第三方支付平台现状及发展趋势
2016 年 10 月 16 日21世纪发展最快的无疑就是“电子商务”行业了。如今网购蓬勃发展，现实中很多人选择网上购物，相对于传统购物，网上购物省时省力。它开创了一种全新的购物方式，吸引着越来越多的人加入。起初，怎样在网上支付成为网上购物最大的阻碍，一直困扰着人们。第三方支付平台的出现就很好的解决了这个问题，第三方支付是电子商务交易中至关重要的中间环节，发挥承上启下的作用。因此，第三方支付平台的安全性显得尤为重要。所以本文描述了第三方支付平台的现状，未来发展趋势以及分析存在的问题，并提出解决思路。
KEY WORDS：Thirdparty payment;Pay treasure;The electronic commerce 目录
引言 1
一、第三方支付平台概述 1
（一）第三方支付产生的背景 1
（二）支付宝的的简介 1
（三）支付宝的SWTO分析 1
1.优势 1
2.劣势 2
（四）支付宝给生活带来的改变 2
二、支付宝平台的现状 2
（一）市场份额 2
（二）功能齐全 3
1.账单 3
2.余额宝 3
（三）最大的的竞争对手 4
（四）常见骗局分析 4
1.发送电子邮件 4
2.不法分子会通过设立虚假银行网站 4
三、第三方支付平台的发展趋势 4
（一）移动化趋势 5
（二）平台化趋势 5
（三）个性化趋势 5
四、第三方支付平台存在的问题 5
（一）同行业竞争 5
（二）传统银行的竞争 5
（三）支付风险 6
（四）存在非法转移资金、信用卡套现、洗钱等金融风险 6
（五） 沉淀资金的利益归属问题 6
（六） 消费者利益难以保障 6
五、第三方支付平台发展对策 6
（一）树立公信度 6
（二）密切与银行的合作关系 7
（三）制定相关法律法规，加强用户防范意识 7
（四）对第三方支付平 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
台发放牌照，并纳入金融管理范围。 7
（五）加强对资金沉淀的监管 7
（六）完善法律法规，并大力执行 7
总结 8
参考文献 9
致谢 10
引言
随着电子商务的发展，第三方支付平台众多，支付宝，微信支付，财付通，银联在线，百度钱包等平台层出不穷。截止2015年，艾瑞咨询发布第三方市场核心数据显示，2015年第三方互联网支付交易规模市场份额支付宝稳居老大，比例达47.5%，财付通居第二，所占比例却只有支付宝的一半，更是京东的238倍。因此，本文着重研究支付宝的一系列问题。
一、第三方支付平台概述
（一）第三方支付产生的背景
传统的支付方式是面对面，一手交钱，一手拿货的方式。可是在网络的世界中，买卖双方不可能面对面进行交易，互相又不认识，不知根知底，所以买家没有办法，也不敢去支付货款，卖家也就不可能发出货物，网上购物无法进行。因此如何支付货款曾一度成为电子商务发展的最大阻碍之一。为解决这一难题，支付宝因此诞生，支付宝是第一个提供网上支付的平台，也是目前为止国内最大的支付平台。支付宝是由阿里巴巴集团CEO马云创立。支付宝的大概交易过程为：首先由买家下单支付，将货款打到支付宝账户，这个时候钱还没到卖家手中，支付宝其实主要就是起到一个过渡的中间平台，确保安全性。由支付宝向卖家同知发货，在买家收到商品确认收货后，支付宝才会将货款发放给卖家，到此完成一笔网购交易。
（二）支付宝的的简介
支付宝是电子商务时代发展的产物，起初是专门解决网上购物而因运而生的。由现国内最大的购物平台阿里巴巴集团创始人马云所创立，也是国内最早出现的第三方支付平台之一。但随着近年来电子商务发展飞速发展，支付宝也不仅仅只是为了解决网上支付，更是跨“区域”经营，涉及到我们生活的方方面面，带来极大的便利。发展至今，也是打败很多后起之秀，稳坐第三方支付市场老大的宝座，成为人手不离的支付APP。
（三）支付宝的SWTO分析
1.优势
（1）安全性：比较安全，因为你的信用卡之类的无需告诉每个收款的人，只有支付宝系统知道，从而大大减少了信用卡等信息泄露。
（2）使用方便快捷：首先支付宝平台的操作过程简单易懂，用户不需要来考虑背后复杂的技术操作过程。其次，如果你存取钱的时候还要特地跑到所在银行，也许还要排队，这样不仅耗时又耗力。支付宝就能很好的解决这一问题，提现或将银行卡里的钱转到支付宝，转账收款分分钟到账。最后，现在越来越多的人，出门只带个手机，因为支付宝目前有代替现金的趋势，它避免了现金的找零等不方便性。
（3）支付宝的担保业务：随着支付宝的愈发普及，生活中长出现网络支付骗局等问题，亦或是很小的支付系统漏洞问题，很多用户便会担忧，因此而“望而却步”。但支付宝的担保业务便安抚了用户的担忧，疑虑。如果像第三方支付漏洞等原因给客户造成的损失，支付宝集团也会做出相应的补偿和赔偿。
2.劣势
（1）安全问题：虽然支付宝的操作简单，易上手，但不能排除用户操作失误，如不小心“手滑”，粗心的转错账，并且无法挽回。支付宝平台是个庞大的经济链，不法分子便建立一系列隐含欺诈性的网站，链接等来欺骗用户，因不能轻易识别，受害者众多。更有黑客，直接入侵个人账户，盗取钱财。
(2)不能货到付款：支付宝发展至今不支持货到付款，这是它一个很大的缺陷，但有些第三方支付平台的“后起之秀”就很好的解决了这个问题。例如发展势头正猛的京东，它是唯一一个我们所熟知的购物平台不可用支付宝进行付款的。如果在天猫淘宝上购物，必须先付款然后才能发货，可往往商品拿到手后不是很满意，又因来回退换的邮费，时间精力等因素而不得不选择将就。货到付款则与之相反，买家可拿到商品，再付款，如若不满意，可拒签。不仅如此，如果恰巧买家银行账户里没有钱，不可网上支付，货到付款也能满足客户需要。
（四）支付宝给生活带来的改变
最大的改变无疑就是打破了传统的购物方式。网购现已成为年轻人生活中必不可少的一部分，因时间工作等原因，越来越多的人选择网上购物。方便快捷，省时省力。网购发展至今，不得不提的就是每年的双十一，双十二了。双十一本是“单身狗”的节日，但阿里却巧妙的将它变成了一种营销方式，借此让人们记住。现在的双十一已变成了全民购物狂欢节，电子商务行业的年度盛事。在双十一当天，网上商品会大幅降价，从而来刺激人们的购物欲望。本来不需要买或不太想买的商品，也会因此刺激而买下。双十一网购狂欢节2009年首次举办，由于营业额远远超出预想结果，于是11月11日成为天猫淘宝大规模促销活动的固定日期。自打有双十一这一噱头以来，每年双十一的交易额都节节攀升，截止到2016年双十一当天，交易额突破1207亿。看到了双十一的“硕果”后，双十二也因此应运而生。支付宝也不再是单一的进行网上购物的工具了，功能齐全。例如：转账，水电煤缴费，手机充值，转账到银行卡，信用卡还款，交房租，定酒店机票，买电影票，收款，等等。渗透到生活的方方面面，方便了我们的生活。
KEY WORDS：Thirdparty payment;Pay treasure;The electronic commerce 目录
引言 1
一、第三方支付平台概述 1
（一）第三方支付产生的背景 1
（二）支付宝的的简介 1
（三）支付宝的SWTO分析 1
1.优势 1
2.劣势 2
（四）支付宝给生活带来的改变 2
二、支付宝平台的现状 2
（一）市场份额 2
（二）功能齐全 3
1.账单 3
2.余额宝 3
（三）最大的的竞争对手 4
（四）常见骗局分析 4
1.发送电子邮件 4
2.不法分子会通过设立虚假银行网站 4
三、第三方支付平台的发展趋势 4
（一）移动化趋势 5
（二）平台化趋势 5
（三）个性化趋势 5
四、第三方支付平台存在的问题 5
（一）同行业竞争 5
（二）传统银行的竞争 5
（三）支付风险 6
（四）存在非法转移资金、信用卡套现、洗钱等金融风险 6
（五） 沉淀资金的利益归属问题 6
（六） 消费者利益难以保障 6
五、第三方支付平台发展对策 6
（一）树立公信度 6
（二）密切与银行的合作关系 7
（三）制定相关法律法规，加强用户防范意识 7
（四）对第三方支付平 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
台发放牌照，并纳入金融管理范围。 7
（五）加强对资金沉淀的监管 7
（六）完善法律法规，并大力执行 7
总结 8
参考文献 9
致谢 10
引言
随着电子商务的发展，第三方支付平台众多，支付宝，微信支付，财付通，银联在线，百度钱包等平台层出不穷。截止2015年，艾瑞咨询发布第三方市场核心数据显示，2015年第三方互联网支付交易规模市场份额支付宝稳居老大，比例达47.5%，财付通居第二，所占比例却只有支付宝的一半，更是京东的238倍。因此，本文着重研究支付宝的一系列问题。
一、第三方支付平台概述
（一）第三方支付产生的背景
传统的支付方式是面对面，一手交钱，一手拿货的方式。可是在网络的世界中，买卖双方不可能面对面进行交易，互相又不认识，不知根知底，所以买家没有办法，也不敢去支付货款，卖家也就不可能发出货物，网上购物无法进行。因此如何支付货款曾一度成为电子商务发展的最大阻碍之一。为解决这一难题，支付宝因此诞生，支付宝是第一个提供网上支付的平台，也是目前为止国内最大的支付平台。支付宝是由阿里巴巴集团CEO马云创立。支付宝的大概交易过程为：首先由买家下单支付，将货款打到支付宝账户，这个时候钱还没到卖家手中，支付宝其实主要就是起到一个过渡的中间平台，确保安全性。由支付宝向卖家同知发货，在买家收到商品确认收货后，支付宝才会将货款发放给卖家，到此完成一笔网购交易。
（二）支付宝的的简介
支付宝是电子商务时代发展的产物，起初是专门解决网上购物而因运而生的。由现国内最大的购物平台阿里巴巴集团创始人马云所创立，也是国内最早出现的第三方支付平台之一。但随着近年来电子商务发展飞速发展，支付宝也不仅仅只是为了解决网上支付，更是跨“区域”经营，涉及到我们生活的方方面面，带来极大的便利。发展至今，也是打败很多后起之秀，稳坐第三方支付市场老大的宝座，成为人手不离的支付APP。
（三）支付宝的SWTO分析
1.优势
（1）安全性：比较安全，因为你的信用卡之类的无需告诉每个收款的人，只有支付宝系统知道，从而大大减少了信用卡等信息泄露。
（2）使用方便快捷：首先支付宝平台的操作过程简单易懂，用户不需要来考虑背后复杂的技术操作过程。其次，如果你存取钱的时候还要特地跑到所在银行，也许还要排队，这样不仅耗时又耗力。支付宝就能很好的解决这一问题，提现或将银行卡里的钱转到支付宝，转账收款分分钟到账。最后，现在越来越多的人，出门只带个手机，因为支付宝目前有代替现金的趋势，它避免了现金的找零等不方便性。
（3）支付宝的担保业务：随着支付宝的愈发普及，生活中长出现网络支付骗局等问题，亦或是很小的支付系统漏洞问题，很多用户便会担忧，因此而“望而却步”。但支付宝的担保业务便安抚了用户的担忧，疑虑。如果像第三方支付漏洞等原因给客户造成的损失，支付宝集团也会做出相应的补偿和赔偿。
2.劣势
（1）安全问题：虽然支付宝的操作简单，易上手，但不能排除用户操作失误，如不小心“手滑”，粗心的转错账，并且无法挽回。支付宝平台是个庞大的经济链，不法分子便建立一系列隐含欺诈性的网站，链接等来欺骗用户，因不能轻易识别，受害者众多。更有黑客，直接入侵个人账户，盗取钱财。
(2)不能货到付款：支付宝发展至今不支持货到付款，这是它一个很大的缺陷，但有些第三方支付平台的“后起之秀”就很好的解决了这个问题。例如发展势头正猛的京东，它是唯一一个我们所熟知的购物平台不可用支付宝进行付款的。如果在天猫淘宝上购物，必须先付款然后才能发货，可往往商品拿到手后不是很满意，又因来回退换的邮费，时间精力等因素而不得不选择将就。货到付款则与之相反，买家可拿到商品，再付款，如若不满意，可拒签。不仅如此，如果恰巧买家银行账户里没有钱，不可网上支付，货到付款也能满足客户需要。
（四）支付宝给生活带来的改变
最大的改变无疑就是打破了传统的购物方式。网购现已成为年轻人生活中必不可少的一部分，因时间工作等原因，越来越多的人选择网上购物。方便快捷，省时省力。网购发展至今，不得不提的就是每年的双十一，双十二了。双十一本是“单身狗”的节日，但阿里却巧妙的将它变成了一种营销方式，借此让人们记住。现在的双十一已变成了全民购物狂欢节，电子商务行业的年度盛事。在双十一当天，网上商品会大幅降价，从而来刺激人们的购物欲望。本来不需要买或不太想买的商品，也会因此刺激而买下。双十一网购狂欢节2009年首次举办，由于营业额远远超出预想结果，于是11月11日成为天猫淘宝大规模促销活动的固定日期。自打有双十一这一噱头以来，每年双十一的交易额都节节攀升，截止到2016年双十一当天，交易额突破1207亿。看到了双十一的“硕果”后，双十二也因此应运而生。支付宝也不再是单一的进行网上购物的工具了，功能齐全。例如：转账，水电煤缴费，手机充值，转账到银行卡，信用卡还款，交房租，定酒店机票，买电影票，收款，等等。渗透到生活的方方面面，方便了我们的生活。
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