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目录
引言 4
一、投资理财的历史由来 5
（一）投资理财的概念 5
1. 学会节流 5
2. 做好开源 5
3. 善于计划 5
4. 做好资金的合理安排 5
5. 找到需求点 5
（二）投资理财的由来 5
1. 初创期 5
2. 扩张期 6
3. 成熟、稳定发展期 6
二、投资理财的发展方向 6
(一）我国金融资产管理公司的发展历程和动因 6
1. 发展历程 6
2. 新的使命 7
（二） 我国金融资产管理公司的运作模式 7
三、投资理财的现状 7
（一） 国外投资理财的现状 7
1. 国外各种金融机构丰富多样的理财产品 7
2. 个性化理财方案 8
3. 综合立体化的销售和服务网络 8
4. 从业人员更加专业化 9
5. 个人理财服务更加专业化 9
四、圆顺理财公司在我国的发展前景 10
致谢 10
参考文献 11
引言
在全球金融不断创新的大环境下，发达国家的个人理财业务相对比较成熟,而我国的个人理财业务正是起步的阶段，限制因素是政策的不支持和需求的不足。然而，打好坚实的物质基础和打造广阔的发展前景的基本要求是人民对个人理财业务的强大的需求，更重要的是各大银行都不断地推出新的理财产品，使得广大的理财市场发生重大的转变，而这一现象出现的原因就是为了获取人们的信任。随着理财市场的功能和服务的不断完善，我国将步入人人理财的黄金时代。
一、投资理财的历史由来
（一）投资理财的概念
个人理财的概念指的是金融理财公司根据客户的家庭资产状况、投资偏好、理财方向以及风险承受能力等数据经过分析整理制定出适合投资者的理财方案，目的是实现财富的保值增值。由此可见，如今的理财已经不仅仅是单纯的储蓄和投资，而是实现资金利用的效益和安全最大化。个人理财不仅仅是财富的积累，更为重要的是保障了财富的安全和传承。个人理财的意义就是，在做好严格风控的前提下
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/> （一）投资理财的概念
个人理财的概念指的是金融理财公司根据客户的家庭资产状况、投资偏好、理财方向以及风险承受能力等数据经过分析整理制定出适合投资者的理财方案，目的是实现财富的保值增值。由此可见，如今的理财已经不仅仅是单纯的储蓄和投资，而是实现资金利用的效益和安全最大化。个人理财不仅仅是财富的积累，更为重要的是保障了财富的安全和传承。个人理财的意义就是，在做好严格风控的前提下稳健盈利，也就是说，就算是在自己的生命或健康出现问题或有经济纠纷发生在自己身上的时候，也能够让自己的生活或经济条件不受影响。
普通的老百姓，能够想到的只是将钱存到银行，以获取利息，或者购买一些利息相对较高的国债券。但是这些措施都是将资金冻结以获取利息。而为了让资金在最短的时间内实现效益的最大化的关键就是做好资金的计划和合理利用。
具体应该做好以下几个方面：
学会节流
每个人的工资都是一定的，而每个人的支出都是分为了两部分的，一部分是必要的支出，另一部分是不必要的支出，如果我们将不必要的支出节省下来，长此以往也是一笔不菲的收入。。
做好开源
将闲散下来的资金，做好合理的规划，让其放在有用的地方，使之得到保值增值，做到效益最大化。
善于计划
理财的目的，不是在于赚钱的多少，而是将现有的资金做好计划的同时，规划好将来的生活，做到老有所依，老有所养。（因此理财并不只是有钱人的是，每个人都应该有理财的观念。）
做好资金的合理安排
消费和收益之间就好似一个天枰，而理财的关键就是找到收支的平衡点。而专业的工作就应该交给专业的人士去作。
找到需求点
每个人的投资需求以及对风险的承受能力都不相同，可以根据自身的需求七追求更高的收益。高收益，高风险。个人理财方案是根据个人的情况私人定制的，每个人都有适合自己的方案，而个人理财的意义就是找到最适合自己的私人方案，将风险降到最低，以获取最大的效益。
（二）投资理财的由来
个人理财业务起源于美国，经历了三个阶段，分别是初创期、扩张期和成熟稳定期。
初创期
现代的理财规划思想是由欧洲的私人贵族银行衍生而来，最先发展的是美国的保险业，而那时的保险从业人员主要是以推销产品为主。在经历了1992年股票大跌之后，证券业也受到了前所未有的打击，但是人民对保险业的需求大道理前所未有的高度。同时当时的“经济大危机”也使人们萌生了对个人的生活和资产配置进行综合规划的需求。尽管当时的目的也是推销产品，但是确实现代理财规划的萌芽，也展现出了强大的生命力。
扩张期
个人理财真正意义上的发展是在人类进入经济发展的“黄金时代”开始的。在经济迅猛发展的背景下，金融资产在个人以及家庭资产中所占的比例越来越大，个人对理财的需求也越发的强烈。因此，一些普通的金融产品已经不能满足人民的需求了，人们需要更加专业，更加全面的理财规划的欲望越发的强烈。而此时，金融理财规划师就成为了他们最重要的帮手。
也就是在这一时期，个人理财开始了飞速发展，个人理财规划师也在不断的增加。这也是个人理财规划也发展最迅速的一个时期。
成熟、稳定发展期
在个人理财规划业趋于成熟的发展背景下，衍生出了一项新的职业——个人理财规划师。并且个人理财规划业也逐渐的发展成为了金融行业的一项独立的行业。而个人理财规划师 也不再仅仅是单纯的从销售金融产品之中提取佣金，最重要的是帮助客户做好资产配置，通关过一个规范的理财流程实现财富的保值增值，使客户享受到更加专业，更加全面的服务。
二、投资理财的发展方向
(一）我国金融资产管理公司的发展历程和动因
发展历程
由于经济的快速发展，一些国有商业银行也出现了不良的资产状况，而为了处置这些不良资产以及促进企业改革就为
引言 4
一、投资理财的历史由来 5
（一）投资理财的概念 5
1. 学会节流 5
2. 做好开源 5
3. 善于计划 5
4. 做好资金的合理安排 5
5. 找到需求点 5
（二）投资理财的由来 5
1. 初创期 5
2. 扩张期 6
3. 成熟、稳定发展期 6
二、投资理财的发展方向 6
(一）我国金融资产管理公司的发展历程和动因 6
1. 发展历程 6
2. 新的使命 7
（二） 我国金融资产管理公司的运作模式 7
三、投资理财的现状 7
（一） 国外投资理财的现状 7
1. 国外各种金融机构丰富多样的理财产品 7
2. 个性化理财方案 8
3. 综合立体化的销售和服务网络 8
4. 从业人员更加专业化 9
5. 个人理财服务更加专业化 9
四、圆顺理财公司在我国的发展前景 10
致谢 10
参考文献 11
引言
在全球金融不断创新的大环境下，发达国家的个人理财业务相对比较成熟,而我国的个人理财业务正是起步的阶段，限制因素是政策的不支持和需求的不足。然而，打好坚实的物质基础和打造广阔的发展前景的基本要求是人民对个人理财业务的强大的需求，更重要的是各大银行都不断地推出新的理财产品，使得广大的理财市场发生重大的转变，而这一现象出现的原因就是为了获取人们的信任。随着理财市场的功能和服务的不断完善，我国将步入人人理财的黄金时代。
一、投资理财的历史由来
（一）投资理财的概念
个人理财的概念指的是金融理财公司根据客户的家庭资产状况、投资偏好、理财方向以及风险承受能力等数据经过分析整理制定出适合投资者的理财方案，目的是实现财富的保值增值。由此可见，如今的理财已经不仅仅是单纯的储蓄和投资，而是实现资金利用的效益和安全最大化。个人理财不仅仅是财富的积累，更为重要的是保障了财富的安全和传承。个人理财的意义就是，在做好严格风控的前提下
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
/> （一）投资理财的概念
个人理财的概念指的是金融理财公司根据客户的家庭资产状况、投资偏好、理财方向以及风险承受能力等数据经过分析整理制定出适合投资者的理财方案，目的是实现财富的保值增值。由此可见，如今的理财已经不仅仅是单纯的储蓄和投资，而是实现资金利用的效益和安全最大化。个人理财不仅仅是财富的积累，更为重要的是保障了财富的安全和传承。个人理财的意义就是，在做好严格风控的前提下稳健盈利，也就是说，就算是在自己的生命或健康出现问题或有经济纠纷发生在自己身上的时候，也能够让自己的生活或经济条件不受影响。
普通的老百姓，能够想到的只是将钱存到银行，以获取利息，或者购买一些利息相对较高的国债券。但是这些措施都是将资金冻结以获取利息。而为了让资金在最短的时间内实现效益的最大化的关键就是做好资金的计划和合理利用。
具体应该做好以下几个方面：
学会节流
每个人的工资都是一定的，而每个人的支出都是分为了两部分的，一部分是必要的支出，另一部分是不必要的支出，如果我们将不必要的支出节省下来，长此以往也是一笔不菲的收入。。
做好开源
将闲散下来的资金，做好合理的规划，让其放在有用的地方，使之得到保值增值，做到效益最大化。
善于计划
理财的目的，不是在于赚钱的多少，而是将现有的资金做好计划的同时，规划好将来的生活，做到老有所依，老有所养。（因此理财并不只是有钱人的是，每个人都应该有理财的观念。）
做好资金的合理安排
消费和收益之间就好似一个天枰，而理财的关键就是找到收支的平衡点。而专业的工作就应该交给专业的人士去作。
找到需求点
每个人的投资需求以及对风险的承受能力都不相同，可以根据自身的需求七追求更高的收益。高收益，高风险。个人理财方案是根据个人的情况私人定制的，每个人都有适合自己的方案，而个人理财的意义就是找到最适合自己的私人方案，将风险降到最低，以获取最大的效益。
（二）投资理财的由来
个人理财业务起源于美国，经历了三个阶段，分别是初创期、扩张期和成熟稳定期。
初创期
现代的理财规划思想是由欧洲的私人贵族银行衍生而来，最先发展的是美国的保险业，而那时的保险从业人员主要是以推销产品为主。在经历了1992年股票大跌之后，证券业也受到了前所未有的打击，但是人民对保险业的需求大道理前所未有的高度。同时当时的“经济大危机”也使人们萌生了对个人的生活和资产配置进行综合规划的需求。尽管当时的目的也是推销产品，但是确实现代理财规划的萌芽，也展现出了强大的生命力。
扩张期
个人理财真正意义上的发展是在人类进入经济发展的“黄金时代”开始的。在经济迅猛发展的背景下，金融资产在个人以及家庭资产中所占的比例越来越大，个人对理财的需求也越发的强烈。因此，一些普通的金融产品已经不能满足人民的需求了，人们需要更加专业，更加全面的理财规划的欲望越发的强烈。而此时，金融理财规划师就成为了他们最重要的帮手。
也就是在这一时期，个人理财开始了飞速发展，个人理财规划师也在不断的增加。这也是个人理财规划也发展最迅速的一个时期。
成熟、稳定发展期
在个人理财规划业趋于成熟的发展背景下，衍生出了一项新的职业——个人理财规划师。并且个人理财规划业也逐渐的发展成为了金融行业的一项独立的行业。而个人理财规划师 也不再仅仅是单纯的从销售金融产品之中提取佣金，最重要的是帮助客户做好资产配置，通关过一个规范的理财流程实现财富的保值增值，使客户享受到更加专业，更加全面的服务。
二、投资理财的发展方向
(一）我国金融资产管理公司的发展历程和动因
发展历程
由于经济的快速发展，一些国有商业银行也出现了不良的资产状况，而为了处置这些不良资产以及促进企业改革就为
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