民生银行信用卡营销策略研究
民生银行信用卡营销策略研究[20200416185904]
摘 要
随着中国经济和金融市场的发展，我国银行卡业务有了迅猛的发展，信用卡逐渐成为群众日常消费的主要工具，目前国内各银行信用卡竞争多元化，各商业银行不断加大在信用卡业务上的投入，中国民生银行信用卡起步比较晚，发展时间短，品牌知名度不高，针对这些情况，民生银行需要找到适合自身发展的营销策略，本文首先对苏州民生银行的信用卡营销环境及市场进行了分析，其次总结民生银行信用卡的发展现状，针对民生银行信用卡所存在的问题，提出改善建议，希望对民生银行信用卡的市场营销有所帮助。
由于四大国有银行发展较早，抢占了大部分银行信用卡的市场，民生银行在发展信用卡营销的道路上更需要的是创新。我们要从本行实际情况出发，提出改善民生银行信用卡营销问题的建议，为苏州民生银行更好的发展打下基石。
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关键字:信用卡苏州民生银行营销组合策略
目 录
1．绪论 1
1.1研究背景 1
1.2 论文研究的意义 1
1.3论文研究方法及研究内容 1
2.民生银行信用卡营销环境分析 3
2.1民生银行信用卡宏观营销环境分析 3
2.1.1 经济环境分析 3
2.1.2 人口环境分析 3
2.1.3文化环境分析 3
2.2民生银行信用卡微观营销环境分析 4
2.2.1商业银行信用卡客户群分析： 4
2.2.2竞争对手分析： 4
3.民生银行信用卡营销现状及面对的问题 6
3.1 民生银行概况 6
3.2民生银行信用卡中心概况 6
3.3民生银行信用卡营销策略组合（4P） 6
3.3.1产品策略： 6
3.3.2定价策略 8
3.3.3分销渠道策略 9
3.3.4促销策略 10
3.4苏州民生银行信用卡面对的问题 12
3.4.1创新性不足 12
3.4.2重视发行数量而忽视用卡质量 12
3.4.3还款便利性不足 12
3.4.4品牌知名度不高 13
3.4.5客户服务不到位 13
4.完善民生银行信用卡营销策略的建议 14
4.1 差异化产品创新 14
4.2更加重视用卡质量 14
4.3 拓宽营销渠道 14
4.4加大促销力度 15
4.5提高客户服务质量 15
5.结论 16
参考文献 17
致谢 18
1．绪论
1.1研究背景
近几年来，信用卡已经成为中国最有前途的金融市场业务。对于商业银行来说，信用卡是一个新的利润增长点。但从资产收益率的角度来看，信用卡业务是商业银行的零售业务。信用卡业务如此受青睐，因为主要的信用卡具有高投入，高风险，高回报的特点。民生银行第一张信用卡于2005年公开发行。经过多年的努力，民生银行的信用卡业务取得了比较明显的成效，发卡量已经达到将近900万张，信用卡种类都比较齐全。目前 ,民生银行信用卡的种类分为九大系列:标准卡系列、公务卡系列、女人花系列、白钻系列、特色主题系列、汽车系列、航空旅游系列和百货系列俱乐部系列。目前民生银行信用卡发卡量以及信用卡知名度比不上四大国有银行以及招商银行,但民生银行有的客服都比较优质,积分较高，取现还可以免手续费。这也是民生银行信用卡的一大亮点。
1.2 论文研究的意义
随着中国经济的迅速发展，人民生活水平的不断提高，我国银行卡业务有了飞猛的发展，信用卡逐渐成为人们日常消费的主要工具，现今国内各银行信用卡竞争很激烈，中国民生银行信用卡起步比较晚，发展时间短，虽然如今已经发行900万余张，种类也丰富多样，但民生银行仍需从实际情况出发，结合自身的优势，寻找一套适合自身发展的营销策略体系，本文将重点放在苏州民生银行信用卡存在的问题上面，根据苏州民生银行信用卡所存在的问题，提出完善建议，希望能帮助苏州民生银行做好信用卡营销工作。通过对民生银行信用卡营销策略的研究，能够有效地帮民生银行找到适合自己的信用卡营销对策，使苏州民生银行能够更加适应同业的竞争。加快脚步发展。
1.3论文研究方法及研究内容
1.3.1 研究方法
本文主要使用的研究方法主要有文献研究法和对比研究法。
（1）文献研究法
查找与商业银行信用卡营销的相关文献资料，将其进行整理，了解商业银行信用卡现今营销环境并对其作出分析。根据营销组合策略，结合民生银行信用卡的竞争环境，提出了信用卡发展中出现的问题，帮助完善民生银行信用卡营销策略。
（2）对比研究方法
分析民生银行营销环境，并与其他商业银行信用卡进行对比，结合苏州民生银行的营销环境，分析民生银行信用卡在竞争中面临的问题，根据4P理论，针对竞争环境中面临的问题提出改善建议。
1.3.2 研究内容
本文主要分为四部分对民生银行信用卡营销策略进行分析
第一部分是绪论，主要是对本文研究背景，研究意义，研究内容以及研究方法的介绍。第二部分分析了民生银行信用卡营销环境，通过整理相关数字资料，从宏观和微观两方面进行分析。第三部分分析了民生银行信用卡营销现状以及面对的问题，这个部分首先介绍了苏州民生银行以及民生银行信用卡中心的概况，其次对苏州民生银行信用卡营销策略组合作出了分析，最后根据4P组合，提出了民生银行信用卡营销面临的问题。第四部分是针对苏州民生银行信用卡营销所面对的问题，完善民生银行信用卡营销策略。
2.苏州民生银行信用卡营销环境分析
2.1民生银行信用卡宏观营销环境分析
2.1.1经济环境分析
（1）苏州市民的收入水平
苏州地处长江三角洲，是我国经济比较发达的沿海地区，近几年来，苏州的发展速度更是以惊人的速度在发展。苏州的GDP长期居全国前六，江苏省第一。在经济发展的同时，苏州居民的收入水平也在稳步上升。2006～2010年，苏州市区居民家庭人均可支配收入持续增长。平均可支配收入在2007年突破2万元大关，到2010年接近3万元，达到29219元，比2005年增加12943元，收入水平稳居全省首位。从增速来看，2006～2010年市区居民家庭人均可支配收入增幅分别为13.9%、14.7%、12.3%、10.3%、11.0%，年均增幅达12.4%[4]。可支配收入的提高使得苏州市民越来越喜欢以品质消费来提高自己的生活档次，享受生活成为了现在苏州使命的生活乐趣。
（2）苏州市民的消费特点
随着收入水平的逐渐提高，苏州市民的消费水平也是在不断成正比上升，消费结构也慢慢发生了改变。根据苏州大学李家政写的“消费对苏州经济发展的驱动力研究”期刊中提到，苏州现阶段的消费特点呈以下特点：女性的消费意愿要强于男性；;随着人们年龄的增长、受教育程度的提高、城市社会保障水平的提高、消费者消费频率的加快和花在消费上的时间的增加,人们的消费意愿为相应地增强,受教育程度和社会保障程度对人们消费意愿的影响尤为明显[6 ]。总的来说，苏州市民消费水平在不断提高，并且已经是全国的领先者。在消费观念迅速滋生的时代里，信用卡消费逐渐被苏州市民所接受，信用卡超前消费如今也成为了消费者们的新宠。
2.1.2人口环境分析
一切社会经济活动离不开一定数量的人口。因此人口的数量、分布、构成、教育程度以及在地区间的移动等人口统计因素，就形成了金融营销中的人口环境
苏州市是江苏省人口第一大市，截止2010年9月，苏州市外来人口总数已经超过600万，市区外来人口接近230万，外来人口与常住人口的平均比例接近1：1[5]。
2.1.3文化环境分析
苏州地处长江三角洲，有着四千多年的历史，是著名的历史文化古城。在历史上长时间内都是有名地政治经济文化中心，苏州有着深厚的文化底蕴。全国各地的人才和企业都纷至沓来，由于苏州历史文化悠久，苏州人民的整体素质较高，再加上苏州经济的迅猛发展，生长在这里的人消费意识比较浓，他们也比较容易接受提前消费这一观念。因此信用卡消费在苏州这个地方有着很大的市场。
摘 要
随着中国经济和金融市场的发展，我国银行卡业务有了迅猛的发展，信用卡逐渐成为群众日常消费的主要工具，目前国内各银行信用卡竞争多元化，各商业银行不断加大在信用卡业务上的投入，中国民生银行信用卡起步比较晚，发展时间短，品牌知名度不高，针对这些情况，民生银行需要找到适合自身发展的营销策略，本文首先对苏州民生银行的信用卡营销环境及市场进行了分析，其次总结民生银行信用卡的发展现状，针对民生银行信用卡所存在的问题，提出改善建议，希望对民生银行信用卡的市场营销有所帮助。
由于四大国有银行发展较早，抢占了大部分银行信用卡的市场，民生银行在发展信用卡营销的道路上更需要的是创新。我们要从本行实际情况出发，提出改善民生银行信用卡营销问题的建议，为苏州民生银行更好的发展打下基石。
*查看完整论文请 +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
关键字:信用卡苏州民生银行营销组合策略
目 录
1．绪论 1
1.1研究背景 1
1.2 论文研究的意义 1
1.3论文研究方法及研究内容 1
2.民生银行信用卡营销环境分析 3
2.1民生银行信用卡宏观营销环境分析 3
2.1.1 经济环境分析 3
2.1.2 人口环境分析 3
2.1.3文化环境分析 3
2.2民生银行信用卡微观营销环境分析 4
2.2.1商业银行信用卡客户群分析： 4
2.2.2竞争对手分析： 4
3.民生银行信用卡营销现状及面对的问题 6
3.1 民生银行概况 6
3.2民生银行信用卡中心概况 6
3.3民生银行信用卡营销策略组合（4P） 6
3.3.1产品策略： 6
3.3.2定价策略 8
3.3.3分销渠道策略 9
3.3.4促销策略 10
3.4苏州民生银行信用卡面对的问题 12
3.4.1创新性不足 12
3.4.2重视发行数量而忽视用卡质量 12
3.4.3还款便利性不足 12
3.4.4品牌知名度不高 13
3.4.5客户服务不到位 13
4.完善民生银行信用卡营销策略的建议 14
4.1 差异化产品创新 14
4.2更加重视用卡质量 14
4.3 拓宽营销渠道 14
4.4加大促销力度 15
4.5提高客户服务质量 15
5.结论 16
参考文献 17
致谢 18
1．绪论
1.1研究背景
近几年来，信用卡已经成为中国最有前途的金融市场业务。对于商业银行来说，信用卡是一个新的利润增长点。但从资产收益率的角度来看，信用卡业务是商业银行的零售业务。信用卡业务如此受青睐，因为主要的信用卡具有高投入，高风险，高回报的特点。民生银行第一张信用卡于2005年公开发行。经过多年的努力，民生银行的信用卡业务取得了比较明显的成效，发卡量已经达到将近900万张，信用卡种类都比较齐全。目前 ,民生银行信用卡的种类分为九大系列:标准卡系列、公务卡系列、女人花系列、白钻系列、特色主题系列、汽车系列、航空旅游系列和百货系列俱乐部系列。目前民生银行信用卡发卡量以及信用卡知名度比不上四大国有银行以及招商银行,但民生银行有的客服都比较优质,积分较高，取现还可以免手续费。这也是民生银行信用卡的一大亮点。
1.2 论文研究的意义
随着中国经济的迅速发展，人民生活水平的不断提高，我国银行卡业务有了飞猛的发展，信用卡逐渐成为人们日常消费的主要工具，现今国内各银行信用卡竞争很激烈，中国民生银行信用卡起步比较晚，发展时间短，虽然如今已经发行900万余张，种类也丰富多样，但民生银行仍需从实际情况出发，结合自身的优势，寻找一套适合自身发展的营销策略体系，本文将重点放在苏州民生银行信用卡存在的问题上面，根据苏州民生银行信用卡所存在的问题，提出完善建议，希望能帮助苏州民生银行做好信用卡营销工作。通过对民生银行信用卡营销策略的研究，能够有效地帮民生银行找到适合自己的信用卡营销对策，使苏州民生银行能够更加适应同业的竞争。加快脚步发展。
1.3论文研究方法及研究内容
1.3.1 研究方法
本文主要使用的研究方法主要有文献研究法和对比研究法。
（1）文献研究法
查找与商业银行信用卡营销的相关文献资料，将其进行整理，了解商业银行信用卡现今营销环境并对其作出分析。根据营销组合策略，结合民生银行信用卡的竞争环境，提出了信用卡发展中出现的问题，帮助完善民生银行信用卡营销策略。
（2）对比研究方法
分析民生银行营销环境，并与其他商业银行信用卡进行对比，结合苏州民生银行的营销环境，分析民生银行信用卡在竞争中面临的问题，根据4P理论，针对竞争环境中面临的问题提出改善建议。
1.3.2 研究内容
本文主要分为四部分对民生银行信用卡营销策略进行分析
第一部分是绪论，主要是对本文研究背景，研究意义，研究内容以及研究方法的介绍。第二部分分析了民生银行信用卡营销环境，通过整理相关数字资料，从宏观和微观两方面进行分析。第三部分分析了民生银行信用卡营销现状以及面对的问题，这个部分首先介绍了苏州民生银行以及民生银行信用卡中心的概况，其次对苏州民生银行信用卡营销策略组合作出了分析，最后根据4P组合，提出了民生银行信用卡营销面临的问题。第四部分是针对苏州民生银行信用卡营销所面对的问题，完善民生银行信用卡营销策略。
2.苏州民生银行信用卡营销环境分析
2.1民生银行信用卡宏观营销环境分析
2.1.1经济环境分析
（1）苏州市民的收入水平
苏州地处长江三角洲，是我国经济比较发达的沿海地区，近几年来，苏州的发展速度更是以惊人的速度在发展。苏州的GDP长期居全国前六，江苏省第一。在经济发展的同时，苏州居民的收入水平也在稳步上升。2006～2010年，苏州市区居民家庭人均可支配收入持续增长。平均可支配收入在2007年突破2万元大关，到2010年接近3万元，达到29219元，比2005年增加12943元，收入水平稳居全省首位。从增速来看，2006～2010年市区居民家庭人均可支配收入增幅分别为13.9%、14.7%、12.3%、10.3%、11.0%，年均增幅达12.4%[4]。可支配收入的提高使得苏州市民越来越喜欢以品质消费来提高自己的生活档次，享受生活成为了现在苏州使命的生活乐趣。
（2）苏州市民的消费特点
随着收入水平的逐渐提高，苏州市民的消费水平也是在不断成正比上升，消费结构也慢慢发生了改变。根据苏州大学李家政写的“消费对苏州经济发展的驱动力研究”期刊中提到，苏州现阶段的消费特点呈以下特点：女性的消费意愿要强于男性；;随着人们年龄的增长、受教育程度的提高、城市社会保障水平的提高、消费者消费频率的加快和花在消费上的时间的增加,人们的消费意愿为相应地增强,受教育程度和社会保障程度对人们消费意愿的影响尤为明显[6 ]。总的来说，苏州市民消费水平在不断提高，并且已经是全国的领先者。在消费观念迅速滋生的时代里，信用卡消费逐渐被苏州市民所接受，信用卡超前消费如今也成为了消费者们的新宠。
2.1.2人口环境分析
一切社会经济活动离不开一定数量的人口。因此人口的数量、分布、构成、教育程度以及在地区间的移动等人口统计因素，就形成了金融营销中的人口环境
苏州市是江苏省人口第一大市，截止2010年9月，苏州市外来人口总数已经超过600万，市区外来人口接近230万，外来人口与常住人口的平均比例接近1：1[5]。
2.1.3文化环境分析
苏州地处长江三角洲，有着四千多年的历史，是著名的历史文化古城。在历史上长时间内都是有名地政治经济文化中心，苏州有着深厚的文化底蕴。全国各地的人才和企业都纷至沓来，由于苏州历史文化悠久，苏州人民的整体素质较高，再加上苏州经济的迅猛发展，生长在这里的人消费意识比较浓，他们也比较容易接受提前消费这一观念。因此信用卡消费在苏州这个地方有着很大的市场。
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