中国互联网金融模式分析及启示
摘 要基于互联网金融的发展现况，具体分析了我国互联网金融模式的主要业务类型，我国现在互联网金融的模式主要有互联网支付模式、P2P网络借贷模式、众筹融资模式以及传统金融机构推出的创新互联网平台和互联网基金销售这几种。通过相关的研究分析，最终得出国内互联网金融发展存在的某些问题：金融市场环境还不够完善；金融监管的缺失，还没有强有力的监管措施来规范市场；风险控制的不足；我国的信用体系建设尚且处在初级阶段，信用体系建设相对发达国家而言比较落后。文章结合了美国、日本这些发达国家的互联网金融发展模式经验，还分析了国内典型的案例——P2P网贷，做出对比，最终提出了对我国互联网金融的相关政策建议。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 互联网金融的概述 1
1.1互联网金融的定义 1
1.2互联网金融发展的背景及研究意义 1
第二章 我国互联网金融的发展现状 3
2.1.支付方式 3
2.2 P2P网贷 4
2.3众筹融资 6
2.4互联网理财创新平台及基金销售 6
第三章 我国互联网金融模式面临的问题及案例分析 8
3.1我国互联网金融模式的问题 8
3.2案例分析及启示 9
第四章 主要发达国家互联网金融模式的发展规律 13
4.1美国互联网金融模式 13
4.2日本互联网金融模式 14
4.3国内外互联网金融模式对比分析 15
第五章 我国互联网金融模式的发展前景及政策建议 17
5.1发展前景探讨 17
5.2政策建议 17
结束语 19
致 谢 20
参考文献 21
第一章 互联网金融的概述
1.1互联网金融的定义
互联网金融现在已经成为金融界的大潮流，但是学术界还是没有统一对它的定义，给出一个明确的规范性的定义。目前对互联网金融的定义还是一个很模糊的答案。一些学术家觉得这是互联网企业参与到了金融行业中来。另外，有一部分学术家认为互联网金融是在传统金融上发展的一种
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
新的金融模式，这种模式随着移动支付、搜索引擎、云计算技术的发展而兴起，是一种新兴的金融发展形态。这种模式为传统金融业务带来了创新。当然，也有另一部分人觉得，互联网金融仅仅是现代金融产品的衍生交易方式。
互联网金融的发展现在处于幼年时期,虽然它发展速度很快，但还是没有很成熟、完善。监管上的不足，也是的互联网金融层出不穷的出现了问题，所以学术界依旧无法给他指出一个明确的定义方向。
互联网金融这个词语在国际上也并不是一个严谨、通俗的国际用语，在英文中没有相对应的词汇。现在我们所看到的各种相关的英文文献中难以找到“Finance Internet”一语,在这些英文文献中没有作者会直接用“Finance Internet”。所以说，互联网金融这个词语，在国际上也没有很明确的定义。给它的定义在国际上也是没有评定标准的。在一些发达国家中，在谈及到有关互联网金融模式的时候，会出现一些例如“Network”、“EFinance”的单词，而这些的业务模式与我们国家的互联网金融模式大体是一样的。
通过对国内外一些文献的阅读后，为了更好的帮助理解这篇文章，在参考和研究分析很多专业的学者的文章后，表达出自己对互联网金融的理解：互联网金融是把互联网作为了一种媒介,在这个媒介上通过现在的云计算和大数据等新型技术工具使用下,并且使用高科技现代通讯技术来服务金融产品的一种新一代的金融模式，它将传统金融行业的模式与现代高科技信息技术完好的融合在一起。目前市场上国内互联网金融模式主要涉及到第三方支付、P2P网贷、众筹、传统金融机构开展的创新互联网平台以及互联网基金销售这些领域。
1.2互联网金融发展的背景及研究意义
互联网金融是一种具有创新性的金融模式，目前在市场上表现出很多正面的效应，大大的方便了人们的生活，受到大家的青睐。足不出户就能购买东西，进行个人投资理财，甚至现在出门都不需要带钱包，一个手机，就能搞定。互联网金融模式增加了金融的包容性，改变了人们对传统金融的看法，打破了传统，让更多的人参与到金融活动中来，让人们感受到金融并非是一种有钱人的行为模式，互联网金融加大了金融创新的新里程。互联网金融在市场上的活跃度是相当高的。
事实上，传统金融将踏入互联网道路是有可预见性的，每家银行已经有自己的电子银行部门，例如：自助银行、银行设立的ATM机、超市使用的POS 机等，这些早已经被广泛应用到生活里了，这些也是推动互联网金融发展的基础奠定。这些业务的蓬勃发展，满足了人们极大地需求，同时打破了金融业的传统格局，推动了金融改革的速度。
因此，对互联网金融开展研究和分析是很有建设性的，而且对于推动我国金融业的长期有效的发展和改革具有相当重要的现实意义。
虽然互联网金融模式发展快，但是由于中国的金融市场还不完善，忽略了风险的控制，也没有得到有效的监管，这样发展下去肯定会引发非常严重的风险问题，投资者的权益没办法得到保护。这将给金融市场带来巨大的麻烦。如何完善发展良好的金融环境，如何有效的监管，如何控制风险，这些问题都还处在进一步探索过程中，因此对本文进行研究既有理论上面意义，也有现实性意义。
现在人们都知道互联网金融模式在很大程度上能对传统金融业产生冲击，甚至还有人认为冲击是有破坏性的，我们还并不知道两者能否互相促进发展，也并不清楚互联网金融模式的前景究竟如何，是否真的适合发展。因此，分析互联网金融模式的实质，对开拓我国金融创新监管的思路、加快金融改革进程和实现金融业互惠发展有着重要的现实意义。
第二章 我国互联网金融的发展现状
2.1.支付方式
在互联网金融模式的背景下出现的新的支付方式主要有网上银行、第三方支付、移动支付。
首先网上银行，网上银行是运用网络终端，一方将金额直接转入另一方的账户中，这个和生活中付现的方式，大致形式是一个概念，只是运用到网络中，更加方便了。
除此以，像ChinaPay、超级网银这类型的第三方辅助性支付方式。这些方式除了用户、商户和银行外三者外，会有第三方的加入，但是与第三方支付平台不同的是，用户不需要在第三方机构拥有自己单独的账户，第三方的作用是为了使得双方交易更方便存在的。比如像普遍使用最多的支付宝、财付通等，这些第三方支付平台，就是和一些产品机构签订协议，签订协议以后凭借一定的实力和信誉度来保障的一种第三方交易平台。
最后是移动支付，这是现在被人们广泛使用量最大的一种模式。用户可以直接使用手机来购买东西，现在在市场上的使用率是很大的。现在通常各大超市、便利店，都可以手机支付，极大地方便了人们的生活，方便，安全，效率高。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 互联网金融的概述 1
1.1互联网金融的定义 1
1.2互联网金融发展的背景及研究意义 1
第二章 我国互联网金融的发展现状 3
2.1.支付方式 3
2.2 P2P网贷 4
2.3众筹融资 6
2.4互联网理财创新平台及基金销售 6
第三章 我国互联网金融模式面临的问题及案例分析 8
3.1我国互联网金融模式的问题 8
3.2案例分析及启示 9
第四章 主要发达国家互联网金融模式的发展规律 13
4.1美国互联网金融模式 13
4.2日本互联网金融模式 14
4.3国内外互联网金融模式对比分析 15
第五章 我国互联网金融模式的发展前景及政策建议 17
5.1发展前景探讨 17
5.2政策建议 17
结束语 19
致 谢 20
参考文献 21
第一章 互联网金融的概述
1.1互联网金融的定义
互联网金融现在已经成为金融界的大潮流，但是学术界还是没有统一对它的定义，给出一个明确的规范性的定义。目前对互联网金融的定义还是一个很模糊的答案。一些学术家觉得这是互联网企业参与到了金融行业中来。另外，有一部分学术家认为互联网金融是在传统金融上发展的一种
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新的金融模式，这种模式随着移动支付、搜索引擎、云计算技术的发展而兴起，是一种新兴的金融发展形态。这种模式为传统金融业务带来了创新。当然，也有另一部分人觉得，互联网金融仅仅是现代金融产品的衍生交易方式。
互联网金融的发展现在处于幼年时期,虽然它发展速度很快，但还是没有很成熟、完善。监管上的不足，也是的互联网金融层出不穷的出现了问题，所以学术界依旧无法给他指出一个明确的定义方向。
互联网金融这个词语在国际上也并不是一个严谨、通俗的国际用语，在英文中没有相对应的词汇。现在我们所看到的各种相关的英文文献中难以找到“Finance Internet”一语,在这些英文文献中没有作者会直接用“Finance Internet”。所以说，互联网金融这个词语，在国际上也没有很明确的定义。给它的定义在国际上也是没有评定标准的。在一些发达国家中，在谈及到有关互联网金融模式的时候，会出现一些例如“Network”、“EFinance”的单词，而这些的业务模式与我们国家的互联网金融模式大体是一样的。
通过对国内外一些文献的阅读后，为了更好的帮助理解这篇文章，在参考和研究分析很多专业的学者的文章后，表达出自己对互联网金融的理解：互联网金融是把互联网作为了一种媒介,在这个媒介上通过现在的云计算和大数据等新型技术工具使用下,并且使用高科技现代通讯技术来服务金融产品的一种新一代的金融模式，它将传统金融行业的模式与现代高科技信息技术完好的融合在一起。目前市场上国内互联网金融模式主要涉及到第三方支付、P2P网贷、众筹、传统金融机构开展的创新互联网平台以及互联网基金销售这些领域。
1.2互联网金融发展的背景及研究意义
互联网金融是一种具有创新性的金融模式，目前在市场上表现出很多正面的效应，大大的方便了人们的生活，受到大家的青睐。足不出户就能购买东西，进行个人投资理财，甚至现在出门都不需要带钱包，一个手机，就能搞定。互联网金融模式增加了金融的包容性，改变了人们对传统金融的看法，打破了传统，让更多的人参与到金融活动中来，让人们感受到金融并非是一种有钱人的行为模式，互联网金融加大了金融创新的新里程。互联网金融在市场上的活跃度是相当高的。
事实上，传统金融将踏入互联网道路是有可预见性的，每家银行已经有自己的电子银行部门，例如：自助银行、银行设立的ATM机、超市使用的POS 机等，这些早已经被广泛应用到生活里了，这些也是推动互联网金融发展的基础奠定。这些业务的蓬勃发展，满足了人们极大地需求，同时打破了金融业的传统格局，推动了金融改革的速度。
因此，对互联网金融开展研究和分析是很有建设性的，而且对于推动我国金融业的长期有效的发展和改革具有相当重要的现实意义。
虽然互联网金融模式发展快，但是由于中国的金融市场还不完善，忽略了风险的控制，也没有得到有效的监管，这样发展下去肯定会引发非常严重的风险问题，投资者的权益没办法得到保护。这将给金融市场带来巨大的麻烦。如何完善发展良好的金融环境，如何有效的监管，如何控制风险，这些问题都还处在进一步探索过程中，因此对本文进行研究既有理论上面意义，也有现实性意义。
现在人们都知道互联网金融模式在很大程度上能对传统金融业产生冲击，甚至还有人认为冲击是有破坏性的，我们还并不知道两者能否互相促进发展，也并不清楚互联网金融模式的前景究竟如何，是否真的适合发展。因此，分析互联网金融模式的实质，对开拓我国金融创新监管的思路、加快金融改革进程和实现金融业互惠发展有着重要的现实意义。
第二章 我国互联网金融的发展现状
2.1.支付方式
在互联网金融模式的背景下出现的新的支付方式主要有网上银行、第三方支付、移动支付。
首先网上银行，网上银行是运用网络终端，一方将金额直接转入另一方的账户中，这个和生活中付现的方式，大致形式是一个概念，只是运用到网络中，更加方便了。
除此以，像ChinaPay、超级网银这类型的第三方辅助性支付方式。这些方式除了用户、商户和银行外三者外，会有第三方的加入，但是与第三方支付平台不同的是，用户不需要在第三方机构拥有自己单独的账户，第三方的作用是为了使得双方交易更方便存在的。比如像普遍使用最多的支付宝、财付通等，这些第三方支付平台，就是和一些产品机构签订协议，签订协议以后凭借一定的实力和信誉度来保障的一种第三方交易平台。
最后是移动支付，这是现在被人们广泛使用量最大的一种模式。用户可以直接使用手机来购买东西，现在在市场上的使用率是很大的。现在通常各大超市、便利店，都可以手机支付，极大地方便了人们的生活，方便，安全，效率高。
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