商业银行系电商业务发展模式探究兼与传统电商比较
伴随着电子商务的出现、兴起和发展，随之而来在金融领域的竞争也越来越激烈。一方面，一些传统电商企业发现商机，开始进军金融市场，从而导致银行的主营业务受到了一定的冲击。另一方面，随着利率市场化的存贷差越来越小，银行之间的竞争也越来越激烈。所以拓展新客户、通过互联网金融创造新的利润增长点就变成了商业银行急需解决的问题。于是，各商业银行纷纷涉足电子商务领域，在互联网领域寻找更好的提升金融服务的新渠道。本文通过研究商业银行开展电商平台，并与传统电商平台相比较，探索商业银行借鉴传统企业开展电商成功之处，以及总结商业银行开展电商平台的优势之处，进而对银行电商平台模式进行深入分析。
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract. 1
Key words 1
一、引言 1
（一）课题研究目的和意义 1
（二）国内外研究综述 2
二、 我国电子商务发展模式分析 3
（一）传统电商模式分析 3
1．B2B模式介绍及发展现状分析 3
2．B2C模式介绍及发展现状分析 5
3.电商市场网购用户规模增长现状 6
（二）商业银行系电商平台发展模式分析 7
1．信用卡积分商城模式—以中国银行举例 7
2．纯电商平台模式—以建行为例子 8
3．银行电商与传统电商差异分析 8
三、我国商业银行系电商模式解析 9
（一）用户获知银行系电商平台途径分析 9
（二）用户选择银行系电商平台原因分析 9
（三）用户选择银行系电商主要购买产品分析—与传统电商企业相比较 9
四、商业银行发展电商SWOT分析与传统电商企业相对比 10
（一）银行发展电商平台的优势 11
（二）银行发展电商平台的劣势 11
（三）银行发展电商平台的机遇 11
（四）银行发展电商平台的威胁 11
五、优化商业银行未来发展电商模式的建议 12
（一）商业银行发展电商的模式平台定位建议 12
（二）商业银行发展电商平台的策略建议 12
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
（三）商业银行发展电商平台其他方面建议 13
致谢 13
参考文献 14
商业银行系电商业务发展模式探究兼与传统电商比较
引言
引言
（一）课题研究目的和意义
我国电子商务在20世纪90年代开始出现，这个时候电子商务只是一种概念。在这一阶段出现了一些比较典型的电子商务企业，如第一家B2C商城8848，以及第一家C2C网站易趣等。随着人们对电子商务的逐渐认识，人们的电子商务应用意识不断增强，电商市场也发展越来越迅速，与之相对应的政策和法律法规也逐渐建立完善。与此同时，与之相配套的物流配送、人力资源等电商支撑体系逐步的建立起来。规范化的电子商务运作，以致在新世纪我国产生了若干电子商务企业，涉及范围从B2B以及B2C等多方面发展。随着淘宝、天猫等电子商务门户网站的流行，人们在日常生活中对电子商务的依赖性也日益增加。
“如果银行不改变，我们就改变银行。”2008年，中国电商巨头阿里巴巴集团CEO马云在一次公开场合说道。事实证明，马云真的改变了银行。在2007年，阿里巴巴与建设银行合作推出了一项面向小微企业贷款金融业务——阿里巴巴金融（AliLoan），这次合作由建设银行提供资金，阿里则利用其庞大的用户信息库寻找贷款者，取得了较好的业绩。2010年合约期满后，阿里巴巴开始独立运作阿里金融，截止到2014年初，阿里金融所服务的中小微企业达70多家。
截至到2014年底，中国电子商务市场交易规模达13.4万亿元，相比于2013年，同比增长了31.4%，并且按照目前电商交易的发展速度来看，预计在2015年，我国电商市场交易规模将达到18万亿元的交易规模。其中在B2B领域，电子商务市场交易额达10万亿元，同比增长了21.9%，中国B2B市场发展至今，有两个较为明显特征，一是随着内部贸易市场的高速发展，内贸市场收入开始与外贸市场持平；二是以阿里巴巴、慧聪网等为代表的综合厂商市场份额受到批发平台和垂直厂商的挤压，市场份额下降，B2B市场在收入层面出现多元化格局。包含B2C以及C2C模式的网络零售市场交易规模2.82万亿元，增长49.7%,发展趋势呈现多元化、多样化特征。
图1:20102015中国电商市场交易规模
注：数据来源于中国电子商务数据中心
面对被传统电商企业不断占领的互联网金融市场，银行业终于开始反击。他们不再甘为只做传统电商企业的支付平台，而是纷纷推出自己的电商平台，试图在互联网金融领域站稳脚跟，显示出自己仍为金融业霸主地位。
本文通过研究银行开展电商平台，并与传统电商平台相比较，探索商业银行借鉴传统企业开展电商成功之处，以及针对商业银行开展电商进行SWOT分析，进而对银行电商平台模式进行深入分析，发现银行发展电商平台中所暴露出的问题，并提出相应对策和解决方案，对商业银行在发展电商模式方面经验缺乏，人才不足以及用户体验不足等角度进行全面剖析，针对发现问题提出发展性建议。
（二）国内外研究综述
1.国外银行发展电商模式介绍
根据阅读paulliu（2011）在其文章中的介绍，在国外的商业银行发展银行系电商模式中，主要有以下两种不同服务模式的银行。1、第一种是类似于我国国内四大行目前发展的电商平台模式，是一种原有的负担银行。这种银行发展电商模式特大点就是机构密级，人员众多；2、另外一种是依托于信息时代的高速崛起而产生的直接银行。机构少，人员精是其与传统银行发展电商的不同之处，他们的模式是主要采用电话，网络等高科技手段与客户建立密切的联系，德国的Entrium Direct Banker同样是这种发展模式（沈一飞，姜晓芳，2015）。
Dvork(2014)也在文章中分析指出，西方国家银行发展电商模式分为以下三种模式：大银行实行收购模式，如加拿大皇家银行收购了美国第一安全网络银行除技术部外所有部门，成为了北美最大银行；社区银行在网上实行零售批发业务，如小额贷款等；纯网上银行发展策略,这种策略也是未来互联网金融领域的发展趋势。
2.国内商业银行发展电商模式介绍
在国内，我们的商业银行发展电商平台也主要侧重于两种模式：积分商城和纯电商平台。崔浩雄（2013）在文章中提到，交通银行在业内率先推出“交博汇”电商品牌。同年六月，建设银行首家银行系电商 “善融商务”平台也应运而生。而农行在2013年4月推出“E商管家”更多的把重点放在了B2B模式上面，主要是帮助传统企业转型电商共集供应链管理，多渠道支付结算等定制化商务金融服务。此后，各大银行纷纷推出自己的电商平台，希望在电商领域开拓自己的新的盈利模式。对此李建红（2012）提出在网上商城方面，虽然目前大多数银行都拥有自己的商城，但服务对象，业务产品和支付结算较为单一问题，导致现在无论哪家商业银行网上商城均存在访问流量不高，人气不足等问题。
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摘要 1
关键词 1
Abstract. 1
Key words 1
一、引言 1
（一）课题研究目的和意义 1
（二）国内外研究综述 2
二、 我国电子商务发展模式分析 3
（一）传统电商模式分析 3
1．B2B模式介绍及发展现状分析 3
2．B2C模式介绍及发展现状分析 5
3.电商市场网购用户规模增长现状 6
（二）商业银行系电商平台发展模式分析 7
1．信用卡积分商城模式—以中国银行举例 7
2．纯电商平台模式—以建行为例子 8
3．银行电商与传统电商差异分析 8
三、我国商业银行系电商模式解析 9
（一）用户获知银行系电商平台途径分析 9
（二）用户选择银行系电商平台原因分析 9
（三）用户选择银行系电商主要购买产品分析—与传统电商企业相比较 9
四、商业银行发展电商SWOT分析与传统电商企业相对比 10
（一）银行发展电商平台的优势 11
（二）银行发展电商平台的劣势 11
（三）银行发展电商平台的机遇 11
（四）银行发展电商平台的威胁 11
五、优化商业银行未来发展电商模式的建议 12
（一）商业银行发展电商的模式平台定位建议 12
（二）商业银行发展电商平台的策略建议 12
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
（三）商业银行发展电商平台其他方面建议 13
致谢 13
参考文献 14
商业银行系电商业务发展模式探究兼与传统电商比较
引言
引言
（一）课题研究目的和意义
我国电子商务在20世纪90年代开始出现，这个时候电子商务只是一种概念。在这一阶段出现了一些比较典型的电子商务企业，如第一家B2C商城8848，以及第一家C2C网站易趣等。随着人们对电子商务的逐渐认识，人们的电子商务应用意识不断增强，电商市场也发展越来越迅速，与之相对应的政策和法律法规也逐渐建立完善。与此同时，与之相配套的物流配送、人力资源等电商支撑体系逐步的建立起来。规范化的电子商务运作，以致在新世纪我国产生了若干电子商务企业，涉及范围从B2B以及B2C等多方面发展。随着淘宝、天猫等电子商务门户网站的流行，人们在日常生活中对电子商务的依赖性也日益增加。
“如果银行不改变，我们就改变银行。”2008年，中国电商巨头阿里巴巴集团CEO马云在一次公开场合说道。事实证明，马云真的改变了银行。在2007年，阿里巴巴与建设银行合作推出了一项面向小微企业贷款金融业务——阿里巴巴金融（AliLoan），这次合作由建设银行提供资金，阿里则利用其庞大的用户信息库寻找贷款者，取得了较好的业绩。2010年合约期满后，阿里巴巴开始独立运作阿里金融，截止到2014年初，阿里金融所服务的中小微企业达70多家。
截至到2014年底，中国电子商务市场交易规模达13.4万亿元，相比于2013年，同比增长了31.4%，并且按照目前电商交易的发展速度来看，预计在2015年，我国电商市场交易规模将达到18万亿元的交易规模。其中在B2B领域，电子商务市场交易额达10万亿元，同比增长了21.9%，中国B2B市场发展至今，有两个较为明显特征，一是随着内部贸易市场的高速发展，内贸市场收入开始与外贸市场持平；二是以阿里巴巴、慧聪网等为代表的综合厂商市场份额受到批发平台和垂直厂商的挤压，市场份额下降，B2B市场在收入层面出现多元化格局。包含B2C以及C2C模式的网络零售市场交易规模2.82万亿元，增长49.7%,发展趋势呈现多元化、多样化特征。
图1:20102015中国电商市场交易规模
注：数据来源于中国电子商务数据中心
面对被传统电商企业不断占领的互联网金融市场，银行业终于开始反击。他们不再甘为只做传统电商企业的支付平台，而是纷纷推出自己的电商平台，试图在互联网金融领域站稳脚跟，显示出自己仍为金融业霸主地位。
本文通过研究银行开展电商平台，并与传统电商平台相比较，探索商业银行借鉴传统企业开展电商成功之处，以及针对商业银行开展电商进行SWOT分析，进而对银行电商平台模式进行深入分析，发现银行发展电商平台中所暴露出的问题，并提出相应对策和解决方案，对商业银行在发展电商模式方面经验缺乏，人才不足以及用户体验不足等角度进行全面剖析，针对发现问题提出发展性建议。
（二）国内外研究综述
1.国外银行发展电商模式介绍
根据阅读paulliu（2011）在其文章中的介绍，在国外的商业银行发展银行系电商模式中，主要有以下两种不同服务模式的银行。1、第一种是类似于我国国内四大行目前发展的电商平台模式，是一种原有的负担银行。这种银行发展电商模式特大点就是机构密级，人员众多；2、另外一种是依托于信息时代的高速崛起而产生的直接银行。机构少，人员精是其与传统银行发展电商的不同之处，他们的模式是主要采用电话，网络等高科技手段与客户建立密切的联系，德国的Entrium Direct Banker同样是这种发展模式（沈一飞，姜晓芳，2015）。
Dvork(2014)也在文章中分析指出，西方国家银行发展电商模式分为以下三种模式：大银行实行收购模式，如加拿大皇家银行收购了美国第一安全网络银行除技术部外所有部门，成为了北美最大银行；社区银行在网上实行零售批发业务，如小额贷款等；纯网上银行发展策略,这种策略也是未来互联网金融领域的发展趋势。
2.国内商业银行发展电商模式介绍
在国内，我们的商业银行发展电商平台也主要侧重于两种模式：积分商城和纯电商平台。崔浩雄（2013）在文章中提到，交通银行在业内率先推出“交博汇”电商品牌。同年六月，建设银行首家银行系电商 “善融商务”平台也应运而生。而农行在2013年4月推出“E商管家”更多的把重点放在了B2B模式上面，主要是帮助传统企业转型电商共集供应链管理，多渠道支付结算等定制化商务金融服务。此后，各大银行纷纷推出自己的电商平台，希望在电商领域开拓自己的新的盈利模式。对此李建红（2012）提出在网上商城方面，虽然目前大多数银行都拥有自己的商城，但服务对象，业务产品和支付结算较为单一问题，导致现在无论哪家商业银行网上商城均存在访问流量不高，人气不足等问题。
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