互联网金融对商业银行的影响与启示研究
摘 要我国互联网金融发展历程以2013年为分界线划为两个阶段，第一阶段属于发展较缓慢的时期，以金融的网络化与第三方支付为主，2013年以后我国互联网金融进入快速发展期。互联网金融不断创造拓展，开创各种全新的业务模式，对传统金融如商业银行产生的巨大的影响，现在互联网金融已为人瞩目。对互联网金融来说电子商务的发展是推动其发展的主要因素之一，因此我对阿里巴巴集团以及其旗下几大产品为对象进行研究，以此来寻找传统商业银行如何应对的策略。本文主要通过SWOT分析阿里巴巴的三大主要金融产品，来探求互联网金融对商业银行的影响。首先对互联网金融的含义做出简述，同时用互联网金融与传统金融相对比，以此得到特点。其次，对互联网金融的理财市场和保险市场以及发展模式进行介绍。再次，对案例涉及的阿里巴巴与旗下的产品进行介绍。然后对支付宝、余额宝、招财宝进行SWOT分析，重点研究对商业银行的影响。最后，基于前文的案例分析，对商业银行如何抵挡互联网金融的攻势进行建议。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1选题背景与研究意义 1
1.2研究内容与方法 1
1.3文献综述 2
第二章 互联网金融概述 4
2.1互联网金融的含义与特点 4
2.2互联网金融的主要模式 5
2.3互联网金融的发展现状 6
第三章 互联网金融对商业银行的影响 9
3.1互联网金融对商业银行的正面影响 9
3.2互联网金融对商业银行的负面影响 9
3.3第三方支付对商业银行的影响 9
3.4P2P网贷对商业银行的影响 10
3.5众筹对商业银行的影响 10
第四章 案例介绍————阿里巴巴集团 11
4.1阿里巴巴介绍 11
4.2支付宝 12
4.3余额宝 12
4.4招财宝 13
第五章 阿里金融产品对商业银行影响分析 14
5.1支付宝SWOT分析与影
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
响 14
5.2余额宝SWOT分析与影响 16
5.3招财宝SWOT分析与影响 18
第六章 商业银行如何采取行动的建议 20
6.1结论 20
6.2对策 20
结束语 22
致谢 23
参考文献 24
绪论
1.1选题背景与研究意义
1.1.1选题背景
互联网于1969美国发明，1988年对外开放，1991年商业用户的数量超过学术用户，由此互联网开始爆发式的增长并不断引领创新。本世纪是信息技术的世纪，互联网金融就是在这个世纪背景产生。互联网金融的起点是，借网络技术进步而诞生的网络银行。2013年余额宝在支付宝上推出，一鸣惊人，疯狂吸金。随后腾讯推出各类基金理财，各类P2P也趁机飞快发展，第三方支付功能不断普及。众安在线的成功设立，更让保险也进入了网络时代。现今互联网仍在不断的进步，各大互联网企业也是一直在完善自己，互联网的不断发展是一把双刃剑，互联网金融的火热是对传统商业银行的一个挑战，但同时也是促进商业银行改革的动力。
在互联网金融日益强大的同时，传统的商业银行也采取推出各类互联网业务进行应对：交通银行进驻淘宝开设了旗舰店，平安的陆金所，招商的E家投资，北京银行开启直销模式等。那么面对各类互联网金融企业的强势崛起，互联网金融飞快发展的局面，各大商业银行应对如何改革才保住自己的地位呢。
1.1.2研究意义
从进入信息时代开始，网络改变了生活的方方面面，现在互联网+金融正在慢慢渗透改造中国的传统金融业，互联网金融再未来绝对是一个不可逆的大势，银行作为老牌的传统金融将如何面对这个挑战。同时互联金融是个新兴的产业，对互联网金融本文主要研究互联网金融对商业银行带来的影响与商业银行的研究还较少。本文主要研究互联网金融对商业银行带来的影响，以SWOT方式进行分析，一方面以找出商业银行应对挑战的办法，同时也可丰富相关研究文献。另一方面本文对互联网金融的近况进行描述分析，对互联网监管，发展等的对策有一定的作用。
1.2研究内容与方法
1.2.1研究内容
本文主要通过对互联网金融的发展现状以及优劣势进行SWOT分析，并与传统的金融对比，通过商业银行所面临困境的研究，得出互联网金融对传统商业银行产生的冲击以及银行应采取的应对措施。
本文主要框架：第一章为绪论，主要介绍选题背景研究方法，意义。第二章主要对互联网进行简述，介绍互联网金融的含义，与传统金融的区别，发展现状，主要模式以及优劣势。第三章为影响分析，简要分析了P2P、第三方支付与众筹的影响，重点从两方面分析了互联网金融对商业银行的影响。第四章对案例进行介绍，简述阿里以及阿里的各项产品：招财宝，支付宝，余额宝。第五章对阿里的产品进行SWOT分析，并分析阿里产品对传统商业银行的影响。第六章为商业银行提出办法，通过上文的分析，对商业银行的应对战略提出建议。
1.2.2研究方法
（1）案例分析，收集各种国内外文献信息对阿里巴巴进行介绍分析。（2）通过对阿里产品的SWOT分析，并分析阿里的产品的优劣势得出阿里的金融产品对商业银行的影响。（3）文献研究法，基于国内外文献研究，对互联网金融含义，近况等简述，对传统金融与互联网金融进行区别比较，寻找传统商业银行应对互联网金融的方式。
1.3文献综述
1.3.1国内学者相关研究
现在互联网金融的飞速发展对商业银行影响非常大，对是否应该变革，课题的普遍观点都是应该改革。梁璋、沈凡（2013）分析了互联网金融以及商业银行的应对策略，他们认为传统的商业银行因为本身的地域优势与政策优势使其仍然处于核心地位，但互联网正在打破地域的限制，对银行来说抓住机会顺势进行改革是必须的。杨发（2014）认为其一互联网金融对商业银行有巨大的挑战，会对商业银行的业务带来负面效果。其二，互联网金融也带来了有利的影响，它是银行改革创新的动力，推动了银行产业结构的调整，完善了我国的金融体系。陆岷峰、刘凤（2014）着重分析了互联网金融的发展状态以及对商业银行业务的渗透，他们认为面对互联网金融，传统银行应审时度势，权衡利弊，以“变”为策略，转变自己的理念，提高服务质量，尝试融合。张楠（2014）的观点为，互联网金融是应势而生，满足了投资者的需求。同时商业银行有着保管优势，商业银行应立即改革求变以应对挑战。
而对于如何实施应对措施则有很多不同的观点，陶秀秀（2012）通过实证分析得出商业银行贷款规模与互联网金融成交量成正比关系，互联网金融综合成交利率之间成反比关系。四川银监局课题组（2013）着重分析了第三方支付，认为商业银行应该尽快完善自己的支付方式，并与第三方支付以及电商加紧合作。陈明昭（2013）认为除了P2P因自身愿意而无法对银行产生实质性的影响，第三方支付等均会对银行产生影响，银行应把握互联网金融带来的机会，补充自己体系的不足。叶芬芬（2014）认为互联网金融会弱化银行的中介地位，加大银行的风险。银行加大对技术开发的投入以及构建服务性银行。胡娅妮（2014）分析了互联网金融的影响以及与商业银行的关系，并以中国工商银行为例进行了分析，她认为互联网金融再支付，信息，存款方面具有优势。商业银行应当重视业务创新，加快融入互联网金融，以谋求共赢。张蔚（2015）认为互联网金融虽然壮大的速度很快，但无法对银行的地位产生实质的影响。商业银行则应当抓住机会加快转型在与互联网金融的竞争中创造共赢局面。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1选题背景与研究意义 1
1.2研究内容与方法 1
1.3文献综述 2
第二章 互联网金融概述 4
2.1互联网金融的含义与特点 4
2.2互联网金融的主要模式 5
2.3互联网金融的发展现状 6
第三章 互联网金融对商业银行的影响 9
3.1互联网金融对商业银行的正面影响 9
3.2互联网金融对商业银行的负面影响 9
3.3第三方支付对商业银行的影响 9
3.4P2P网贷对商业银行的影响 10
3.5众筹对商业银行的影响 10
第四章 案例介绍————阿里巴巴集团 11
4.1阿里巴巴介绍 11
4.2支付宝 12
4.3余额宝 12
4.4招财宝 13
第五章 阿里金融产品对商业银行影响分析 14
5.1支付宝SWOT分析与影
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
响 14
5.2余额宝SWOT分析与影响 16
5.3招财宝SWOT分析与影响 18
第六章 商业银行如何采取行动的建议 20
6.1结论 20
6.2对策 20
结束语 22
致谢 23
参考文献 24
绪论
1.1选题背景与研究意义
1.1.1选题背景
互联网于1969美国发明，1988年对外开放，1991年商业用户的数量超过学术用户，由此互联网开始爆发式的增长并不断引领创新。本世纪是信息技术的世纪，互联网金融就是在这个世纪背景产生。互联网金融的起点是，借网络技术进步而诞生的网络银行。2013年余额宝在支付宝上推出，一鸣惊人，疯狂吸金。随后腾讯推出各类基金理财，各类P2P也趁机飞快发展，第三方支付功能不断普及。众安在线的成功设立，更让保险也进入了网络时代。现今互联网仍在不断的进步，各大互联网企业也是一直在完善自己，互联网的不断发展是一把双刃剑，互联网金融的火热是对传统商业银行的一个挑战，但同时也是促进商业银行改革的动力。
在互联网金融日益强大的同时，传统的商业银行也采取推出各类互联网业务进行应对：交通银行进驻淘宝开设了旗舰店，平安的陆金所，招商的E家投资，北京银行开启直销模式等。那么面对各类互联网金融企业的强势崛起，互联网金融飞快发展的局面，各大商业银行应对如何改革才保住自己的地位呢。
1.1.2研究意义
从进入信息时代开始，网络改变了生活的方方面面，现在互联网+金融正在慢慢渗透改造中国的传统金融业，互联网金融再未来绝对是一个不可逆的大势，银行作为老牌的传统金融将如何面对这个挑战。同时互联金融是个新兴的产业，对互联网金融本文主要研究互联网金融对商业银行带来的影响与商业银行的研究还较少。本文主要研究互联网金融对商业银行带来的影响，以SWOT方式进行分析，一方面以找出商业银行应对挑战的办法，同时也可丰富相关研究文献。另一方面本文对互联网金融的近况进行描述分析，对互联网监管，发展等的对策有一定的作用。
1.2研究内容与方法
1.2.1研究内容
本文主要通过对互联网金融的发展现状以及优劣势进行SWOT分析，并与传统的金融对比，通过商业银行所面临困境的研究，得出互联网金融对传统商业银行产生的冲击以及银行应采取的应对措施。
本文主要框架：第一章为绪论，主要介绍选题背景研究方法，意义。第二章主要对互联网进行简述，介绍互联网金融的含义，与传统金融的区别，发展现状，主要模式以及优劣势。第三章为影响分析，简要分析了P2P、第三方支付与众筹的影响，重点从两方面分析了互联网金融对商业银行的影响。第四章对案例进行介绍，简述阿里以及阿里的各项产品：招财宝，支付宝，余额宝。第五章对阿里的产品进行SWOT分析，并分析阿里产品对传统商业银行的影响。第六章为商业银行提出办法，通过上文的分析，对商业银行的应对战略提出建议。
1.2.2研究方法
（1）案例分析，收集各种国内外文献信息对阿里巴巴进行介绍分析。（2）通过对阿里产品的SWOT分析，并分析阿里的产品的优劣势得出阿里的金融产品对商业银行的影响。（3）文献研究法，基于国内外文献研究，对互联网金融含义，近况等简述，对传统金融与互联网金融进行区别比较，寻找传统商业银行应对互联网金融的方式。
1.3文献综述
1.3.1国内学者相关研究
现在互联网金融的飞速发展对商业银行影响非常大，对是否应该变革，课题的普遍观点都是应该改革。梁璋、沈凡（2013）分析了互联网金融以及商业银行的应对策略，他们认为传统的商业银行因为本身的地域优势与政策优势使其仍然处于核心地位，但互联网正在打破地域的限制，对银行来说抓住机会顺势进行改革是必须的。杨发（2014）认为其一互联网金融对商业银行有巨大的挑战，会对商业银行的业务带来负面效果。其二，互联网金融也带来了有利的影响，它是银行改革创新的动力，推动了银行产业结构的调整，完善了我国的金融体系。陆岷峰、刘凤（2014）着重分析了互联网金融的发展状态以及对商业银行业务的渗透，他们认为面对互联网金融，传统银行应审时度势，权衡利弊，以“变”为策略，转变自己的理念，提高服务质量，尝试融合。张楠（2014）的观点为，互联网金融是应势而生，满足了投资者的需求。同时商业银行有着保管优势，商业银行应立即改革求变以应对挑战。
而对于如何实施应对措施则有很多不同的观点，陶秀秀（2012）通过实证分析得出商业银行贷款规模与互联网金融成交量成正比关系，互联网金融综合成交利率之间成反比关系。四川银监局课题组（2013）着重分析了第三方支付，认为商业银行应该尽快完善自己的支付方式，并与第三方支付以及电商加紧合作。陈明昭（2013）认为除了P2P因自身愿意而无法对银行产生实质性的影响，第三方支付等均会对银行产生影响，银行应把握互联网金融带来的机会，补充自己体系的不足。叶芬芬（2014）认为互联网金融会弱化银行的中介地位，加大银行的风险。银行加大对技术开发的投入以及构建服务性银行。胡娅妮（2014）分析了互联网金融的影响以及与商业银行的关系，并以中国工商银行为例进行了分析，她认为互联网金融再支付，信息，存款方面具有优势。商业银行应当重视业务创新，加快融入互联网金融，以谋求共赢。张蔚（2015）认为互联网金融虽然壮大的速度很快，但无法对银行的地位产生实质的影响。商业银行则应当抓住机会加快转型在与互联网金融的竞争中创造共赢局面。
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