商业银行发展绿色信贷的可行性研究
摘要：当关注环境、提倡可持续发展成为全球共识，银行业作为现代经济社会的核心成员，如何调整银行自身的管理模式和产品业务的创新，才能更好地适应当前金融与社会发展趋势，是整个银行业需要考虑并解决的发展战略问题。本文首先阐述了商业银行绿色信贷在国内外的发展研究的背景以及现状，特别强调了国外对于赤道原则的研究，通过比较得出国内绿色信贷业务发展的不足之处，再对我国相关绿色信贷政策进行整理，为我国商业银行绿色信贷业务未来的发展提供了启示。最后，在前文就绿色信贷相关问题研究的前提下，就商业银行发展绿色信贷业务给出一个总结。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言2
二、文献综述2
（一）国际研究现状及发展2
1、国际研究现状及背景2
2、绿色信贷在国际上未来发展的方向2
（二）国内研究现状及发展3
1、国内研究现状及背景3
2、绿色信贷在国内发展的不足及发展方向3
三、商业银行发展绿色信贷的理论基础4
（一）绿色信贷的起源4
（二）绿色信贷的内涵4
（三）商业银行的可持续发展理论4
四、国外银行绿色信贷实践经验借鉴5
（一）赤道原则5
1、赤道原则发展概况5
2、新版赤道原则的框架与具体内容5
（二）汇丰银行绿色信贷5
1、汇丰银行绿色信贷业务类型5
2、汇丰银行绿色信贷业务机会5
3、国外发展绿色信贷业务的经验借鉴6
五、我国商业银行绿色信贷机制的现状和发展6
(一)中国商业银行绿色信贷业务的总体状况6
（二）我国商业银行绿色信贷业务对财务指标的影响7
1、样本数据7
2、实证分析7
六、研究结论及对我国商业银行绿色信贷业务发展的建议9
致谢10
参考文献10
附录11
商业银行发展绿色信贷的可行性研究
引言
引言
随
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
着环境的污染与资源的浪费，无论是发达国家还是发展中国家都已经意识到环境保护之于国民经济的重要意义。在此背景下，单纯依靠环境保护机构是很难改变日益恶化的环境形势，从而实现节能减排的目标的。这就需要金融机制的加入，因此，对商业银行响应并践行国家绿色信贷政策的业务发展及可行性论证的研究就显得尤为重要。我国对于绿色信贷发展的研究还不到十年，相关的研究主要围绕绿色信贷实施的政策环境、银行业发展绿色信贷的内在动力、绿色信贷的信用风险以及绿色信贷产品等方面，并没有通过数据实证商业银行绿色信贷业务发展对于商业银行可持续发展的影响。本文通过我国8家商业银行2008年到2012年的绿色信贷比重与各银行的财务指标进行量化分析，从而论证绿色信贷发展对商业银行可持续发展的可行性。国外对于绿色信贷的研究比之国内更加全面。国外关于绿色信贷的体系结构和业务发展等各方面的研究都非常全面。在国外的研究机构已经完成调查统计、发布研究报告的时候,国内还没有一份完整的研究报告,很少的论文也只是从某些特定角度进行探讨,而针对商业银行绿色信贷可行性的研究还比较少[5]。所以如果要推进绿色信贷的发展,商业银行首先要明确绿色信贷对其财务指标有无积极影响，从而才能就商业影绿色信贷发展现状提出建议和策略。
二、文献综述
（一）国际研究现状及发展
1、国际研究现状及背景
在国际上，绿色信贷又被称为可持续融资(SustainableFinance)或者环境融资(EnvironmentalFinance)。国外在面对全球环境日益恶化的形势下，对利用金融工具促进节能环保发展方面，已经早有深入的探索与研究。国外在对关于绿色信贷的研究，更多的是研究可持续金融的社会责任。实际上对绿色信贷的研究起源于联合国环境署的《金融机构关于环境和可持续发展的声明》和赤道原则，特别是“赤道原则”，在国际金融发展史上具有里程碑的意义[11]。赤道原则主要要求金融机构从环境和社会责任的角度出发。审慎性地在项目融资中的调查中对环境问题进行调查。在尽到自身义务的同时，也建立了金融机构关于环境保护的新基准。赤道原则的实施得到了全球各大金融机构的响应[10]。国际主要的金融机构陆续成立了相应的可持续发展部门，并颁布了自己的贷款指导手册。在亚洲，日本充当了第一个吃螃蟹的人。日本的瑞穗银行早在2004年就编制了《瑞穗实业银行赤道原则实施手册》，并将其应用于全球的财务顾问和项目融资活动中。2006年瑞穗银行在改变了项目融资审批流程的前提下,建立了首个可持续发展部门，成为亚洲金融机构实施可持续发展战略的先驱[8]。
2、绿色信贷在国际上未来发展的方向
近几年,国际上关于银行可持续融资或者环境融资的研究不再仅仅局限于概念,还是渐渐转移至了发展可持续融资或环境融资的市场机会、政策环境和银行业内部可持续融资或者环境融资机制方面。很多跨国银行调查认为发展中国家将成为未来银行可持续融资或者环境融资的主要市场[4]。这也将成为很多发展中国家商业银行可持续发展的重大机遇。同时该调查认为，银行发展可持续融资或者环境融资的关键在于创新,包括机制的创新、金融产品的创新,而创新则需要外部环境包括银行内部机制及银行外部政策环境做出相应的改变和调整以适应并鼓励创新。
（二）国内研究现状及发展
1、国内研究现状及背景
改革开放以来,中国的社会经济快速发展,环境保护与经济发展之间的矛盾也日益突出。经过中国政府的努力,环境污染和生态破坏加剧的问题有所解决,但是,由于中国正处于经济金融加速发展的阶段,环境形势依然十分严峻。并且对于绿色信贷方面的研究，我国对绿色信贷的研究起步较晚，但是随着人们对于环境保护观念的日益加深，政府对于环境污染问题加强了行政手段并辅助于市场手段，学者们对这方面的研究也越来越广泛且深入[1]。
中国人民银行和金融监管部门成为政府利用经济杠杆调节产业结构,成为可持续发展战略转变的先行者。作为国家中央银行，中国人民银行通过各种信贷政策为中国金融业的可持续发展提供保障。2007年4月1日起，企业的环保信息纳入到企业信用信息基础数据库,央行要求商业银行把企业环保守法情况作为审办信贷业务的重要依据；2007年7月30日,环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张,联合提出了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》；这样能够更加深入贯彻科学发展观、推动经济社会的健康和谐发展 [2]。2009年12月23日,人民银行更是联合银监会、证监会、保监会共同发布了《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》。在政府的推动下,各商业银行也开始了自己的绿色信贷实践,但在实践的过程中还存在着许多障碍制约着绿色信贷在我国的推广,因此,加强对绿色信贷问题的研究,对于促进我国环境的改善和经济结构的调整,加强商业银行的社会责任感意义重大[6]。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言2
二、文献综述2
（一）国际研究现状及发展2
1、国际研究现状及背景2
2、绿色信贷在国际上未来发展的方向2
（二）国内研究现状及发展3
1、国内研究现状及背景3
2、绿色信贷在国内发展的不足及发展方向3
三、商业银行发展绿色信贷的理论基础4
（一）绿色信贷的起源4
（二）绿色信贷的内涵4
（三）商业银行的可持续发展理论4
四、国外银行绿色信贷实践经验借鉴5
（一）赤道原则5
1、赤道原则发展概况5
2、新版赤道原则的框架与具体内容5
（二）汇丰银行绿色信贷5
1、汇丰银行绿色信贷业务类型5
2、汇丰银行绿色信贷业务机会5
3、国外发展绿色信贷业务的经验借鉴6
五、我国商业银行绿色信贷机制的现状和发展6
(一)中国商业银行绿色信贷业务的总体状况6
（二）我国商业银行绿色信贷业务对财务指标的影响7
1、样本数据7
2、实证分析7
六、研究结论及对我国商业银行绿色信贷业务发展的建议9
致谢10
参考文献10
附录11
商业银行发展绿色信贷的可行性研究
引言
引言
随
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
着环境的污染与资源的浪费，无论是发达国家还是发展中国家都已经意识到环境保护之于国民经济的重要意义。在此背景下，单纯依靠环境保护机构是很难改变日益恶化的环境形势，从而实现节能减排的目标的。这就需要金融机制的加入，因此，对商业银行响应并践行国家绿色信贷政策的业务发展及可行性论证的研究就显得尤为重要。我国对于绿色信贷发展的研究还不到十年，相关的研究主要围绕绿色信贷实施的政策环境、银行业发展绿色信贷的内在动力、绿色信贷的信用风险以及绿色信贷产品等方面，并没有通过数据实证商业银行绿色信贷业务发展对于商业银行可持续发展的影响。本文通过我国8家商业银行2008年到2012年的绿色信贷比重与各银行的财务指标进行量化分析，从而论证绿色信贷发展对商业银行可持续发展的可行性。国外对于绿色信贷的研究比之国内更加全面。国外关于绿色信贷的体系结构和业务发展等各方面的研究都非常全面。在国外的研究机构已经完成调查统计、发布研究报告的时候,国内还没有一份完整的研究报告,很少的论文也只是从某些特定角度进行探讨,而针对商业银行绿色信贷可行性的研究还比较少[5]。所以如果要推进绿色信贷的发展,商业银行首先要明确绿色信贷对其财务指标有无积极影响，从而才能就商业影绿色信贷发展现状提出建议和策略。
二、文献综述
（一）国际研究现状及发展
1、国际研究现状及背景
在国际上，绿色信贷又被称为可持续融资(SustainableFinance)或者环境融资(EnvironmentalFinance)。国外在面对全球环境日益恶化的形势下，对利用金融工具促进节能环保发展方面，已经早有深入的探索与研究。国外在对关于绿色信贷的研究，更多的是研究可持续金融的社会责任。实际上对绿色信贷的研究起源于联合国环境署的《金融机构关于环境和可持续发展的声明》和赤道原则，特别是“赤道原则”，在国际金融发展史上具有里程碑的意义[11]。赤道原则主要要求金融机构从环境和社会责任的角度出发。审慎性地在项目融资中的调查中对环境问题进行调查。在尽到自身义务的同时，也建立了金融机构关于环境保护的新基准。赤道原则的实施得到了全球各大金融机构的响应[10]。国际主要的金融机构陆续成立了相应的可持续发展部门，并颁布了自己的贷款指导手册。在亚洲，日本充当了第一个吃螃蟹的人。日本的瑞穗银行早在2004年就编制了《瑞穗实业银行赤道原则实施手册》，并将其应用于全球的财务顾问和项目融资活动中。2006年瑞穗银行在改变了项目融资审批流程的前提下,建立了首个可持续发展部门，成为亚洲金融机构实施可持续发展战略的先驱[8]。
2、绿色信贷在国际上未来发展的方向
近几年,国际上关于银行可持续融资或者环境融资的研究不再仅仅局限于概念,还是渐渐转移至了发展可持续融资或环境融资的市场机会、政策环境和银行业内部可持续融资或者环境融资机制方面。很多跨国银行调查认为发展中国家将成为未来银行可持续融资或者环境融资的主要市场[4]。这也将成为很多发展中国家商业银行可持续发展的重大机遇。同时该调查认为，银行发展可持续融资或者环境融资的关键在于创新,包括机制的创新、金融产品的创新,而创新则需要外部环境包括银行内部机制及银行外部政策环境做出相应的改变和调整以适应并鼓励创新。
（二）国内研究现状及发展
1、国内研究现状及背景
改革开放以来,中国的社会经济快速发展,环境保护与经济发展之间的矛盾也日益突出。经过中国政府的努力,环境污染和生态破坏加剧的问题有所解决,但是,由于中国正处于经济金融加速发展的阶段,环境形势依然十分严峻。并且对于绿色信贷方面的研究，我国对绿色信贷的研究起步较晚，但是随着人们对于环境保护观念的日益加深，政府对于环境污染问题加强了行政手段并辅助于市场手段，学者们对这方面的研究也越来越广泛且深入[1]。
中国人民银行和金融监管部门成为政府利用经济杠杆调节产业结构,成为可持续发展战略转变的先行者。作为国家中央银行，中国人民银行通过各种信贷政策为中国金融业的可持续发展提供保障。2007年4月1日起，企业的环保信息纳入到企业信用信息基础数据库,央行要求商业银行把企业环保守法情况作为审办信贷业务的重要依据；2007年7月30日,环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张,联合提出了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》；这样能够更加深入贯彻科学发展观、推动经济社会的健康和谐发展 [2]。2009年12月23日,人民银行更是联合银监会、证监会、保监会共同发布了《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》。在政府的推动下,各商业银行也开始了自己的绿色信贷实践,但在实践的过程中还存在着许多障碍制约着绿色信贷在我国的推广,因此,加强对绿色信贷问题的研究,对于促进我国环境的改善和经济结构的调整,加强商业银行的社会责任感意义重大[6]。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/2834.html
