第三方支付平台理财产品的风险及对策分析
目 录
引言 4
一、第三方支付平台理财产品概述 4
（一）第三方支付平台概述 4
（二）第三方支付平台风险现状 4
二、第三方支付平台理财产品风险分析——以支付宝为例 5
（一）支付宝理财产品简介 5
（二）支付宝理财产品风险分析 5
1、余额宝 5
2、招财宝 6
3、娱乐宝 6
三、 第三方支付平台理财产品应对策略 7
（一）规范法律地位 7
（二）提升技术水平 7
（三）增强信用制度 8
（四）业务的规范 8
总结 8
参考文献 8
致谢 9
引言
在当今信息网络的快速催促下，互联网得到了茁壮的成长。在这其中网络交易支出的保证起了不可消失的功劳，是以一二百家企业都蜂拥而至在互联网上。而随着互联网金融的现代扩大化，也开始了各类产物和办事服务。其中第三方支付理财产品就是当下比较流行的热门产物。然而，第三方支付当下的支付宝等产物也同时出现了一些风险问题，因此本文会从第三方支付平台的概述、理财产品的分析等方面出发，根据第三方支付平台目前的现状提出相应的对策分析。
一、第三方支付平台理财产品概述
（一）第三方支付平台概述
所谓互联网金融平台是指与海内银行进行签字而且成功具有了力量和信用担当的金融机构给予的业务在线支付平台。现如今在海内金融业务的支出平台免费的有支付宝、财付通，另外收费的有网银在线、贝宝以及快钱等。典型的互联网交易有支出宝、财付通、微信平台等其他财务产品。其中以支付宝为例，支付宝给广大用户带来了极大的便利，同时又带来了很大的风险。互联 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5^1^9^1^6^0^7^2^*
网金融不在其他交易网站的规划中，其是自力更生的做性能支付。第三方支付的目的便是用一些手法将买卖两边的供给的保证以此解除互联网支付危害的不稳定性，增添互联网支出的成功性。由此看来为以后经常会出泛起支付难题供应的一些办事。网络交易支出便是以精彩杰出的信誉良好、便利快速、与网站的重合性等一些优势跨进互联网的交易行业。并且其占领了互联网支付的整个电子商务天地。
（二）第三方支付平台风险现状
跟随互联网金融不停前进的脚步，支出功能的不断改进和业务改良的更新，以此互联网上的交易获得了更多的成长，然而互联网当下的交易支出功能也获取了空前的优势。在第三方支付快速发展的状况下，开始了更多多元化、生活化、移动化以及金融化的产品服务。
对于微信理财通这样一个新型理财产品来讲，其和支付宝一样都是实力比较稳定的理财产品。理财通的推出对于余额宝来说是个很大的挑战，而理财通本身也是承认这种不可避免的威胁的。
对于微信理财通中存放资金是否安全，在于手机中莫要安装一些杂乱的软件，以免资金被盗，微信被入侵。规避理财通风险还要对手机支付密码进行严格控制。在第三方支出方面存在高技术性带来的操作不安全，电子商务作为一项网络支出，其是由所有信誉安全的第三方支付平台互相合营创立的，其中连接的各个细节都是相互联系的。若任何一方出现风险损失，将会导致整个互联网平台遭到瘫痪。
二、第三方支付平台理财产品风险分析——以支付宝为例
（一）支付宝理财产品简介
支付宝首先是阿里巴巴对于业务买卖而特意提供的便利性供职业务。其在全球范围内具有领先的地位。其在当下还有“支付宝”和“支付宝钱包”这两种单独支出业务。支付宝是具有典型性、针对性的一项在线交易平台。在第三方支付旗下的支付宝是以各种酬报为中间，以真实和信赖为根本而创立的交易支出业务。
自从第三方支出业务发展开来，支付宝成功与二百多家互联网发展的企业杀青协作，为近万万家小微商户供给办事。因此支付宝也深受着广大群体的欢迎，止目前2016年，成功使用支付宝的网民已经突破5亿多。随着第三方业务的不断推进，支付宝终于逾越了自身，成为了整个电子商务时代发展的首次代表。其中第三方在线交易业务关于支付宝推出的产物有余额宝、招财宝和娱乐宝三项理财产品。支付宝主要提供的水电缴费以及理财的服务项目。其中包括网上交易、网上支出、水电缴费、手机充值业务方面、网上购物的担保买卖服务等一系列范畴。
（二）支付宝理财产品风险分析
1、余额宝
（1）货币市场风险
余额宝是互联网金融支付宝新推进的一款理财产品，作为一种投资渠道，就会有“投资有风险”的定论。余额宝的背后有天弘企业支撑着。各种钱币获得的资金都不是特别牢固的，因此余额宝便是如斯。然而货币市场若表现的存在误差，其所获得的货币型基金也将随之下降。而在余额宝中所获得的钱币就是在各大交易市场上所收取的，并不是支付宝所提供的资金。
（2）竞争风险
自支付宝将余额宝推出来以后，准确来说实际上就是拉拢客户，提升客户对于其的信任度，将一些客户存在的资金都拉拢到这的功能上来，以此来用户在网上支出的时候更便捷。这在一定程度上同时损失了银行的利益。因为所有的用户都将现金存款使用在了支付宝的余额宝中，使得银行在竞争方面吃亏了。
（3）监管的风险
对于支付宝的监禁存在很大的缝隙和危险，根据央行对互联网电商制定了所谓的制度，用户可以在提供的平台上能够随时提取资金随时存账款，但是并未允许能在余额宝平台上买卖股票。因此余额宝在监管方面上，其存在不合法。如果相关部门一旦查出，其很快就会被停止了。
（4）木马偷盗风险
之前出现过很多余额宝资金被盗事件，一些犯罪偷盗者通常利用用户网购以及软件下载的机会，将木马病毒伪装成网址、二维码等方式引诱用户安装病毒木马，若用户开始使用余额宝，病毒木马会以此改动支出金额主动将客户的资金成功收取。另外还将补办他人的手机卡，通过短信修改支付宝密码，以此使资金快速转移。还好其对此有诺言，若客户在其功能上支出使得账户被冒用，然而不存在自身的现状，支付宝将会全部赔偿账款。其实资金盗刷是需要时间成本的，万一支付宝几天后没有回复意味着拒赔资金。
2、招财宝
（1）变现困难
其只是一个专注按期规划股票产物的功能，从当前看其有两款产品：一是最平凡的借债产物，包含各大企业贷以及私人贷；二是万能险产品。招财宝有预约和变现两大特色功能。这里所说的改变现金就是其为了定期规划产物的安置性而努力推出的一个东西，就是投资者在其功能上买取的产物作为抵押典质进行贷款，从而形成一笔新的“私人贷”的借债。但是这样也有很大的困难，若借款人想更快的将拿取现金，其必须拿出更高的资金利息以此引诱网民，否则变现就会越来越困难，这样就没有办法随时提取现金，然而这些申请变现的用户就会彻底失去金钱。
（2）提前变现，导致收益流失
引言 4
一、第三方支付平台理财产品概述 4
（一）第三方支付平台概述 4
（二）第三方支付平台风险现状 4
二、第三方支付平台理财产品风险分析——以支付宝为例 5
（一）支付宝理财产品简介 5
（二）支付宝理财产品风险分析 5
1、余额宝 5
2、招财宝 6
3、娱乐宝 6
三、 第三方支付平台理财产品应对策略 7
（一）规范法律地位 7
（二）提升技术水平 7
（三）增强信用制度 8
（四）业务的规范 8
总结 8
参考文献 8
致谢 9
引言
在当今信息网络的快速催促下，互联网得到了茁壮的成长。在这其中网络交易支出的保证起了不可消失的功劳，是以一二百家企业都蜂拥而至在互联网上。而随着互联网金融的现代扩大化，也开始了各类产物和办事服务。其中第三方支付理财产品就是当下比较流行的热门产物。然而，第三方支付当下的支付宝等产物也同时出现了一些风险问题，因此本文会从第三方支付平台的概述、理财产品的分析等方面出发，根据第三方支付平台目前的现状提出相应的对策分析。
一、第三方支付平台理财产品概述
（一）第三方支付平台概述
所谓互联网金融平台是指与海内银行进行签字而且成功具有了力量和信用担当的金融机构给予的业务在线支付平台。现如今在海内金融业务的支出平台免费的有支付宝、财付通，另外收费的有网银在线、贝宝以及快钱等。典型的互联网交易有支出宝、财付通、微信平台等其他财务产品。其中以支付宝为例，支付宝给广大用户带来了极大的便利，同时又带来了很大的风险。互联 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5^1^9^1^6^0^7^2^*
网金融不在其他交易网站的规划中，其是自力更生的做性能支付。第三方支付的目的便是用一些手法将买卖两边的供给的保证以此解除互联网支付危害的不稳定性，增添互联网支出的成功性。由此看来为以后经常会出泛起支付难题供应的一些办事。网络交易支出便是以精彩杰出的信誉良好、便利快速、与网站的重合性等一些优势跨进互联网的交易行业。并且其占领了互联网支付的整个电子商务天地。
（二）第三方支付平台风险现状
跟随互联网金融不停前进的脚步，支出功能的不断改进和业务改良的更新，以此互联网上的交易获得了更多的成长，然而互联网当下的交易支出功能也获取了空前的优势。在第三方支付快速发展的状况下，开始了更多多元化、生活化、移动化以及金融化的产品服务。
对于微信理财通这样一个新型理财产品来讲，其和支付宝一样都是实力比较稳定的理财产品。理财通的推出对于余额宝来说是个很大的挑战，而理财通本身也是承认这种不可避免的威胁的。
对于微信理财通中存放资金是否安全，在于手机中莫要安装一些杂乱的软件，以免资金被盗，微信被入侵。规避理财通风险还要对手机支付密码进行严格控制。在第三方支出方面存在高技术性带来的操作不安全，电子商务作为一项网络支出，其是由所有信誉安全的第三方支付平台互相合营创立的，其中连接的各个细节都是相互联系的。若任何一方出现风险损失，将会导致整个互联网平台遭到瘫痪。
二、第三方支付平台理财产品风险分析——以支付宝为例
（一）支付宝理财产品简介
支付宝首先是阿里巴巴对于业务买卖而特意提供的便利性供职业务。其在全球范围内具有领先的地位。其在当下还有“支付宝”和“支付宝钱包”这两种单独支出业务。支付宝是具有典型性、针对性的一项在线交易平台。在第三方支付旗下的支付宝是以各种酬报为中间，以真实和信赖为根本而创立的交易支出业务。
自从第三方支出业务发展开来，支付宝成功与二百多家互联网发展的企业杀青协作，为近万万家小微商户供给办事。因此支付宝也深受着广大群体的欢迎，止目前2016年，成功使用支付宝的网民已经突破5亿多。随着第三方业务的不断推进，支付宝终于逾越了自身，成为了整个电子商务时代发展的首次代表。其中第三方在线交易业务关于支付宝推出的产物有余额宝、招财宝和娱乐宝三项理财产品。支付宝主要提供的水电缴费以及理财的服务项目。其中包括网上交易、网上支出、水电缴费、手机充值业务方面、网上购物的担保买卖服务等一系列范畴。
（二）支付宝理财产品风险分析
1、余额宝
（1）货币市场风险
余额宝是互联网金融支付宝新推进的一款理财产品，作为一种投资渠道，就会有“投资有风险”的定论。余额宝的背后有天弘企业支撑着。各种钱币获得的资金都不是特别牢固的，因此余额宝便是如斯。然而货币市场若表现的存在误差，其所获得的货币型基金也将随之下降。而在余额宝中所获得的钱币就是在各大交易市场上所收取的，并不是支付宝所提供的资金。
（2）竞争风险
自支付宝将余额宝推出来以后，准确来说实际上就是拉拢客户，提升客户对于其的信任度，将一些客户存在的资金都拉拢到这的功能上来，以此来用户在网上支出的时候更便捷。这在一定程度上同时损失了银行的利益。因为所有的用户都将现金存款使用在了支付宝的余额宝中，使得银行在竞争方面吃亏了。
（3）监管的风险
对于支付宝的监禁存在很大的缝隙和危险，根据央行对互联网电商制定了所谓的制度，用户可以在提供的平台上能够随时提取资金随时存账款，但是并未允许能在余额宝平台上买卖股票。因此余额宝在监管方面上，其存在不合法。如果相关部门一旦查出，其很快就会被停止了。
（4）木马偷盗风险
之前出现过很多余额宝资金被盗事件，一些犯罪偷盗者通常利用用户网购以及软件下载的机会，将木马病毒伪装成网址、二维码等方式引诱用户安装病毒木马，若用户开始使用余额宝，病毒木马会以此改动支出金额主动将客户的资金成功收取。另外还将补办他人的手机卡，通过短信修改支付宝密码，以此使资金快速转移。还好其对此有诺言，若客户在其功能上支出使得账户被冒用，然而不存在自身的现状，支付宝将会全部赔偿账款。其实资金盗刷是需要时间成本的，万一支付宝几天后没有回复意味着拒赔资金。
2、招财宝
（1）变现困难
其只是一个专注按期规划股票产物的功能，从当前看其有两款产品：一是最平凡的借债产物，包含各大企业贷以及私人贷；二是万能险产品。招财宝有预约和变现两大特色功能。这里所说的改变现金就是其为了定期规划产物的安置性而努力推出的一个东西，就是投资者在其功能上买取的产物作为抵押典质进行贷款，从而形成一笔新的“私人贷”的借债。但是这样也有很大的困难，若借款人想更快的将拿取现金，其必须拿出更高的资金利息以此引诱网民，否则变现就会越来越困难，这样就没有办法随时提取现金，然而这些申请变现的用户就会彻底失去金钱。
（2）提前变现，导致收益流失
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