电子银行营销策略分析以靖江农村商业银行为例
目 录
1 引言 1
2 电子银行业务概述 1
2.1 电子银行的定义 1
2.2 电子银行的特点及作用 2
2.3 电子银行营销概述 3
3 靖江农商行电子银行营销环境分析 3
3.1 靖江农商行简介 3
3.2 靖江农村商业银行宏观环境分析 5
3.3 靖江农村商业银行电子银行微观环境分析 7
4 靖江农村商业银行电子银行的SWOT分析 9
4.1 靖江农商行电子银行营销优势分析 9
4.2 靖江农商行电子银行营销劣势分析 12
4.3 靖江农商行电子银行营销机会分析 13
4.4 靖江农商行电子银行营销威胁分析 16
5 靖江农村商业银行电子银行营销策略分析 16
5.1 产品策略 17
5.2 价格策略 18
5.3 渠道策略 19
5.4 促销策略 20
6 靖江农村商业银行电子银行发展存在问题及解决措施 21
6.1 靖江农商行电子银行业务存在问题 21
6.2 解决措施 22
结论 24
致谢 25
参考文献 26
附录
表1 4
表2 8
图1 6
图2 10
图3 11
图4 141 引言
随着时代经济和手机通信技术的快速发展，电子银行这种新兴的科技形式正以一种迅雷不及掩耳之势占有人们的视线，它将信息技术与传统的银行业紧密联系在一 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
起，以成本低廉和形式便利等优势，成为我国商业银行竞争中的核心。所谓电子银行，包含了网上银行、手机银行等一系列相关产物，电子银行可以开拓银行市场，节省经营成本，分担传统柜台的客户压力，进而增强银行的核心竞争力，所以各家商业银行都将其看作是银行发展中的重要部分[1]。目前，多半商业银行都已经完成了其电子银行的设立，而且在互联网上创立了自身的网站，以吸引银行客户。
当然不只是银行业，个人客户也将其看作用于获得金融服务的重要途径。有了电子银行，银行客户可以利用网络等通讯技术，足不出户的完成转账、查询等一系列工作，既节约了在银行填写各种单据的花费，有节省了在传统柜台前排队等候的时间，为银行客户提供了较大的便利。
在我国，由于农村土地广阔，人口较多，所以农村金融虽然较为薄弱，但是其存在的市场巨大，而且随着农村经济的不断成熟，发展农村金融已经成为我国金融发展领域的重要一环。各家商业银行自然也认识到这种发展趋势，纷纷加大在农村的投入，在这种趋势下，农村商业银行就凸显了出来。农村商业银行是由农村信用社转变而来，由全省各个单位合作入股，经政府同意合作成立，农商行以地区划分，如江阴农村商业银行、苏州农村商业银行等。面对现在这种机遇与挑战并存的状况，农村商业银行积极创新其固有的金融业务，同时加大力度发展新兴的电子银行业务，为其将来的发展提供强大的动力。
2 电子银行业务概述
2.1 电子银行的定义
《电子银行业务管理办法》是这样定义的：电子银行业务是指银行业金融机构利用向社会公众开放的通讯或公众网络，以及银行特定自助服务设施或专用网络为载体，向客户提供的银行金融服务[2]。而巴塞尔银行监管委员会的定义是：电子银行是指那些通过电子渠道，为用户提供零售、小额产品和服务的银行。这些产品和服务都包括以下这些：存贷款、账户管理、金融服务、电子支付以及其他一些例如电子货币等电子支付的产品与服务。
其实，所谓的电子银行等于是指传统的商业银行利用网络通信技术，依靠程序员们在互联网上建立相关网站，银行客户可以通过这些网站进行账户资金查询、银行与企业进行对账转账等。电子银行包含很多内容，如网上银行，手机银行等，我们现今通用的ATM机自助终端也属于电子银行的领域。不止是企业用户可以自由使用电子银行业务，而且个人用户也可以在电子银行中获得便利，个人用户利用电子银行可以完成转账、查询、汇款等一系列操作，大大方便了用户，节约了其时间。更加通俗的讲，电子银行就是脱离了传统柜台，利用网络技术，设立虚拟柜台，方便银行客户随时随地享受银行金融服务。
2.2 电子银行的特点及作用
电子银行作为电子银行业的一种创新形式，其主要特点及作用有以下几个方面。
2.2.1 安全性高
电子银行系统采用国内自行开发的高强度加密算法、国际标准128位SSL安全加密技术、Versign公司颁布的128位服务器证书、专门的网上密码以及多种业务控制手段，加强了电子银行系统的安全性，保证了客户的私人资料、银行卡相关信息的安全，使外界人员无法获取相关资料[3]。
2.2.2 申请手续简单
银行客户在申请电子银行之前，只需要到各商业银行的营业网点，填写一张申请表，交至网点柜台签名确认，无须申请新的信用卡，即可获得一个动态密码器，依据密码即可随时登陆电子银行。
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/> 2.2.3 功能较为丰富
电子银行能够提供的功能非常多，例如账户余额查询、转账汇款、银行与企业对账转账、买卖外汇、存款贷款、提供理财服务等。
2.2.4 服务方便快捷
电子银行可以在任何时刻，随时随地使用，大多数商业银行的电子银行服务时间都是7×24小时的，即每时每刻只要你需要，就能够给你提供服务，这一点是传统的网点柜台服务无法提供的。同时，电子银行是由科学严谨的电子系统提供支持，有效的避免了由于柜台从业人员专业素质而与客户发生的服务纠纷，从而可以达到提高客户满意度的目的。
2.2.5 成本交易低
电子银行的人工服务成本较低，它凭借自己的相关智能系统进行运行，不需要银行人员每天看管，就可以智能化的为客户提供便捷的服务，节省资源，而节省下来的人力物力，又可以以免费的方式回馈给客户，扩大客户群体，从而达到客户与银行双赢的局面。
2.3 电子银行营销概述
2.3.1 电子银行营销定义
经济的进步推动了市场营销的发展，使其在商业银行的销售过程中必不可少。
而银行发现创造电子银行产品与服务的价值，并将其交付给特定的目标客户群体，使银行最终获利的行为就称为电子银行营销。
2.3.2 电子银行营销框架
电子银行营销的五大要素主要有市场分析、战略、人员、流程和技术。其中，市场分析必不可少，通过市场分析找准目标客户，就能产生更大的效益，同时制定发展战略，把控人员操作技术和操作流程也是电子银行发展中不可或缺重要的一环[4]（见下页表1）。
执行 人员 岗位职能 人员培训
流程 营销方案执行流程
技术 自有技术 软件系统技术
3.2 靖江农村商业银行宏观环境分析
3.2.1 政治环境分析
银行业属于金融业范畴，而金融业的发展又影响着我国经济的发展，所以自改革开发发展以来，国家对于金融业的发展实施严格把控。1999年的《合同法》承认了电子合同具有法律效力，而2005年实施的《电子签名法》又承认了电子签名具有法律效力，这两部法律的诞生为电子银行的发展提供了法律援助力。2006年3月1日，中国银行业监督管理委员会发布的《电子银行业管理办法》中，将利用互联网、电信网络、有限电视网络等开发型网络提供的银行服务，都纳入电子银行的范畴之内，由此确定了电子银行的具体范围[5]。2009年的《电子认证服务管理办法》中规范了电子认证的相关内容。虽然国家出台了这么多法律以保护电子银行的发展，但是随着电子银行的迅猛发展，现今存在的法律法规已经跟不上其步伐，电子银行方面的法律风险逐步加大，所以完善电子银行相关的法律法规已经迫在眉睫。只有这样才能推动电子银行业进一步发展。
1 引言 1
2 电子银行业务概述 1
2.1 电子银行的定义 1
2.2 电子银行的特点及作用 2
2.3 电子银行营销概述 3
3 靖江农商行电子银行营销环境分析 3
3.1 靖江农商行简介 3
3.2 靖江农村商业银行宏观环境分析 5
3.3 靖江农村商业银行电子银行微观环境分析 7
4 靖江农村商业银行电子银行的SWOT分析 9
4.1 靖江农商行电子银行营销优势分析 9
4.2 靖江农商行电子银行营销劣势分析 12
4.3 靖江农商行电子银行营销机会分析 13
4.4 靖江农商行电子银行营销威胁分析 16
5 靖江农村商业银行电子银行营销策略分析 16
5.1 产品策略 17
5.2 价格策略 18
5.3 渠道策略 19
5.4 促销策略 20
6 靖江农村商业银行电子银行发展存在问题及解决措施 21
6.1 靖江农商行电子银行业务存在问题 21
6.2 解决措施 22
结论 24
致谢 25
参考文献 26
附录
表1 4
表2 8
图1 6
图2 10
图3 11
图4 141 引言
随着时代经济和手机通信技术的快速发展，电子银行这种新兴的科技形式正以一种迅雷不及掩耳之势占有人们的视线，它将信息技术与传统的银行业紧密联系在一 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
起，以成本低廉和形式便利等优势，成为我国商业银行竞争中的核心。所谓电子银行，包含了网上银行、手机银行等一系列相关产物，电子银行可以开拓银行市场，节省经营成本，分担传统柜台的客户压力，进而增强银行的核心竞争力，所以各家商业银行都将其看作是银行发展中的重要部分[1]。目前，多半商业银行都已经完成了其电子银行的设立，而且在互联网上创立了自身的网站，以吸引银行客户。
当然不只是银行业，个人客户也将其看作用于获得金融服务的重要途径。有了电子银行，银行客户可以利用网络等通讯技术，足不出户的完成转账、查询等一系列工作，既节约了在银行填写各种单据的花费，有节省了在传统柜台前排队等候的时间，为银行客户提供了较大的便利。
在我国，由于农村土地广阔，人口较多，所以农村金融虽然较为薄弱，但是其存在的市场巨大，而且随着农村经济的不断成熟，发展农村金融已经成为我国金融发展领域的重要一环。各家商业银行自然也认识到这种发展趋势，纷纷加大在农村的投入，在这种趋势下，农村商业银行就凸显了出来。农村商业银行是由农村信用社转变而来，由全省各个单位合作入股，经政府同意合作成立，农商行以地区划分，如江阴农村商业银行、苏州农村商业银行等。面对现在这种机遇与挑战并存的状况，农村商业银行积极创新其固有的金融业务，同时加大力度发展新兴的电子银行业务，为其将来的发展提供强大的动力。
2 电子银行业务概述
2.1 电子银行的定义
《电子银行业务管理办法》是这样定义的：电子银行业务是指银行业金融机构利用向社会公众开放的通讯或公众网络，以及银行特定自助服务设施或专用网络为载体，向客户提供的银行金融服务[2]。而巴塞尔银行监管委员会的定义是：电子银行是指那些通过电子渠道，为用户提供零售、小额产品和服务的银行。这些产品和服务都包括以下这些：存贷款、账户管理、金融服务、电子支付以及其他一些例如电子货币等电子支付的产品与服务。
其实，所谓的电子银行等于是指传统的商业银行利用网络通信技术，依靠程序员们在互联网上建立相关网站，银行客户可以通过这些网站进行账户资金查询、银行与企业进行对账转账等。电子银行包含很多内容，如网上银行，手机银行等，我们现今通用的ATM机自助终端也属于电子银行的领域。不止是企业用户可以自由使用电子银行业务，而且个人用户也可以在电子银行中获得便利，个人用户利用电子银行可以完成转账、查询、汇款等一系列操作，大大方便了用户，节约了其时间。更加通俗的讲，电子银行就是脱离了传统柜台，利用网络技术，设立虚拟柜台，方便银行客户随时随地享受银行金融服务。
2.2 电子银行的特点及作用
电子银行作为电子银行业的一种创新形式，其主要特点及作用有以下几个方面。
2.2.1 安全性高
电子银行系统采用国内自行开发的高强度加密算法、国际标准128位SSL安全加密技术、Versign公司颁布的128位服务器证书、专门的网上密码以及多种业务控制手段，加强了电子银行系统的安全性，保证了客户的私人资料、银行卡相关信息的安全，使外界人员无法获取相关资料[3]。
2.2.2 申请手续简单
银行客户在申请电子银行之前，只需要到各商业银行的营业网点，填写一张申请表，交至网点柜台签名确认，无须申请新的信用卡，即可获得一个动态密码器，依据密码即可随时登陆电子银行。
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/> 2.2.3 功能较为丰富
电子银行能够提供的功能非常多，例如账户余额查询、转账汇款、银行与企业对账转账、买卖外汇、存款贷款、提供理财服务等。
2.2.4 服务方便快捷
电子银行可以在任何时刻，随时随地使用，大多数商业银行的电子银行服务时间都是7×24小时的，即每时每刻只要你需要，就能够给你提供服务，这一点是传统的网点柜台服务无法提供的。同时，电子银行是由科学严谨的电子系统提供支持，有效的避免了由于柜台从业人员专业素质而与客户发生的服务纠纷，从而可以达到提高客户满意度的目的。
2.2.5 成本交易低
电子银行的人工服务成本较低，它凭借自己的相关智能系统进行运行，不需要银行人员每天看管，就可以智能化的为客户提供便捷的服务，节省资源，而节省下来的人力物力，又可以以免费的方式回馈给客户，扩大客户群体，从而达到客户与银行双赢的局面。
2.3 电子银行营销概述
2.3.1 电子银行营销定义
经济的进步推动了市场营销的发展，使其在商业银行的销售过程中必不可少。
而银行发现创造电子银行产品与服务的价值，并将其交付给特定的目标客户群体，使银行最终获利的行为就称为电子银行营销。
2.3.2 电子银行营销框架
电子银行营销的五大要素主要有市场分析、战略、人员、流程和技术。其中，市场分析必不可少，通过市场分析找准目标客户，就能产生更大的效益，同时制定发展战略，把控人员操作技术和操作流程也是电子银行发展中不可或缺重要的一环[4]（见下页表1）。
执行 人员 岗位职能 人员培训
流程 营销方案执行流程
技术 自有技术 软件系统技术
3.2 靖江农村商业银行宏观环境分析
3.2.1 政治环境分析
银行业属于金融业范畴，而金融业的发展又影响着我国经济的发展，所以自改革开发发展以来，国家对于金融业的发展实施严格把控。1999年的《合同法》承认了电子合同具有法律效力，而2005年实施的《电子签名法》又承认了电子签名具有法律效力，这两部法律的诞生为电子银行的发展提供了法律援助力。2006年3月1日，中国银行业监督管理委员会发布的《电子银行业管理办法》中，将利用互联网、电信网络、有限电视网络等开发型网络提供的银行服务，都纳入电子银行的范畴之内，由此确定了电子银行的具体范围[5]。2009年的《电子认证服务管理办法》中规范了电子认证的相关内容。虽然国家出台了这么多法律以保护电子银行的发展，但是随着电子银行的迅猛发展，现今存在的法律法规已经跟不上其步伐，电子银行方面的法律风险逐步加大，所以完善电子银行相关的法律法规已经迫在眉睫。只有这样才能推动电子银行业进一步发展。
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