互联网金融对商业银行的影响分析
近年来，互联网金融发展迅速，进而对社会产生了方方面面的影响。此外，互联网金融对商业银行的影响也不容小觑，包括了消极影响、积极影响。本文首先就互联网金融的发展及优势、劣势进行了分析。接着文章就互联网金融对商业银行产生的影响，包括积极影响和消极影响进行研究。最后提出了商业银行应采取适当的措施分别应对互联网金融对其产生的消极影响和积极影响。总之，传统商业银行应该采取积极的态度面对影响与互联网金融相互融合、相互合作才能产生长久的发展。关键词 互联网金融，商业银行，消极影响，积极影响，应对措施
目 录
1 引言 1
2 互联网金融概述 1
2.1 互联网金融的概念 1
2.2 互联网金融的构成 1
2.3 互联网金融的优势 2
2.4 互联网金融的不足 3
2.5 互联网金融的发展现状 3
3 互联网金融与传统商业银行运营模式的对比 4
4 互联网金融对商业银行的消极影响 4
4.1 商业银行在金融市场的中介地位受到挑战 5
4.2 互联网金融的低成本冲击商业银行的发展 5
4.3 互联网金融信息化技术使商业银行发生变革 6
4.4 商业银行传统经营模式和理念受到冲击 6
4.5 金融业准入门槛降低，加大竞争 8
4.6 金融业类似金融产品增多 8
5 互联网金融带给商业银行的积极影响 8
5.1 区块链技术 8
5.2 物联网金融 9
5.3 移动银行 9
5.4 不断激发商业银行的创新能力 10
5.5 利于商业银行实现规范化管理 11
5.6 有效降低商业银行的成本 11
5.7 为商业银行拓宽了市场 11
6 商业银行的应对措施 11
6.1 改善客户结构，构建良好的微贷模式 12
6.2 商业银行技术改革 12
6.3 互联网金融与商业银行业务的融合与发展的措施 13
6.4 以客户为中心提升银行服务 13 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
6.5 着眼于新的经济领域进行创新 14
6.6 拓展业务渠道 14
6.7 转变经营方式，打造电子商务平台 14
6.8 培养复合型人才，提高科技水平 15
结 论 16
致 谢 17
参 考 文 献 18
1 引言
众所周知，金融是一个国家发展之根本，而当今正处于金融创新发展时代，我国目前有大量金融创新业务，例如大数据、余额宝及移动支付等正不断发展。伴随着互联网技术的发展和国家利率市场化进程的推出，互联网金融出现并且得到迅猛发展，对传统商业银行造成了巨大的影响，互联网金融因此诞生。2015年3月“互联网+”首度于政府报告中提及，互联网金融正式被列入国家经济稳固增长规划中，作为传统金融领域的中流砥柱。
近年来，随着互联网的发展，互联网金融凭借巨大的优势已经深深地渗透到我们生活方方面面，与此同时，互联网金融的发展使传统商业的机遇与挑战并存。今后，互联网金融的发展不但不会停止反而会更加猛烈，因此作为传统的商业银行更应该积极面对，迎头赶上，与互联网金融并肩发展，努力提高业务办理的品质和效率，创建新时代的金融体系。
2 互联网金融概述
2.1 互联网金融的概念
互联网金融是以先进的互联网信息技术为基础的一种金融活动，国内，互联网金融的定义经过一系列发展。最初，互联网金融被定义为新型的融资方式，称为“互联网直接融资”。传统的商业银行采用的是间接融资，资本市场采用的是直接融资，而互联网金融是新生的第三种金融融资方式。但是，如今大家认为只要是拥有互联网精神的企业都可以参与互联网金融这个行业[1]。
当前，我国学者们对互联网金融的内涵基本形成共识。互联网金融是把传统金融行业和网络信息技术相结合而产生的现代社会广泛运用的模式。互联网金融采用网络技术手段来实现融资、第三方支付等功能的一种新型的运营方式。对互联网金融的概念可分为狭义的和广义的。从狭义来说，互联网金融是一个融合了多种技术的行业，包括但不限于大数据和云计算，它既可以融通资金，也可以进行结算工作。从广义来说，只要在办理业务过程中使用了互联网技术，都可以称之为“互联网金融”。互联网金融并不只是涉及了互联网技术的金融业务，而是在网络技术的基础上,为了适应新的社会需求而产生的新模式及新业务。
2.2 互联网金融的构成
就目前而言，我国的互联网金融主要由四个方面构成。（1）网络银行是一种新型银行服务形式，它由互联网技术奠基，采用互联网来构建服务平台，满足广大客户的各类线上金融交易需求。（2）第三方支付是指具备一定资金能力和信誉保障的独立金融机构，与各家银行进行签约，同时连接银行支付结算系统，最终实现交易双方交易的网络支付系统。移动支付特点鲜明，它可以随时随地为人们提供支付服务，方式简单，在第三方支付中占有绝对的一席之地。（3）互联网融资。现在，互联网融资也像传统方式一样分为直接和间接，前者是指通过电子方式来获得资金支持，最典型的例子就是众筹和P2P；而后者则是指资金融入方利用其在各电子商务平台的信用为依据申请资金。（4）互联网资产管理，利用互联网的资产管理行为主要是指由第三方资产管理平台管理的，使用大数据处理，然后对比与整合理财产品信息，为客户提供高质量的理财服务。
在现阶段的技术条件下，互联网金融能够使客户在不受空间的限制下实现转账、贷款、理财等多种业务，互联网金融的优势在于能够打破传统商业银行的融资方式，对融资方式进行改进。
2.3 互联网金融的优势
2.3.1 成本低
资金的供需双方通过对信息的收集与整理对信息进行自主交换，不需要传统中介的参加、没有较高的交易成本，这样能够从根本上减少商业银行各网点的建设成本。从消费者的角度来说，他们也有机会利用互联网对比各种产品，能够大幅减少因为信息不对称而产生的不必要损失，因此不失为一种省时省力的选择[2]。
目 录
1 引言 1
2 互联网金融概述 1
2.1 互联网金融的概念 1
2.2 互联网金融的构成 1
2.3 互联网金融的优势 2
2.4 互联网金融的不足 3
2.5 互联网金融的发展现状 3
3 互联网金融与传统商业银行运营模式的对比 4
4 互联网金融对商业银行的消极影响 4
4.1 商业银行在金融市场的中介地位受到挑战 5
4.2 互联网金融的低成本冲击商业银行的发展 5
4.3 互联网金融信息化技术使商业银行发生变革 6
4.4 商业银行传统经营模式和理念受到冲击 6
4.5 金融业准入门槛降低，加大竞争 8
4.6 金融业类似金融产品增多 8
5 互联网金融带给商业银行的积极影响 8
5.1 区块链技术 8
5.2 物联网金融 9
5.3 移动银行 9
5.4 不断激发商业银行的创新能力 10
5.5 利于商业银行实现规范化管理 11
5.6 有效降低商业银行的成本 11
5.7 为商业银行拓宽了市场 11
6 商业银行的应对措施 11
6.1 改善客户结构，构建良好的微贷模式 12
6.2 商业银行技术改革 12
6.3 互联网金融与商业银行业务的融合与发展的措施 13
6.4 以客户为中心提升银行服务 13 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
6.5 着眼于新的经济领域进行创新 14
6.6 拓展业务渠道 14
6.7 转变经营方式，打造电子商务平台 14
6.8 培养复合型人才，提高科技水平 15
结 论 16
致 谢 17
参 考 文 献 18
1 引言
众所周知，金融是一个国家发展之根本，而当今正处于金融创新发展时代，我国目前有大量金融创新业务，例如大数据、余额宝及移动支付等正不断发展。伴随着互联网技术的发展和国家利率市场化进程的推出，互联网金融出现并且得到迅猛发展，对传统商业银行造成了巨大的影响，互联网金融因此诞生。2015年3月“互联网+”首度于政府报告中提及，互联网金融正式被列入国家经济稳固增长规划中，作为传统金融领域的中流砥柱。
近年来，随着互联网的发展，互联网金融凭借巨大的优势已经深深地渗透到我们生活方方面面，与此同时，互联网金融的发展使传统商业的机遇与挑战并存。今后，互联网金融的发展不但不会停止反而会更加猛烈，因此作为传统的商业银行更应该积极面对，迎头赶上，与互联网金融并肩发展，努力提高业务办理的品质和效率，创建新时代的金融体系。
2 互联网金融概述
2.1 互联网金融的概念
互联网金融是以先进的互联网信息技术为基础的一种金融活动，国内，互联网金融的定义经过一系列发展。最初，互联网金融被定义为新型的融资方式，称为“互联网直接融资”。传统的商业银行采用的是间接融资，资本市场采用的是直接融资，而互联网金融是新生的第三种金融融资方式。但是，如今大家认为只要是拥有互联网精神的企业都可以参与互联网金融这个行业[1]。
当前，我国学者们对互联网金融的内涵基本形成共识。互联网金融是把传统金融行业和网络信息技术相结合而产生的现代社会广泛运用的模式。互联网金融采用网络技术手段来实现融资、第三方支付等功能的一种新型的运营方式。对互联网金融的概念可分为狭义的和广义的。从狭义来说，互联网金融是一个融合了多种技术的行业，包括但不限于大数据和云计算，它既可以融通资金，也可以进行结算工作。从广义来说，只要在办理业务过程中使用了互联网技术，都可以称之为“互联网金融”。互联网金融并不只是涉及了互联网技术的金融业务，而是在网络技术的基础上,为了适应新的社会需求而产生的新模式及新业务。
2.2 互联网金融的构成
就目前而言，我国的互联网金融主要由四个方面构成。（1）网络银行是一种新型银行服务形式，它由互联网技术奠基，采用互联网来构建服务平台，满足广大客户的各类线上金融交易需求。（2）第三方支付是指具备一定资金能力和信誉保障的独立金融机构，与各家银行进行签约，同时连接银行支付结算系统，最终实现交易双方交易的网络支付系统。移动支付特点鲜明，它可以随时随地为人们提供支付服务，方式简单，在第三方支付中占有绝对的一席之地。（3）互联网融资。现在，互联网融资也像传统方式一样分为直接和间接，前者是指通过电子方式来获得资金支持，最典型的例子就是众筹和P2P；而后者则是指资金融入方利用其在各电子商务平台的信用为依据申请资金。（4）互联网资产管理，利用互联网的资产管理行为主要是指由第三方资产管理平台管理的，使用大数据处理，然后对比与整合理财产品信息，为客户提供高质量的理财服务。
在现阶段的技术条件下，互联网金融能够使客户在不受空间的限制下实现转账、贷款、理财等多种业务，互联网金融的优势在于能够打破传统商业银行的融资方式，对融资方式进行改进。
2.3 互联网金融的优势
2.3.1 成本低
资金的供需双方通过对信息的收集与整理对信息进行自主交换，不需要传统中介的参加、没有较高的交易成本，这样能够从根本上减少商业银行各网点的建设成本。从消费者的角度来说，他们也有机会利用互联网对比各种产品，能够大幅减少因为信息不对称而产生的不必要损失，因此不失为一种省时省力的选择[2]。
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