科技银行信贷绩效分析(附件)【字数：11993】
摘 要摘 要科技是社会发展的动力，将金融与科技结合能发挥其最大效用。我国当下正走在转变经济发展方向的道路上，研究怎样使科技银行在科技创新中起到支持作用，是具有重大的现实意义。对于科技银行在我国发展是否适应，并且可以有效的支持创新型科技企业，为发展我国经济作出贡献，是有待研究的。进而研究科技银行信贷绩效的问题势在必行。本文通过研究绩效的含义和管理体系，进而转向科技银行信贷绩效指标分析，通过具体体系的研究完成对科技银行信贷绩效的分析，并对比国外科技银行找出其在我国发展的不足之处，从而为科技银行在我国进一步发展做贡献。关键词科技银行；信贷绩效；指标
目 录
1 引言 1
2信贷绩效的概述 2
2.1信贷绩效内涵 2
2.2信贷绩效管理体系 3
3科技银行信贷绩效的影响因素 4
3.1基本特征 4
3.2宏观经济因素 5
3.3行业因素 5
4科技银行信贷绩效指标构建 6
4.1银行信贷绩效指标体系构建原则 6
4.2构建科技银行信贷绩效指标 7
4.3科技银行信贷绩效具体体系 9
5.科技银行信贷绩效存在的问题 10
5.1我国存在的问题 10
5.2建设性建议 11
5.2.1完善企业信用体系 11
5.2.2完善相关法律法规 11
5.2.3重视员工培训 12
结 论 13
致 谢 14
参考文献 15
科技银行信贷绩效分析
1 引言
纵观全球，传统的发展模式已越来越跟不上经济的快速发展速度，因此，我国的发展模式急需转变。科技水平不仅在慢慢成为影响世界经济周期的重要因素，而且还成为了决定经济总量提高的因素之一。每一次的科技改革都扩充了经济总额。同样也能为经济发展带来更好的时期。面向以经济为主的重要领域，尽快提高科技的创新，发展科技，才是我国经济可以快速发展的前提[1]。科技是第一生产力。企业要尽快适应并学会在自身的发展道路中不断的完善自身，快速提升自身的各方面能力。企业想要提升自我，只有通过尽可能多的创新来完成。创 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
新出的成果可以作为企业的新型主打产品，形成自己的特色，而在市场中抢占先机。创新型企业想要依靠科技来发展自身，少不了资金的支持，在英国，美国等发达国家，对于发展科技创新企业，都是通过股票市场，而在一些亚洲地区，则是依赖于银行融资。介于我国股票市场系统还并不完善，传统企业融资都是通过商业银行贷款完成。可是对于创新型企业的特殊体质，传统商业银行功能并不能满足其发展。
在当前的环境下，我国银行都是大型企业居多，地方性和专业性银行却少之又少。虽然我国根据自身的环境情况，已经相继通过信贷、发行债券和基金等方式为来为各种类型的企业融资提供了多项渠道。但是还是有许多的中小型创新型企业在融资时，会碰到无法信贷，想要创新却无路可走的情况。我国当前在经济发展中所面临的问题是各种类型的企业在发展中需要大量的资金，而我国金融体制却存在着无法满足他们需求的矛盾。因此，如果再不重视金融机制的创新，就无法全面有效的解决各类企业的筹资困难问题，也就无法快速发展我国的经济了。而如果发展科技银行，就可以有针对性的解决这些企业融资问题。因此，科技银行在我国就势而生。
对于科技银行，我国把专为高科技企业提供融资服务的银行机构定义为“科技银行”。在美国它被称为风险银行,因为创新型高科技企业往往伴随高风险以及科技银行主要为风险投资及其投资对象——高科技企业提供金融服务。科技银行虽然是商业银行的分支，却有着它自身的特色[2]。因为是专门针对创新型企业的银行，所以它的客户都具有很高的风险特征。同时科技银行也具有很大的灵活性，它具有自己的风险控制体系和利润判断体系。一般都是凭借这两种体系来决定债权人或者股权人身份再为企业提供服务的。高科技中小企业在我国数量庞大，是高科技产业化的主力军,同时也是我国国民经济的重要组成部分和经济的重要增长点。科技银行的研究意义在于，它可以解决科技中小企业融资难问题，推动企业发展，科技创新[3]。
尽管科技银行在全球各国都得到了很好的支持与发展，但在我国，却不能完全套用其他国家的发展模式，还应根据我国自身的环境作一些调整。但向国外学习先进技术与经营还是有必要的。为了及时调整科技银行在我国的发展模式，对科技银行的信贷绩效进行分析，可以直观且及时的对其发展模式作出调整。因此，科技银行主要业务的绩效问题就很值得关注。为了促进科技银行在我国更好的发展，更好地帮助科技型中小企业的发展，有必要分析研究科技银行的信贷绩效问题，并针对目前存在的问题提出改进建议[4]。
2信贷绩效的概述
2.1信贷绩效内涵
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。
绩效，从表层来看，就是绩和效。拆分来说，绩可以是成绩或者业绩。也就是说，它体现的是企业的利润目标。而效，就是效率。在一定时间内，企业在特定时间内完成某项任务所能达到的结果，计算得出其完成的价值率。因此，绩效就是企业在一定时间内完成某项任务，所付出的成本与所带来的的利润之间的一种叙述关系。
因此，信贷绩效可以说是银行在一定时间内，完成一定量的往来信用贷款，所付出的成本与所带来的利润之间的一种叙述关系。
对于信贷绩效，它有几个特点：可计量性、可比性和可操作性。其中，可计量性是指企业绩效可以通过一系列的模型或者公式来推导，以达到具体数字化和实物化，可以直观的看出其绩效成果。它通过呈现出具体的数字化形式，分析数字之后,可以将企业的绩效评价结果更加客观的表现出来,直接明了，这样就更加具有说服力。可比性是指企业绩效能够互相比较。因为具有可计量性，使得绩效可以数字化并且保存。这样就可以与同期的其他指标对比,或者和别的期间的同一指标进行对比。通过具体数据分析的结果,进行对比后，更加清晰明了的发现问题，解决问题，以此探讨提高企业绩效的有效措施。可操作性则也是基于可计量性的指标上进行量化后实现的。它是指企业绩效评价主要通过研究财务指标进行,而这些指标可通过资产负债表数据换算得出。
绩效分析是分为几个阶段来进行的。第一阶段：组织分析，这是先给绩效划定一个大范围。这个范围里可以找到企业的组织战略，从而通过战略目标找到分析方向。这样的方向一般在决定期望绩效的过程中起着导向性的作用。组织分析首先是需要分析者查看大量的企业内部的组织战略、年报等材料，充分了解企业的大体情况。接下来，要通过企业的内部或者外部的利益相关者，搜集他们对企业的看法和感受。这里的内部利益相关者可以是股东或者债权人，外部相关者中利益相关性最强的就是企业的客户。聪明的企业管理者会通过客户对企业的过去的感受和未来的期望来制定组织战略，进而确定组织分析的方向。这样可以确定期望绩效的绩效标准。也就是说组织分析给是制定了一个分析的方向和标准。第二阶段叫做环境分析。这项工作就是在第一阶段的大方向大范围中，更加的细化一些指标。在环境中找到真实有关绩效的一些因素，并从中确定主要的因素。不需要在此中找到问题，仅仅是确定一些真实的要素，对一些真实的情况进行评价。在环境分析中，要考虑的因素可以很多。例如对组织环境，对员工的工作环境、工作者等等的评价。这些个体或者组织，只要在这个大环境中，从空间和时间中，都是需要考虑和评价的。最后一个阶段也是最具有决定性的阶段：差距分析。前两个阶段在制定了方向和具体因素后，这一阶段就是具体分析绩效。其实通俗来说，差距就是当前一些因素所达到的状态，和最初制定的标准之间的差距。从找出的这些差距中，再根据具体情况分析原因。
目 录
1 引言 1
2信贷绩效的概述 2
2.1信贷绩效内涵 2
2.2信贷绩效管理体系 3
3科技银行信贷绩效的影响因素 4
3.1基本特征 4
3.2宏观经济因素 5
3.3行业因素 5
4科技银行信贷绩效指标构建 6
4.1银行信贷绩效指标体系构建原则 6
4.2构建科技银行信贷绩效指标 7
4.3科技银行信贷绩效具体体系 9
5.科技银行信贷绩效存在的问题 10
5.1我国存在的问题 10
5.2建设性建议 11
5.2.1完善企业信用体系 11
5.2.2完善相关法律法规 11
5.2.3重视员工培训 12
结 论 13
致 谢 14
参考文献 15
科技银行信贷绩效分析
1 引言
纵观全球，传统的发展模式已越来越跟不上经济的快速发展速度，因此，我国的发展模式急需转变。科技水平不仅在慢慢成为影响世界经济周期的重要因素，而且还成为了决定经济总量提高的因素之一。每一次的科技改革都扩充了经济总额。同样也能为经济发展带来更好的时期。面向以经济为主的重要领域，尽快提高科技的创新，发展科技，才是我国经济可以快速发展的前提[1]。科技是第一生产力。企业要尽快适应并学会在自身的发展道路中不断的完善自身，快速提升自身的各方面能力。企业想要提升自我，只有通过尽可能多的创新来完成。创 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
新出的成果可以作为企业的新型主打产品，形成自己的特色，而在市场中抢占先机。创新型企业想要依靠科技来发展自身，少不了资金的支持，在英国，美国等发达国家，对于发展科技创新企业，都是通过股票市场，而在一些亚洲地区，则是依赖于银行融资。介于我国股票市场系统还并不完善，传统企业融资都是通过商业银行贷款完成。可是对于创新型企业的特殊体质，传统商业银行功能并不能满足其发展。
在当前的环境下，我国银行都是大型企业居多，地方性和专业性银行却少之又少。虽然我国根据自身的环境情况，已经相继通过信贷、发行债券和基金等方式为来为各种类型的企业融资提供了多项渠道。但是还是有许多的中小型创新型企业在融资时，会碰到无法信贷，想要创新却无路可走的情况。我国当前在经济发展中所面临的问题是各种类型的企业在发展中需要大量的资金，而我国金融体制却存在着无法满足他们需求的矛盾。因此，如果再不重视金融机制的创新，就无法全面有效的解决各类企业的筹资困难问题，也就无法快速发展我国的经济了。而如果发展科技银行，就可以有针对性的解决这些企业融资问题。因此，科技银行在我国就势而生。
对于科技银行，我国把专为高科技企业提供融资服务的银行机构定义为“科技银行”。在美国它被称为风险银行,因为创新型高科技企业往往伴随高风险以及科技银行主要为风险投资及其投资对象——高科技企业提供金融服务。科技银行虽然是商业银行的分支，却有着它自身的特色[2]。因为是专门针对创新型企业的银行，所以它的客户都具有很高的风险特征。同时科技银行也具有很大的灵活性，它具有自己的风险控制体系和利润判断体系。一般都是凭借这两种体系来决定债权人或者股权人身份再为企业提供服务的。高科技中小企业在我国数量庞大，是高科技产业化的主力军,同时也是我国国民经济的重要组成部分和经济的重要增长点。科技银行的研究意义在于，它可以解决科技中小企业融资难问题，推动企业发展，科技创新[3]。
尽管科技银行在全球各国都得到了很好的支持与发展，但在我国，却不能完全套用其他国家的发展模式，还应根据我国自身的环境作一些调整。但向国外学习先进技术与经营还是有必要的。为了及时调整科技银行在我国的发展模式，对科技银行的信贷绩效进行分析，可以直观且及时的对其发展模式作出调整。因此，科技银行主要业务的绩效问题就很值得关注。为了促进科技银行在我国更好的发展，更好地帮助科技型中小企业的发展，有必要分析研究科技银行的信贷绩效问题，并针对目前存在的问题提出改进建议[4]。
2信贷绩效的概述
2.1信贷绩效内涵
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。
绩效，从表层来看，就是绩和效。拆分来说，绩可以是成绩或者业绩。也就是说，它体现的是企业的利润目标。而效，就是效率。在一定时间内，企业在特定时间内完成某项任务所能达到的结果，计算得出其完成的价值率。因此，绩效就是企业在一定时间内完成某项任务，所付出的成本与所带来的的利润之间的一种叙述关系。
因此，信贷绩效可以说是银行在一定时间内，完成一定量的往来信用贷款，所付出的成本与所带来的利润之间的一种叙述关系。
对于信贷绩效，它有几个特点：可计量性、可比性和可操作性。其中，可计量性是指企业绩效可以通过一系列的模型或者公式来推导，以达到具体数字化和实物化，可以直观的看出其绩效成果。它通过呈现出具体的数字化形式，分析数字之后,可以将企业的绩效评价结果更加客观的表现出来,直接明了，这样就更加具有说服力。可比性是指企业绩效能够互相比较。因为具有可计量性，使得绩效可以数字化并且保存。这样就可以与同期的其他指标对比,或者和别的期间的同一指标进行对比。通过具体数据分析的结果,进行对比后，更加清晰明了的发现问题，解决问题，以此探讨提高企业绩效的有效措施。可操作性则也是基于可计量性的指标上进行量化后实现的。它是指企业绩效评价主要通过研究财务指标进行,而这些指标可通过资产负债表数据换算得出。
绩效分析是分为几个阶段来进行的。第一阶段：组织分析，这是先给绩效划定一个大范围。这个范围里可以找到企业的组织战略，从而通过战略目标找到分析方向。这样的方向一般在决定期望绩效的过程中起着导向性的作用。组织分析首先是需要分析者查看大量的企业内部的组织战略、年报等材料，充分了解企业的大体情况。接下来，要通过企业的内部或者外部的利益相关者，搜集他们对企业的看法和感受。这里的内部利益相关者可以是股东或者债权人，外部相关者中利益相关性最强的就是企业的客户。聪明的企业管理者会通过客户对企业的过去的感受和未来的期望来制定组织战略，进而确定组织分析的方向。这样可以确定期望绩效的绩效标准。也就是说组织分析给是制定了一个分析的方向和标准。第二阶段叫做环境分析。这项工作就是在第一阶段的大方向大范围中，更加的细化一些指标。在环境中找到真实有关绩效的一些因素，并从中确定主要的因素。不需要在此中找到问题，仅仅是确定一些真实的要素，对一些真实的情况进行评价。在环境分析中，要考虑的因素可以很多。例如对组织环境，对员工的工作环境、工作者等等的评价。这些个体或者组织，只要在这个大环境中，从空间和时间中，都是需要考虑和评价的。最后一个阶段也是最具有决定性的阶段：差距分析。前两个阶段在制定了方向和具体因素后，这一阶段就是具体分析绩效。其实通俗来说，差距就是当前一些因素所达到的状态，和最初制定的标准之间的差距。从找出的这些差距中，再根据具体情况分析原因。
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