差别存款准备金制度对商业银行的影响(附件)【字数：10263】
摘 要从当前的经济形势和金融形势出发，我国从2004年始，中国人民银行从原本实行存款准备金率制度变为实行差别存款准备金率制度，由原本统一的无差别的管理模式变为差别化的细致管理，不同的存款准备金率适用于不同规模的商业银行，这对于完善我国的调控手段来说是一次重大跨越。目前，我国的商业银行正处于快速发展的时期，差别存款准备金制度的完善对于我国金融稳定的发展和经济的平稳运行具有良好作用。更何况，差别存款准备金制度的实施一方面有利于抑制金融机构的盲目扩张，提高资产质量，另一方面让中小银行区别于大银行，让它们有缓冲的时间，可以逐渐跟上大银行的发展脚步，为自身的转型做好充分准备。借助此次改革，能促进各银行的发展，从而推动整个经济的发展。本文主要研究的是差别化存款准备金制度对我国商业银行的影响，从前人研究的结论出发，在此基础上尽可能更加充实差别存款准备金的理论和实证研究。本文从研究背景和意义出发，首先明确差别化存款准备制度的定义，再从历史发展的潮流中总结经验，分析目前我国差别存款准备金制度的现状，用实证分析等方法，得出结论和建设性意见。
Key words: Differential deposit reserve system; Commercial bank; Finance industry 目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 导论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究基本思路 1
1.4研究基本方法 2
第二章 我国差别存款准备金制度的相关理论和发展历程 3
2.1存款准备金率的定义 3
2.2差别存款准备金率的定义 3
2.3差别存款准备金制度在我国的实施进展 3
2.4差别存款准备金制度的国际经验（以美、欧为例） 4
第三章 我国实施差别存款准备金制度的现状 5
3.1实施差别存款准备金制度的现状 5
3.2实施差别存款准备金制度的影响 7
3.3差别存款准备金制度存在的问题 7
第四章 数据及实证分析 9
4.1实证研究分析方法简介 9
4.2数据的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
选取和来源 9
4.3根据数据进行分析 9
第五章 结论与对策 12
5.1研究结论 12
5.2解决对策 12
结束语 14
致谢 15
参考文献 16
第一章 导论
1.1研究背景
存款准备金制度的起源可以追溯到18世纪的英国，中国从计划经济向社会主义市场经济转型主要是中央银行通过货币供应来控制的，使我们的经济能够得到稳定的需求。在1998年，央行下调存款准备金率从13%到8%的举动使得存款准备金率调整成为货币政策手段之一。但是这一制度并不是没有问题的，我们可以从两方面得出结论。从经济发展的形势上看，在全国，无论是固定资产的投资还是新开发的项目工程，它们增速过猛、规模偏大，甚至有些地区出现投资过热的情况。从金融体系的发展看，我国金融机构都普遍存在有不良贷款率高而资本充足率低的问题，因此，存款准备金率制度的改进和风险防范制度的制定是不可缺少的。
从现在回望过去，2003年开始我国的金融机构贷款发展进程就有显著上升，部分银行都十分想扩张贷款规模。这部分扩张较快的银行都存在一个普遍现象，它们的资本充足率和资产质量等指标均有所下降，另外，传统的法定存款准备金率制度实施的对象涵盖所有存款类金融机构，实行“一刀切”，且只要调整一个百分点就可能对整个经济产生影响，因此，基于我国金融运行的现状，2004年我国开始实施差别存款准备金制度，这一制度对于那些资本不够充足和资产质量不好的金融机构来说是有利的，可以起到限制的和制约的作用，避免它们不计后果地扩张，能有效的防止“一刀切”的局面。
1.2研究意义
一个好的经济制度对于国家的发展具有重要意义。不当的制度非但无法促进经济，更会阻碍经济的发展。在我看来，固定的存款准备金率便会阻碍经济的进步。而差别存款准备金率制度的实施对于商业银行、国家经济的发展具有比较良好的作用，但仍然具有瑕疵，但它一定程度上解决了当下商业银行的贷款问题，有利于抑制金融机构的盲目扩张，提高资产质量，提升资本管理水平，从而增加经营利润。本文将从目前制度的局限性出发，在前人研究成果的基础上进一步明确制度的不足之处并提出改进方法。
1.3研究基本思路
本文主要探讨的是我国存款准备金制度的差别化管理对我国商业银行有什么影响。首先，我对什么是差别化的存款准备金制度做了简单描述，然后对存款准备金制度的发展历程做了叙述，其次主要分析我国差别存款准备金制度实施的原因，根据目前实施状况归纳出差别存款准备金制度的影响，继而找出我国实施差别存款准备金制度的问题，并用分析方法加以验证，最后找出解决的对策。文章框架图如图11。
图11 文章结构图
1.4研究基本方法
1.4.1文献分析归纳法
通过网络资源，数据库资源，图书馆馆藏获取研究课题相关的文献资料，并对这些资料进行整理分析，使文章更具条理性。
1.4.2实证分析法
用实证分析法分析差别存款准备金率对我国商业银行的影响，通过Eviews6.0的操作，直观反映经济变量之间的关系。
1.4.3定性分析法
根据自己的主观判断来预测发展的趋势。
第二章 我国差别存款准备金制度的相关理论和发展历程
2.1存款准备金率的定义
存款准备金指当客户需要提取银行存款或者清算资金时，金融机构库存有能满足客户需求的存储资金，中央银行规定的存储资金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金率的内容是：
2.1.1规定法定的存款准备金率
只要是商业银行吸收到的存款，都必须按照法定的比率存留一部分在银行，除了这部分以外的资金才可用于贷款或投资。
2.1.2规定法定存款准备金的计算方式
主要可以分为两种，一种是确定存款类别和存款余额基础，另一种是确定缴存准备金的持有期。
2.1.3规定法定存款准备金的类别
主要可以分为三类：活期存款准备金、储蓄和定期存款准备金以及超额存款准备金。[1]
2.2差别存款准备金率的定义
Key words: Differential deposit reserve system; Commercial bank; Finance industry 目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 导论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究基本思路 1
1.4研究基本方法 2
第二章 我国差别存款准备金制度的相关理论和发展历程 3
2.1存款准备金率的定义 3
2.2差别存款准备金率的定义 3
2.3差别存款准备金制度在我国的实施进展 3
2.4差别存款准备金制度的国际经验（以美、欧为例） 4
第三章 我国实施差别存款准备金制度的现状 5
3.1实施差别存款准备金制度的现状 5
3.2实施差别存款准备金制度的影响 7
3.3差别存款准备金制度存在的问题 7
第四章 数据及实证分析 9
4.1实证研究分析方法简介 9
4.2数据的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
选取和来源 9
4.3根据数据进行分析 9
第五章 结论与对策 12
5.1研究结论 12
5.2解决对策 12
结束语 14
致谢 15
参考文献 16
第一章 导论
1.1研究背景
存款准备金制度的起源可以追溯到18世纪的英国，中国从计划经济向社会主义市场经济转型主要是中央银行通过货币供应来控制的，使我们的经济能够得到稳定的需求。在1998年，央行下调存款准备金率从13%到8%的举动使得存款准备金率调整成为货币政策手段之一。但是这一制度并不是没有问题的，我们可以从两方面得出结论。从经济发展的形势上看，在全国，无论是固定资产的投资还是新开发的项目工程，它们增速过猛、规模偏大，甚至有些地区出现投资过热的情况。从金融体系的发展看，我国金融机构都普遍存在有不良贷款率高而资本充足率低的问题，因此，存款准备金率制度的改进和风险防范制度的制定是不可缺少的。
从现在回望过去，2003年开始我国的金融机构贷款发展进程就有显著上升，部分银行都十分想扩张贷款规模。这部分扩张较快的银行都存在一个普遍现象，它们的资本充足率和资产质量等指标均有所下降，另外，传统的法定存款准备金率制度实施的对象涵盖所有存款类金融机构，实行“一刀切”，且只要调整一个百分点就可能对整个经济产生影响，因此，基于我国金融运行的现状，2004年我国开始实施差别存款准备金制度，这一制度对于那些资本不够充足和资产质量不好的金融机构来说是有利的，可以起到限制的和制约的作用，避免它们不计后果地扩张，能有效的防止“一刀切”的局面。
1.2研究意义
一个好的经济制度对于国家的发展具有重要意义。不当的制度非但无法促进经济，更会阻碍经济的发展。在我看来，固定的存款准备金率便会阻碍经济的进步。而差别存款准备金率制度的实施对于商业银行、国家经济的发展具有比较良好的作用，但仍然具有瑕疵，但它一定程度上解决了当下商业银行的贷款问题，有利于抑制金融机构的盲目扩张，提高资产质量，提升资本管理水平，从而增加经营利润。本文将从目前制度的局限性出发，在前人研究成果的基础上进一步明确制度的不足之处并提出改进方法。
1.3研究基本思路
本文主要探讨的是我国存款准备金制度的差别化管理对我国商业银行有什么影响。首先，我对什么是差别化的存款准备金制度做了简单描述，然后对存款准备金制度的发展历程做了叙述，其次主要分析我国差别存款准备金制度实施的原因，根据目前实施状况归纳出差别存款准备金制度的影响，继而找出我国实施差别存款准备金制度的问题，并用分析方法加以验证，最后找出解决的对策。文章框架图如图11。
图11 文章结构图
1.4研究基本方法
1.4.1文献分析归纳法
通过网络资源，数据库资源，图书馆馆藏获取研究课题相关的文献资料，并对这些资料进行整理分析，使文章更具条理性。
1.4.2实证分析法
用实证分析法分析差别存款准备金率对我国商业银行的影响，通过Eviews6.0的操作，直观反映经济变量之间的关系。
1.4.3定性分析法
根据自己的主观判断来预测发展的趋势。
第二章 我国差别存款准备金制度的相关理论和发展历程
2.1存款准备金率的定义
存款准备金指当客户需要提取银行存款或者清算资金时，金融机构库存有能满足客户需求的存储资金，中央银行规定的存储资金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金率的内容是：
2.1.1规定法定的存款准备金率
只要是商业银行吸收到的存款，都必须按照法定的比率存留一部分在银行，除了这部分以外的资金才可用于贷款或投资。
2.1.2规定法定存款准备金的计算方式
主要可以分为两种，一种是确定存款类别和存款余额基础，另一种是确定缴存准备金的持有期。
2.1.3规定法定存款准备金的类别
主要可以分为三类：活期存款准备金、储蓄和定期存款准备金以及超额存款准备金。[1]
2.2差别存款准备金率的定义
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