浦发银行个人理财产品的营销策略研究(附件)【字数：9948】
上海浦东发展银行我国第一家上市的股份制商业银行，随着个人理财业务的兴起与发展，个人理财产品的不断更新，各大商业银行、互联网金融公司之间都在展开激烈角逐。如何在市场经济立足，成为具有自身发展特色的商业银行，探索出适当的营销策略，是浦发银行个人理财业务发展所必须考虑的重要问题。本文在明确目前的经济政治环境及互联网金融发展带来的挑战和机遇的基础上，对南京浦发银行的现状进行了分析，从4P营销理论的角度对浦发银行个人理财产品的营销策略提出了优化建议，不仅有助于浦发银行提高核心竞争力，而且对于行业内其它股份制商业银行也同样具有借鉴意义。
目 录
摘要 I
ABSTRACT II
第一章绪论 1
1.1选题背景 1
1.2选题意义 1
第二章 个人理财产品的相关理论介绍 3
2.1个人理财产品的相关理论 3
2.2 4P理论 3
第三章 南京浦发银行个人理财产品营销现状分析 5
3.1浦发银行企业简介 5
3.2南京浦发银行个人理财产品营销现状分析 5
第四章 南京浦发银行个人理财产品营销策略的优化措施分析 9
4.1产品策略 9
4.2价格策略 9
4.3渠道策略 10
4.4促销策略 11
4.5其他发展建议 12
第五章 结论 13
结束语 14
致谢 15
参考文献 16
第一章绪论
1.1选题背景
进入21世纪，我国经济实力迅速发展并逐渐展现出强国的风范，人们的生活水平日益提高。老百姓在解决了自己的温饱问题的基础上，慢慢增加了新的需求——消费和投资，而且这方面的需求在进一步扩大。20世纪90年代至21世纪初，我国居民个人的金融资产已经从社会各类金融总资产的40%上升到了60%，个人资产的影响力已经不容小觑了，逐渐对金融市场的供给起到了引导性作用。当人们手里掌握了足够的资产，投资也就成了不二选择，在经历投资的过程中，投资意识也变得愈加重要，随着意识的不断增强，银行个人理财业务越来越受到人们的青睐，200 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
6年新一轮大牛市开始之后的所展现出来的形势就是一个很好的说明。遗憾的是，当时国内的资本市场还处在刚刚起步发展阶段，人们对理财的掌控远没有达到国外资本市场的要求，并且在理财能力方面也是很有欠缺。因此，人们在投资理财的过程中，如何制定出符合自己实际情况的理财规划，能够合理的分配在各种不同投资品种上的资金，这是一个亟待解决的话题。
另一方面，伴随着人们生活水平的提高和资产的不断累积，投资的人也来越多，投资市场也在不断的扩大，这就让市场上的金融机构抓住了商机，通过各种手段来吸引这些投资的客户。各大商业银行和证券、信托等金融机构瞄准了机会，以投资理财的名义吸引客户，为他们量身制定理财规划，并且向他们展示并推销自己的理财产品。理财市场巨大的潜力不仅吸引了国内的金融机构，也有一些国际性的金融机构加入到这个行列中来，他们或是利用与国内机构合作的形式，又或是通过举办宣传活动等形式向消费者推送他们的投资理念，不断地开发和挖掘这个市场。他们通过这些途径抢占市场先机，然后将自己的经营理念，服务模式等方面展现在他们想要发展的目标消费群体面前，从而达到吸引和发展更多客户，抢占市场份额的目的。现如今，不论是政府，社会群体，还是个人，都想把自己手中掌握的财富变得越来越多。而且就目前的市场环境而言，我国的社会财富在大幅增长，可投资的品种在不断增多，可供投资的领域也在逐渐拓广。人们也希望通过投资理财来实现财富增长，提高生活水平。
2006年，浦发银行发行首款理财产品，至今有超过10年的时间。期间推出的众多其他理财产品也有很好的口碑，在市场上收益稳定，让老百姓放心。但是，近年来个人理财业务也出现多元化发展趋势，以余额宝、P2P为代表的第三方互联网金融公司的加入，表明商业银行不仅要面对同行业的竞争，更要面对互联网金融发起的挑战。
1.2选题意义
随着个人理财业务的兴起与发展，个人理财产品的不断更新，各大商业银行、互联网金融公司之间都在展开激烈角逐。为了抢占市场份额，它们采取各种营销手段，从营销方式、营销重点以及营销理念，从点到面巩固自己的市场，不断提高自身的发展，并注重内部优化与完善组织结构，形成各自强有效的竞争力。对于浦发银行而言，机遇与挑战并存。在机遇与挑战面前，浦发银行该如何在激烈的市场竞争中始终保持着引领理财业务发展引导着的位置？如何在众多竞争对手理财产品营销过程中脱颖而出？成为问题研究之所在。
研究南京浦发银行个人理财产品的营销策略，通过分析和反馈，能够发现其中的不足从而有助于浦发银行改善现有状况，从不足中吸取教训和总结经验，在市场中占据更多市场份额；其次，在发现其中存在的问题的同时，提出合理的建议和方法，能有效的提高南京浦发银行个人理财产品的营销水平；最后，从长期发展角度来看，进一步探讨理财产品的营销策略，不仅能够帮助客户增长其拥有的资产价值，还有益于提升南京浦发银行的市场竞争力，从而实现双赢。
第二章 个人理财产品的相关理论介绍
2.1个人理财产品的相关理论
2.1.1 个人理财产品
个人银行理财产品，是在目前市场环境下，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群不同的投资需求，为他们提供的各类理财工具和手段，开发设计并销售的资金投资和管理计划。只要是能够满足客户的需求，并且帮助客户实现理财目标，都可以定义为个人理财产品。
2.1.2个人理财业务
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化，综合化的服务活动。
相比较境外而言，我国对个人理财业务性质的界定是不一样的，境外法律规定商业银行是可以从事证券业务的。一般也允许商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动。目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国相关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务[]。
目 录
摘要 I
ABSTRACT II
第一章绪论 1
1.1选题背景 1
1.2选题意义 1
第二章 个人理财产品的相关理论介绍 3
2.1个人理财产品的相关理论 3
2.2 4P理论 3
第三章 南京浦发银行个人理财产品营销现状分析 5
3.1浦发银行企业简介 5
3.2南京浦发银行个人理财产品营销现状分析 5
第四章 南京浦发银行个人理财产品营销策略的优化措施分析 9
4.1产品策略 9
4.2价格策略 9
4.3渠道策略 10
4.4促销策略 11
4.5其他发展建议 12
第五章 结论 13
结束语 14
致谢 15
参考文献 16
第一章绪论
1.1选题背景
进入21世纪，我国经济实力迅速发展并逐渐展现出强国的风范，人们的生活水平日益提高。老百姓在解决了自己的温饱问题的基础上，慢慢增加了新的需求——消费和投资，而且这方面的需求在进一步扩大。20世纪90年代至21世纪初，我国居民个人的金融资产已经从社会各类金融总资产的40%上升到了60%，个人资产的影响力已经不容小觑了，逐渐对金融市场的供给起到了引导性作用。当人们手里掌握了足够的资产，投资也就成了不二选择，在经历投资的过程中，投资意识也变得愈加重要，随着意识的不断增强，银行个人理财业务越来越受到人们的青睐，200 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
6年新一轮大牛市开始之后的所展现出来的形势就是一个很好的说明。遗憾的是，当时国内的资本市场还处在刚刚起步发展阶段，人们对理财的掌控远没有达到国外资本市场的要求，并且在理财能力方面也是很有欠缺。因此，人们在投资理财的过程中，如何制定出符合自己实际情况的理财规划，能够合理的分配在各种不同投资品种上的资金，这是一个亟待解决的话题。
另一方面，伴随着人们生活水平的提高和资产的不断累积，投资的人也来越多，投资市场也在不断的扩大，这就让市场上的金融机构抓住了商机，通过各种手段来吸引这些投资的客户。各大商业银行和证券、信托等金融机构瞄准了机会，以投资理财的名义吸引客户，为他们量身制定理财规划，并且向他们展示并推销自己的理财产品。理财市场巨大的潜力不仅吸引了国内的金融机构，也有一些国际性的金融机构加入到这个行列中来，他们或是利用与国内机构合作的形式，又或是通过举办宣传活动等形式向消费者推送他们的投资理念，不断地开发和挖掘这个市场。他们通过这些途径抢占市场先机，然后将自己的经营理念，服务模式等方面展现在他们想要发展的目标消费群体面前，从而达到吸引和发展更多客户，抢占市场份额的目的。现如今，不论是政府，社会群体，还是个人，都想把自己手中掌握的财富变得越来越多。而且就目前的市场环境而言，我国的社会财富在大幅增长，可投资的品种在不断增多，可供投资的领域也在逐渐拓广。人们也希望通过投资理财来实现财富增长，提高生活水平。
2006年，浦发银行发行首款理财产品，至今有超过10年的时间。期间推出的众多其他理财产品也有很好的口碑，在市场上收益稳定，让老百姓放心。但是，近年来个人理财业务也出现多元化发展趋势，以余额宝、P2P为代表的第三方互联网金融公司的加入，表明商业银行不仅要面对同行业的竞争，更要面对互联网金融发起的挑战。
1.2选题意义
随着个人理财业务的兴起与发展，个人理财产品的不断更新，各大商业银行、互联网金融公司之间都在展开激烈角逐。为了抢占市场份额，它们采取各种营销手段，从营销方式、营销重点以及营销理念，从点到面巩固自己的市场，不断提高自身的发展，并注重内部优化与完善组织结构，形成各自强有效的竞争力。对于浦发银行而言，机遇与挑战并存。在机遇与挑战面前，浦发银行该如何在激烈的市场竞争中始终保持着引领理财业务发展引导着的位置？如何在众多竞争对手理财产品营销过程中脱颖而出？成为问题研究之所在。
研究南京浦发银行个人理财产品的营销策略，通过分析和反馈，能够发现其中的不足从而有助于浦发银行改善现有状况，从不足中吸取教训和总结经验，在市场中占据更多市场份额；其次，在发现其中存在的问题的同时，提出合理的建议和方法，能有效的提高南京浦发银行个人理财产品的营销水平；最后，从长期发展角度来看，进一步探讨理财产品的营销策略，不仅能够帮助客户增长其拥有的资产价值，还有益于提升南京浦发银行的市场竞争力，从而实现双赢。
第二章 个人理财产品的相关理论介绍
2.1个人理财产品的相关理论
2.1.1 个人理财产品
个人银行理财产品，是在目前市场环境下，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群不同的投资需求，为他们提供的各类理财工具和手段，开发设计并销售的资金投资和管理计划。只要是能够满足客户的需求，并且帮助客户实现理财目标，都可以定义为个人理财产品。
2.1.2个人理财业务
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化，综合化的服务活动。
相比较境外而言，我国对个人理财业务性质的界定是不一样的，境外法律规定商业银行是可以从事证券业务的。一般也允许商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动。目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国相关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务[]。
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