商业银行供应链金融发展问题及对策分析
摘 要随着时代的进步和发展，我国中小企业发展迅速，在这一过程中需要大量资金投入，融资难和融资贵一直是他们面临的困难，自2018年起政府首次颁发关于促进供应链金融健康发展、积极发展供应链金融的政策，一定程度上引起了社会各界的广泛关注。商业银行在发展供应链金融中处于主体地位，银行在提高供应链运作效率，为自身拓展利润增长点的同时如何有效地规避系统性风险成为了发展供应链金融过程中的关键问题。本文通过分析商业银行供应链金融发展存在问题，归纳有关管理学、金融学、商业银行风险管理等相关理论后发现，造成问题的原因是信息技术应用不足、依靠传统评估方式、风险控制体制不完善 ；据此提出建议，为商业银行供应链金融稳健发展提供参考。
Key words：Commercial bank; supply chain finance; risk management; credit risk 目 录
1. 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究目的和意义 1
1.3国内外研究综述 1
1.3.1国外研究现状 1
1.3.2国内研究现状 2
1.4研究内容及方法 2
2. 供应链金融的相关理论概述 4
2.1供应链金融的定义 4
2.2供应链金融融资特点 4
2.2.1参与主体多元化 4
2.2.2具有自偿性、封闭性和连续性的特点 4
2.2.3突破传统的授信视角 4
2.3供应链金融相关理论基础 5
2.3.1不完全契约理论 5
2.3.2信息不对称理论 6
2.3.3风险管理理论 6
2.4供应链金融融资模式 6
2.4.1应收类：应收账款融资 6
2.4.2预付类：保兑仓融资模式分析 7
2.4.3存货类：融通仓融资模式分析 8
3. 商业银行供应链金融问题分析 10
3.1商业银行供应链金融发展概况 10
3.2商业银行供应链金融问题分析 10
3.2.1信息化管理不到位。 10
3.2.2风险管理有待加强 11 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
3.2.3产品创新度不高 11
4. 商业银行供应链金融发展对策及建议 13
4.1完善监管制度 13
4.2支持政策扶持型产业发展 13
4.3加强风险管理 14
4.4运用金融科技提高产品和金融服务创新 14
结 语 16
参考文献 17
致 谢 19
绪论
1.1研究背景
十三五规划中提出我国目前深化金融体制改革的首要任务是进行金融创新、培育新的经济发展动力，中小企业的发展对实现这一目标起到了重要的作用。一直以来，融资难和融资贵始终是中小企业发展过程中的两大难题。在这样的政策支持下，供应链金融的出现为中小企业的发展带来了新的机遇。
中国人民银行行长周小川在十三五规划辅导读本中提出，要坚持发展普惠金融，坚持共享理念，扩宽融资渠道、多元化发展。发展核心企业为供应链金融发展提供支撑，一方面将资金注入有融资困难的供应链上下游的中小企业，并且从利用核心企业的担保为中小企业提高信用，进而建立中小企业与核心企业的战略协同关系解决供应链配置不平衡的问题。
商业银行作为金融的三驾马车，应该提供相应的供应链金融服务方案。商业银行发展供应链金融的优势在于可以降低中小企业融资贷款的要求，继而解决中小企业资金周转困难的难题，使得中小企业信用得到提高。商业银行发展供应链金融可以增加客户来源、优化风险控制、促进中间收入业务增长、降低资源消耗、增加营业净利润、提高银行自身的竞争力。
我国国有商业银行，例如平安银行即原深圳发展银行，就是第一个在我国提供供应链金融服务，并立志成为拥有最专业供应链金融服务水平的银行。2014年推出的橙e平台更是为其实现了供应链金融业务由线到面的拓展与深化，实现了供应链金融从线下1.0时代到线上线下结合的3.0时代的飞跃。
本文立足于所收集到的案例，结合历史发展经验，从商业银行风险管理、信息管理以及监管制度等方面分析其发展中存在的现实问题，并对上述问题提出自己的见解，以促进商业银行供应链金融的稳定发展。
1.2研究目的和意义
中小企业融资困难一直是一个难题，不少商业银行以供应链金融为突破口，结合“互联网+”构建新的服务模式，这不仅是金融手段的创新也是金融市场环境发展的必然结果。
我国商业银行在供应链金融方面起步较晚，研究不算深入，仍处于在实践中摸索出规律的发展进程，必然在制度、技术、设施等方面存在许多不足。商业银行要想获得更好的发展, 必须还要对供应链金融存在的风险进行有效评估与规避, 才能使供应链金融对商业银行的发展起到更大的作用。这不仅有利于中小企业获得较大的生存空间，满足了核心企业产业转型升级的诉求，而且有利于降低商业银行向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
伴随我国经济步入新阶段，经济发展强调“又好又快”发展。深入研究商业银行供应链金融，可使促进“产融结合、脱虚向实”，提高商业银行体系的工作效率。
本文通过研究了解商业银行供应链金融在我国的发展情况，研究其中的问题并指明对应的建议，希望能够促进我国供应链金融发展、商业银行的业务创新和中小型企业的发展。
1.3国内外研究综述
1.3.1国外研究现状
（1）供应链金融概念研究
S. Chakuu?,??D. Masi?,??J. Godsell（2017）【1】认为供应链金融旨在管理供应链上的资金流，并且以最大限度地创造和提供金融服务为目标。Yining SUN（2018）【2】基于对2009 2016年972家中小上市公司数据的实证研究以及对现金现金流模型的扩展，认为供应链金融对中小企业融资的调节起到了积极的作用.
Key words：Commercial bank; supply chain finance; risk management; credit risk 目 录
1. 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究目的和意义 1
1.3国内外研究综述 1
1.3.1国外研究现状 1
1.3.2国内研究现状 2
1.4研究内容及方法 2
2. 供应链金融的相关理论概述 4
2.1供应链金融的定义 4
2.2供应链金融融资特点 4
2.2.1参与主体多元化 4
2.2.2具有自偿性、封闭性和连续性的特点 4
2.2.3突破传统的授信视角 4
2.3供应链金融相关理论基础 5
2.3.1不完全契约理论 5
2.3.2信息不对称理论 6
2.3.3风险管理理论 6
2.4供应链金融融资模式 6
2.4.1应收类：应收账款融资 6
2.4.2预付类：保兑仓融资模式分析 7
2.4.3存货类：融通仓融资模式分析 8
3. 商业银行供应链金融问题分析 10
3.1商业银行供应链金融发展概况 10
3.2商业银行供应链金融问题分析 10
3.2.1信息化管理不到位。 10
3.2.2风险管理有待加强 11 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
3.2.3产品创新度不高 11
4. 商业银行供应链金融发展对策及建议 13
4.1完善监管制度 13
4.2支持政策扶持型产业发展 13
4.3加强风险管理 14
4.4运用金融科技提高产品和金融服务创新 14
结 语 16
参考文献 17
致 谢 19
绪论
1.1研究背景
十三五规划中提出我国目前深化金融体制改革的首要任务是进行金融创新、培育新的经济发展动力，中小企业的发展对实现这一目标起到了重要的作用。一直以来，融资难和融资贵始终是中小企业发展过程中的两大难题。在这样的政策支持下，供应链金融的出现为中小企业的发展带来了新的机遇。
中国人民银行行长周小川在十三五规划辅导读本中提出，要坚持发展普惠金融，坚持共享理念，扩宽融资渠道、多元化发展。发展核心企业为供应链金融发展提供支撑，一方面将资金注入有融资困难的供应链上下游的中小企业，并且从利用核心企业的担保为中小企业提高信用，进而建立中小企业与核心企业的战略协同关系解决供应链配置不平衡的问题。
商业银行作为金融的三驾马车，应该提供相应的供应链金融服务方案。商业银行发展供应链金融的优势在于可以降低中小企业融资贷款的要求，继而解决中小企业资金周转困难的难题，使得中小企业信用得到提高。商业银行发展供应链金融可以增加客户来源、优化风险控制、促进中间收入业务增长、降低资源消耗、增加营业净利润、提高银行自身的竞争力。
我国国有商业银行，例如平安银行即原深圳发展银行，就是第一个在我国提供供应链金融服务，并立志成为拥有最专业供应链金融服务水平的银行。2014年推出的橙e平台更是为其实现了供应链金融业务由线到面的拓展与深化，实现了供应链金融从线下1.0时代到线上线下结合的3.0时代的飞跃。
本文立足于所收集到的案例，结合历史发展经验，从商业银行风险管理、信息管理以及监管制度等方面分析其发展中存在的现实问题，并对上述问题提出自己的见解，以促进商业银行供应链金融的稳定发展。
1.2研究目的和意义
中小企业融资困难一直是一个难题，不少商业银行以供应链金融为突破口，结合“互联网+”构建新的服务模式，这不仅是金融手段的创新也是金融市场环境发展的必然结果。
我国商业银行在供应链金融方面起步较晚，研究不算深入，仍处于在实践中摸索出规律的发展进程，必然在制度、技术、设施等方面存在许多不足。商业银行要想获得更好的发展, 必须还要对供应链金融存在的风险进行有效评估与规避, 才能使供应链金融对商业银行的发展起到更大的作用。这不仅有利于中小企业获得较大的生存空间，满足了核心企业产业转型升级的诉求，而且有利于降低商业银行向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
伴随我国经济步入新阶段，经济发展强调“又好又快”发展。深入研究商业银行供应链金融，可使促进“产融结合、脱虚向实”，提高商业银行体系的工作效率。
本文通过研究了解商业银行供应链金融在我国的发展情况，研究其中的问题并指明对应的建议，希望能够促进我国供应链金融发展、商业银行的业务创新和中小型企业的发展。
1.3国内外研究综述
1.3.1国外研究现状
（1）供应链金融概念研究
S. Chakuu?,??D. Masi?,??J. Godsell（2017）【1】认为供应链金融旨在管理供应链上的资金流，并且以最大限度地创造和提供金融服务为目标。Yining SUN（2018）【2】基于对2009 2016年972家中小上市公司数据的实证研究以及对现金现金流模型的扩展，认为供应链金融对中小企业融资的调节起到了积极的作用.
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