关于网络借贷消费的消费意愿影响因素分析研究
随着经济的不断进步，网络技术的不断发展完善，消费方式的愈来愈多种多样，网络借贷逐渐走入我们的生活，并在我们日常生活支出中占了越来越大的比重。而随着大学生群体的增加，大学生群体消费力量让我们无法忽视。本文通过以大学生为特定主体，对大学生网络借贷消费的消费意愿进行影响因素分析。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言1
一、 引言3
二、国内外研究现状概况4
（一）国外网络借贷发展现状研究4
（二）国内网络借贷发展现状研究5
三、大学生网络借贷情况分析6
四、大学生关于网络借贷消费的消费意愿影响因素13
五、大学生网络借贷影响15
六、讨论及政策建议16
致谢16参考文献17
附录A 调查问卷18
大学生关于网络借贷消费的消费意愿影响因素分析研究
引言
引言
随着网络的不断普及，网络开始不断的渗入人们生活的各个方面，网络因为其高度互动性、传播即时性和其超强的表现力，逐渐转变了人们的生活方式。并且随着技术的不断改进，办公逐步网络化、娱乐逐步网络化。21世界以来商务开始网络化，网络借贷凭借其借贷自由、流程简单快捷以及避免了漫长的审核过程使得越来越多的人开始接受并选择网络借贷。从Zopa诞生，到Prosper和LendingClub等一列外国借贷网站如雨后春笋般出现，再到到中国的宜人贷和的蚂蚁花呗、京东白条等，网络借贷行业不断涌现出越来越多的平台，2017年6月25日中国互金协会上线信息披露系统，截止到2017年12月底，仅半年的时间内该平台已对接了115家网络借贷平台，其中有57家在2016年达到了盈利，占比为49.57%。同时来自网贷之家的数据统计显示，2017年8月，P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为447.12万人和450.83万人，这是十年来行业活跃借款人数首次超过活跃投资人数。另据网贷之家测算，2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人，较2016年分别增加24.58%和156.05%。随着限额令的出台，众多平台开始向 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
消费金融等小额信贷业务进行业务合规转型，网贷行业借款人数明显大幅上升。这些数据都能显示出网络借贷随着网络的不断发展和进步正在迸发出更大的能量并且产生出更大的影响。
伴随着网络的不断的发展，经济也开始飞速腾飞。在这其中大学生作为一个新生消费群体的消费力量不可忽视，对整个社会的影响力也日益增加。而作为喜欢接触新事物的大学生，开始逐步接触并接受网络借贷，大学生网络借贷消费进入了黄金时期，贷款消费已经成为大学生消费的重要组成部分。在以往的消费研究中学者们通常会选择以群众为主体进行研究调查，而随着大学生数量的不断增加，大学生单体消费额度不断增加，大学生这个群体的特殊性质，使得我们应该正视大学生这个群体的消费对整个社会消费的客观影响。
“裸贷事件”也使当年针对网络借贷的研究呈现倍数式的增长。基于上述现象本文以大学生为特定群体，首先从理论上阐述国内外网络借贷发展现状，在从实际上通过问卷调查法来分析影响大学生借贷消费的主要因素，主要包括学历、成绩、地区、性别、家庭因素、网络借贷自身因素、媒体因素等，再探讨一下大学生借贷主要造成的社会影响，最后通过深入访谈法根据其造成的社会影响进一步提出合理化的讨论和政策。
二、 国内外研究现状概况
（一）国外网络借贷发展现状研究
1969年世界第一个互联网阿帕网诞生于美国，20世纪90年代互联网开始在全世界随之风靡。伴随着互联网的不断发展、不断渗入我们的生活，我们的生活也发生了一系列的改变。互联网的高度互动性使即时网络信息逐渐取代了车马信件，互联网的超强表现力使网络电视逐渐在人们的娱乐生活中占据了越来越大的空间。21世纪开始随着互联网逐步介入金融领域，网络借贷开始出现。
世界第一家网络借贷平台Zopa于2005年诞生于英国，作为网络借贷的鼻祖，ZOPA 的主要借贷模式是P2P，即需要借款的用户在指定平台上输入愿意支付的最高利率和需要借入的金额，出借的用户则根据自己的自身情况和借款人的信用评分对利率竞标，利率最低者获得放贷资格。Zopa通过一系列措施和规定来降低交易环节中可能出现的风险。如借款的用户必须签署相关法律条款并按月及时缴纳欠款。
目前国外最大的借贷平台来自美国的Prosper，Prosper成立于2006年，仍然是一家P2P的借贷平台，该平台采用和Zopa相似的业务运营规则。同年成立的还有来自美国的LendingClub，而LendingClub和Zopa的最大区别就是LendingClub是建立于朋友圈子上，不采用与前两家类似的竞标借贷而是借贷双方相互信任的条件下进行网络借贷。在业务进行根据信用评分将用户分类，给每个不同信用级别的用户不同的利率和借款期限。1
Kara（1996）研究了人们对于信用卡消费所持有的态度，通过设立不喜欢、怀疑、喜欢和有意愿尝试四个维度，通过大量数据进行检验，并且在最终通过一定的数据模型验证假定结果。从而得到了相关结论：不喜欢和怀疑会在一定程度上阻碍人们进行信用卡消费、同时喜欢和有意愿尝试也会在一定程度上促进人们进行信用卡消费。3
Hayhoe和Leach考察了人口与信用卡消费行为的相关性，通过构建模型、设计问卷并通过回收问卷的数据对相关模型进行检验。Hayhoe和Leach最终通过检验证明了人口符合回归模型，和信用卡消费行为具有显著相关关系。即证明人口因素是会对信用卡消费行为造成影响的。4
（二）国内网络借贷发展现状研究
国内第一家网络借贷公司拍拍贷成立于2007年，网络借贷开始在中国发展扩张。20072010年间网络借贷初到中国，其发展并不如想象中的迅速，主要是因为这时的网络借贷公司的核心员工大多是在国外有过相关网络借贷的工作经验，但对于中国自己的本土业务并不了解，并没有很好的掌握国内的国情和群众特点，所以简单的照搬照抄国外的网络借贷业务，这种僵硬运营方式使得这时期的网络借贷发展坎坷。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言1
一、 引言3
二、国内外研究现状概况4
（一）国外网络借贷发展现状研究4
（二）国内网络借贷发展现状研究5
三、大学生网络借贷情况分析6
四、大学生关于网络借贷消费的消费意愿影响因素13
五、大学生网络借贷影响15
六、讨论及政策建议16
致谢16参考文献17
附录A 调查问卷18
大学生关于网络借贷消费的消费意愿影响因素分析研究
引言
引言
随着网络的不断普及，网络开始不断的渗入人们生活的各个方面，网络因为其高度互动性、传播即时性和其超强的表现力，逐渐转变了人们的生活方式。并且随着技术的不断改进，办公逐步网络化、娱乐逐步网络化。21世界以来商务开始网络化，网络借贷凭借其借贷自由、流程简单快捷以及避免了漫长的审核过程使得越来越多的人开始接受并选择网络借贷。从Zopa诞生，到Prosper和LendingClub等一列外国借贷网站如雨后春笋般出现，再到到中国的宜人贷和的蚂蚁花呗、京东白条等，网络借贷行业不断涌现出越来越多的平台，2017年6月25日中国互金协会上线信息披露系统，截止到2017年12月底，仅半年的时间内该平台已对接了115家网络借贷平台，其中有57家在2016年达到了盈利，占比为49.57%。同时来自网贷之家的数据统计显示，2017年8月，P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为447.12万人和450.83万人，这是十年来行业活跃借款人数首次超过活跃投资人数。另据网贷之家测算，2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人，较2016年分别增加24.58%和156.05%。随着限额令的出台，众多平台开始向 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
消费金融等小额信贷业务进行业务合规转型，网贷行业借款人数明显大幅上升。这些数据都能显示出网络借贷随着网络的不断发展和进步正在迸发出更大的能量并且产生出更大的影响。
伴随着网络的不断的发展，经济也开始飞速腾飞。在这其中大学生作为一个新生消费群体的消费力量不可忽视，对整个社会的影响力也日益增加。而作为喜欢接触新事物的大学生，开始逐步接触并接受网络借贷，大学生网络借贷消费进入了黄金时期，贷款消费已经成为大学生消费的重要组成部分。在以往的消费研究中学者们通常会选择以群众为主体进行研究调查，而随着大学生数量的不断增加，大学生单体消费额度不断增加，大学生这个群体的特殊性质，使得我们应该正视大学生这个群体的消费对整个社会消费的客观影响。
“裸贷事件”也使当年针对网络借贷的研究呈现倍数式的增长。基于上述现象本文以大学生为特定群体，首先从理论上阐述国内外网络借贷发展现状，在从实际上通过问卷调查法来分析影响大学生借贷消费的主要因素，主要包括学历、成绩、地区、性别、家庭因素、网络借贷自身因素、媒体因素等，再探讨一下大学生借贷主要造成的社会影响，最后通过深入访谈法根据其造成的社会影响进一步提出合理化的讨论和政策。
二、 国内外研究现状概况
（一）国外网络借贷发展现状研究
1969年世界第一个互联网阿帕网诞生于美国，20世纪90年代互联网开始在全世界随之风靡。伴随着互联网的不断发展、不断渗入我们的生活，我们的生活也发生了一系列的改变。互联网的高度互动性使即时网络信息逐渐取代了车马信件，互联网的超强表现力使网络电视逐渐在人们的娱乐生活中占据了越来越大的空间。21世纪开始随着互联网逐步介入金融领域，网络借贷开始出现。
世界第一家网络借贷平台Zopa于2005年诞生于英国，作为网络借贷的鼻祖，ZOPA 的主要借贷模式是P2P，即需要借款的用户在指定平台上输入愿意支付的最高利率和需要借入的金额，出借的用户则根据自己的自身情况和借款人的信用评分对利率竞标，利率最低者获得放贷资格。Zopa通过一系列措施和规定来降低交易环节中可能出现的风险。如借款的用户必须签署相关法律条款并按月及时缴纳欠款。
目前国外最大的借贷平台来自美国的Prosper，Prosper成立于2006年，仍然是一家P2P的借贷平台，该平台采用和Zopa相似的业务运营规则。同年成立的还有来自美国的LendingClub，而LendingClub和Zopa的最大区别就是LendingClub是建立于朋友圈子上，不采用与前两家类似的竞标借贷而是借贷双方相互信任的条件下进行网络借贷。在业务进行根据信用评分将用户分类，给每个不同信用级别的用户不同的利率和借款期限。1
Kara（1996）研究了人们对于信用卡消费所持有的态度，通过设立不喜欢、怀疑、喜欢和有意愿尝试四个维度，通过大量数据进行检验，并且在最终通过一定的数据模型验证假定结果。从而得到了相关结论：不喜欢和怀疑会在一定程度上阻碍人们进行信用卡消费、同时喜欢和有意愿尝试也会在一定程度上促进人们进行信用卡消费。3
Hayhoe和Leach考察了人口与信用卡消费行为的相关性，通过构建模型、设计问卷并通过回收问卷的数据对相关模型进行检验。Hayhoe和Leach最终通过检验证明了人口符合回归模型，和信用卡消费行为具有显著相关关系。即证明人口因素是会对信用卡消费行为造成影响的。4
（二）国内网络借贷发展现状研究
国内第一家网络借贷公司拍拍贷成立于2007年，网络借贷开始在中国发展扩张。20072010年间网络借贷初到中国，其发展并不如想象中的迅速，主要是因为这时的网络借贷公司的核心员工大多是在国外有过相关网络借贷的工作经验，但对于中国自己的本土业务并不了解，并没有很好的掌握国内的国情和群众特点，所以简单的照搬照抄国外的网络借贷业务，这种僵硬运营方式使得这时期的网络借贷发展坎坷。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/gsgl/436.html
