以电商平台为核心的互联网金融发展研究
摘要：随着互联网科技的快速发展，人类的生产、生活方面都发生了极大的改变，而在金融服务领域，互联网金融应运而生。在互联网金融多样化的运作模式中，电商平台开展的互联网金融服务对经济和金融的影响力是最大的。本文以促进整个电子商务生态系统健康发展为出发点来研究电商金融，从微观层面和中观产业视角分析来剖析这一经济现象，分析其具体的发展模式、市场格局、竞争结构等，最后阐述电商金融未来发展的机遇与挑战，并提出建议。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言1
一、相关概念和理论3
（一）相关概念3
（二）互联网金融发展的理论基础3
二、我国电商金融行业现状阐述5
（一）我国电商金融行业发展概况5
（二）我国电商金融的市场规模6
（三）我国电商金融行业目前的特征6
三、电商金融发展：微观分析6
（一）电商金融的基本参与要素6
（二）电商金融模式分析7
（三）电商金融系统中相关主体利益分析10
四、电商金融发展：产业分析11
（一）市场格局分析11
（二）竞争结构分析12
五、我国电商金融未来发展的机遇与挑战13
（一）电商金融的发展机遇13
（二）电商金融发展所面临的挑战13
（三）政策建议14
六、研究结论及展望15
（一）研究结论15
（一）研究局限及展望15
致谢16
参考文献16 以电商平台为核心的互联网金融发展研究
电商121班 闫旭娟
引言
引言：随着互联网技术的不断进步，互联网产业快速向其他行业延伸，金融服务业也受到了渗透和影响。2010 年，阿里巴巴成立了小额贷款公司，为其旗下电商平台客户提供金融服务；京东商城于2012年推出了互联网供应链金融，为其供应商提供信贷服务；随后苏宁易购也开始了线上金融服务领域的布局。2013年2月底，平安、腾讯和阿里巴巴宣布合资成立众安保险公司，这一举动彻底让各界聚
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
焦于一个概念：“互联网金融”，至此迎来了互联网金融发展的热潮。而在互联网金融多样化的运作模式中，电商企业开展的互联网金融服务因其极具创新性以及所涉及的深度和广度，引起了全社会的高度关注，各大电商平台的竞争从传统的零售、物流延伸到金融服务环节，纷纷涉足互联网金融。据相关数据显示，单在2013年我国电商小贷累计贷款规模就已达2300亿元，近年来更是与日俱增。那么在这一经济现象背后，究竟什么是“互联网金融”，是是什么原因将“互联网”、“金融”、“电子商务”等概念联系到一起的，以电商平台为核心的互联网金融（下文简称为“电商金融”）主要有哪些运作模式，行业发展现状及前景如何等，是值得探讨的问题。
对于互联网金融，它并非基于理论研究而衍生，而是近年来伴随着中国金融实务的发展变迁而出现的新事物，已有研究多集中在对于互联网金融具体模式的分析上，较少对该课题进行系统性的研究。根据已有的相关文献，对互联网金融具体模式的研究各有千秋。在网络融资方面，文献的研究主要集中在行业具体的模式分析、存在的问题、风险监管等方面。吴晓光（2011）进行归纳总结，把网络融资的业务形态分为信息中介形态、直接授信形态、仓单杠杆形态。李广明（2011）等对P2P网络融资中违约的相关数据进行统计分析并总结其特征，同时为建设监管系统提出建议。何始和沈迎红（2012）创造性提出了场外融资与网络结合的“云仓”新模式，为产业链融资提供新渠道。孙之涵（2010）总结了国内外七家有代表性的小额贷款网站的运营特色，进而针对网站运营及发展的机遇与风险提出了若干建议。安信证券（2013）详细介绍了国内P2P网贷的三种模式，并认为虽然行业风险日益凸显，但是由于存在着比较优势，P2P模式具备持续发展的生命力。赵岳和谭之博（2012）构造数理模型论证了B2C网络借贷模式缓解中小企业融资困难的作用机制。在网络支付方面，研究内容多集中分析业务模式的创新，以及对第三方支付平台的监管。李尤（2006）系统分析了电子商务中主要几种支付方式及其发展前景。杨兴凯和张笑楠（2008）从需求市场的细分和特征、供给市场的组织关系等方面阐述了行业发展情况。王利锋（2010）对第三方支付的发展进行了研究，用实证研究的方法分析了第三方支付对宏观经济的影响。杨彪和李冀申（2012）深入分析了第三方支付独特的风险机理，并探讨其监管框架，同时借鉴了欧美经验对监管政策提出建议。总体而言，目前相关文献对互联网金融的研究所涵盖的层面较为广泛，但是，大部分研究集中在某一类互联网金融，专门研究以电商平台为核心的互联网金融鲜少。本文将从电商生态系统的角度，通过应用产业经济学的分析工具等来阐述这一金融创新模式。
以促进当前我国电子商务商业生态系统的健康发展为出发点，本研究的意义有以下几方面。首先，电商金融有利于解决中小微企业融资困难的问题。众多的中小微企业因为企业自身和政策环境等的影响，难以从传统的金融机构获得资金支持，阻碍了企业的发展。凭借优势，电子商务企业通过自身平台，掌握了中小微企业产品、交易、物流等方面的信息资源，从而建立信用体系，庞大的数据信息为中小微企业申请贷款奠定了信用基础，这成为解决小微企业贷款难的关键。其次，从电商生态系统的角度，电商金融对行业生态有重要意义，它改变了以往电商活动中资金流的单项运动，实现资金流在电商生态系统的闭环内运动，加速了资金流的循环和周转，加快了商品流通，促进我国商业经济的发展。最后，电商金融的发展有利于促进我国产业升级及经济结构调整。在国
家层面，电子商务的发展逐渐得到了政策支持。依托于电子商务的互联网金融凭借大数据和云计算技术实现金融创新，有助于降低交易成本，提高经济效率，进而促进电子商务的发展，带动产业升级，调整经济结构。
根据研究的出发点，本文内容分六章来进行。第1章是相关理论和概念的介绍，包括互联网供应链金融、电子商务生态系统以及互联网金融发展的理论基础等；第2章是我国电商金融行业现状的阐述，包括发展概况、市场规模、行业特征等；第3章是从微观层面分析电商金融行业，主要包括电商金融发展的前提、参与要素，具体的细分模式，并进一步分析在电商金融模式下电商生态系统中各参与主体的利益，从中揭示电商平台开展金融服务对电商生态系统的重要意义；第4章从中观产业视角来分析电商金融行业的市场格局和竞争格局等；第5章在前文分析的基础上，发现电商金融行业未来的机遇、挑战并提出个人建议；第6章总结全文，放眼未来。
本文创新点是：首先在研究对象上，电商金融不单单是传统金融业务的创新，更是电子商务平台在现有商业模式上的突破。而现有的研究更多的是集中在对互联网金融其他具体融资模式的探讨，缺乏以电商生态系统为视角的电商金融研究。另外，在分析方法上，本文微观视角与产业分析相结合，更加全面地来认识电商金融。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言1
一、相关概念和理论3
（一）相关概念3
（二）互联网金融发展的理论基础3
二、我国电商金融行业现状阐述5
（一）我国电商金融行业发展概况5
（二）我国电商金融的市场规模6
（三）我国电商金融行业目前的特征6
三、电商金融发展：微观分析6
（一）电商金融的基本参与要素6
（二）电商金融模式分析7
（三）电商金融系统中相关主体利益分析10
四、电商金融发展：产业分析11
（一）市场格局分析11
（二）竞争结构分析12
五、我国电商金融未来发展的机遇与挑战13
（一）电商金融的发展机遇13
（二）电商金融发展所面临的挑战13
（三）政策建议14
六、研究结论及展望15
（一）研究结论15
（一）研究局限及展望15
致谢16
参考文献16 以电商平台为核心的互联网金融发展研究
电商121班 闫旭娟
引言
引言：随着互联网技术的不断进步，互联网产业快速向其他行业延伸，金融服务业也受到了渗透和影响。2010 年，阿里巴巴成立了小额贷款公司，为其旗下电商平台客户提供金融服务；京东商城于2012年推出了互联网供应链金融，为其供应商提供信贷服务；随后苏宁易购也开始了线上金融服务领域的布局。2013年2月底，平安、腾讯和阿里巴巴宣布合资成立众安保险公司，这一举动彻底让各界聚
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
焦于一个概念：“互联网金融”，至此迎来了互联网金融发展的热潮。而在互联网金融多样化的运作模式中，电商企业开展的互联网金融服务因其极具创新性以及所涉及的深度和广度，引起了全社会的高度关注，各大电商平台的竞争从传统的零售、物流延伸到金融服务环节，纷纷涉足互联网金融。据相关数据显示，单在2013年我国电商小贷累计贷款规模就已达2300亿元，近年来更是与日俱增。那么在这一经济现象背后，究竟什么是“互联网金融”，是是什么原因将“互联网”、“金融”、“电子商务”等概念联系到一起的，以电商平台为核心的互联网金融（下文简称为“电商金融”）主要有哪些运作模式，行业发展现状及前景如何等，是值得探讨的问题。
对于互联网金融，它并非基于理论研究而衍生，而是近年来伴随着中国金融实务的发展变迁而出现的新事物，已有研究多集中在对于互联网金融具体模式的分析上，较少对该课题进行系统性的研究。根据已有的相关文献，对互联网金融具体模式的研究各有千秋。在网络融资方面，文献的研究主要集中在行业具体的模式分析、存在的问题、风险监管等方面。吴晓光（2011）进行归纳总结，把网络融资的业务形态分为信息中介形态、直接授信形态、仓单杠杆形态。李广明（2011）等对P2P网络融资中违约的相关数据进行统计分析并总结其特征，同时为建设监管系统提出建议。何始和沈迎红（2012）创造性提出了场外融资与网络结合的“云仓”新模式，为产业链融资提供新渠道。孙之涵（2010）总结了国内外七家有代表性的小额贷款网站的运营特色，进而针对网站运营及发展的机遇与风险提出了若干建议。安信证券（2013）详细介绍了国内P2P网贷的三种模式，并认为虽然行业风险日益凸显，但是由于存在着比较优势，P2P模式具备持续发展的生命力。赵岳和谭之博（2012）构造数理模型论证了B2C网络借贷模式缓解中小企业融资困难的作用机制。在网络支付方面，研究内容多集中分析业务模式的创新，以及对第三方支付平台的监管。李尤（2006）系统分析了电子商务中主要几种支付方式及其发展前景。杨兴凯和张笑楠（2008）从需求市场的细分和特征、供给市场的组织关系等方面阐述了行业发展情况。王利锋（2010）对第三方支付的发展进行了研究，用实证研究的方法分析了第三方支付对宏观经济的影响。杨彪和李冀申（2012）深入分析了第三方支付独特的风险机理，并探讨其监管框架，同时借鉴了欧美经验对监管政策提出建议。总体而言，目前相关文献对互联网金融的研究所涵盖的层面较为广泛，但是，大部分研究集中在某一类互联网金融，专门研究以电商平台为核心的互联网金融鲜少。本文将从电商生态系统的角度，通过应用产业经济学的分析工具等来阐述这一金融创新模式。
以促进当前我国电子商务商业生态系统的健康发展为出发点，本研究的意义有以下几方面。首先，电商金融有利于解决中小微企业融资困难的问题。众多的中小微企业因为企业自身和政策环境等的影响，难以从传统的金融机构获得资金支持，阻碍了企业的发展。凭借优势，电子商务企业通过自身平台，掌握了中小微企业产品、交易、物流等方面的信息资源，从而建立信用体系，庞大的数据信息为中小微企业申请贷款奠定了信用基础，这成为解决小微企业贷款难的关键。其次，从电商生态系统的角度，电商金融对行业生态有重要意义，它改变了以往电商活动中资金流的单项运动，实现资金流在电商生态系统的闭环内运动，加速了资金流的循环和周转，加快了商品流通，促进我国商业经济的发展。最后，电商金融的发展有利于促进我国产业升级及经济结构调整。在国
家层面，电子商务的发展逐渐得到了政策支持。依托于电子商务的互联网金融凭借大数据和云计算技术实现金融创新，有助于降低交易成本，提高经济效率，进而促进电子商务的发展，带动产业升级，调整经济结构。
根据研究的出发点，本文内容分六章来进行。第1章是相关理论和概念的介绍，包括互联网供应链金融、电子商务生态系统以及互联网金融发展的理论基础等；第2章是我国电商金融行业现状的阐述，包括发展概况、市场规模、行业特征等；第3章是从微观层面分析电商金融行业，主要包括电商金融发展的前提、参与要素，具体的细分模式，并进一步分析在电商金融模式下电商生态系统中各参与主体的利益，从中揭示电商平台开展金融服务对电商生态系统的重要意义；第4章从中观产业视角来分析电商金融行业的市场格局和竞争格局等；第5章在前文分析的基础上，发现电商金融行业未来的机遇、挑战并提出个人建议；第6章总结全文，放眼未来。
本文创新点是：首先在研究对象上，电商金融不单单是传统金融业务的创新，更是电子商务平台在现有商业模式上的突破。而现有的研究更多的是集中在对互联网金融其他具体融资模式的探讨，缺乏以电商生态系统为视角的电商金融研究。另外，在分析方法上，本文微观视角与产业分析相结合，更加全面地来认识电商金融。
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