p2p网贷的商业模式分析以拍拍贷为例专业(附件)【字数：7460】
随着互联网的迅速发展和民间借贷的日益兴起，作为一种新型的互联网金融模式，P2P网贷平台在国内迅速发展起来。P2P网贷平台主要为中低收入者、创业人群和小微企业提供资金帮助。本文基于国内外相关文献回顾和商业模式画布理论，从客户细分、价值主张、渠道通路、客户关系、收入来源、核心资源、关键业务、重要伙伴和成本结构这九个方面切入，以国内P2P领头企业拍拍贷为例，对网贷平台的商业模式进行了一系列的分析。最后，对于拍拍贷商业模式的创新给出了相关的建议对策。关键词P2P网贷；商业模式；商业模式画布
目 录
0 引言 1
1 P2P网贷的国内外发展现状分析 2
1.1 P2P网贷的产生背景 2
1.2 P2P网贷的发展现状 2
1.2.1国内P2P网贷的发展现状 2
1.2.2国外P2P网贷的发展现状 3
2 商业模式画布理论 4
2.1 商业模式画布的构成要素 4
2.2 商业模式画布的主要优点 7
3 基于画布理论的拍拍贷商业模式分析 7
3.1 拍拍贷公司的简介 7
3.1.1拍拍贷公司的发展历程 7
3.1.2 拍拍贷公司的运营现状 8
3.2 拍拍贷商业模式分析 9
3.2.1 客户细分 9
3.2.2 价值主张 9
3.2.3 渠道通路 10
3.2.4 客户关系 10
3.2.5 收入来源 10
3.2.6 核心资源 11
3.2.7 关键业务 12
3.2.8 重要伙伴 12
3.2.9 成本结构 12
4 拍拍贷商业模式创新的路径和对策 12
结论与展望 15
致谢 16
参考文献 17
P2P网贷的商业模式分析：以拍拍贷为例
0 引言
近年来，由于互联网技术的迅速发展、民间借贷行为的日益兴起，P2P网贷行业逐渐进入大众视野。因政府的包容性和市场的需求，社会上涌现出大批的P2P网贷平台，如拍拍贷等。我国现如今是全球规模最大的P2P *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
网贷平台。P2P网贷市场发展潜力可观，但是由于政府市场监管力度不够，问题平台较多，风险较大，部分公司欺诈跑路现象难以避免。如不久前在社会上引起极大反响的“e租宝”事件，公司人去楼空，民众损失巨大，给P2P行业的良好发展造成了极不好的舆论影响。因而，互联网金融行业的发展亟待良好的市场规范。基于此，P2P网贷商业模式的分析研究具有较高的理论价值和实践意义。
综合国内外相关研究成果，学者们主要围绕P2P平台商业模式[17]、市场交易影响因素[810]、风险监管[1114]等方面展开了研究。比如张春霞等就传统双边市场定价理论，建立了竞争条件下的P2P网贷平台的定价模型，并探讨了模型均衡状态的经济意义[15]。Lee E., Lee B通过使用韩国最大的P2P平台之一POPfunding公司大量的日常数据研究了借贷人无抵押小额贷款下的P2P信贷市场[16] 。郭忠金和林海霞以国内P2P网贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的拍拍贷公司为例，分析了国内网贷信用机制的现状，并从P2P网贷平台和政府的角度提出了合理构建P2P网上信用机制的建议[17]。这一系列研究成果说明了市场调控和政府合理监管对P2P网贷的商业模式健康发展具有重大意义。
P2P从默默无闻到众所周知，从“零数据”到“大数据”，其行业备受瞩目，从事该行业的人们也是越来越亢奋，需求的双方借助互联网金融平台进行交易对接，这是P2P诞生时最原始的商业模式。但是，P2P传入中国后有了些许变化。由于国情、市场需求、信用体系等情况的不同，P2P商业模式就被人为进行了改造，这种改造让国内市场上的P2P商业模式变得更为复杂。
基于商业模式画布理论，在对国内P2P代表企业拍拍贷公司的充分调研的基础上，从客户细分、价值主张、渠道通路、客户关系、收入来源、核心资源、关键业务、成本结构这九个方面对拍拍贷的商业模式进行全面阐释。接着，利用相关分析结果对拍拍贷商业模式创新提出相应的建议和对策。最后，对本文的分析结果和不足做出了总结。
1 P2P网贷的国内外发展现状分析
1.1 P2P网贷的产生背景
P2P小额借贷平台由2006年的“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德尤努斯教授首创。1976年，他借出27美元给42位贫困的村民，由此开始了他的小额贷款之路。1979年，他创立格莱珉分行为贫苦的孟加拉妇女提供小额贷款服务。
随着社会进步，互联网的普及及其技术的日益发展，P2P小额借贷平台逐渐由单一的线下模式转变为线上线下并行，由此便产生了P2P网贷平台。同时，因为不同年龄层次的收入不均导致的消费能力不平衡问题也推动了P2P网贷平台的产生和发展。
在中国，小微企业的融资需求、居民投资理财理念的增强和市场监管的包容性也推动着P2P在近两年呈现着井喷式的增长[18]。
1.2 P2P网贷的发展现状
1.2.1国内P2P网贷的发展现状
自2007年P2P传入中国，互联网金融市场逐渐涌现出许多如“拍拍贷”“人人贷”等P2P网贷平台，尤其是近两年，各种网贷平台如雨后春笋层出不穷。目前P2P网贷平台市场潜力巨大，总体发展势头可观。
表1国内P2P网贷的发展历程
阶段
时间跨度
主要特点
第一阶段
2007年2012年
以信用借款为主的初始发展期
第二阶段
2012年2013年
目 录
0 引言 1
1 P2P网贷的国内外发展现状分析 2
1.1 P2P网贷的产生背景 2
1.2 P2P网贷的发展现状 2
1.2.1国内P2P网贷的发展现状 2
1.2.2国外P2P网贷的发展现状 3
2 商业模式画布理论 4
2.1 商业模式画布的构成要素 4
2.2 商业模式画布的主要优点 7
3 基于画布理论的拍拍贷商业模式分析 7
3.1 拍拍贷公司的简介 7
3.1.1拍拍贷公司的发展历程 7
3.1.2 拍拍贷公司的运营现状 8
3.2 拍拍贷商业模式分析 9
3.2.1 客户细分 9
3.2.2 价值主张 9
3.2.3 渠道通路 10
3.2.4 客户关系 10
3.2.5 收入来源 10
3.2.6 核心资源 11
3.2.7 关键业务 12
3.2.8 重要伙伴 12
3.2.9 成本结构 12
4 拍拍贷商业模式创新的路径和对策 12
结论与展望 15
致谢 16
参考文献 17
P2P网贷的商业模式分析：以拍拍贷为例
0 引言
近年来，由于互联网技术的迅速发展、民间借贷行为的日益兴起，P2P网贷行业逐渐进入大众视野。因政府的包容性和市场的需求，社会上涌现出大批的P2P网贷平台，如拍拍贷等。我国现如今是全球规模最大的P2P *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
网贷平台。P2P网贷市场发展潜力可观，但是由于政府市场监管力度不够，问题平台较多，风险较大，部分公司欺诈跑路现象难以避免。如不久前在社会上引起极大反响的“e租宝”事件，公司人去楼空，民众损失巨大，给P2P行业的良好发展造成了极不好的舆论影响。因而，互联网金融行业的发展亟待良好的市场规范。基于此，P2P网贷商业模式的分析研究具有较高的理论价值和实践意义。
综合国内外相关研究成果，学者们主要围绕P2P平台商业模式[17]、市场交易影响因素[810]、风险监管[1114]等方面展开了研究。比如张春霞等就传统双边市场定价理论，建立了竞争条件下的P2P网贷平台的定价模型，并探讨了模型均衡状态的经济意义[15]。Lee E., Lee B通过使用韩国最大的P2P平台之一POPfunding公司大量的日常数据研究了借贷人无抵押小额贷款下的P2P信贷市场[16] 。郭忠金和林海霞以国内P2P网贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的拍拍贷公司为例，分析了国内网贷信用机制的现状，并从P2P网贷平台和政府的角度提出了合理构建P2P网上信用机制的建议[17]。这一系列研究成果说明了市场调控和政府合理监管对P2P网贷的商业模式健康发展具有重大意义。
P2P从默默无闻到众所周知，从“零数据”到“大数据”，其行业备受瞩目，从事该行业的人们也是越来越亢奋，需求的双方借助互联网金融平台进行交易对接，这是P2P诞生时最原始的商业模式。但是，P2P传入中国后有了些许变化。由于国情、市场需求、信用体系等情况的不同，P2P商业模式就被人为进行了改造，这种改造让国内市场上的P2P商业模式变得更为复杂。
基于商业模式画布理论，在对国内P2P代表企业拍拍贷公司的充分调研的基础上，从客户细分、价值主张、渠道通路、客户关系、收入来源、核心资源、关键业务、成本结构这九个方面对拍拍贷的商业模式进行全面阐释。接着，利用相关分析结果对拍拍贷商业模式创新提出相应的建议和对策。最后，对本文的分析结果和不足做出了总结。
1 P2P网贷的国内外发展现状分析
1.1 P2P网贷的产生背景
P2P小额借贷平台由2006年的“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德尤努斯教授首创。1976年，他借出27美元给42位贫困的村民，由此开始了他的小额贷款之路。1979年，他创立格莱珉分行为贫苦的孟加拉妇女提供小额贷款服务。
随着社会进步，互联网的普及及其技术的日益发展，P2P小额借贷平台逐渐由单一的线下模式转变为线上线下并行，由此便产生了P2P网贷平台。同时，因为不同年龄层次的收入不均导致的消费能力不平衡问题也推动了P2P网贷平台的产生和发展。
在中国，小微企业的融资需求、居民投资理财理念的增强和市场监管的包容性也推动着P2P在近两年呈现着井喷式的增长[18]。
1.2 P2P网贷的发展现状
1.2.1国内P2P网贷的发展现状
自2007年P2P传入中国，互联网金融市场逐渐涌现出许多如“拍拍贷”“人人贷”等P2P网贷平台，尤其是近两年，各种网贷平台如雨后春笋层出不穷。目前P2P网贷平台市场潜力巨大，总体发展势头可观。
表1国内P2P网贷的发展历程
阶段
时间跨度
主要特点
第一阶段
2007年2012年
以信用借款为主的初始发展期
第二阶段
2012年2013年
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