p2p网贷行业客户行为特征研究(附件)
摘 要本文以网贷行业投资人和贷款人为研究对象，通过文本分析和问卷调查研究他们的行为特征，从中挖掘出网贷行业营销模式存在的问题以及未来的发展趋势，并提出相应的解决对策及建议。研究发现P2P网络投资贷款存在着很大的风险，因此人们会相对选择收益稳定风险较小的投资。同时，由于P2P网贷在我国的起步晚，很多人对其并不是太了解，很多人都是随大流的进行投资，懂得投资/贷款的人也只是泛泛之谈，并且会过于自信，不愿意听从别人的意见，有的人还去用自己的自信指导别人进行如何投资/贷款。即使已经受到了亏损，也不愿意承认自己的的过失，还抱着会回转的心态。因此国家应该完善国家的规章制度，加强管理自己的信用制度建立全国联网的信用平台。出台法规，完善网贷的规章制度。提高从事这门行业的门槛，防止滥竽充数以促进借贷双方的充分沟通，力求透明化，同时避免“低息揽款，高息放款”。
目 录
摘要I
AbstractII
绪论 1
1.1 分析国内外网贷行业发展现状1
1.2 网贷行业的影响因素及研究意义1
1.3 研究内容和研究方法2
网贷客户行为特征的理论分析4
2.1 投资者行为特征及行为特征影响要素4
2.2贷款者行为特征的表现及影响因素6
2.3投资者行为特征与贷款者行为特征的关系7
第三章 研究设计9
3.1 P2P网贷投资者行为特征研究设计9
3.2 P2P网贷贷款者行为特征研究设计 12
研究结论与讨论16
4.1 研究总结 16
4.2 提升网贷客户的风险意识的建议 17
4.3 对P2P网贷行业的展望 18
致谢
参考文献
附录
第一章 绪论
1.1分析国内外网贷行业发展现状
(一）P2P 网贷的定义
网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起初来源于英国，随后在美国、德国和其他国家都相继被大力推广开来，网贷的典型
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
的模式是：由网络信贷公司给需要投资贷款的人提供一个平台，由借贷双方进行自由的竞价，最终撮合达成交易。由借出资金者人从中赚取相应的利息从而收益，并承担一定的风险；资金借入者到期之后偿还资金借出者本金，网络信贷公司收从中赚钱担保服务费。
我国P2P网贷行业发展历程
我国第一家P2P网贷平台是于2007年8月由美国Prosper模式效仿而来的拍拍贷，成立时间2009年3月，成立地点在红岭，2007~2009年期间是国内p2p网贷行业的破冰的过程，除了资历比较深的老牌公司创立之外基本上没有资本和船业职员从事P2P网贷行业。2010年之后跟着海内外网贷行业的急速生长，由于国民间借贷的需求量的增加，人人贷，易贷365,陆金所等一些新起来的p2p网贷公司急速的发展起来。陪伴着这些新兴的网贷平台的崛起吸引了大量的创业人士和投资者的喜爱P2P行业也同时进入发展的快速上行通道。根据P2P行业门户网站网贷之家发布的统计数据统计显示，2013年以来P2P行业扩张现象异常猛烈，就2013年一年时间，我国共出现约800多家p2p平台网站，行业全年实现总成交量高达1058亿元，贷款存量就达268亿元。①
P2P网贷行业的迅速发展，使得P2P网贷平台也出现了一些负面的因素，在众贷网平台中，涛金贷平台等先后发生了类似老板把贷款者的钱吞为己有，非法挪用平台贷款者资金等一些严重问题。截至2016年3月P2P网贷平台卷款叛逃或者此外一系列状况导致资金被套金额高达百亿之多。
1.2网贷行业的影响因素及研究意义
(一）P2P 网贷行业的影响因素
1、政府的支持
共产党的支撑对在网贷行业中扮演了很重要的角色，一些从中央到地方的政府大力支持的政策，为网贷行业出现一些负面问题扫除了一定的阻碍，这也是网贷行业在短短几年之中能够迅速崛起的原因，另外，越来越多的人对自己的生活充满了不满足，这些不满足使得他们选择自主创业，这样一来一些中小微企业也占光，相继出现，然而相比大企业，中小微企业不仅能够弥补一些大企业的空缺，另一方面又能为社会带来更大的就业市场空间。所以，不管是市场全面化发展，还是推动就业率，政府都给予了必要的支持，也发挥了相当重要的作用。
银行对于中小微企业的贷款条件不仅苛刻，而且审核的时间过长。由于网贷平台及时的出现，一方面给中小微企业的借贷方式一定程度上降低了门槛，另一方面也给中小微企业快速筹集资金正常运转提供了便利，对于中小微企业发展来说巫医是一大利好消息，显然，政府的支持是行业发展的必然结果。
2、涌现大量投资人
自从改革开放以来，人们生活水平不断提高，不管是人均还是国家的生产总值都到达了一个相对较高的状态。但是由于社会的不断地进步，人们的思想也相应的随之改变，从之前的守财的思维模式变成了主动寻找项目的思维模式，从而让钱生钱。因为中小网贷平台投资门槛相对较低，所以能够满足更多的人参与其中。这样一来，大量的投资人就产生了，另外近期发表的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》让网贷平台越来越正规化，这也预示着将来，必定有更多的投资人进入P2P行业中。
3、风险投资的渗入
说道投资，最怕的就是风险。但是投资又与风险共存亡，投资与风险相辅相成，成正比的发展趋势，高收益的背后，显然就是高风险。现在的投资人正是因为能够正确的意识到这一点，才使得网贷平台能够迅速发展。相反，如果投资人对网贷行业没有信心不报有肯定的态度，自然也不会有这么多投资人选择投资，网贷平台也就不会如此迅速发展。而目前，虽然有倒闭平台、有负面新闻等，但是依旧有平台前仆后继的上线，这说明未来网贷行业有着巨大的发展潜力，这也说明了网贷平台如今纷纷加强风控的原因，风控能力强的网贷平台，投资者自然也乐衷于进行风险投资，这也就将投资与风险的关系惟妙惟肖的表现出来。
4、不断升高市场资金需求
社会上，相当一部分比例是“创二代”，他们想通过创业来改变自己现在的命运。然而，一些个体商户想开连锁或是发展比较出色的中小企业，想不断的扩大规模，那么这类投资人就需要大量的资金。由于市场的不断发展，让需求不断的增加，因此，对于网贷平台的资金有着非常高的需求，市场存在巨大潜力。
5、从银行的延伸到与银行竞争
网贷平台的不断发展给银行贷款难的企业以及个人提供了一条新的出路，在一定程度上，不仅弥补了银行资金的空缺，另一方面，绝大多数的网贷平台为小额贷款撑腰，从而使其更具有灵活度和优势，也一定程度上吸引了部分银行客户关注网贷平台，因此，利于和传统金融的竞争，促进了行业的迅速发展。
6、城镇化发展
国家支撑和提倡城镇化发展，不仅促进经济发展的全局化，而且通过城镇化发展，完成了一定程度上全面小康的任务，进而来实现共同富裕。对于城镇化发展来说，一方面提高了农业生产率，另一方面也降低了农业人口数量，从而让大部分人有机会参与到到创业队伍中去自主创业，对网贷行业的发展起到了促进作用。
目 录
摘要I
AbstractII
绪论 1
1.1 分析国内外网贷行业发展现状1
1.2 网贷行业的影响因素及研究意义1
1.3 研究内容和研究方法2
网贷客户行为特征的理论分析4
2.1 投资者行为特征及行为特征影响要素4
2.2贷款者行为特征的表现及影响因素6
2.3投资者行为特征与贷款者行为特征的关系7
第三章 研究设计9
3.1 P2P网贷投资者行为特征研究设计9
3.2 P2P网贷贷款者行为特征研究设计 12
研究结论与讨论16
4.1 研究总结 16
4.2 提升网贷客户的风险意识的建议 17
4.3 对P2P网贷行业的展望 18
致谢
参考文献
附录
第一章 绪论
1.1分析国内外网贷行业发展现状
(一）P2P 网贷的定义
网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起初来源于英国，随后在美国、德国和其他国家都相继被大力推广开来，网贷的典型
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
的模式是：由网络信贷公司给需要投资贷款的人提供一个平台，由借贷双方进行自由的竞价，最终撮合达成交易。由借出资金者人从中赚取相应的利息从而收益，并承担一定的风险；资金借入者到期之后偿还资金借出者本金，网络信贷公司收从中赚钱担保服务费。
我国P2P网贷行业发展历程
我国第一家P2P网贷平台是于2007年8月由美国Prosper模式效仿而来的拍拍贷，成立时间2009年3月，成立地点在红岭，2007~2009年期间是国内p2p网贷行业的破冰的过程，除了资历比较深的老牌公司创立之外基本上没有资本和船业职员从事P2P网贷行业。2010年之后跟着海内外网贷行业的急速生长，由于国民间借贷的需求量的增加，人人贷，易贷365,陆金所等一些新起来的p2p网贷公司急速的发展起来。陪伴着这些新兴的网贷平台的崛起吸引了大量的创业人士和投资者的喜爱P2P行业也同时进入发展的快速上行通道。根据P2P行业门户网站网贷之家发布的统计数据统计显示，2013年以来P2P行业扩张现象异常猛烈，就2013年一年时间，我国共出现约800多家p2p平台网站，行业全年实现总成交量高达1058亿元，贷款存量就达268亿元。①
P2P网贷行业的迅速发展，使得P2P网贷平台也出现了一些负面的因素，在众贷网平台中，涛金贷平台等先后发生了类似老板把贷款者的钱吞为己有，非法挪用平台贷款者资金等一些严重问题。截至2016年3月P2P网贷平台卷款叛逃或者此外一系列状况导致资金被套金额高达百亿之多。
1.2网贷行业的影响因素及研究意义
(一）P2P 网贷行业的影响因素
1、政府的支持
共产党的支撑对在网贷行业中扮演了很重要的角色，一些从中央到地方的政府大力支持的政策，为网贷行业出现一些负面问题扫除了一定的阻碍，这也是网贷行业在短短几年之中能够迅速崛起的原因，另外，越来越多的人对自己的生活充满了不满足，这些不满足使得他们选择自主创业，这样一来一些中小微企业也占光，相继出现，然而相比大企业，中小微企业不仅能够弥补一些大企业的空缺，另一方面又能为社会带来更大的就业市场空间。所以，不管是市场全面化发展，还是推动就业率，政府都给予了必要的支持，也发挥了相当重要的作用。
银行对于中小微企业的贷款条件不仅苛刻，而且审核的时间过长。由于网贷平台及时的出现，一方面给中小微企业的借贷方式一定程度上降低了门槛，另一方面也给中小微企业快速筹集资金正常运转提供了便利，对于中小微企业发展来说巫医是一大利好消息，显然，政府的支持是行业发展的必然结果。
2、涌现大量投资人
自从改革开放以来，人们生活水平不断提高，不管是人均还是国家的生产总值都到达了一个相对较高的状态。但是由于社会的不断地进步，人们的思想也相应的随之改变，从之前的守财的思维模式变成了主动寻找项目的思维模式，从而让钱生钱。因为中小网贷平台投资门槛相对较低，所以能够满足更多的人参与其中。这样一来，大量的投资人就产生了，另外近期发表的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》让网贷平台越来越正规化，这也预示着将来，必定有更多的投资人进入P2P行业中。
3、风险投资的渗入
说道投资，最怕的就是风险。但是投资又与风险共存亡，投资与风险相辅相成，成正比的发展趋势，高收益的背后，显然就是高风险。现在的投资人正是因为能够正确的意识到这一点，才使得网贷平台能够迅速发展。相反，如果投资人对网贷行业没有信心不报有肯定的态度，自然也不会有这么多投资人选择投资，网贷平台也就不会如此迅速发展。而目前，虽然有倒闭平台、有负面新闻等，但是依旧有平台前仆后继的上线，这说明未来网贷行业有着巨大的发展潜力，这也说明了网贷平台如今纷纷加强风控的原因，风控能力强的网贷平台，投资者自然也乐衷于进行风险投资，这也就将投资与风险的关系惟妙惟肖的表现出来。
4、不断升高市场资金需求
社会上，相当一部分比例是“创二代”，他们想通过创业来改变自己现在的命运。然而，一些个体商户想开连锁或是发展比较出色的中小企业，想不断的扩大规模，那么这类投资人就需要大量的资金。由于市场的不断发展，让需求不断的增加，因此，对于网贷平台的资金有着非常高的需求，市场存在巨大潜力。
5、从银行的延伸到与银行竞争
网贷平台的不断发展给银行贷款难的企业以及个人提供了一条新的出路，在一定程度上，不仅弥补了银行资金的空缺，另一方面，绝大多数的网贷平台为小额贷款撑腰，从而使其更具有灵活度和优势，也一定程度上吸引了部分银行客户关注网贷平台，因此，利于和传统金融的竞争，促进了行业的迅速发展。
6、城镇化发展
国家支撑和提倡城镇化发展，不仅促进经济发展的全局化，而且通过城镇化发展，完成了一定程度上全面小康的任务，进而来实现共同富裕。对于城镇化发展来说，一方面提高了农业生产率，另一方面也降低了农业人口数量，从而让大部分人有机会参与到到创业队伍中去自主创业，对网贷行业的发展起到了促进作用。
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