小微企业融资问题探析
最近几年我国的经济情况较好，小微经济也逐渐出现在人们的视野当中，它是我国经济发展当中的重要一份子。可是，它的发展可谓是举步维艰。主要表现在融资问题上，筹集不到资金，筹集资金的成本高，这些困难困扰着小微企业的发展，成为不可回避的问题。供给双方供需不合理，导致渠道不顺畅，银行信贷困难，缺乏融资担保，这些都使得小微企业融资异常艰难。本文采用了文献资料分析法和案例分析法对我国小微企业的特点、现状、融资困难的原因进行分析，并提出应从自身加强建设，加大金融机构的扶持力度，提高国家政策方面的支持等解决策略，并且具体结合S小微企业进行分析研究，提出相应的解决小微企业融资难的方案。关键词 小微，融资难，解决方法
目 录
1 引言 1
2 小微企业融资的概述 1
2.1 小微企业的含义 1
2.2 小微企业的特点 1
2.3 小微企业融资的含义 2
2.4 小微企业融资的特点 2
3 小微企业融资难的现状 3
4 小微企业融资难的成因 4
4.1 小微企业自身原因 5
4.2 外部金融层面原因 5
4.3 国家政策原因 6
5 解决小微企业融资问题的策略 7
5.1 加强自身能力的建设，不断提高自身实力 7
5.2 加大金融服务机构对小微企业服务的力度 8
5.3 提高国家政策层面的帮扶，多层面扶持小微企业 8
5.4 国外解决小微企业融资难的经验借鉴 3
6 案例分析 10
6.1 公司背景 11
6.2 S小微企业融资难的现状 11
6.3 S小微企业未获得银行贷款的原因 11
6.2 S小微企业解决问题的方案 11
结 论 13
致 谢 14
参考文献 15
1 引言
我国的经济水平从80年代开始已经突破性的发展，经济发展已经到了一个发展的瓶颈，一些国有企业以及一些大中型企业的发展已经达到了顶峰，这个时候我们需要重新寻找一个经济发展的突破口，小微企业 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
刚好可以充当着这个突破口的角色。但是，如今我国小微企业的状况是，起步比较晚，处于初级阶段，融资特别困难，导致发展举步维艰。在政策方面，我国还没有制定针对小微企业发展的具体对策，而银行贷款难的现象，使得小微企业在我国发展的前景不容乐观。同时，小微企业本身的管理也不太合理，这成为其经营困难并导致融资难的关键所在。所以，对微型企业融资问题进行深入的探讨，不仅有利于促进小微企业的成长，还能为我国经济增长寻求新的突破口。
2 小微企业融资的概述
2.1 小微企业的含义
小微企业是微型企业、小型企业、个体工商户、家庭作坊式企业的统称，一般从业人员在20人或10人以下，或营业收入300万元以下的，是由我国著名经济学家郎咸平教授首先提出的[1]。
2.2 小微企业的特点
大体上来说，如今的小微企业有下面几个特点：
a）生产规模比较小，处于起步阶段。小微企业由于其资金积累薄弱，信用评级较低，使得其融资艰难，导致其生产规模难以扩大，在技术创新、生产扩大、人才积累等方面都难以与大中型企业进行对抗。不过随着这几年信息技术的飞速发展，在互联网技术的帮助下许多小微企业突飞猛进，大有一番作为。
b）行业分散性广，生产销售模式灵活多变。小微企业主要从事服务与加工产业，涉及的产业有服装销售、餐饮服务、娱乐服务等，其在各行各业中都能看到小微企业的身影。个体商户成为了小微企业的代名词，因为其涉及产业广，使得其生产销售更加灵活多变。在乡村形成了“前村后店”的生产销售的新型模式。
c）资金来源和投资主体多样化。小微企业的投资人多种多样不仅有资金富裕的企业老板，还有退伍军人、下岗职工、拆迁户等。甚至一些在校大学生也开始创办了一些微商企业。小微企业资金来处也多样化，其主要从几个方面获得所需要的钱，主要有自己的资金、家里人的资金、社会上的流动资金，但都很少有通过银行金融机构得到的贷款。同时，小微企业融资到的不一定是资金，也会有厂房、技术、实物等。小微企业的资本不固定、灵活多变，使得其对各项要求都不是很高。
d）小微企业主打的是国内的市场，对国际市场望而却步。因为小微企业在技术、人才、资金、政策等方面的不利，所以使得小微企业难以走出国内的市场，其生产、服务决定小微企业只能面向国内市场。即使近几年出现了一些外向型的小微企业，但是由于其先天性的不足都难以发展，惨淡收场。
2.3 小微企业融资的概念
融资是一种经济活动，它的目的是将资金从持有者转向需求者的情况，它被分为两种方式。
一种是叫做广义的融资方式，就是我们常说的金融。而金融主要的业务就是货币资金的流动，包括资金的筹集和资金使用。这个过程就是需要钱的人去金融市场上去筹钱，而资金比较充裕的人去金融市场上发放贷款。这种方式的融资方式的发展进步对小微企业的发展壮大是有很大帮助的，因为小微企业的发展离不开金钱的支持。
另一种融资方式就是狭义的，就是简单的企业筹集资金。一些企业为了扩张或者是还债，需要大量的资金，它们会根据自身的需要通过合理的预算，利用各种渠道筹集自身所需的资金，促进自身企业的发展和壮大。
2.4 小微企业融资的特点
在我国小微企业发展面临的主要问题就是资金缺乏，资金缺乏成为了我国小微企业发展的头号问题，其表现在小微企业信用不高且资金来源渠道少。最近几年，随着国家政策的不断激励，许多银行也开发了一些为小微企业服务的信贷产品，小微企业的融资问题在一定程度上得到释放。下面就是最近几年小微企业融资出现的新的特征。
目 录
1 引言 1
2 小微企业融资的概述 1
2.1 小微企业的含义 1
2.2 小微企业的特点 1
2.3 小微企业融资的含义 2
2.4 小微企业融资的特点 2
3 小微企业融资难的现状 3
4 小微企业融资难的成因 4
4.1 小微企业自身原因 5
4.2 外部金融层面原因 5
4.3 国家政策原因 6
5 解决小微企业融资问题的策略 7
5.1 加强自身能力的建设，不断提高自身实力 7
5.2 加大金融服务机构对小微企业服务的力度 8
5.3 提高国家政策层面的帮扶，多层面扶持小微企业 8
5.4 国外解决小微企业融资难的经验借鉴 3
6 案例分析 10
6.1 公司背景 11
6.2 S小微企业融资难的现状 11
6.3 S小微企业未获得银行贷款的原因 11
6.2 S小微企业解决问题的方案 11
结 论 13
致 谢 14
参考文献 15
1 引言
我国的经济水平从80年代开始已经突破性的发展，经济发展已经到了一个发展的瓶颈，一些国有企业以及一些大中型企业的发展已经达到了顶峰，这个时候我们需要重新寻找一个经济发展的突破口，小微企业 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
刚好可以充当着这个突破口的角色。但是，如今我国小微企业的状况是，起步比较晚，处于初级阶段，融资特别困难，导致发展举步维艰。在政策方面，我国还没有制定针对小微企业发展的具体对策，而银行贷款难的现象，使得小微企业在我国发展的前景不容乐观。同时，小微企业本身的管理也不太合理，这成为其经营困难并导致融资难的关键所在。所以，对微型企业融资问题进行深入的探讨，不仅有利于促进小微企业的成长，还能为我国经济增长寻求新的突破口。
2 小微企业融资的概述
2.1 小微企业的含义
小微企业是微型企业、小型企业、个体工商户、家庭作坊式企业的统称，一般从业人员在20人或10人以下，或营业收入300万元以下的，是由我国著名经济学家郎咸平教授首先提出的[1]。
2.2 小微企业的特点
大体上来说，如今的小微企业有下面几个特点：
a）生产规模比较小，处于起步阶段。小微企业由于其资金积累薄弱，信用评级较低，使得其融资艰难，导致其生产规模难以扩大，在技术创新、生产扩大、人才积累等方面都难以与大中型企业进行对抗。不过随着这几年信息技术的飞速发展，在互联网技术的帮助下许多小微企业突飞猛进，大有一番作为。
b）行业分散性广，生产销售模式灵活多变。小微企业主要从事服务与加工产业，涉及的产业有服装销售、餐饮服务、娱乐服务等，其在各行各业中都能看到小微企业的身影。个体商户成为了小微企业的代名词，因为其涉及产业广，使得其生产销售更加灵活多变。在乡村形成了“前村后店”的生产销售的新型模式。
c）资金来源和投资主体多样化。小微企业的投资人多种多样不仅有资金富裕的企业老板，还有退伍军人、下岗职工、拆迁户等。甚至一些在校大学生也开始创办了一些微商企业。小微企业资金来处也多样化，其主要从几个方面获得所需要的钱，主要有自己的资金、家里人的资金、社会上的流动资金，但都很少有通过银行金融机构得到的贷款。同时，小微企业融资到的不一定是资金，也会有厂房、技术、实物等。小微企业的资本不固定、灵活多变，使得其对各项要求都不是很高。
d）小微企业主打的是国内的市场，对国际市场望而却步。因为小微企业在技术、人才、资金、政策等方面的不利，所以使得小微企业难以走出国内的市场，其生产、服务决定小微企业只能面向国内市场。即使近几年出现了一些外向型的小微企业，但是由于其先天性的不足都难以发展，惨淡收场。
2.3 小微企业融资的概念
融资是一种经济活动，它的目的是将资金从持有者转向需求者的情况，它被分为两种方式。
一种是叫做广义的融资方式，就是我们常说的金融。而金融主要的业务就是货币资金的流动，包括资金的筹集和资金使用。这个过程就是需要钱的人去金融市场上去筹钱，而资金比较充裕的人去金融市场上发放贷款。这种方式的融资方式的发展进步对小微企业的发展壮大是有很大帮助的，因为小微企业的发展离不开金钱的支持。
另一种融资方式就是狭义的，就是简单的企业筹集资金。一些企业为了扩张或者是还债，需要大量的资金，它们会根据自身的需要通过合理的预算，利用各种渠道筹集自身所需的资金，促进自身企业的发展和壮大。
2.4 小微企业融资的特点
在我国小微企业发展面临的主要问题就是资金缺乏，资金缺乏成为了我国小微企业发展的头号问题，其表现在小微企业信用不高且资金来源渠道少。最近几年，随着国家政策的不断激励，许多银行也开发了一些为小微企业服务的信贷产品，小微企业的融资问题在一定程度上得到释放。下面就是最近几年小微企业融资出现的新的特征。
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