科技信贷产品创新研究(附件)【字数：11654】
摘 要摘 要近年来，在经济改革制度也在不断深入的现实状况下，科技型中小企业取得了蓬勃的发展，其对于国民经济有着较大的贡献力量。然而，鉴于目前的发展趋势，资金供应将难以满足经济增长的需要将存在很长一段时间，因此，银行增加了技术型中小企业的经济支持，推出了面向科技型中小企业的信贷产品。本文从科技信贷与传统信贷的区别，科技信贷的产生背景，制约科技信贷发展的因素等方面，分析了科技信贷在信贷法律政策建设、信贷担保体系等方面存在的问题，以镇江市为具体的分析对象，采用案例分析的方法，分析制约商业银行科技信贷产品创新的相关因素，通过针对目前现有的科技信贷产品的创新，在法律政策，担保体系，加强科技信贷人才专业化建设等方面提出一些改进的建议。关键词科技信贷；金融产品；创新
目 录
0 引言 1
1 科技信贷产品的创新思路 2
1.1传统信贷与科技信贷的区别 2
1.1.1信贷投入时间方面 2
1.1.2 模式方面 3
1.1.3金融环境方面 3
1.1.4担保方面 4
1.1.5金融机构方面 4
1.2 现有的科技信贷产品创新角度 5
1.2.1信贷条件方面 5
1.2.2信贷资金投入主体方面 6
1.2.3信贷机构方面 6
1.2.4信贷评估方面 6
1.2.5信贷成本方面 7
2 案例分析 7
2.1商业银行的科技信贷产品的实践状况——以镇江市为例 7
2.2制约商业银行科技信贷发展的主要因素 10
2.2.1科技型中小企业自身风险性较高 10
2.2.2信用担保体系的不完善 11
2.2.3法律政策不完善 11
2.2.4缺乏科技信贷人才 11
3 改进科技信贷产品创新的建议 12
3.1完善科技信贷的风险补偿体系 12
3.1.1整合各级科技担保与风险补偿资金 12
3.1.2集中使用科技信贷奖励资金 12
3.2完善相关法律政策 12
3.3提升银行等金融机构的信贷服务能力 12
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/> 3.3.1提升银行从业人员专业能力 12
3.3.2加强银行机构跨业合作的能力 13
3.4优化科技信贷外部运行环境 13
3.4.1.搭建金融合作平台 13
3.4.2.开展科技型企业的信用体系建设 13
结 论 14
致 谢 15
参考文献 16
科技信贷产品创新研究
0 引言
随着我国改革开放的深入，经济体制的转变，国民经济高速发展的同时，给传统行业的发展带来了问题，传统行业面临着以“创新”为主导思想的转型升级问题，而这一类问题的解决，大多靠行业中的企业来完成。在促进传统行业经济转型适应市场化经济，走向国际化方面，中小企业发挥着完善经济结构、城乡关系、扩大就业、保持社会安定等重大作用，而在中小企业之中，科技型中小企业的飞速发展，在行业经济转型中扮演了很大的角色，但是，传统的银行信贷产品已经不能够给予科技型中小企业良好的融资支持。实行科技型信贷产品的创新，探索出多种适合科技型中小企业融资贷款模式的道路，并能够完善银行贷款模式，是目前需要解决的现实问题。
我国在改革开放以来，经济发展速度日益增长，科技型中小企业也贡献了不少力量，主要的作用可以概括为以下几点：第一，在资金的初始投入过程中，科技型中小企业对于资金的投入比较少，投产速度快的增快，使得投入的资金高效的转为产品产出，并且其带来的经济效益是非常大的，例如在带动就业方面，增加了就业机会。第二，科技型中小企业的优势集中为人才优势，不需要建立庞大的生产区，有利于随时调整整改，具有产出科技创新容易且快速的特点。第三，科技型中小企业能够准确把握忽略的市场份额。在市场经济条件下，科技型中小企业通过把握住被忽略的市场份额，采取创新，并且能够利用创新扩大经营，从而获取收益，就能够为企业的生存获得机遇。第四，市场对于科技型中小企业的需求性。科技型中小企业凭借自身的人才优势，技术优势，在市场中能够准确把握住市场的需求，并且规模小，易于调整，相对于传统的大型企业更加适合现代化的市场发展。因而，研究科技信贷产品创新，促进科技型中小企业的发展，最终带动整个行业经济的转型升级显得尤为重要。
在科技信贷总量稳步增长、科技信贷投放呈多元化快速发展、大型国有银行成为科技信贷增长的主要领域的背景下，我国学者也对科技信贷的可行路径进行了有益探索。如张先忧（2013）通过对无锡市科技信贷的主要成效和制约科技信贷发展的因素进行分析，提出为进一步推进科技企业发展，政府、银行等金融机构从完善政策机制和提升政策执行效果，增强风险识别能力方面的建议。中国人民银行南京分行营业课题部管理组（2013）按照风险和收益对称的原则，引入股权融资模式，为银行科技信贷提供了创新思路。杨哲通过对现有科技信贷产品的运作模式进行适用性分析，提出了支持科技信贷创新的四轮驱动机制。林乐芬和蔡金岳（2013）通过调研和实证研究发现，中小微企业信贷产品普遍存在银行供给侧和企业需求侧不匹配的问题，且主要原因是有效供给不足。而在国外，现代西方经济学中Emine Boz a,n, Enrique G. Mendoza b,c（2014）提出关于西方国家在金融创新时所采取的措施，主要围绕对于优化资源配置展开。Poudyal（2011）在研究企业和银行在信贷合作的过程中，通过扩大补偿来扩大信贷规模。
从上文可以看到，对于科技信贷产品的创新可以从完善政策机制、股权模式创新、重新优化科技信贷产品组合等方面展开。而科技型中小企业急待发展，因此，探索出一条能够有效的促进科技与信贷结合，并且能释放出新的经济活力的信贷发展模式成了当务之急。
1 科技信贷产品的创新思路
目 录
0 引言 1
1 科技信贷产品的创新思路 2
1.1传统信贷与科技信贷的区别 2
1.1.1信贷投入时间方面 2
1.1.2 模式方面 3
1.1.3金融环境方面 3
1.1.4担保方面 4
1.1.5金融机构方面 4
1.2 现有的科技信贷产品创新角度 5
1.2.1信贷条件方面 5
1.2.2信贷资金投入主体方面 6
1.2.3信贷机构方面 6
1.2.4信贷评估方面 6
1.2.5信贷成本方面 7
2 案例分析 7
2.1商业银行的科技信贷产品的实践状况——以镇江市为例 7
2.2制约商业银行科技信贷发展的主要因素 10
2.2.1科技型中小企业自身风险性较高 10
2.2.2信用担保体系的不完善 11
2.2.3法律政策不完善 11
2.2.4缺乏科技信贷人才 11
3 改进科技信贷产品创新的建议 12
3.1完善科技信贷的风险补偿体系 12
3.1.1整合各级科技担保与风险补偿资金 12
3.1.2集中使用科技信贷奖励资金 12
3.2完善相关法律政策 12
3.3提升银行等金融机构的信贷服务能力 12
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/> 3.3.1提升银行从业人员专业能力 12
3.3.2加强银行机构跨业合作的能力 13
3.4优化科技信贷外部运行环境 13
3.4.1.搭建金融合作平台 13
3.4.2.开展科技型企业的信用体系建设 13
结 论 14
致 谢 15
参考文献 16
科技信贷产品创新研究
0 引言
随着我国改革开放的深入，经济体制的转变，国民经济高速发展的同时，给传统行业的发展带来了问题，传统行业面临着以“创新”为主导思想的转型升级问题，而这一类问题的解决，大多靠行业中的企业来完成。在促进传统行业经济转型适应市场化经济，走向国际化方面，中小企业发挥着完善经济结构、城乡关系、扩大就业、保持社会安定等重大作用，而在中小企业之中，科技型中小企业的飞速发展，在行业经济转型中扮演了很大的角色，但是，传统的银行信贷产品已经不能够给予科技型中小企业良好的融资支持。实行科技型信贷产品的创新，探索出多种适合科技型中小企业融资贷款模式的道路，并能够完善银行贷款模式，是目前需要解决的现实问题。
我国在改革开放以来，经济发展速度日益增长，科技型中小企业也贡献了不少力量，主要的作用可以概括为以下几点：第一，在资金的初始投入过程中，科技型中小企业对于资金的投入比较少，投产速度快的增快，使得投入的资金高效的转为产品产出，并且其带来的经济效益是非常大的，例如在带动就业方面，增加了就业机会。第二，科技型中小企业的优势集中为人才优势，不需要建立庞大的生产区，有利于随时调整整改，具有产出科技创新容易且快速的特点。第三，科技型中小企业能够准确把握忽略的市场份额。在市场经济条件下，科技型中小企业通过把握住被忽略的市场份额，采取创新，并且能够利用创新扩大经营，从而获取收益，就能够为企业的生存获得机遇。第四，市场对于科技型中小企业的需求性。科技型中小企业凭借自身的人才优势，技术优势，在市场中能够准确把握住市场的需求，并且规模小，易于调整，相对于传统的大型企业更加适合现代化的市场发展。因而，研究科技信贷产品创新，促进科技型中小企业的发展，最终带动整个行业经济的转型升级显得尤为重要。
在科技信贷总量稳步增长、科技信贷投放呈多元化快速发展、大型国有银行成为科技信贷增长的主要领域的背景下，我国学者也对科技信贷的可行路径进行了有益探索。如张先忧（2013）通过对无锡市科技信贷的主要成效和制约科技信贷发展的因素进行分析，提出为进一步推进科技企业发展，政府、银行等金融机构从完善政策机制和提升政策执行效果，增强风险识别能力方面的建议。中国人民银行南京分行营业课题部管理组（2013）按照风险和收益对称的原则，引入股权融资模式，为银行科技信贷提供了创新思路。杨哲通过对现有科技信贷产品的运作模式进行适用性分析，提出了支持科技信贷创新的四轮驱动机制。林乐芬和蔡金岳（2013）通过调研和实证研究发现，中小微企业信贷产品普遍存在银行供给侧和企业需求侧不匹配的问题，且主要原因是有效供给不足。而在国外，现代西方经济学中Emine Boz a,n, Enrique G. Mendoza b,c（2014）提出关于西方国家在金融创新时所采取的措施，主要围绕对于优化资源配置展开。Poudyal（2011）在研究企业和银行在信贷合作的过程中，通过扩大补偿来扩大信贷规模。
从上文可以看到，对于科技信贷产品的创新可以从完善政策机制、股权模式创新、重新优化科技信贷产品组合等方面展开。而科技型中小企业急待发展，因此，探索出一条能够有效的促进科技与信贷结合，并且能释放出新的经济活力的信贷发展模式成了当务之急。
1 科技信贷产品的创新思路
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