p2p理财公司的运营模式研究以创未来为例
摘 要如今是信息发展越来越全球化的时代，作为外来金融产物的P2P在中国掀起了一波热潮，越来越多的公司聚焦金融市场，纷纷转做P2P，导致P2P平台野蛮发展的局面。P2P就像是一把双刃剑，在造福众多中小微企业的同时，也衍生出了许多问题。通过查阅相关文献资料，发现P2P在国外发展得很好，平台的运营模式很规范，各大公司的公信力也较高；而P2P在中却鱼龙混杂，很多公司运营情况根本无从调查。本文以南京创未来投资管理有限公司的平台为主要研究对象，对其运营模式进行研究，发现公司平台的风险控制措施合理性和可行性较高，与同行业相比有自己的优势。但由于公司本身原因和外在大环境的影响使其发展有一定的局限性。研究表明，只有严格按照行业标准，使P2P平台运营规范化，更多像南京创未来投资管理有限公司这种中小规模的企业才能发展得长远。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1选题背景和意义 1
1.2研究内容和研究方法 1
第二章 P2P网络借贷的概述 2
2.1 P2P网络借贷的含义 2
2.2 P2P网贷平台的运营模式 2
2.3 P2P网贷平台的特点 3
2.4 P2P网贷平台的发展情况 4
第三章 南京创未来投资管理有限公司现状及运营模式 6
3.1南京创未来投资管理有限公司简介 6
3.2 南京创未来投资管理有限公司优势 6
3.3 南京创未来投资管理有限公司P2P平台运营模式 7
第四章 南京创未来P2P平台运营模式的风险控制措施 9
4.1 借款人资格审核 9
4.2 借款人抵押物审核 9
4.3 借款中风险控制 10
第五章 南京创未来P2P平台存在的问题 12
5.1 缺乏完善的行业监管机制 12
5.2 公司组织架构存在缺陷 12
5.3 公司运营成本较高 13
第六章 针对南京创未来P2P平台的建议 14
6.1 建立专业的组织团队 14
6.2 加强风险控制措施 14
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
/> 6.3 转向做线上平台 14
结束语 16
致 谢 17
参考文献 18
第一章 绪论
1.1选题背景和意义
进入21世纪之后，激烈的市场竞争与日益复杂的市场对经济运行提出了更高的要求。07年国内第一家P2P借贷平台在上海成立，之后P2P平台雨后春笋般在国内涌现。P2P行业的过快增长会带来一些问题，因此P2P理财公司的运营模式就显得格外重要，成为取得客户信任的重要依据。P2P产生于传统金融机制难以弥补的投融资需求，作为银行业务一种补充，缓解了中型以及小型企业借款困难的社会压力，为这些企业借款创造了新的融资渠道。P2P透明化的运营模式能给社会带来积极意义，给人们的生活带来便利。
本文以P2P理财公司的运营模式为研究方向，以南京创未来公司作为课题的研究对象，通过对创未来运营模式的深入研究，总结其多年来发展过程中运营模式的成功经验，并发现其运营模式中存在的不足之处，提出相应的解决对策，以此为基础，对现如今国内P2P的发展现状给出建议，希望此课题研究能对市面上中小规模的理财公司运营发展提供参考价值。透明的运营模式能为投资者和借贷者提合理放心的平台选择，能做到有效地降低风险。
1.2研究内容和研究方法
本文对行业现状进行分析，遵循从一般到个别的原则，首先对国内外P2P整体情况进行了一个大概的描述，系统的分析了这一行业的市场环境以及在这一环境中企业存在的机遇和威胁，其次，结合南京创未来投资管理有限公司实际的平台运营模式和市场情况，找出其内部环境的优势和劣势，从而为研究南京创未来投资管理有限公司的P2P运营模式提供了依据。最后，分析南京创未来平台运作模式的优缺点，指出公司需要改进之处。P2P行业的高速发展造成了鱼龙混杂的局面， 目前很多公司都在涉足互联网金融,但并不是所有的公司都能够在这一过程中获得成功,这就导致了越来越多的人对P2P理财望而生畏，违背了P2P诞生的初衷，给这一行业造成了很大的负面影响。因此，如何在混乱的金融市场环境下逆流而上，经得住大环境的考验，严格遵守法律法规，树立起诚信为本的公司形象，是国内P2P行业不得不思考的问题，也是本课题需要解决的问题。
主要运用文献资料法、比较研究法、访谈法等,针对南京创未来投资管理有限公司运营模式分析,探究其经营的成功及其不足之处，希望能找到该公司P2P运营模式存在的问题,并提出相应的对策。
第二章 P2P网络借贷的概述
2.1 P2P网络借贷的含义
P2P网络借贷的英文全称是Peer to Peer，Peer在英语里有（地位、能力等）同等者、同事和伙伴等意义。可将P2P更简单明确地理解为点对点，个人对个人的一种小额借贷模式。简单地说，P2P是把有资金而且有理财投资想法的个人，通过中介机构提供资讯，中介机构则负责对借款人方面的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并从中收取账户管理费和服务费等。P2P起源于孟加拉国，是一位叫默罕默德尤努斯的教授发明的。尤努斯教授为了帮助那个时期妇女、穷人等的弱势群体，将资金进行出借，借给他们来支持工作生活的创造性的发展，提供他们创业的资本，让穷苦人民免受高利贷的盘剥。1979年，尤努斯教授在国有商业银行体系的内部创建设立了格莱珉银行，又被人们亲切地称为穷人银行，从此便开始为穷困的孟加拉的妇女来提供小额贷款的业务。由于尤努斯教授对穷人做出的贡献，他在2006年获得了“诺贝尔和平奖”。但是P2P网贷模式的却是由英国发展起来的，2005年3月，Zopa作为全球首家P2P网贷平台在伦敦诞生。
2.2 P2P网贷平台的运营模式
P2P网络借贷在2007年被引进到中国，近几年P2P平台呈现爆发式增长的现状。其典型的模式为：公司向大众提供平台，让借款人和出借人自由竞价，最后平台撮合交易的完成。借出了资金的客户从中享有利息收益，但是需要自行承担风险；资金借入人在规定期限必须偿还本金，公司作为中间平台收取中介服务费。P2P网贷在中国经过几年的发展，已经改变了P2P在欧美国家的原来的样子，在中国发生了很多变化，有的提供担保机制，有的引入了线下模式，有的已经介入到了借贷双方债权债务关系中去，成为借贷资金流转的中转站。
第一类，纯线上模式。在这种模式下，公司的线上平台自己是不运作借款这一环节的 ，平台将有价值的对等信息进行匹配、对其提供工具上的技术支持和服务之类的功能。美国的Lendingclub就是这种发展纯线上模式的开创者。同时表明了获取客户的来源、对客户的信用风控、交易、放款等的这些所有步骤都是在网上来完成，这种操作模式避免了公司接触客户资金，这样一来客户资金的安全程度得到了保障。
第二类，线上线下结合的模式。这种模式是指P2P网贷公司在线上平台主要开展理财端业务，开发并吸引到有理财需求的出借人，并在平台上公开出借款人的详细借款信息以及写明法律服务流程。然后在线下风险控制做进一步的强化并不断开发贷款端的客户，最后又公司平台自身或信用评估机构来审核借款人的资信情况和还款能力。在这种模式下，平台交易的逾期率达到了10%，坏账率则超过了5%，因此许多公司先在线上的平台筹得资金，然后在线下开门店、和小额贷款公司合作或者创建自己平台的团队开发需要借款的人并对其严格审核。出借人可以线上根据平台所提供的借款人的具体信息来借出资金。宜信公司就是线上线下结合模式的典型案例。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1选题背景和意义 1
1.2研究内容和研究方法 1
第二章 P2P网络借贷的概述 2
2.1 P2P网络借贷的含义 2
2.2 P2P网贷平台的运营模式 2
2.3 P2P网贷平台的特点 3
2.4 P2P网贷平台的发展情况 4
第三章 南京创未来投资管理有限公司现状及运营模式 6
3.1南京创未来投资管理有限公司简介 6
3.2 南京创未来投资管理有限公司优势 6
3.3 南京创未来投资管理有限公司P2P平台运营模式 7
第四章 南京创未来P2P平台运营模式的风险控制措施 9
4.1 借款人资格审核 9
4.2 借款人抵押物审核 9
4.3 借款中风险控制 10
第五章 南京创未来P2P平台存在的问题 12
5.1 缺乏完善的行业监管机制 12
5.2 公司组织架构存在缺陷 12
5.3 公司运营成本较高 13
第六章 针对南京创未来P2P平台的建议 14
6.1 建立专业的组织团队 14
6.2 加强风险控制措施 14
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
/> 6.3 转向做线上平台 14
结束语 16
致 谢 17
参考文献 18
第一章 绪论
1.1选题背景和意义
进入21世纪之后，激烈的市场竞争与日益复杂的市场对经济运行提出了更高的要求。07年国内第一家P2P借贷平台在上海成立，之后P2P平台雨后春笋般在国内涌现。P2P行业的过快增长会带来一些问题，因此P2P理财公司的运营模式就显得格外重要，成为取得客户信任的重要依据。P2P产生于传统金融机制难以弥补的投融资需求，作为银行业务一种补充，缓解了中型以及小型企业借款困难的社会压力，为这些企业借款创造了新的融资渠道。P2P透明化的运营模式能给社会带来积极意义，给人们的生活带来便利。
本文以P2P理财公司的运营模式为研究方向，以南京创未来公司作为课题的研究对象，通过对创未来运营模式的深入研究，总结其多年来发展过程中运营模式的成功经验，并发现其运营模式中存在的不足之处，提出相应的解决对策，以此为基础，对现如今国内P2P的发展现状给出建议，希望此课题研究能对市面上中小规模的理财公司运营发展提供参考价值。透明的运营模式能为投资者和借贷者提合理放心的平台选择，能做到有效地降低风险。
1.2研究内容和研究方法
本文对行业现状进行分析，遵循从一般到个别的原则，首先对国内外P2P整体情况进行了一个大概的描述，系统的分析了这一行业的市场环境以及在这一环境中企业存在的机遇和威胁，其次，结合南京创未来投资管理有限公司实际的平台运营模式和市场情况，找出其内部环境的优势和劣势，从而为研究南京创未来投资管理有限公司的P2P运营模式提供了依据。最后，分析南京创未来平台运作模式的优缺点，指出公司需要改进之处。P2P行业的高速发展造成了鱼龙混杂的局面， 目前很多公司都在涉足互联网金融,但并不是所有的公司都能够在这一过程中获得成功,这就导致了越来越多的人对P2P理财望而生畏，违背了P2P诞生的初衷，给这一行业造成了很大的负面影响。因此，如何在混乱的金融市场环境下逆流而上，经得住大环境的考验，严格遵守法律法规，树立起诚信为本的公司形象，是国内P2P行业不得不思考的问题，也是本课题需要解决的问题。
主要运用文献资料法、比较研究法、访谈法等,针对南京创未来投资管理有限公司运营模式分析,探究其经营的成功及其不足之处，希望能找到该公司P2P运营模式存在的问题,并提出相应的对策。
第二章 P2P网络借贷的概述
2.1 P2P网络借贷的含义
P2P网络借贷的英文全称是Peer to Peer，Peer在英语里有（地位、能力等）同等者、同事和伙伴等意义。可将P2P更简单明确地理解为点对点，个人对个人的一种小额借贷模式。简单地说，P2P是把有资金而且有理财投资想法的个人，通过中介机构提供资讯，中介机构则负责对借款人方面的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并从中收取账户管理费和服务费等。P2P起源于孟加拉国，是一位叫默罕默德尤努斯的教授发明的。尤努斯教授为了帮助那个时期妇女、穷人等的弱势群体，将资金进行出借，借给他们来支持工作生活的创造性的发展，提供他们创业的资本，让穷苦人民免受高利贷的盘剥。1979年，尤努斯教授在国有商业银行体系的内部创建设立了格莱珉银行，又被人们亲切地称为穷人银行，从此便开始为穷困的孟加拉的妇女来提供小额贷款的业务。由于尤努斯教授对穷人做出的贡献，他在2006年获得了“诺贝尔和平奖”。但是P2P网贷模式的却是由英国发展起来的，2005年3月，Zopa作为全球首家P2P网贷平台在伦敦诞生。
2.2 P2P网贷平台的运营模式
P2P网络借贷在2007年被引进到中国，近几年P2P平台呈现爆发式增长的现状。其典型的模式为：公司向大众提供平台，让借款人和出借人自由竞价，最后平台撮合交易的完成。借出了资金的客户从中享有利息收益，但是需要自行承担风险；资金借入人在规定期限必须偿还本金，公司作为中间平台收取中介服务费。P2P网贷在中国经过几年的发展，已经改变了P2P在欧美国家的原来的样子，在中国发生了很多变化，有的提供担保机制，有的引入了线下模式，有的已经介入到了借贷双方债权债务关系中去，成为借贷资金流转的中转站。
第一类，纯线上模式。在这种模式下，公司的线上平台自己是不运作借款这一环节的 ，平台将有价值的对等信息进行匹配、对其提供工具上的技术支持和服务之类的功能。美国的Lendingclub就是这种发展纯线上模式的开创者。同时表明了获取客户的来源、对客户的信用风控、交易、放款等的这些所有步骤都是在网上来完成，这种操作模式避免了公司接触客户资金，这样一来客户资金的安全程度得到了保障。
第二类，线上线下结合的模式。这种模式是指P2P网贷公司在线上平台主要开展理财端业务，开发并吸引到有理财需求的出借人，并在平台上公开出借款人的详细借款信息以及写明法律服务流程。然后在线下风险控制做进一步的强化并不断开发贷款端的客户，最后又公司平台自身或信用评估机构来审核借款人的资信情况和还款能力。在这种模式下，平台交易的逾期率达到了10%，坏账率则超过了5%，因此许多公司先在线上的平台筹得资金，然后在线下开门店、和小额贷款公司合作或者创建自己平台的团队开发需要借款的人并对其严格审核。出借人可以线上根据平台所提供的借款人的具体信息来借出资金。宜信公司就是线上线下结合模式的典型案例。
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