移动支付的现状问题及对策分析以支付宝为例
移动支付的发展已经有十余年的时间，由于其便携性，为消费者提供了便利，也为市场带来了新的机遇。移动支付大致能够分为以下三种近场支付(NFC)、虚拟远程支付以及刷卡支付。本文主要介绍已支付宝为例的移动支付，以此为典型，重点分析支付宝移动支付的发展现状存在的行业整合、缺乏推广力、安全以及缺乏相关法律法规等问题，并提出一系列包括整合产业链、使用科技手段、生物识别等技术提高支付安全性、加强消费者法律意识等解决方法。
目录
引言 3
一、 移动支付的概述 4
（一）移动支付的内涵 4
（二）移动支付的形式 4
1.近场支付 4
2.虚拟远程支付 4
3.刷卡支付 4
（三）移动支付的特点 4
1.支付便捷 4
2.交易时间迅速 4
3.较为安全 5
4.有利于产业链的调整，优化产业资源的布局。 5
（四）移动支付的现状 5
二、支付宝移动支付的现状分析 5
（一）支付宝移动支付的功能与服务 5
（二）支付宝移动支付的问题 6
1.行业合作问题 6
2.移动支付推广力度仍需加强 6
3.支付安全问题 6
4.缺乏相应的监督体系，健全移动支付的法律法规 6
（三）支付宝移动支付问题的原因分析 7
三、支付宝移动支付问题的对策分析 7
（一）增强各行业间的合作，整合产业链 7
（二）加强支付安全性 7
1.使用科技手段加强移动支付终端的安全 7
2.使用生物识别技术加强支付安全 7
3.加强消费者的安全防范意识 8
（三）健全法律法规，完善监督体系 8
（四）大力推广移动支付 8
四、总结 9
致?谢 10 参 考 文 献 11
引言
随着移动终端的智能化，3G、4G的快速发展，手机网民迅速增长。根据相关权威机构发布的消费者网络行为报告，中国智能手机使用率高达86%。近年来我国国民生产总值不断增长，人们的消费水平也大 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
大提高，国家鼓励人们消费，消费的多样性也不断丰富，消费的观念也不断革新，同时国家也相继出台了一系列关于移动支付的有利政策。在这些有利的环境下，移动支付进入了高速发展时期。中国消费者需要一种方便，快捷的支付方式，而移动支付恰恰向大众提供了这样的一种支付模式。经过分析王维东、李庆举、陈昊等学者发表的关于移动支付发展的现状以及问题的文献以及结合现实生活的种种实例，得出现阶段移动支付发展中存在的产业链缺乏整合，发展混乱、缺乏安全性、缺乏相关法律法规以及道德约束和缺乏新颖的推广方式等问题，如何整合移动支付相关产业链、如何提高移动支付安全性、如何健全相关法律法规、如何以一种新颖的推广方式推广移动支付，这些成为本文需要研究的课题。
一、移动支付的概述
（一）移动支付的内涵
1．移动支付的定义
移动支付也称为终端支付，是一种在消费者消费时，能够让消费者通过移动终端设备进行付款的一种服务方式。一些地区的移动支付机构也给出了移动支付定义：是指交易双方在进行商品交易或者获取某些服务时，把移动终端设备当做载体来使用，并通过接入互联网完成交易。集体或个人使用移动终端设备、互联网或者近距离的传导感应直接或间接地向银行或者金融机构发送支付指令发生货币支付与资金转移行为，从而完成移动支付过程。
2．移动支付的形式
(1)近场支付
消费者在进行消费时，及时使用移动终端设备向商家进行支付，整个支付的过程都发生在交易现场，并且发生在线下交易，不需要使用互联网，而是通过蓝牙、红外、NFC等方式或方法，完成与自动贩卖机以及POS机的本地通讯。NFC（Near Field Communication）近距离无线通讯是目前近场支付的主流技术，它是一种在短距离内通过高频无线传递的通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。目前，三星、苹果、华为、小米在近年相继推出Samsung Pay、Apple Pay、Huawei Pay以及MI Pay。都是基于NFC技术。
(2)虚拟远程支付
虚拟远程支付支付，顾名思义就是一种消费者在消费时不需要与商家进行面对面的支付，而是通过移动终端设备以及后台服务器完成支付的支付方式。整个支付过程的发生不拘泥于时间与地点，大多发生在线上交易，需要使用互联网。虚拟远程支付相对于其他支付方式，更加方便、更快捷。它主要依靠移动通信网络和移动终端设备完成此支付的。
(3)刷卡支付
是指用户在消费时，在商户的POS终端设备上刷银行卡的支付方式。整个支付过程发生在现场，并且大多是在线上进行。此支付方式需要将POS终端设备接入互联网。解决了消费者消费时携带现金的困扰。
（三）移动支付的特点
1．支付便捷
消费者不必拘泥于携带大量的现金，不必到交易地点消费，随时随地都可以完成支付。
2．交易时间迅速
通过移动支付大大地减少了交易的时间，减少了差错，提高了交易的效率。
3．较为安全
相对于现金支付，移动支付安全性更高。避免了假钞的流通以及因找零不当而造成的损失。
4．有利于产业链的调整，优化产业资源的布局
移动支付的稳步发展不仅可以为移动通信业、金融业等行业带来丰厚的利益，同时也会带来一大批的就业机会与创业机会，为社会提高就业率，减少失业率。
（四）移动支付的现状
? 1．移动支付发展时间较长
移动支付这个概念早在1999年就已经被提出，然而由于当时移动运营商、商业银行和第三方支付之间未达成一定协议；互联网用户量基数较小；移动终端覆盖率低等原因导致移动支付发展缓慢。?
2．移动支付同样面临诸多挑战
首先是如何避免多条产业链混战。移动通信运营商、手机制造厂商、商业银行、银联、第三方支付平台等都已经加入战局，整个市场具有不确定性。其次是相关的政策法规的颁布也会影响整个移动支付的格局。
二、支付宝移动支付的现状分析
（一）支付宝移动支付的功能与服务
支付宝除了向消费者提供方便、快捷的支付、转账、收款等基础功能外，还能快速完成信用卡还款、充话费、充流量、缴纳水电煤费、进行线下付款等功能。通过服务窗推荐功能进一步提供多达上百的生活服务，消费者在消费时不但可以享受折扣，与好友分享互动，还能获得收益、一键理财。
支付宝除了向国内消费者提供服务和功能外，还为全球消费者提供专业的网上支付业务，业务范围包括海外购物、国际航旅、退还税款、留学交费等多种支付种类。
此外，支付宝除了为为商户提供第三方的支付服务外，还为其合作方提供支付服务。新浪和支付宝在2014年联手推出微博支付功能，将微博账号与支付宝账号进行无缝对接，消费者只要是在微博平台上的消费，都可以直接通过微博客户端直接付款。
目录
引言 3
一、 移动支付的概述 4
（一）移动支付的内涵 4
（二）移动支付的形式 4
1.近场支付 4
2.虚拟远程支付 4
3.刷卡支付 4
（三）移动支付的特点 4
1.支付便捷 4
2.交易时间迅速 4
3.较为安全 5
4.有利于产业链的调整，优化产业资源的布局。 5
（四）移动支付的现状 5
二、支付宝移动支付的现状分析 5
（一）支付宝移动支付的功能与服务 5
（二）支付宝移动支付的问题 6
1.行业合作问题 6
2.移动支付推广力度仍需加强 6
3.支付安全问题 6
4.缺乏相应的监督体系，健全移动支付的法律法规 6
（三）支付宝移动支付问题的原因分析 7
三、支付宝移动支付问题的对策分析 7
（一）增强各行业间的合作，整合产业链 7
（二）加强支付安全性 7
1.使用科技手段加强移动支付终端的安全 7
2.使用生物识别技术加强支付安全 7
3.加强消费者的安全防范意识 8
（三）健全法律法规，完善监督体系 8
（四）大力推广移动支付 8
四、总结 9
致?谢 10 参 考 文 献 11
引言
随着移动终端的智能化，3G、4G的快速发展，手机网民迅速增长。根据相关权威机构发布的消费者网络行为报告，中国智能手机使用率高达86%。近年来我国国民生产总值不断增长，人们的消费水平也大 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
大提高，国家鼓励人们消费，消费的多样性也不断丰富，消费的观念也不断革新，同时国家也相继出台了一系列关于移动支付的有利政策。在这些有利的环境下，移动支付进入了高速发展时期。中国消费者需要一种方便，快捷的支付方式，而移动支付恰恰向大众提供了这样的一种支付模式。经过分析王维东、李庆举、陈昊等学者发表的关于移动支付发展的现状以及问题的文献以及结合现实生活的种种实例，得出现阶段移动支付发展中存在的产业链缺乏整合，发展混乱、缺乏安全性、缺乏相关法律法规以及道德约束和缺乏新颖的推广方式等问题，如何整合移动支付相关产业链、如何提高移动支付安全性、如何健全相关法律法规、如何以一种新颖的推广方式推广移动支付，这些成为本文需要研究的课题。
一、移动支付的概述
（一）移动支付的内涵
1．移动支付的定义
移动支付也称为终端支付，是一种在消费者消费时，能够让消费者通过移动终端设备进行付款的一种服务方式。一些地区的移动支付机构也给出了移动支付定义：是指交易双方在进行商品交易或者获取某些服务时，把移动终端设备当做载体来使用，并通过接入互联网完成交易。集体或个人使用移动终端设备、互联网或者近距离的传导感应直接或间接地向银行或者金融机构发送支付指令发生货币支付与资金转移行为，从而完成移动支付过程。
2．移动支付的形式
(1)近场支付
消费者在进行消费时，及时使用移动终端设备向商家进行支付，整个支付的过程都发生在交易现场，并且发生在线下交易，不需要使用互联网，而是通过蓝牙、红外、NFC等方式或方法，完成与自动贩卖机以及POS机的本地通讯。NFC（Near Field Communication）近距离无线通讯是目前近场支付的主流技术，它是一种在短距离内通过高频无线传递的通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。目前，三星、苹果、华为、小米在近年相继推出Samsung Pay、Apple Pay、Huawei Pay以及MI Pay。都是基于NFC技术。
(2)虚拟远程支付
虚拟远程支付支付，顾名思义就是一种消费者在消费时不需要与商家进行面对面的支付，而是通过移动终端设备以及后台服务器完成支付的支付方式。整个支付过程的发生不拘泥于时间与地点，大多发生在线上交易，需要使用互联网。虚拟远程支付相对于其他支付方式，更加方便、更快捷。它主要依靠移动通信网络和移动终端设备完成此支付的。
(3)刷卡支付
是指用户在消费时，在商户的POS终端设备上刷银行卡的支付方式。整个支付过程发生在现场，并且大多是在线上进行。此支付方式需要将POS终端设备接入互联网。解决了消费者消费时携带现金的困扰。
（三）移动支付的特点
1．支付便捷
消费者不必拘泥于携带大量的现金，不必到交易地点消费，随时随地都可以完成支付。
2．交易时间迅速
通过移动支付大大地减少了交易的时间，减少了差错，提高了交易的效率。
3．较为安全
相对于现金支付，移动支付安全性更高。避免了假钞的流通以及因找零不当而造成的损失。
4．有利于产业链的调整，优化产业资源的布局
移动支付的稳步发展不仅可以为移动通信业、金融业等行业带来丰厚的利益，同时也会带来一大批的就业机会与创业机会，为社会提高就业率，减少失业率。
（四）移动支付的现状
? 1．移动支付发展时间较长
移动支付这个概念早在1999年就已经被提出，然而由于当时移动运营商、商业银行和第三方支付之间未达成一定协议；互联网用户量基数较小；移动终端覆盖率低等原因导致移动支付发展缓慢。?
2．移动支付同样面临诸多挑战
首先是如何避免多条产业链混战。移动通信运营商、手机制造厂商、商业银行、银联、第三方支付平台等都已经加入战局，整个市场具有不确定性。其次是相关的政策法规的颁布也会影响整个移动支付的格局。
二、支付宝移动支付的现状分析
（一）支付宝移动支付的功能与服务
支付宝除了向消费者提供方便、快捷的支付、转账、收款等基础功能外，还能快速完成信用卡还款、充话费、充流量、缴纳水电煤费、进行线下付款等功能。通过服务窗推荐功能进一步提供多达上百的生活服务，消费者在消费时不但可以享受折扣，与好友分享互动，还能获得收益、一键理财。
支付宝除了向国内消费者提供服务和功能外，还为全球消费者提供专业的网上支付业务，业务范围包括海外购物、国际航旅、退还税款、留学交费等多种支付种类。
此外，支付宝除了为为商户提供第三方的支付服务外，还为其合作方提供支付服务。新浪和支付宝在2014年联手推出微博支付功能，将微博账号与支付宝账号进行无缝对接，消费者只要是在微博平台上的消费，都可以直接通过微博客户端直接付款。
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