中国工商银行手机银行竞争策略分析
近年来，伴随着移动金融的不断完善、移动网络的不断升级、以及智能机的不断更新，我们即将迎来一个全新的移动互联网时代。移动支付正渐渐的以其不可阻挡之势渐渐融入我们的生活，一种全新的金融服务模式即将形成。本文以波特的“五力模型”为主要理论基础，从银行业本身、银行业与其他金融主体两方面对工商银行手机银行的竞争现状进行了比较分析。在此基础上，分析了工商银行手机银行的竞争策略选择依据、竞争策略的优化路径以及预期效果。以此促进工商银行手机银行获得更好的发展。关键词 波特五力模型，手机银行，竞争策略，差异化
目 录
1 引言 2
1.1 研究背景 2
1.2 研究意义 2
2 文献综述与理论基础 2
2.1 文献综述 2
2.2 理论基础 3
3 中国工商银行手机银行竞争现状分析 3
3.1 银行业手机银行竞争状况 3
3.1.1 工行与他行的竞争优势 5
3.1.2对比之下的反差带给我们的启示 7
3.1.3 工行与他行的竞争劣势 10
3.2 工行手机银行行外竞争状况 10
3.2.1 工行与第三方支付之间的竞争 10
3.2.2对比之下的反差带给我们的启示 12
4 中国工商银行手机银行业务发展的策略 13
4.1竞争策略选择的依据 13
4.1.1 五力模型分析 13
4.2 竞争策略的优化 14
4.2.1 产品竞争策略 14
4.2.2 客户竞争策略 15
4.2.3 推广竞争策略 15
4.3 竞争策略的预期效果 16
5 结论 16
致谢 18
参考文献 19
1 引言
1.1 研究背景
手机银行，是一款用户可以在手机端登录自己银行账户的一款应用软件，其功能汇集了转账汇款，查询自己的明细账，日常生活的充值缴费等等，它不需要去登录传统的网上银行，所以显得非常的快捷方便。但是由于目前手机银行的发展才刚刚起步，各个银行之间的竞争方式还是基本相同，策略的同质化 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
严重，使得很多使用手机银行的客户还是仅仅停留在初级阶段。随着移动互联网的发展，尤其是金融领域的发展，将会越来越多的人办理手机银行，手机银行的用户量或将出现更大的飞跃。尽管现在手机银行的一些功能仅仅限于转账汇款、缴费、理财等方面，但是未来的功能将会得到进一步扩展，因此工商银行需提前规划、重点发展，这才是能够在未来手机银行这一领域占据高市场率的重要举措。
1.2 研究意义
在手机银行竞争如此激烈的今日，工商银行手机银行不仅与银行业各银行之间存在很大的竞争，还与行业外第三方支付平台支付宝、微信之间存在激烈的竞争。更有一点是4G 网络技术的飞速发展，给各大银行的手机银行带来了巨大的发展空间，成为了我国商业银行竞争的热点。本文将结合目前现在各大商业银行的发展状况，主要通过工商银行手机银行采取的竞争策略与其他银行之间进行的对比，对工商银行目前的竞争状况进行一次系统的分析，希望在对工行手机银行的营销方面提出一些可靠地建议，以此来推动工行在国内市场上的发展。
2 文献综述与相关理论基础
2.1 文献综述
付重坤（2014）指出了手机银行的定义，他认为手机银行是依靠移动通信网络及手机端两者，实现办理银行相关业务的一种服务模式[15]，焦扬（2011）则在他的文中列举了手机银行的一些作用，如：账户管理、余额查询、理财管理等生活中的一些常用缴费，唐小强则针对他的言论后补充了一些个性化的特色功能。在手机银行的竞争策略方面，钱锋（2011）指出工商银行想要在巨大的市场中找到自己的发展空间，则需要搞好自己的定位，必须走自己的特色道路，要跟其他的商业银行有所差异[3]。在工行手机银行发展的现状下，李磊，刘申锋（2011）他俩认为只有坚持创新，依靠完善的服务系统，不断改进自己的技术与设备，加大科技的研发，在手机银行、平板电脑网上银行、短信银行、智能客服等多个领域推出一系列覆盖各类移动终端和主流操作系统的移动金融产品，也许就可以打造出触手可及的“工银移动银行”专属品牌[14]。屈胜会(2015)提出工商银行的业务发展需要向低资本的业务进行转变，工行需要的是以自己优质，便捷的服务通道，高效率的为客户提供快捷的金融服务，以此来发展自己独特的客户群，在银行业这一市场占据优势地位[11]。
2.2 理论基础
定位学派的创始人是哈佛大学商学院的迈克尔波特教授。在他看来，每个企业都需要制定一个战略，而这个战略的核心是获得竞争优势，一个企业只有在市场上有自己的竞争优势，那么他才会在所处的行业中取得优异的盈利能力。因此，工商银行不仅要思考手机银行是不是行业中最具赢利潜力的一块产品，其次还要考虑如何在已经选定的产品中自我定位。围绕这一命题，该学派采用了各种方法和技巧，分析企业所处行业的状况。其中，最著名的方法是波特行业五种竞争力模型。本文将通过运用波特的“五力模型”，对工商银行的目前自身的一个状况进行分析，在行业内部的竞争上，通过列举工商银行自身的优势及与其他银行相比较的劣势情况进行对比，得出工商银行在银行业中具备的优势及不足之处，并且提出一些改进的建议；在替代品的威胁上，主要选取的是银行业之外的支付手段，以国内最主流的两大第三方支付微信和支付宝做例子，与工商银行的手机银行在议价能力上做一个对比分析；在潜在的潜入者威胁上，主要是涉及一些非境内的相关行业，如外资银行的进入，将会对工商银行手机银行产生一个冲击；最后就是买方与卖方的一个议价能力，这主要涉及每个银行之间所提供的优惠政策及市场的一个容量，通过满足消费者的心里欲望来进行一个产品的进一步渗透。
目 录
1 引言 2
1.1 研究背景 2
1.2 研究意义 2
2 文献综述与理论基础 2
2.1 文献综述 2
2.2 理论基础 3
3 中国工商银行手机银行竞争现状分析 3
3.1 银行业手机银行竞争状况 3
3.1.1 工行与他行的竞争优势 5
3.1.2对比之下的反差带给我们的启示 7
3.1.3 工行与他行的竞争劣势 10
3.2 工行手机银行行外竞争状况 10
3.2.1 工行与第三方支付之间的竞争 10
3.2.2对比之下的反差带给我们的启示 12
4 中国工商银行手机银行业务发展的策略 13
4.1竞争策略选择的依据 13
4.1.1 五力模型分析 13
4.2 竞争策略的优化 14
4.2.1 产品竞争策略 14
4.2.2 客户竞争策略 15
4.2.3 推广竞争策略 15
4.3 竞争策略的预期效果 16
5 结论 16
致谢 18
参考文献 19
1 引言
1.1 研究背景
手机银行，是一款用户可以在手机端登录自己银行账户的一款应用软件，其功能汇集了转账汇款，查询自己的明细账，日常生活的充值缴费等等，它不需要去登录传统的网上银行，所以显得非常的快捷方便。但是由于目前手机银行的发展才刚刚起步，各个银行之间的竞争方式还是基本相同，策略的同质化 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
严重，使得很多使用手机银行的客户还是仅仅停留在初级阶段。随着移动互联网的发展，尤其是金融领域的发展，将会越来越多的人办理手机银行，手机银行的用户量或将出现更大的飞跃。尽管现在手机银行的一些功能仅仅限于转账汇款、缴费、理财等方面，但是未来的功能将会得到进一步扩展，因此工商银行需提前规划、重点发展，这才是能够在未来手机银行这一领域占据高市场率的重要举措。
1.2 研究意义
在手机银行竞争如此激烈的今日，工商银行手机银行不仅与银行业各银行之间存在很大的竞争，还与行业外第三方支付平台支付宝、微信之间存在激烈的竞争。更有一点是4G 网络技术的飞速发展，给各大银行的手机银行带来了巨大的发展空间，成为了我国商业银行竞争的热点。本文将结合目前现在各大商业银行的发展状况，主要通过工商银行手机银行采取的竞争策略与其他银行之间进行的对比，对工商银行目前的竞争状况进行一次系统的分析，希望在对工行手机银行的营销方面提出一些可靠地建议，以此来推动工行在国内市场上的发展。
2 文献综述与相关理论基础
2.1 文献综述
付重坤（2014）指出了手机银行的定义，他认为手机银行是依靠移动通信网络及手机端两者，实现办理银行相关业务的一种服务模式[15]，焦扬（2011）则在他的文中列举了手机银行的一些作用，如：账户管理、余额查询、理财管理等生活中的一些常用缴费，唐小强则针对他的言论后补充了一些个性化的特色功能。在手机银行的竞争策略方面，钱锋（2011）指出工商银行想要在巨大的市场中找到自己的发展空间，则需要搞好自己的定位，必须走自己的特色道路，要跟其他的商业银行有所差异[3]。在工行手机银行发展的现状下，李磊，刘申锋（2011）他俩认为只有坚持创新，依靠完善的服务系统，不断改进自己的技术与设备，加大科技的研发，在手机银行、平板电脑网上银行、短信银行、智能客服等多个领域推出一系列覆盖各类移动终端和主流操作系统的移动金融产品，也许就可以打造出触手可及的“工银移动银行”专属品牌[14]。屈胜会(2015)提出工商银行的业务发展需要向低资本的业务进行转变，工行需要的是以自己优质，便捷的服务通道，高效率的为客户提供快捷的金融服务，以此来发展自己独特的客户群，在银行业这一市场占据优势地位[11]。
2.2 理论基础
定位学派的创始人是哈佛大学商学院的迈克尔波特教授。在他看来，每个企业都需要制定一个战略，而这个战略的核心是获得竞争优势，一个企业只有在市场上有自己的竞争优势，那么他才会在所处的行业中取得优异的盈利能力。因此，工商银行不仅要思考手机银行是不是行业中最具赢利潜力的一块产品，其次还要考虑如何在已经选定的产品中自我定位。围绕这一命题，该学派采用了各种方法和技巧，分析企业所处行业的状况。其中，最著名的方法是波特行业五种竞争力模型。本文将通过运用波特的“五力模型”，对工商银行的目前自身的一个状况进行分析，在行业内部的竞争上，通过列举工商银行自身的优势及与其他银行相比较的劣势情况进行对比，得出工商银行在银行业中具备的优势及不足之处，并且提出一些改进的建议；在替代品的威胁上，主要选取的是银行业之外的支付手段，以国内最主流的两大第三方支付微信和支付宝做例子，与工商银行的手机银行在议价能力上做一个对比分析；在潜在的潜入者威胁上，主要是涉及一些非境内的相关行业，如外资银行的进入，将会对工商银行手机银行产生一个冲击；最后就是买方与卖方的一个议价能力，这主要涉及每个银行之间所提供的优惠政策及市场的一个容量，通过满足消费者的心里欲望来进行一个产品的进一步渗透。
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