商业银行经营模式创新措施探讨_以江苏银行为例
商业银行经营模式创新措施探讨_以江苏银行为例[20200105125751]
在我国经济新常态下，国家领导人多次提出要不断深化金融改革，因而对我国商业银行经营模式进行创新，对其适应新形势具有重要意义。论文研究发现商业银行经营模式主要包括分业经营和混业经营两种模式，而我国商业银行的经营模式以分业经营为主，并且存在管理方式落后、风险防范不足、专业人才匮乏等问题。在分析内部原因和外部原因的基础上，论文以江苏银行为例，利用该行的数据，对其经营模式存在的问题进行分析并给出一些建议。最后论文提出了转变管理方式、加强风险防范、培养创新型人才等措施，以便促进我国商业银行经营模式的创新和发展。 *查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:商业银行,经营模式,分业经营,混业经营
目 录
1 引言 1
2 相关研究综述 1
2.1商业银行的职能 1
2.2 商业银行的经营模式 2
3 我国商业银行的经营模式及存在的问题 3
3.1我国商业银行的经营模式 3
3.2 我国商业银行经营模式存在的问题 3
4 我国商业银行经营模式需要创新的原因 5
4.1 内部原因 5
4.2 外部原因 6
5 江苏银行经营模式创新措施分析 7
5.1 江苏银行简介 7
5.2 江苏银行经营模式及问题 8
5.3 江苏银行经营模式创新的建议 15
6 我国商业银行经营模式创新的措施 17
6.1 深化商业银行体制改革，转变管理方式 17
6.2 扩大经营业务的范围 18
6.3 提高风险管理水平和能力 19
6.4 提高员工整体素质，建设创新型人才队伍 20
6.5 加强网上银行的发展 21
结论 23
致谢 24
参考文献 25
1 引言
随着中共十八大以及今年两会的召开，我国的改革开放进入了新时期，尤其是在金融领域，提出了一系列改革措施，比如完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构；深入推进利率市场化；实行金融监管改革措施和稳健标准，完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任；建立并推进存款保险制度。今后将会出现越来越多的民营银行，互联网金融会进一步发展壮大，存款保险制度的建立则可能诱发商业银行的道德风险，这些都将使商业银行面临前所未有的挑战。本文在研究我国商业银行现有的经营模式基础上提出我国商业银行进行经营模式创新的一些建议措施，以促进商业银行更好地应对这些风险和挑战，将挑战转化为发展的机遇。
2 相关研究综述
2.1 商业银行的职能
颜永嘉（2005）在《资产证券化与我国商业银行职能再定位的思考》一文中指出在传统的银行信用中介中，银行承担了四项基本功能，即贷款发起功能、融资功能、服务功能、监督功能[1]。
谭遥（2012）在《商业银行经营管理》一书中认为商业银行的职能由其性质决定的，商业银行的主要职能有：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造等职能，并通过这些职能在国民经济中发挥着重要作用[2]。
薛誉华和郑晓玲（2012）在《现代商业银行经营管理》一书中指出商业银行的职能是由商业银行的性质所决定的，商业银行作为经营货币信用业务的金融中介机构，在一国经济发展中，具有不可替代的作用，其职能表现在以下四个方面：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能以及金融服务职能[3]。
Zhu?AnQi（2015）在《The?Importance?Of?Banks?And?The?Flow-Of-Funds》一文中指出银行的职能主要有支付中介、信用中介、金融服务和调整三个[4]。
纵观国内外学者们的论述，可以得出商业银行具有四项主要职能：信用中介、支付中介、金融服务和信用创造。信用中介主要是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里，银行再通过资产业务，把资金投向社会上的各个不同部门。支付中介主要是指商业银行运用支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。金融服务主要是指商业银行不断创新各种业务，利用自身优势为客户提供各种代理、信息咨询、融资服务、财务管理、信托等业务。信用创造主要是指商业银行在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加。
2.2 商业银行的经营模式
刘宝瑜（2014）在《新时期商业银行经营模式分析》一文中认为目前国际上金融领域的经营模式主要包括三种，分别是法人综合模式和金融控股公司模式和设立独立的跨业经营的金融机构[5]。
张育诚（2014）在《我国商业银行经营模式转型的探讨》一文中提出关于商业银行经营管理模式的分类，大多数观点认为具有两种模式，分业经营模式与混业经营模式，商业银行从分业经营模式向混业经营模式的转变，作为国际潮流势不可挡也是我国商业银行当前阶段性的发展方向[6]。
杨飞（2014）在《我国股份制商业银行混业经营模式选择研究》一文中指出国际上商业银行的混业经营模式主要有美国的金融控股、英国的银行控股、德国的全能银行等模式[7]。
闰蕾（2014）在《商业银行经营管理方式的路径转换》一文中提出商业银行的经营管理方式有资产管理方式、服务的经营方式、客户为中心的经营方式、营销一体化的经营方式[8]。
狄浩（2014）在《浅谈商业银行经营管理模式》一文中指出以西方发达国家美国为例，它的商业银行经营管理模式通过了混业经营到分业经营，再到新一轮混业经营。目前我国商业银行经营管理模式已脱离传统银行的管理模式，采用的是股份制管理，在模式和方法上来看还是比较守旧[9]。
Linda Allen和Julapa Jagtiani（2000）运用模拟合并法分析银行机构通过合并非银行金融机构之后，在经营上所产生的风险和收益效应，结果表明商业银行通过兼营保险与证券业可以降低总风险[10]。
纵观国内外学者们的论述，商业银行的经营模式主要分为分业经营和混业经营。分业经营，是指商业银行只从事商业银行自身的业务，比如存款业务、贷款业务等；混业经营，是指商业银行不仅从事商业银行自身的业务，还从事其他非银行金融机构的业务，比如发放债券、销售保险、基金等。
3 我国商业银行经营模式及存在的问题
3.1 我国商业银行的经营模式
我国商业银行起源于南北朝寺庙典当业，明末出现钱庄，清末外国纷纷来华设立银行。为了摆脱外国银行的支配，清政府在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。新中国成立后，我国商业银行的发展进入了新的阶段。
我国商业银行经营模式经历了从混业经营到分业经营再到往混业经营方向发展的过程。改革开放初期，我国商业银行实行混业经营，商业银行可以从事非银行自身的业务。但是在1992年时我国市场上出现了炒作房地产和证券的现象，大量的银行信贷资金通过同业拆借进入证券市场，破坏了金融市场的秩序。于是1995年全国人大常委会通过了《中华人民共和国商业银行法》，通过立法的形式确立了我国银行业分业经营的格局。进入21世纪以来，随着中国加入世界贸易组织，金融市场将逐步开放。为了适应我国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，以及应对国外商业银行进入中国带来的挑战，2003年全国人大常委会通过了《全国人民代表大会常务委员会关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》，修改了原来商业银行法中商业银行不得进行混业经营的有关规定。这就说明虽然目前我国商业银行的经营模式仍然是分业经营，但将来我国商业银行的经营模式将会往混业经营方向发展。
在我国经济新常态下，国家领导人多次提出要不断深化金融改革，因而对我国商业银行经营模式进行创新，对其适应新形势具有重要意义。论文研究发现商业银行经营模式主要包括分业经营和混业经营两种模式，而我国商业银行的经营模式以分业经营为主，并且存在管理方式落后、风险防范不足、专业人才匮乏等问题。在分析内部原因和外部原因的基础上，论文以江苏银行为例，利用该行的数据，对其经营模式存在的问题进行分析并给出一些建议。最后论文提出了转变管理方式、加强风险防范、培养创新型人才等措施，以便促进我国商业银行经营模式的创新和发展。 *查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:商业银行,经营模式,分业经营,混业经营
目 录
1 引言 1
2 相关研究综述 1
2.1商业银行的职能 1
2.2 商业银行的经营模式 2
3 我国商业银行的经营模式及存在的问题 3
3.1我国商业银行的经营模式 3
3.2 我国商业银行经营模式存在的问题 3
4 我国商业银行经营模式需要创新的原因 5
4.1 内部原因 5
4.2 外部原因 6
5 江苏银行经营模式创新措施分析 7
5.1 江苏银行简介 7
5.2 江苏银行经营模式及问题 8
5.3 江苏银行经营模式创新的建议 15
6 我国商业银行经营模式创新的措施 17
6.1 深化商业银行体制改革，转变管理方式 17
6.2 扩大经营业务的范围 18
6.3 提高风险管理水平和能力 19
6.4 提高员工整体素质，建设创新型人才队伍 20
6.5 加强网上银行的发展 21
结论 23
致谢 24
参考文献 25
1 引言
随着中共十八大以及今年两会的召开，我国的改革开放进入了新时期，尤其是在金融领域，提出了一系列改革措施，比如完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构；深入推进利率市场化；实行金融监管改革措施和稳健标准，完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任；建立并推进存款保险制度。今后将会出现越来越多的民营银行，互联网金融会进一步发展壮大，存款保险制度的建立则可能诱发商业银行的道德风险，这些都将使商业银行面临前所未有的挑战。本文在研究我国商业银行现有的经营模式基础上提出我国商业银行进行经营模式创新的一些建议措施，以促进商业银行更好地应对这些风险和挑战，将挑战转化为发展的机遇。
2 相关研究综述
2.1 商业银行的职能
颜永嘉（2005）在《资产证券化与我国商业银行职能再定位的思考》一文中指出在传统的银行信用中介中，银行承担了四项基本功能，即贷款发起功能、融资功能、服务功能、监督功能[1]。
谭遥（2012）在《商业银行经营管理》一书中认为商业银行的职能由其性质决定的，商业银行的主要职能有：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造等职能，并通过这些职能在国民经济中发挥着重要作用[2]。
薛誉华和郑晓玲（2012）在《现代商业银行经营管理》一书中指出商业银行的职能是由商业银行的性质所决定的，商业银行作为经营货币信用业务的金融中介机构，在一国经济发展中，具有不可替代的作用，其职能表现在以下四个方面：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能以及金融服务职能[3]。
Zhu?AnQi（2015）在《The?Importance?Of?Banks?And?The?Flow-Of-Funds》一文中指出银行的职能主要有支付中介、信用中介、金融服务和调整三个[4]。
纵观国内外学者们的论述，可以得出商业银行具有四项主要职能：信用中介、支付中介、金融服务和信用创造。信用中介主要是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里，银行再通过资产业务，把资金投向社会上的各个不同部门。支付中介主要是指商业银行运用支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。金融服务主要是指商业银行不断创新各种业务，利用自身优势为客户提供各种代理、信息咨询、融资服务、财务管理、信托等业务。信用创造主要是指商业银行在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加。
2.2 商业银行的经营模式
刘宝瑜（2014）在《新时期商业银行经营模式分析》一文中认为目前国际上金融领域的经营模式主要包括三种，分别是法人综合模式和金融控股公司模式和设立独立的跨业经营的金融机构[5]。
张育诚（2014）在《我国商业银行经营模式转型的探讨》一文中提出关于商业银行经营管理模式的分类，大多数观点认为具有两种模式，分业经营模式与混业经营模式，商业银行从分业经营模式向混业经营模式的转变，作为国际潮流势不可挡也是我国商业银行当前阶段性的发展方向[6]。
杨飞（2014）在《我国股份制商业银行混业经营模式选择研究》一文中指出国际上商业银行的混业经营模式主要有美国的金融控股、英国的银行控股、德国的全能银行等模式[7]。
闰蕾（2014）在《商业银行经营管理方式的路径转换》一文中提出商业银行的经营管理方式有资产管理方式、服务的经营方式、客户为中心的经营方式、营销一体化的经营方式[8]。
狄浩（2014）在《浅谈商业银行经营管理模式》一文中指出以西方发达国家美国为例，它的商业银行经营管理模式通过了混业经营到分业经营，再到新一轮混业经营。目前我国商业银行经营管理模式已脱离传统银行的管理模式，采用的是股份制管理，在模式和方法上来看还是比较守旧[9]。
Linda Allen和Julapa Jagtiani（2000）运用模拟合并法分析银行机构通过合并非银行金融机构之后，在经营上所产生的风险和收益效应，结果表明商业银行通过兼营保险与证券业可以降低总风险[10]。
纵观国内外学者们的论述，商业银行的经营模式主要分为分业经营和混业经营。分业经营，是指商业银行只从事商业银行自身的业务，比如存款业务、贷款业务等；混业经营，是指商业银行不仅从事商业银行自身的业务，还从事其他非银行金融机构的业务，比如发放债券、销售保险、基金等。
3 我国商业银行经营模式及存在的问题
3.1 我国商业银行的经营模式
我国商业银行起源于南北朝寺庙典当业，明末出现钱庄，清末外国纷纷来华设立银行。为了摆脱外国银行的支配，清政府在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。新中国成立后，我国商业银行的发展进入了新的阶段。
我国商业银行经营模式经历了从混业经营到分业经营再到往混业经营方向发展的过程。改革开放初期，我国商业银行实行混业经营，商业银行可以从事非银行自身的业务。但是在1992年时我国市场上出现了炒作房地产和证券的现象，大量的银行信贷资金通过同业拆借进入证券市场，破坏了金融市场的秩序。于是1995年全国人大常委会通过了《中华人民共和国商业银行法》，通过立法的形式确立了我国银行业分业经营的格局。进入21世纪以来，随着中国加入世界贸易组织，金融市场将逐步开放。为了适应我国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，以及应对国外商业银行进入中国带来的挑战，2003年全国人大常委会通过了《全国人民代表大会常务委员会关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》，修改了原来商业银行法中商业银行不得进行混业经营的有关规定。这就说明虽然目前我国商业银行的经营模式仍然是分业经营，但将来我国商业银行的经营模式将会往混业经营方向发展。
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