p2p网贷运营现状及风险分析
P2P网络借贷，即Peer to Peer lending，指的是以互联网平台为媒介的个体与个体之间的资金借贷，这里的个体主要指个人或中小微企业。本文以P2P网贷平台为研究对象，着重对其运营现状以及运营过程中产生的风险进行分析，得到了风险防范的对策与建议；首先在国内外关于互联网金融的理论研究的基础上展开对P2P网贷的研究，叙述了网贷平台的发展状况，以相关数据对发展中现存的问题进行统计和分析，通过相关数据的分析得到了一些关于网贷平台发展的启示，包括对需求者以及监管者，本文的研究可为政策的制定以及网贷平台的发展提供一定的借鉴和参考。
目录
摘要 2
关键词 2
Abstract. 1
Key words 1
一、引言 2
二、文献综述 2
三、我国P2P网贷发展现状分析 3
（一）P2P网贷平台发展状况 3
（二）存在的问题 5
四、平台风险及原因分析 6
（一）平台风险分析 7
（二）风险原因分析 8
五、防范网贷平台风险的对策及建议 9
（一）防范对策 9
（二）对监管者与投资者的建议 9
（三）总结 10
致谢 10
参考文献 11
附录1 13
附录2 15
我国P2P网贷运营现状及风险分析
引言
随着信息技术的发展，互联网发展地越来越快，影响力以惊人的速度蔓延到整个世界，以颠覆性的形式改变了人类社会的生产生活方式，对于社会的方方面面都产生了深刻的影响。毫不例外，金融业也受到了互联网信息技术的深刻影响，颠覆了金融业的发展思想，以强大的信息处理能力给金融业的发展提供了强大的动力，其中P2P网贷这种互联网金融发展模式是互联网金融发展进程中的一个典型形式。
P2P，内涵为点对点信贷，以个人信贷为单位，以专用的信息平台为基础，个体与个体之间实现联系，从而获取相应的借贷信息，双方各取所需，实现借贷行为。该平台最大的优势就是将小额贷款行为日常化，降低了小额贷款的难度。因此，基于这种巨大的优势，P2P互联网金融模式得到了广大信贷者的信 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
赖与青睐，在短短几年内发展成为炙手可热的借贷平台。
但是由于我国个人借贷发展较晚，因此许多制度不完善，迅速发展的同时也产生了诸多缺陷和不足。P2P网贷平台作为一种信息中介的平台，没有足够高的准入门槛，对于借贷客户的信息审核也不完善，只要进行注册就可以在平台内发布相关的借贷信息，因此，里面的相关信息也良莠不齐，真实性有待提升，这种缺陷很容易导致一些别有用心的人进行一些诈骗行为。除此之外，此类网贷平台由于建设成本低廉，旧平台倒闭，新的网贷平台就会出现一大批，前仆后继，根据有关数据显示，我国现有网贷平台数量已经高达1300家左右，然而这些平台的质量以及所提供信息真实性都需要进一步考证。根据以上阐述，显而易见，虽然网贷平台的出现很大程度上解决了小额贷款的问题，但是却存在着较为明显的隐患和风险，需要政府进行进一步引导和法律约束，促使网贷平台进一步合法化、正规化。基于这种现实状况，本文就以P2P网贷平台为具体的研究案例，分析该平台在发展壮大过程中出现的不足和风险，针对这些不足和缺陷，具有针对性地提出相关的解决路径和建议，希望能为我国小额贷款融资事业的进一步规范化提供一些可行的借鉴和经验。
二、文献综述
P2P 网贷平台，顾名思义，是指以互联网信息技术为基础，搭建一个网络平台，在该平台内，个人的借贷需求以及相关的信息可以进行公开发布浏览，借方以及贷方能够通过相关信息的筛选以及检索来完成信息的匹配，从而完成借贷行为。该网贷平台实质上是金融脱媒的另外一种表现形式（李鹏飞，2015）。网贷平台一经推出，便得到迅速推广，影响力呈几何倍数地增长，这些都说明了网贷平台具有其他金融模式所没有的、得天独厚的优势，主要表现在借贷行为成本低、互联网信息迅速便捷以及利润高等方面（梅安察，2014）。就我国当前网络借贷实际发展情况而言，主要存在以下三种主流网络借贷形式。第一，纯平台模式。这种模式下的网络借贷平台不参与任何借贷行为，它们存在的意义只是为了提供借贷信息，并对借贷申请者的信息进行乡音的审核，但是如果出现借贷违约行为，借贷平台不负有任何责任。这一模式的突出代表便是拍拍贷，由于平台无法给借贷双方提供一定的保障，所有的行为都是由借贷双方来自主完成，互联网信息的虚假自由性导致了双方在交易的过程中也无法保持极为真诚的态度，因此交易行为大多都以失败告终，这类平台的发展前景堪忧（莫易娴，2014）。第二，债券转让模式。网贷平台充当债权人角色，因此对借贷行为进行负责，如果有违约行为出现，平台会负责保障金的相应赔偿，因此交易行为较低，是目前主流网贷形式之一发展前景良好（郭卫东、李颖，2014）。第三，综合服务平台模式。该模式下，网贷平台充当了中介和提供债券交易场所的角色，资金流动性较强，交易风险较低，但是由于借贷期限一般都较长，因此收益效果不明显（卢馨,李慧敏，2015）。
在2005年英国成立了全球第一家Zopa网贷平台，其主要经营的模式有线上模式（RobertH.Rosenblum,2015）。该模式后来被欧美地区争相效仿，颇负盛名的还有美国先后成立的LendingClub和Prospet，主要模式是无担保的线上模式，解决了线上贷款的信用问题，因此，网贷平台在国外得到了快速的发展（Shun?Cai、Xi?Lin,2016）?。在2007年8月成立了“拍拍贷”——我国最先出现的P2P网贷平台。随着中国对网贷行业的不断投资，近几年之内，出现了各种各样的网贷平台。根据一些网贷学家的统计，2010年成交总额为10亿元，2011年约为50亿元，直到2013年高达1000多亿元。截止到2014年底，我国的P2P平台的成交额突破了3000亿元，达到了1500多家，参与人数达到180万人。由此可见，我国目前的P2P平台无论是成交额还是参与的人数，其增长非常迅速。续投提现或限制、终止运营等现象的频繁发生成为了网贷平台的爆发性问题。根据初步的统计，在2013年有75家网贷平台发生了资金匮乏、风险控制差等存在的金融诈骗。根据最新的数据显示，在2014年国庆节期间出现了好几家P2P平台的提现困难等问题。在之后的一年时间里，出现问题的网贷平台也在呈不断上升的趋势，几乎上平均一星期内就有两家网贷平台出现问题，而且有些金额高达15亿元以上。出现这样的情况有一下几方面：
目录
摘要 2
关键词 2
Abstract. 1
Key words 1
一、引言 2
二、文献综述 2
三、我国P2P网贷发展现状分析 3
（一）P2P网贷平台发展状况 3
（二）存在的问题 5
四、平台风险及原因分析 6
（一）平台风险分析 7
（二）风险原因分析 8
五、防范网贷平台风险的对策及建议 9
（一）防范对策 9
（二）对监管者与投资者的建议 9
（三）总结 10
致谢 10
参考文献 11
附录1 13
附录2 15
我国P2P网贷运营现状及风险分析
引言
随着信息技术的发展，互联网发展地越来越快，影响力以惊人的速度蔓延到整个世界，以颠覆性的形式改变了人类社会的生产生活方式，对于社会的方方面面都产生了深刻的影响。毫不例外，金融业也受到了互联网信息技术的深刻影响，颠覆了金融业的发展思想，以强大的信息处理能力给金融业的发展提供了强大的动力，其中P2P网贷这种互联网金融发展模式是互联网金融发展进程中的一个典型形式。
P2P，内涵为点对点信贷，以个人信贷为单位，以专用的信息平台为基础，个体与个体之间实现联系，从而获取相应的借贷信息，双方各取所需，实现借贷行为。该平台最大的优势就是将小额贷款行为日常化，降低了小额贷款的难度。因此，基于这种巨大的优势，P2P互联网金融模式得到了广大信贷者的信 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
赖与青睐，在短短几年内发展成为炙手可热的借贷平台。
但是由于我国个人借贷发展较晚，因此许多制度不完善，迅速发展的同时也产生了诸多缺陷和不足。P2P网贷平台作为一种信息中介的平台，没有足够高的准入门槛，对于借贷客户的信息审核也不完善，只要进行注册就可以在平台内发布相关的借贷信息，因此，里面的相关信息也良莠不齐，真实性有待提升，这种缺陷很容易导致一些别有用心的人进行一些诈骗行为。除此之外，此类网贷平台由于建设成本低廉，旧平台倒闭，新的网贷平台就会出现一大批，前仆后继，根据有关数据显示，我国现有网贷平台数量已经高达1300家左右，然而这些平台的质量以及所提供信息真实性都需要进一步考证。根据以上阐述，显而易见，虽然网贷平台的出现很大程度上解决了小额贷款的问题，但是却存在着较为明显的隐患和风险，需要政府进行进一步引导和法律约束，促使网贷平台进一步合法化、正规化。基于这种现实状况，本文就以P2P网贷平台为具体的研究案例，分析该平台在发展壮大过程中出现的不足和风险，针对这些不足和缺陷，具有针对性地提出相关的解决路径和建议，希望能为我国小额贷款融资事业的进一步规范化提供一些可行的借鉴和经验。
二、文献综述
P2P 网贷平台，顾名思义，是指以互联网信息技术为基础，搭建一个网络平台，在该平台内，个人的借贷需求以及相关的信息可以进行公开发布浏览，借方以及贷方能够通过相关信息的筛选以及检索来完成信息的匹配，从而完成借贷行为。该网贷平台实质上是金融脱媒的另外一种表现形式（李鹏飞，2015）。网贷平台一经推出，便得到迅速推广，影响力呈几何倍数地增长，这些都说明了网贷平台具有其他金融模式所没有的、得天独厚的优势，主要表现在借贷行为成本低、互联网信息迅速便捷以及利润高等方面（梅安察，2014）。就我国当前网络借贷实际发展情况而言，主要存在以下三种主流网络借贷形式。第一，纯平台模式。这种模式下的网络借贷平台不参与任何借贷行为，它们存在的意义只是为了提供借贷信息，并对借贷申请者的信息进行乡音的审核，但是如果出现借贷违约行为，借贷平台不负有任何责任。这一模式的突出代表便是拍拍贷，由于平台无法给借贷双方提供一定的保障，所有的行为都是由借贷双方来自主完成，互联网信息的虚假自由性导致了双方在交易的过程中也无法保持极为真诚的态度，因此交易行为大多都以失败告终，这类平台的发展前景堪忧（莫易娴，2014）。第二，债券转让模式。网贷平台充当债权人角色，因此对借贷行为进行负责，如果有违约行为出现，平台会负责保障金的相应赔偿，因此交易行为较低，是目前主流网贷形式之一发展前景良好（郭卫东、李颖，2014）。第三，综合服务平台模式。该模式下，网贷平台充当了中介和提供债券交易场所的角色，资金流动性较强，交易风险较低，但是由于借贷期限一般都较长，因此收益效果不明显（卢馨,李慧敏，2015）。
在2005年英国成立了全球第一家Zopa网贷平台，其主要经营的模式有线上模式（RobertH.Rosenblum,2015）。该模式后来被欧美地区争相效仿，颇负盛名的还有美国先后成立的LendingClub和Prospet，主要模式是无担保的线上模式，解决了线上贷款的信用问题，因此，网贷平台在国外得到了快速的发展（Shun?Cai、Xi?Lin,2016）?。在2007年8月成立了“拍拍贷”——我国最先出现的P2P网贷平台。随着中国对网贷行业的不断投资，近几年之内，出现了各种各样的网贷平台。根据一些网贷学家的统计，2010年成交总额为10亿元，2011年约为50亿元，直到2013年高达1000多亿元。截止到2014年底，我国的P2P平台的成交额突破了3000亿元，达到了1500多家，参与人数达到180万人。由此可见，我国目前的P2P平台无论是成交额还是参与的人数，其增长非常迅速。续投提现或限制、终止运营等现象的频繁发生成为了网贷平台的爆发性问题。根据初步的统计，在2013年有75家网贷平台发生了资金匮乏、风险控制差等存在的金融诈骗。根据最新的数据显示，在2014年国庆节期间出现了好几家P2P平台的提现困难等问题。在之后的一年时间里，出现问题的网贷平台也在呈不断上升的趋势，几乎上平均一星期内就有两家网贷平台出现问题，而且有些金额高达15亿元以上。出现这样的情况有一下几方面：
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/1254.html
