P2P网络信贷影响因素的实证分析
目 录
1 引言 1
2 我国P2P网贷行业的现状分析 1
2. 1 平台量增长速度快 1
2. 2 P2P网贷成交量大 2
2. 3 P2P网贷活跃地区集中 1
2. 4 P2P网贷平均借款期限递增 2
2. 5 平台跑路现象严重 3
3 纯线上模式——拍拍贷 5
3. 1 拍拍贷平台运营模式 5
3. 2拍拍贷发展指数 6
3. 3拍拍贷融资历史 7
3. 4 拍拍贷累计成交量大 7
4 我国P2P网贷影响因素的样本分析 8
4. 1 数据来源 8
4. 2 样本选取 8
4. 3 样本分析 9
5政策建议 12
结 论 15
致 谢 16
参 考 文 献 17
1 引言
Person-to-Person网络信贷，是一种以互联网技术为媒介的，新型的，民间信贷模式，它是借款人和放款人得以进行信贷联系的纽带，不仅填补了我国传统金融行业的空白，而且在很大限度的缓解了部分人尤其是中小企业及消费者个人的融资难题。P2P网络信贷进入我国的时间不是很长。然而发展势头良好。从网贷之家的统计结果来看，到目前为止，我国信贷平台已成长到4029家。呈现出一片欣欣向荣的发展势头。虽然国内网络信贷平台的数量不断增加，但是仍然存在着一个必须得到重视的问题，那就是通过网络平台借款成功率并不是很高，这方面与传统金融的差距很大。即使像美国Promsper这样发展较早较成功的平台，它的借款成功率也只有10%。到底什么导致如此低的借款成功率？该论文采用了理论分 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
析与实证分析的方法，从而得出影响P2P网贷借款成功率的重要影响因素。并在此基础上提出了一些个人对改善此问题的一些建议。
2 我国P2P网贷行业的现状分析
2．1 平台量增长速度快
根据网贷之家统计的数据，2015年5月至2016年4月全国网贷平台累计平台量如表1所示。
表1 2015年5月至2016年4月P2P网贷累计平台量
月份 累计平台量（家） 累计平台增长率（%） 新增平台数量（家） 新增平台增长率（%）
2015/5/31 2607 6.45 186 79.22
2015/6/30 2814 6.28 207 3.62
2015/7/31 3031 7.68 217 30.07
2015/8/31 3259 7.94 228 11.29
2015/9/30 3448 7.71 189 4.83
2015/10/31 3598 7.52 150 5.07
2015/11/30 3769 5.8 171 -17.11
2015/12/31 3858 4.35 89 20.63
2016/1/31 3917 4.75 59 14
2016/2/29 3944 2.63 27 -47.95
2016/3/31 3894 1.53 40 -33.71
2016/4/30 4029 0.96 45 -54.24
从表1我们可以得出，我国网贷平台量从2015年5月至2016年4月一直处于良好的增长趋势。2015年5月至10月累计平台量从2607家增长到3598家，一共增加了991家，累计平台增长率从6.45%上升到7.52%。2015年11月由3769家增长至2016年4月的4029家，一共增加了260家，累计平台增长率从5.8%下降到7%，虽然平台增长率有所下降，但是平台仍保持着健康、明朗的发展态势。到2016年4月末尾，列入中国相关信贷行业的平台量已发展到4029家，这一数据再创历史新高。这不可争辩地显示了我国信贷行业的未来成长远景宽阔，有无穷的增长空间。
2. 2 P2P网贷成交量大
根据网贷之家统计的数据，2014年1月至2016年4月全国P2P网贷平台成交量如表2所示。
表2 2014年1月至2016年4月P2P信贷平台成交量
月份 成交量（亿元） 平均利率（%） 平均借款期限（月） 累计待还金额（亿元） 资金净流入（亿元）
2014/01 117.68 19.75 5.37 308.71 0
2014/02 105.44 21.63 4.23 336.79 28.08
2014/03 1140.25 21.01 4.88 381.9 45.11
2014/04 148.92 20.2 5.13 400.25 18.35
2014/05 162.78 19.6 5.23 426.98 26.73
2014/06 171.53 18.54 5.47 476.61 50
2014/07 2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
16.73 17.84 6.22 522.93 45.95
2014/08 250.14 17.46 6.46 580.9 57.97
2014/09 262.33 17.14 6.59 646.03 65.13
2014/10 268.36 16.46 6.81 744.14 98.11
2014/11 313.24 16.3 6.98 896.41 152.27
2014/12 370.77 16.08 6.88 1036 139.59
2015/01 357.8 15.81 6.87 1120.64 84.64
2015/02 335.14 15.46 7.02 1246.07 125.43
2015/03 492.6 15.02 6.71 1518.03 271.96
月份 成交量（亿元） 平均利率（%） 平均借款期限（月） 累计待还金额（亿元） 资金净流入（亿元）
2015/04 551.46 14.46 6.6 1757.56 239.53
2015/05 609.62 14.54 6.79 1932.14 174.58
2015/06 659.56 14.17 6.63 2087.26 155.12
2015/07 825.09 13.58 6.75 2391.8 304.54
2015/08 974.63 12.98 6.77 2769.81 378.01
表3 2016年3月我国网贷行业活跃地区前八省
省份 成交量（亿元） 月环比增长（%） 运营平台量（家） 月环比增长（%） 贷款余额（亿元） 综合利率（%） 平均借款期限（月） 当月投资人数（万人） 当月借款人数（万人）
全国 1430.91 5 2431 -1 5478.09 11.24 7.39 298.04 79.84
1 引言 1
2 我国P2P网贷行业的现状分析 1
2. 1 平台量增长速度快 1
2. 2 P2P网贷成交量大 2
2. 3 P2P网贷活跃地区集中 1
2. 4 P2P网贷平均借款期限递增 2
2. 5 平台跑路现象严重 3
3 纯线上模式——拍拍贷 5
3. 1 拍拍贷平台运营模式 5
3. 2拍拍贷发展指数 6
3. 3拍拍贷融资历史 7
3. 4 拍拍贷累计成交量大 7
4 我国P2P网贷影响因素的样本分析 8
4. 1 数据来源 8
4. 2 样本选取 8
4. 3 样本分析 9
5政策建议 12
结 论 15
致 谢 16
参 考 文 献 17
1 引言
Person-to-Person网络信贷，是一种以互联网技术为媒介的，新型的，民间信贷模式，它是借款人和放款人得以进行信贷联系的纽带，不仅填补了我国传统金融行业的空白，而且在很大限度的缓解了部分人尤其是中小企业及消费者个人的融资难题。P2P网络信贷进入我国的时间不是很长。然而发展势头良好。从网贷之家的统计结果来看，到目前为止，我国信贷平台已成长到4029家。呈现出一片欣欣向荣的发展势头。虽然国内网络信贷平台的数量不断增加，但是仍然存在着一个必须得到重视的问题，那就是通过网络平台借款成功率并不是很高，这方面与传统金融的差距很大。即使像美国Promsper这样发展较早较成功的平台，它的借款成功率也只有10%。到底什么导致如此低的借款成功率？该论文采用了理论分 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
析与实证分析的方法，从而得出影响P2P网贷借款成功率的重要影响因素。并在此基础上提出了一些个人对改善此问题的一些建议。
2 我国P2P网贷行业的现状分析
2．1 平台量增长速度快
根据网贷之家统计的数据，2015年5月至2016年4月全国网贷平台累计平台量如表1所示。
表1 2015年5月至2016年4月P2P网贷累计平台量
月份 累计平台量（家） 累计平台增长率（%） 新增平台数量（家） 新增平台增长率（%）
2015/5/31 2607 6.45 186 79.22
2015/6/30 2814 6.28 207 3.62
2015/7/31 3031 7.68 217 30.07
2015/8/31 3259 7.94 228 11.29
2015/9/30 3448 7.71 189 4.83
2015/10/31 3598 7.52 150 5.07
2015/11/30 3769 5.8 171 -17.11
2015/12/31 3858 4.35 89 20.63
2016/1/31 3917 4.75 59 14
2016/2/29 3944 2.63 27 -47.95
2016/3/31 3894 1.53 40 -33.71
2016/4/30 4029 0.96 45 -54.24
从表1我们可以得出，我国网贷平台量从2015年5月至2016年4月一直处于良好的增长趋势。2015年5月至10月累计平台量从2607家增长到3598家，一共增加了991家，累计平台增长率从6.45%上升到7.52%。2015年11月由3769家增长至2016年4月的4029家，一共增加了260家，累计平台增长率从5.8%下降到7%，虽然平台增长率有所下降，但是平台仍保持着健康、明朗的发展态势。到2016年4月末尾，列入中国相关信贷行业的平台量已发展到4029家，这一数据再创历史新高。这不可争辩地显示了我国信贷行业的未来成长远景宽阔，有无穷的增长空间。
2. 2 P2P网贷成交量大
根据网贷之家统计的数据，2014年1月至2016年4月全国P2P网贷平台成交量如表2所示。
表2 2014年1月至2016年4月P2P信贷平台成交量
月份 成交量（亿元） 平均利率（%） 平均借款期限（月） 累计待还金额（亿元） 资金净流入（亿元）
2014/01 117.68 19.75 5.37 308.71 0
2014/02 105.44 21.63 4.23 336.79 28.08
2014/03 1140.25 21.01 4.88 381.9 45.11
2014/04 148.92 20.2 5.13 400.25 18.35
2014/05 162.78 19.6 5.23 426.98 26.73
2014/06 171.53 18.54 5.47 476.61 50
2014/07 2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
16.73 17.84 6.22 522.93 45.95
2014/08 250.14 17.46 6.46 580.9 57.97
2014/09 262.33 17.14 6.59 646.03 65.13
2014/10 268.36 16.46 6.81 744.14 98.11
2014/11 313.24 16.3 6.98 896.41 152.27
2014/12 370.77 16.08 6.88 1036 139.59
2015/01 357.8 15.81 6.87 1120.64 84.64
2015/02 335.14 15.46 7.02 1246.07 125.43
2015/03 492.6 15.02 6.71 1518.03 271.96
月份 成交量（亿元） 平均利率（%） 平均借款期限（月） 累计待还金额（亿元） 资金净流入（亿元）
2015/04 551.46 14.46 6.6 1757.56 239.53
2015/05 609.62 14.54 6.79 1932.14 174.58
2015/06 659.56 14.17 6.63 2087.26 155.12
2015/07 825.09 13.58 6.75 2391.8 304.54
2015/08 974.63 12.98 6.77 2769.81 378.01
表3 2016年3月我国网贷行业活跃地区前八省
省份 成交量（亿元） 月环比增长（%） 运营平台量（家） 月环比增长（%） 贷款余额（亿元） 综合利率（%） 平均借款期限（月） 当月投资人数（万人） 当月借款人数（万人）
全国 1430.91 5 2431 -1 5478.09 11.24 7.39 298.04 79.84
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