小微企业融资便利化的普惠金融体系研究(附件)【字数：12559】
摘 要摘 要 小微企业在我国国民经济中有着极为重要的地位和作用，对提高就业率、促进经济发展有着极大的推动作用。但多数小微企业因为自身局限性和政策体系的不完善等原因很难获得资金支持，融资难和融资贵已经成为困扰小微企业发展的难题。本文结合国内外普惠金融服务小微企业的研究成果，通过分析镇江市小微企业融资现状和现有的政策体系，从宏观、中观和微观三个层面对通过发展普惠金融更好地推动镇江市小微企业融资便利化的方案提出了许多建议。希望本文的研究可以使镇江市小微企业的融资难题得到缓解或解决。 关键字普惠金融；小微企业；融资；镇江
目 录
0 引言 1
1 普惠金融的相关理论 1
1.1 普惠金融的涵义 1
1.2 普惠金融的研究发展和成功实践 2
1.2.1 国际普惠金融研究 2
1.2.2 中国普惠金融研究 3
1.2.3 普惠金融的成功实践 3
2 镇江市小微企业融资问题分析 4
2.1 镇江市小微企业融资状况 4
2.2 镇江市小微企业融资难原因 6
2.2.1 法规与政策原因 6
2.2.2 设施与服务原因 6
2.2.3 金融体系原因 6
2.2.4 小微企业自身原因 7
3 普惠金融体系推动小微企业融资便利化分析 7
3.1 普惠金融对小微企业融资的影响 7
3.2 普惠金融体系推动小微企业融资便利化的优势 8
3.2.1 先进的融资理念 8
3.2.2 创新性的金融产品 8
3.2.3 准确的数据信息 8
4 镇江市小微企业融资便利化的普惠金融体系建设意见 9
4.1 宏观层面 9
4.1.1 充分发挥政府职能 9
4.1.2 完善法律法规体系 9
4.1.3 鼓励小额信贷行业发展 10
4.2 中观层面 10
4.2.1 建立健全社会信用体系 10
4.2.2 大力发展当地普惠金融机构 11
4.2.3 发展小微企业联合组织 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
11
4.2.4 发展融资的互联网模式 12
4.3 微观层面 12
4.3.1 推广普惠金融的概念 12
4.3.2 创新金融产品和服务 13
结 论 14
致 谢 15
参考文献 16
附 录 18
镇江市小微企业融资便利化的普惠金融体系研究
0 引言
镇江市是中国江苏省所辖的地级市，坐落于中国最大的天然水流长江和中国最大的人工水流京杭大运河两大水域交汇处的长江南面，东、南、西三面环山，北面临水，得天独厚的地理优势使得镇江在唐宋时期就已经成为了以工商业和交通运输业著称的全国商业性城市，明清时期，镇江的商业港口更是十分繁荣。但随着铁路的兴起以及镇江港口淤塞等种种原因，镇江的发展速度逐步放缓，相比历史上的辉煌，如今的镇江显得有些“落后”。
不能再依靠传统的航运经济，镇江市的经济发展模式面临转型的需要。镇江市内数量众多的小微企业在解决市民就业问题、促进城市经济发展、构建和谐文明城市等方面有着不可小觑的作用。由镇江市内的制造业、商业贸易、服务业等中国小微型企业及企业经营者自愿组织成立的联合性、非营利性的社会组织——镇江市小微企业商会（Zhenjiang Chamber of Commerce for Small and Micro Businesses）已经通过镇江市民政局核准注册登记，成为了一个具有独立法人资格的社会团体。镇江市小微企业的发展逐渐受到社会各界越来越广泛的重视。
近年来，虽然江苏镇江银监分局一直致力于缓解企业融资难的问题，但相较于大型企业，小微企业由于自身条件较差、抵押品不足、信息不对称、投资风险大等问题，资金少、融资难的问题依然突出，这些问题已经严重制约了小微企业的发展。相比于传统金融，普惠金融以其自身独特的优势，已经在不少城市成功运用于缓解小微企业的融资难题。因此本文希望通过对已有普惠金融体系以及镇江市小微企业的融资现状进行整理分析，能够对镇江市小微企业融资便利化的普惠金融体系建设提出一些具有建设性的建议。
1 普惠金融的相关理论
1.1 普惠金融的涵义
普惠金融（inclusive financial）是由联合国在2005年提出的一个新概念。普惠金融的基本含义是能为社会上所有的群体和阶层，尤其是低收入者和贫困人群提供有效的、全方位的服务的金融体系。推进金融体系的创新（包括制度创新、科技创新、产品创新和机构创新等）是实现普惠金融的主要途径。在传统的金融机构体系之外为广大的中低收人人群、贫困人群和小微企业提供可得性金融服务是普惠金融的主要任务[1]。
1.2 普惠金融的研究发展和成功实践
1.2.1 国际普惠金融研究
自2005年“普惠金融”被联合国提出开始，世界各国对于普惠金融的研究探索从未停止过，目前各国在普惠金融的研究发展上均取得了许多成就，各国在普惠金融上的研究成果呈现出百花齐放的态势。
作为目前世界上探索普惠金融体系有关问题先驱的世界银行扶贫小组（CGPA）一直致力于构建包括贫困人口在内的普惠金融体系，《Access for All:Building Inclusive Financial Systems》(中文翻译为：《服务于所有人——建设普惠金融体系》)一书就是该小组于2006年出版的，该书不仅对当时世界上最新的普惠金融体系的相关概念进行了阐述，还对小额信贷的许多具体方面进行了完整的介绍[2]。
2007年，肯尼亚移动运营商Safaricom推出了名为“MPesa”的手机银行业务，这一业务在肯尼亚受到了极大的欢迎，“MPesa”的客户大多来自“蓝海”市场，肯尼亚大量以前从未享受过金融服务的人群因此受益，他们通过这一业务得以享受到类似的银行业务。
目 录
0 引言 1
1 普惠金融的相关理论 1
1.1 普惠金融的涵义 1
1.2 普惠金融的研究发展和成功实践 2
1.2.1 国际普惠金融研究 2
1.2.2 中国普惠金融研究 3
1.2.3 普惠金融的成功实践 3
2 镇江市小微企业融资问题分析 4
2.1 镇江市小微企业融资状况 4
2.2 镇江市小微企业融资难原因 6
2.2.1 法规与政策原因 6
2.2.2 设施与服务原因 6
2.2.3 金融体系原因 6
2.2.4 小微企业自身原因 7
3 普惠金融体系推动小微企业融资便利化分析 7
3.1 普惠金融对小微企业融资的影响 7
3.2 普惠金融体系推动小微企业融资便利化的优势 8
3.2.1 先进的融资理念 8
3.2.2 创新性的金融产品 8
3.2.3 准确的数据信息 8
4 镇江市小微企业融资便利化的普惠金融体系建设意见 9
4.1 宏观层面 9
4.1.1 充分发挥政府职能 9
4.1.2 完善法律法规体系 9
4.1.3 鼓励小额信贷行业发展 10
4.2 中观层面 10
4.2.1 建立健全社会信用体系 10
4.2.2 大力发展当地普惠金融机构 11
4.2.3 发展小微企业联合组织 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
11
4.2.4 发展融资的互联网模式 12
4.3 微观层面 12
4.3.1 推广普惠金融的概念 12
4.3.2 创新金融产品和服务 13
结 论 14
致 谢 15
参考文献 16
附 录 18
镇江市小微企业融资便利化的普惠金融体系研究
0 引言
镇江市是中国江苏省所辖的地级市，坐落于中国最大的天然水流长江和中国最大的人工水流京杭大运河两大水域交汇处的长江南面，东、南、西三面环山，北面临水，得天独厚的地理优势使得镇江在唐宋时期就已经成为了以工商业和交通运输业著称的全国商业性城市，明清时期，镇江的商业港口更是十分繁荣。但随着铁路的兴起以及镇江港口淤塞等种种原因，镇江的发展速度逐步放缓，相比历史上的辉煌，如今的镇江显得有些“落后”。
不能再依靠传统的航运经济，镇江市的经济发展模式面临转型的需要。镇江市内数量众多的小微企业在解决市民就业问题、促进城市经济发展、构建和谐文明城市等方面有着不可小觑的作用。由镇江市内的制造业、商业贸易、服务业等中国小微型企业及企业经营者自愿组织成立的联合性、非营利性的社会组织——镇江市小微企业商会（Zhenjiang Chamber of Commerce for Small and Micro Businesses）已经通过镇江市民政局核准注册登记，成为了一个具有独立法人资格的社会团体。镇江市小微企业的发展逐渐受到社会各界越来越广泛的重视。
近年来，虽然江苏镇江银监分局一直致力于缓解企业融资难的问题，但相较于大型企业，小微企业由于自身条件较差、抵押品不足、信息不对称、投资风险大等问题，资金少、融资难的问题依然突出，这些问题已经严重制约了小微企业的发展。相比于传统金融，普惠金融以其自身独特的优势，已经在不少城市成功运用于缓解小微企业的融资难题。因此本文希望通过对已有普惠金融体系以及镇江市小微企业的融资现状进行整理分析，能够对镇江市小微企业融资便利化的普惠金融体系建设提出一些具有建设性的建议。
1 普惠金融的相关理论
1.1 普惠金融的涵义
普惠金融（inclusive financial）是由联合国在2005年提出的一个新概念。普惠金融的基本含义是能为社会上所有的群体和阶层，尤其是低收入者和贫困人群提供有效的、全方位的服务的金融体系。推进金融体系的创新（包括制度创新、科技创新、产品创新和机构创新等）是实现普惠金融的主要途径。在传统的金融机构体系之外为广大的中低收人人群、贫困人群和小微企业提供可得性金融服务是普惠金融的主要任务[1]。
1.2 普惠金融的研究发展和成功实践
1.2.1 国际普惠金融研究
自2005年“普惠金融”被联合国提出开始，世界各国对于普惠金融的研究探索从未停止过，目前各国在普惠金融的研究发展上均取得了许多成就，各国在普惠金融上的研究成果呈现出百花齐放的态势。
作为目前世界上探索普惠金融体系有关问题先驱的世界银行扶贫小组（CGPA）一直致力于构建包括贫困人口在内的普惠金融体系，《Access for All:Building Inclusive Financial Systems》(中文翻译为：《服务于所有人——建设普惠金融体系》)一书就是该小组于2006年出版的，该书不仅对当时世界上最新的普惠金融体系的相关概念进行了阐述，还对小额信贷的许多具体方面进行了完整的介绍[2]。
2007年，肯尼亚移动运营商Safaricom推出了名为“MPesa”的手机银行业务，这一业务在肯尼亚受到了极大的欢迎，“MPesa”的客户大多来自“蓝海”市场，肯尼亚大量以前从未享受过金融服务的人群因此受益，他们通过这一业务得以享受到类似的银行业务。
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