外资银行进入对商业银行经营效率影响
全球金融自由化不断加快的步伐推动了外资银行进入的速度。以我国为例，现如今我国银行业向外资全面开放，并且取消了相关限制。这将对我国银行业的发展带来挑战并产生影响。因而，探讨外资银行进入程度与我国商业银行经营效率之间的相关关系，对我国据此制定相关政策和今后银行业的发展有着极大意义。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words 1
一、绪论1
（一）研究背景及意义1
（二）国内外研究综述1
1.国外研究综述2
2.国内研究综述2
（三）研究方法及创新点2
1.研究方法2
2.本文创新点3
二、外资银行进入东道国的相关理论基础3
（一）外资银行的界定3
（二）外资银行进入东道国银行业的动机及方式3
1.外资银行进入东道国银行业的动机4
2.外资银行进入东道国银行业的方式4
（三）外资银行进入东道国市场的效应分析4
1.外资银行进入东道国市场的正面效应4
2.外资银行进入东道国市场的负面效应4
三、外资银行进入我国的现状分析5
（一）外资银行进入我国的背景5
（二）外资银行在我国的发展现状及优势分析5
1.外资银行进入我国的发展现状5
2.外资银行在我国的发展优势5
四、外资银行进入对我国银行经营效率影响的实证分析6
（一）变量的设定6
1.外资银行进入程度变量6
2.商业银行经营效率衡量变量6
3.商业银行层面自变量6
（二）数据选取分析6
（三）模型的设定6
（四）实证结果及其分析7
1.外资银行进入对我国商业银行整体经营效率影响的检验7
2.外资银行进入对我国大型商业银行经营效率影响的检验8
3.外资银行进入对我国中小商业银行经营效率影响的检验9
五、结论与对策10
（一）本文的研究结论10
（二）政策建 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
议10
致谢10
参考文献11
外资银行进入对我国商业银行经营效率影响
作者：陈渠
引言
一、 绪论
（一）研究背景及意义
当今金融全球化其中一个重要的表现就是准许外资进入，许多国家都相继对外资银行的准入限制进行适当放松，目的就是为了能在一定程度增强本国银行业对风险的防范意识和能力，从而有效促进本国银行业的快速发展。
外资银行的进入为东道主国银行带来了学习的榜样，特别体现在其先进的技术和管理理念等方面。但同时也应认识到，由于外资银行在服务网络和资金实力等方面具有优势，因而外资银行的进入将对东道国经济发展产生影响。
本文以我国为例，深入探讨外资银行进入与我国银行业经营效率之间的相关关系，并通过研究此命题为我国制定相关监管和经济政策提供决策依据。
（二）国内外研究综述
目前，有关外资银行进入与东道国银行效率间关系的观点大体可概括为以下两种：
1.国外研究综述
第一种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率正相关
Bunch(1997) [1]的研究针对于转型国家，结果发现，外资银行进入会使东道国银行业产生技术外溢和竞争效应，从而有利于本国银行业改进服务和提高技术。Claessens (1998)[2]的研究证实由于外资银行进入，东道国银行业会发生技术转移和员工流动，从而在一定程度上促进东道国银行业经营效率的提高。Claessens,DemirgucKunt (2001)[3]通过构建多元回归模型进行分析，其中自变量为外资银行的资产和数量份额，因变量选取了税前利润等，选取数据时间为19881995年。结果表示，外资银行进入和东道国银行业经营效率之间为正相关关系。Valeriya Dinger（2009）[4结果表明随着外资银行进入东道国程度的深入，其国家银行风险会不断降低。
第二种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率之间的关系具有双重性
Claessens，Demirguekunt（1998）[5]的研究样本为80个国家19881995年间的面板数据，结果表明，外资银行进入在使东道国银行业营业支出下降的同时，也会在一定程度上造成其利润水平的下降。Lensink，Hermes(2004)[6] 通过构建多元回归模型进行分析，选取19901996年间的数据，结果表明，在不同的国家，外资银行进入所产生的影响并不完全一致，其中有些国家银行业的成本和利润都降低，有些国家的同类数据则没有明显变化。Schafer，Talavera (2007)[7]分析研究结果得出，外资银行进入与国内银行业业绩之间为负相关关系，但是随着国内银行业盈利水平上升，外资银行份额呈现上升趋势。
2.国内研究综述
第一种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率正相关
高晓红（2000）[8]的研究表明外资银行的进入程度的深入，促进了国内银行业风险意识的提高和我国商业银行的发展。郭研，张立光（2005）[9]通过构建多元回归模型进行研究，数据选取时间为19932002年，结果表明在19931997年内，外资银行进入对我国银行业经营效率无显著影响，但在19982002年间，外资银行进入程度与我国银行业经营效率为正相关。徐枫，范达强（2011）[10]的研究针对于外资银行进入与我国银行业资源配置效率之间的关系，结果表明外资银行的进入在一定程度上对我国银行业产生了积极的溢出效应。张召龙（2013）[11]的研究选择了数据包络法构造多元回归模型，其中因变量为银行技术效率，自变量为外资银行资产所占份额。数据选取年份为20042010年，研究结果表明，随着外资银行进入程度的深入，我国银行业技术效率上呈现上升趋势。
第二种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率之间的关系具有双重性
谢升峰，李慧珍（2011）[12]选择数据包络法进行研究，样本选取了19972010年我国15家银行的相关数据，研究得出的结果较为复杂，即外资银行进入程度加深，会降低当年总技术效率，但在一定程度上会增加下一年的纯技术效率，且不能确定对下一年的总技术效率影响。孙巍，满媛媛（2012）[13]研究则针对于我国银行业的竞争环境，研究结果可知，目前我国银行业竞争基本处于垄断竞争状态，外资银行进入程度的加深，促进了我国银行业市场竞争，但其影响不明显。这可能由于外资银行进入所产生的最终影响受到东道国外部因素的影响，从而表现出双重性。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words 1
一、绪论1
（一）研究背景及意义1
（二）国内外研究综述1
1.国外研究综述2
2.国内研究综述2
（三）研究方法及创新点2
1.研究方法2
2.本文创新点3
二、外资银行进入东道国的相关理论基础3
（一）外资银行的界定3
（二）外资银行进入东道国银行业的动机及方式3
1.外资银行进入东道国银行业的动机4
2.外资银行进入东道国银行业的方式4
（三）外资银行进入东道国市场的效应分析4
1.外资银行进入东道国市场的正面效应4
2.外资银行进入东道国市场的负面效应4
三、外资银行进入我国的现状分析5
（一）外资银行进入我国的背景5
（二）外资银行在我国的发展现状及优势分析5
1.外资银行进入我国的发展现状5
2.外资银行在我国的发展优势5
四、外资银行进入对我国银行经营效率影响的实证分析6
（一）变量的设定6
1.外资银行进入程度变量6
2.商业银行经营效率衡量变量6
3.商业银行层面自变量6
（二）数据选取分析6
（三）模型的设定6
（四）实证结果及其分析7
1.外资银行进入对我国商业银行整体经营效率影响的检验7
2.外资银行进入对我国大型商业银行经营效率影响的检验8
3.外资银行进入对我国中小商业银行经营效率影响的检验9
五、结论与对策10
（一）本文的研究结论10
（二）政策建 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
议10
致谢10
参考文献11
外资银行进入对我国商业银行经营效率影响
作者：陈渠
引言
一、 绪论
（一）研究背景及意义
当今金融全球化其中一个重要的表现就是准许外资进入，许多国家都相继对外资银行的准入限制进行适当放松，目的就是为了能在一定程度增强本国银行业对风险的防范意识和能力，从而有效促进本国银行业的快速发展。
外资银行的进入为东道主国银行带来了学习的榜样，特别体现在其先进的技术和管理理念等方面。但同时也应认识到，由于外资银行在服务网络和资金实力等方面具有优势，因而外资银行的进入将对东道国经济发展产生影响。
本文以我国为例，深入探讨外资银行进入与我国银行业经营效率之间的相关关系，并通过研究此命题为我国制定相关监管和经济政策提供决策依据。
（二）国内外研究综述
目前，有关外资银行进入与东道国银行效率间关系的观点大体可概括为以下两种：
1.国外研究综述
第一种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率正相关
Bunch(1997) [1]的研究针对于转型国家，结果发现，外资银行进入会使东道国银行业产生技术外溢和竞争效应，从而有利于本国银行业改进服务和提高技术。Claessens (1998)[2]的研究证实由于外资银行进入，东道国银行业会发生技术转移和员工流动，从而在一定程度上促进东道国银行业经营效率的提高。Claessens,DemirgucKunt (2001)[3]通过构建多元回归模型进行分析，其中自变量为外资银行的资产和数量份额，因变量选取了税前利润等，选取数据时间为19881995年。结果表示，外资银行进入和东道国银行业经营效率之间为正相关关系。Valeriya Dinger（2009）[4结果表明随着外资银行进入东道国程度的深入，其国家银行风险会不断降低。
第二种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率之间的关系具有双重性
Claessens，Demirguekunt（1998）[5]的研究样本为80个国家19881995年间的面板数据，结果表明，外资银行进入在使东道国银行业营业支出下降的同时，也会在一定程度上造成其利润水平的下降。Lensink，Hermes(2004)[6] 通过构建多元回归模型进行分析，选取19901996年间的数据，结果表明，在不同的国家，外资银行进入所产生的影响并不完全一致，其中有些国家银行业的成本和利润都降低，有些国家的同类数据则没有明显变化。Schafer，Talavera (2007)[7]分析研究结果得出，外资银行进入与国内银行业业绩之间为负相关关系，但是随着国内银行业盈利水平上升，外资银行份额呈现上升趋势。
2.国内研究综述
第一种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率正相关
高晓红（2000）[8]的研究表明外资银行的进入程度的深入，促进了国内银行业风险意识的提高和我国商业银行的发展。郭研，张立光（2005）[9]通过构建多元回归模型进行研究，数据选取时间为19932002年，结果表明在19931997年内，外资银行进入对我国银行业经营效率无显著影响，但在19982002年间，外资银行进入程度与我国银行业经营效率为正相关。徐枫，范达强（2011）[10]的研究针对于外资银行进入与我国银行业资源配置效率之间的关系，结果表明外资银行的进入在一定程度上对我国银行业产生了积极的溢出效应。张召龙（2013）[11]的研究选择了数据包络法构造多元回归模型，其中因变量为银行技术效率，自变量为外资银行资产所占份额。数据选取年份为20042010年，研究结果表明，随着外资银行进入程度的深入，我国银行业技术效率上呈现上升趋势。
第二种观点：外资银行进入程度与东道国银行业经营效率之间的关系具有双重性
谢升峰，李慧珍（2011）[12]选择数据包络法进行研究，样本选取了19972010年我国15家银行的相关数据，研究得出的结果较为复杂，即外资银行进入程度加深，会降低当年总技术效率，但在一定程度上会增加下一年的纯技术效率，且不能确定对下一年的总技术效率影响。孙巍，满媛媛（2012）[13]研究则针对于我国银行业的竞争环境，研究结果可知，目前我国银行业竞争基本处于垄断竞争状态，外资银行进入程度的加深，促进了我国银行业市场竞争，但其影响不明显。这可能由于外资银行进入所产生的最终影响受到东道国外部因素的影响，从而表现出双重性。
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