商业银行供应链金融的风险管理研究(附件)【字数：12856】
摘 要中小企业发展与我国的经济增长相互作用，但是由于自身规模小等因素限制，在传统融资模式中很难取得商业银行的资金支持，存在着融资难的问题。在此背景下，我国商业银行开展了供应链金融业务，但目前在供应链金融的风险管理上做的并不是很好。本文首先指出了供应链金融的参与主体有商业银行、核心企业、中小企业与物流企业，并介绍了现阶段“电商+金融”的供应链金融正在快速发展，然后围绕市场和业务模式两方面介绍了我国商业银行供应链金融的现状，接着分析了我国商业银行开展供应链金融业务的风险主要有信用风险、操作风险、市场风险、法律风险、竞争风险及其他风险，并引用了“销易达”有关案例来具体说明我国商业银行对于风险管理存在的不足，引出我国商业银行风险管理的相关建议。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.2文献综述 1
第二章 供应链金融概述 3
2.1供应链金融的定义及特点 3
2.2供应链金融的发展阶段分析 4
第三章 我国商业银行供应链金融发展现状 6
3.1市场概况 6
3.2.业务模式 7
第四章 我国商业银行供应链金融风险 10
4.1信用风险 10
4.2操作风险 10
4.3市场风险 11
4.4法律风险 11
4.5竞争风险 12
4.6其他风险 12
第五章 商业银行供应链金融案例分析 13
5.1案例涉及产品简介 13
5.2案例描述 13
5.3案例风险分析 14
5.4风险管理问题 14
第六章 我国商业银行供应链金融业务风险管理建议 16
6.1建立完善的授信评价体系 16
6.2提升业务人员专业化水准 16
6.3搭建银企信息交流平台 17
6.4及时健全相关法律法规 17
6.5加快产品创新与品牌建设 17
6.6建立供应链金融风险预警体系 17
结束语 18 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
致 谢 19
参考文献 20
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
近年来，我国中小企业的发展和我国经济的增长相互作用，中小企业在我国经济结构中的地位日益重要，对我国经济发展的贡献也越来越大。但是，随着中小企业数目的不断壮大，企业间的竞争不断加强，中小企业的流动资金不足、融资困难的问题还是始终存在着。为了扶持中小企业的发展，我国政府推出了一系列政策，也对我国的商业银行提出了相应的要求，供应链金融模式在我国出现并逐步发展起来。
目前来看，我国的供应链金融发展快速，业务开展主体众多，已进入“互联网+”阶段，阿里、京东等都纷纷跨界开展起了供应链金融业务，对我国商业银行继续发展供应链金融形成了巨大的竞争风险。
1.1.2研究意义
目前，供应链金融已成为中小企业融资的主要方式，同时也拓展了商业银行的业务，实现了公司与银行之间的双赢。其作为一种新型的融资模式，旨在将银行风险控制在最低，但这并不意味着其自身不存在风险。与商业银行的传统业务一样，供应链金融具有大众化的风险，同时还具有一系列特殊风险，如由多方参与主体造成的信用风险。如果商业银行想要实现供应链金融的可持续发展，必须做好自身业务的风险管理问题。同时，我们所处的社会环境和经济状况随时都在发生着变化，而这些变化都有可能导致供应链金融风险。因此，我国的商业银行做好供应链金融的风险管理工作，无论是从理论还是现实角度来说，都具有重要意义。
1.2文献综述
1.2.1国外文献综述
Xing Bi,Xin Dong,Yutong Liu（2013）认为供应链金融作为一种新型的银行融资产品具有巨大的发展潜力，但其风险也在逐渐向复杂性的方向发展；Nina Yan（2013）分析表明，适当的有限融资信贷计划可以激励有限资金的零售商提供更多订单，有限的贷款批发价格合同可以实现供应链金融体系的协调；Lang Zhang,HaiQing Hu,Dan Zhang（2015）通过研究发现供应链金融利用了中小企业与其“交易对手”之间贸易的真实性，这类交易对手的信贷水平正成为金融机构风险管理关注的重要要素；David A. Wuttke,Constantin Blome等（2016）指出在采用供应链金融时存在的一些阻力，表现在买方采用供应链金融与所在目标供应商采用供应链金融之间往往存在很长的时间间隔。
1.2.2国内文献综述
解磊（2014）指出我国众多银行在金融行业快速发展与企业对资金渴求度高的情况下都开始发展了供应链金融业务；马宁（2014）认为供应链金融不仅解决了中小企业的融资困难，而且为商业银行转型提供了有利条件；姜超（2014）指出供应链金融为商业银行增长了业务利益，研究其风险并提出管理措施有重要意义；朱国玉（2014）认为供应链金融作为一种创新型金融产品，在传统融资业务风险的基础上还增加了特有的风险；周涵（2015）研究发现供应链金融的参与者最少四方，商业银行想持续发展需针对客户设计出多样产品；薛静（2016）认为商业银行想创造出最高供应链金融的产品前提是具有真实的贸易背景；朱丽平、朱敏（2016）认为通过打造信息平台可推动商业银行供应链金融业务的转型；刘婉湘（2017）认为建立完整的综合评级体系可有效解决商业银行供应链金融的风险问题。
第二章 供应链金融概述
2.1供应链金融的定义及特点
2.1.1供应链金融的定义
供应链金融是指供应链上的真实贸易作为以商业银行为主的特定金融机构的背景，由企业之间的交易行为所产生的未来现金流是还款的直接来源，根据核心企业与相关交易来往对象的信用水平，在企业原材料采购、生产制造以及产品销售环节过程中提供针对性的信用增级、担保、融资、风险规避、结算以及其他金融产品与服务。在此供应链完成的过程中，主要有商业银行、核心企业、中小企业和物流企业四个主体。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.2文献综述 1
第二章 供应链金融概述 3
2.1供应链金融的定义及特点 3
2.2供应链金融的发展阶段分析 4
第三章 我国商业银行供应链金融发展现状 6
3.1市场概况 6
3.2.业务模式 7
第四章 我国商业银行供应链金融风险 10
4.1信用风险 10
4.2操作风险 10
4.3市场风险 11
4.4法律风险 11
4.5竞争风险 12
4.6其他风险 12
第五章 商业银行供应链金融案例分析 13
5.1案例涉及产品简介 13
5.2案例描述 13
5.3案例风险分析 14
5.4风险管理问题 14
第六章 我国商业银行供应链金融业务风险管理建议 16
6.1建立完善的授信评价体系 16
6.2提升业务人员专业化水准 16
6.3搭建银企信息交流平台 17
6.4及时健全相关法律法规 17
6.5加快产品创新与品牌建设 17
6.6建立供应链金融风险预警体系 17
结束语 18 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
致 谢 19
参考文献 20
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
近年来，我国中小企业的发展和我国经济的增长相互作用，中小企业在我国经济结构中的地位日益重要，对我国经济发展的贡献也越来越大。但是，随着中小企业数目的不断壮大，企业间的竞争不断加强，中小企业的流动资金不足、融资困难的问题还是始终存在着。为了扶持中小企业的发展，我国政府推出了一系列政策，也对我国的商业银行提出了相应的要求，供应链金融模式在我国出现并逐步发展起来。
目前来看，我国的供应链金融发展快速，业务开展主体众多，已进入“互联网+”阶段，阿里、京东等都纷纷跨界开展起了供应链金融业务，对我国商业银行继续发展供应链金融形成了巨大的竞争风险。
1.1.2研究意义
目前，供应链金融已成为中小企业融资的主要方式，同时也拓展了商业银行的业务，实现了公司与银行之间的双赢。其作为一种新型的融资模式，旨在将银行风险控制在最低，但这并不意味着其自身不存在风险。与商业银行的传统业务一样，供应链金融具有大众化的风险，同时还具有一系列特殊风险，如由多方参与主体造成的信用风险。如果商业银行想要实现供应链金融的可持续发展，必须做好自身业务的风险管理问题。同时，我们所处的社会环境和经济状况随时都在发生着变化，而这些变化都有可能导致供应链金融风险。因此，我国的商业银行做好供应链金融的风险管理工作，无论是从理论还是现实角度来说，都具有重要意义。
1.2文献综述
1.2.1国外文献综述
Xing Bi,Xin Dong,Yutong Liu（2013）认为供应链金融作为一种新型的银行融资产品具有巨大的发展潜力，但其风险也在逐渐向复杂性的方向发展；Nina Yan（2013）分析表明，适当的有限融资信贷计划可以激励有限资金的零售商提供更多订单，有限的贷款批发价格合同可以实现供应链金融体系的协调；Lang Zhang,HaiQing Hu,Dan Zhang（2015）通过研究发现供应链金融利用了中小企业与其“交易对手”之间贸易的真实性，这类交易对手的信贷水平正成为金融机构风险管理关注的重要要素；David A. Wuttke,Constantin Blome等（2016）指出在采用供应链金融时存在的一些阻力，表现在买方采用供应链金融与所在目标供应商采用供应链金融之间往往存在很长的时间间隔。
1.2.2国内文献综述
解磊（2014）指出我国众多银行在金融行业快速发展与企业对资金渴求度高的情况下都开始发展了供应链金融业务；马宁（2014）认为供应链金融不仅解决了中小企业的融资困难，而且为商业银行转型提供了有利条件；姜超（2014）指出供应链金融为商业银行增长了业务利益，研究其风险并提出管理措施有重要意义；朱国玉（2014）认为供应链金融作为一种创新型金融产品，在传统融资业务风险的基础上还增加了特有的风险；周涵（2015）研究发现供应链金融的参与者最少四方，商业银行想持续发展需针对客户设计出多样产品；薛静（2016）认为商业银行想创造出最高供应链金融的产品前提是具有真实的贸易背景；朱丽平、朱敏（2016）认为通过打造信息平台可推动商业银行供应链金融业务的转型；刘婉湘（2017）认为建立完整的综合评级体系可有效解决商业银行供应链金融的风险问题。
第二章 供应链金融概述
2.1供应链金融的定义及特点
2.1.1供应链金融的定义
供应链金融是指供应链上的真实贸易作为以商业银行为主的特定金融机构的背景，由企业之间的交易行为所产生的未来现金流是还款的直接来源，根据核心企业与相关交易来往对象的信用水平，在企业原材料采购、生产制造以及产品销售环节过程中提供针对性的信用增级、担保、融资、风险规避、结算以及其他金融产品与服务。在此供应链完成的过程中，主要有商业银行、核心企业、中小企业和物流企业四个主体。
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