小额信贷扶贫增收效果实证研究聊城市富民农户贷的案例分析
传统的扶贫补贴贷款运行中难以瞄准目标客户是扶贫小额信贷推行过程中出现的典型问题，小额信贷扶贫是否对贫农有真正的利好结果，是小额信贷在农村能否顺利推行的重要保障。本文针对此问题，以山东省聊城市东阿县为例，分析其小额信贷运行情况，通过样本调查和基本情况分析，研究样本地区不同贷款者的问题，通过结构方程模型分析其影响因素，对农户小额信贷与收入的绩效关联性做出影响分析。本文从低收入农户的实际角度出发，分析聊城市东阿县刘集镇的小额信贷供求现状，通过模型求解深入分析各个内生和外生变量之间的相互关系，并通过理论与实践相结合的方式对小额信贷扶贫效果做出政策建议和解决对策，为小额信贷在农村顺利推行，国家精准扶贫的举措提供理论基础和实践经验。
目录
摘要............................................................... 1
关键词...................................................... ...... 1
Abstract........................................................... 1
Key words...........................................................1
一、引言 3
二、国内外研究现状及文献综述 4
(一)国内外研究现状 4
(二) 国内外研究综述 5
三、山东省聊城市扶贫小额信贷运行情况 6
(一)山东省聊城市社会经济情况 6
(二)山东省聊城市扶贫小额信贷运行机制 6
(三)山东省聊城市扶贫小额信贷运行情况 6
四、样本地区调查方法及分析 7
(一)数据调查及样本选取 7
(二)样本地区基本状况分析 7
1.样本地区的不同贷款提供者的覆盖率 7
2.样本地区小额信贷项目和其他借款人的覆盖率 7
五、小额信贷对贫困农民收入绩效评价 8
(一)模型描述 8
1.结构方 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
程模型 8
2．模型形式 8
3．结构方程模型主要优势 8
4．变量的介绍 8
(二)模型变量的选取 9
(三)农户小额信贷与收入绩效关联性分析 10
(四)AMOS模型评价 11
六、山东省聊城市小额信贷扶贫推广对策 11
(一)小额信贷发展环境优化 11
1．政策环境 11
2．法律制度 11
(二)农村金融体制改革优化 12
(三)贷款制度设计完善 12
1．资金来源 12
2．利率政策 12
3．工作管理 12
致谢 12
参考文献 13
小额信贷扶贫增收效果实证研究——
基于山东省聊城市“富民农户贷”的案例分析
引言
引言
金融扶贫这些年已然成为我国扶贫战略的重点之一，国家对于金融开发在扶贫工作中的愈发重视。《中国农村扶贫开发纲要(2011~2020年)》首次把金融服务当作国家新时期扶贫开发工作的重中之重。2013年，中央通过文件对于农村金融的改善提出进一步要求，要求其发挥其商业、政策性，通过合作性金融进一步加强金融支撑力度，让农村和贫困地区金融得到对应发展。近年来，中国人民银行在各个领域不断提出金融创新概念，无论是通过国币政策杠杆协调、金融精准扶贫基础设施的建设，还是对于金融机构的进一步优化改个创新，可以看出国家已经将金融扶贫项目提到议事日程进行考虑和发展。
中小企业融资瓶颈问题被视为发展中国家人民群众贫困现状的重要致因之一。各处推出相应方式例如“五位一体”来缓解扶贫融资难融资贵的问题，通过小额信贷方式克服精准扶贫的种种困难。据不完全统计，全球有大约10亿贫困人群通过小额信贷获益。所谓小额信贷是指那些被正规金融机构排除在外的低收入人群通过提供小规模、持续的信用贷款和其他金融服务，帮助个人和小型企业脱贫或扩大企业规模的一种金融模式。
贫困地区小额信贷扶贫不仅是为了落实党中央、国务院对于打赢扶贫攻坚战的重要组成部分，对于贫困地区的人民群众本身来说，解决温饱、摆脱贫困、促进地区经济发展，关切到每个人的切身利益。小额信贷特别适合贫困地区农村低收入人群，因为取消了抵押和担保，其次，小额担保不仅仅提供资金，而且通过授予各类技能培训以提高在低收入人群的再就业能力，也包括其正在从事的农业、畜牧业、小手工业、养殖业等等，投资项目由农户自身或者市场本身决定。
本文通过对山东省聊城市富民农户贷的扶贫实证效果检验，进一步证明了小额信贷对于低收入人群的重要性，同时通过分析以商业化经营为特征的小额信贷业务所面临目标偏移的指责问题，阐述我国贫困地区小额信用贷的特殊性和地域性，最大化的减小政府宏观调控对于市场的影响，重视其市场机制本身的运作，尽可能的精准而有效的实现小额信用贷扶贫效果。
二、国内外研究现状及文献综述
(一)国内外研究现状
1.小额信贷扶贫影响研究
小额信贷扶贫所导致的影响研究方法可以分为定性方法和定量方法。定量方法分成随机对照实验(Natural Experiment，Randomized Controlled Trials)和非实验或准随机实验方法。Blundell（2009）、张林秀（2013）、余静文（2011)等总结了小额信贷扶贫影响的若干准随机方法，包括匹配法、变量法和一般的线性回归法。准随机方法对实验对照组样本没有用随机抽样的方法抽取，而是用了计量经济学模型，并且需要控制实验组和对照组里发现的和未发现的指标差异。Duvendack(2010)提出，准实验方法并不能使估计值的均方差得到有效降低，因为计量经济学模型无法完全弥补数据质量的差距和研究设计的缺失。
2.小额信贷扶贫的经济影响评估研究
小额信贷对贫困人口的经济影响评估是判定小额信贷在实际成果优劣识别过程中最直接也是最重要的标准之一。小额信贷扶贫的经济影响评估的研究体现在以下几个方面：
2.1对贷款覆盖率研究
目录
摘要............................................................... 1
关键词...................................................... ...... 1
Abstract........................................................... 1
Key words...........................................................1
一、引言 3
二、国内外研究现状及文献综述 4
(一)国内外研究现状 4
(二) 国内外研究综述 5
三、山东省聊城市扶贫小额信贷运行情况 6
(一)山东省聊城市社会经济情况 6
(二)山东省聊城市扶贫小额信贷运行机制 6
(三)山东省聊城市扶贫小额信贷运行情况 6
四、样本地区调查方法及分析 7
(一)数据调查及样本选取 7
(二)样本地区基本状况分析 7
1.样本地区的不同贷款提供者的覆盖率 7
2.样本地区小额信贷项目和其他借款人的覆盖率 7
五、小额信贷对贫困农民收入绩效评价 8
(一)模型描述 8
1.结构方 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
程模型 8
2．模型形式 8
3．结构方程模型主要优势 8
4．变量的介绍 8
(二)模型变量的选取 9
(三)农户小额信贷与收入绩效关联性分析 10
(四)AMOS模型评价 11
六、山东省聊城市小额信贷扶贫推广对策 11
(一)小额信贷发展环境优化 11
1．政策环境 11
2．法律制度 11
(二)农村金融体制改革优化 12
(三)贷款制度设计完善 12
1．资金来源 12
2．利率政策 12
3．工作管理 12
致谢 12
参考文献 13
小额信贷扶贫增收效果实证研究——
基于山东省聊城市“富民农户贷”的案例分析
引言
引言
金融扶贫这些年已然成为我国扶贫战略的重点之一，国家对于金融开发在扶贫工作中的愈发重视。《中国农村扶贫开发纲要(2011~2020年)》首次把金融服务当作国家新时期扶贫开发工作的重中之重。2013年，中央通过文件对于农村金融的改善提出进一步要求，要求其发挥其商业、政策性，通过合作性金融进一步加强金融支撑力度，让农村和贫困地区金融得到对应发展。近年来，中国人民银行在各个领域不断提出金融创新概念，无论是通过国币政策杠杆协调、金融精准扶贫基础设施的建设，还是对于金融机构的进一步优化改个创新，可以看出国家已经将金融扶贫项目提到议事日程进行考虑和发展。
中小企业融资瓶颈问题被视为发展中国家人民群众贫困现状的重要致因之一。各处推出相应方式例如“五位一体”来缓解扶贫融资难融资贵的问题，通过小额信贷方式克服精准扶贫的种种困难。据不完全统计，全球有大约10亿贫困人群通过小额信贷获益。所谓小额信贷是指那些被正规金融机构排除在外的低收入人群通过提供小规模、持续的信用贷款和其他金融服务，帮助个人和小型企业脱贫或扩大企业规模的一种金融模式。
贫困地区小额信贷扶贫不仅是为了落实党中央、国务院对于打赢扶贫攻坚战的重要组成部分，对于贫困地区的人民群众本身来说，解决温饱、摆脱贫困、促进地区经济发展，关切到每个人的切身利益。小额信贷特别适合贫困地区农村低收入人群，因为取消了抵押和担保，其次，小额担保不仅仅提供资金，而且通过授予各类技能培训以提高在低收入人群的再就业能力，也包括其正在从事的农业、畜牧业、小手工业、养殖业等等，投资项目由农户自身或者市场本身决定。
本文通过对山东省聊城市富民农户贷的扶贫实证效果检验，进一步证明了小额信贷对于低收入人群的重要性，同时通过分析以商业化经营为特征的小额信贷业务所面临目标偏移的指责问题，阐述我国贫困地区小额信用贷的特殊性和地域性，最大化的减小政府宏观调控对于市场的影响，重视其市场机制本身的运作，尽可能的精准而有效的实现小额信用贷扶贫效果。
二、国内外研究现状及文献综述
(一)国内外研究现状
1.小额信贷扶贫影响研究
小额信贷扶贫所导致的影响研究方法可以分为定性方法和定量方法。定量方法分成随机对照实验(Natural Experiment，Randomized Controlled Trials)和非实验或准随机实验方法。Blundell（2009）、张林秀（2013）、余静文（2011)等总结了小额信贷扶贫影响的若干准随机方法，包括匹配法、变量法和一般的线性回归法。准随机方法对实验对照组样本没有用随机抽样的方法抽取，而是用了计量经济学模型，并且需要控制实验组和对照组里发现的和未发现的指标差异。Duvendack(2010)提出，准实验方法并不能使估计值的均方差得到有效降低，因为计量经济学模型无法完全弥补数据质量的差距和研究设计的缺失。
2.小额信贷扶贫的经济影响评估研究
小额信贷对贫困人口的经济影响评估是判定小额信贷在实际成果优劣识别过程中最直接也是最重要的标准之一。小额信贷扶贫的经济影响评估的研究体现在以下几个方面：
2.1对贷款覆盖率研究
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