家庭消费与现金管理工具的选择(附件)【字数：13785】
伴随着经济的发展，网络信息技术的普及，居民收入与支出的提高，以及各种金融现金管理工具的出现，传统的消费与现金管理模式已发生改变。电子交易与各种创新性现金管理工具的出现在为消费与理财带来便利与收益的同时，也可能使现金的流动性与安全性蒙受损失。本文在研究中国家庭消费的差异与不同现金管理工具选择的基础上，通过分析研究，试图找出适合本国一般家庭的消费与现金管理模式，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民消费与投资理财提供良好的建议与可行的对策，提高资金的安全性与流动性，确保资金保值增值。有利于促进消费，扩大内需，拉动经济增长，更好的引领经济发展新常态，促进国民经济又好又快发展。关键词家庭消费；消费模式；预防需求；现金管理工具
目 录
0 引言 1
1 当前家庭消费的特点与收支状况 2
1.1 当前中国居民消费水平 2
1.2 当前家庭消费的特点 3
1.3 当前家庭的收支状况 5
2 家庭对现金的预防需求 6
2.1 凯恩斯流动偏好理论 6
2.2 流动性约束 6
3 各类现金管理工具的功能及选择要点 7
3.1 现金管理工具的定义和数量 7
3.2 当前我国家庭金融资产配置 9
3.3 传统现金管理工具的功能及选择要点 9
3.4 创新型现金管理工具的功能及选择要点 11
4 当前及今后家庭现金管理的方法 14
4.1 现金管理工具的组合配置 15
4.2 针对不同收入与消费阶层的现金管理方法 16
4.3 针对不同年龄阶层的现金管理方法 16
结论 18
致谢 19
参考文献 20
家庭消费与现金管理工具的选择
0 引言
中国近四十年的改革开放历程，是中国特色社会主义市场经济高速增长的过程，也是居民消费能力和消费水平不断提高的过程。党的十八大提出我们要适应把握、引领经济发展新常态，加快供给侧结构性改革，又为我国经济发展注入了新的强心剂。经济的高速增长促进了居民收入的增加和家庭消费水平的提高，与此相应，家庭的现金持有量、资产规模也在不断增加。 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
随着我国金融市场的发展以及相关配套措施的完善，特别是互联网金融的异军突起，现金管理工具也日益多样化，使家庭的资产结果和投资选择行为发生了重大变化。家庭的生活消费与现金管理工具的选择活动越来越密切，金融资产的特性成为影响家庭消费的重要因素。
自互联网金融2013年抽刀出鞘，一举打破之前储蓄存款、股票、债券三足鼎立的格局，我们不得不承认我们已经置身于互联网金融产品的Baby boom（婴儿潮）的浪潮中。面对当前金融市场上林林总总的现金管理工具，做出正确的投资抉择，选择适合自身的现金管理工具，在保证资金安全性的前提下，提高资金的收益性和风险性就显得尤为重要了。但由于人们对这方面缺乏足够的经验，在认识方面存在许多盲点，经常做出错误的投资判断，使资金存在蒙受损失的风险。故本文在研究中国家庭消费的差异与不同现金管理工具选择的基础上，通过分析研究，试图找出适合本国一般家庭的消费与现金管理模式，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民消费与投资理财提供良好的建议与可行的对策，提高资金的安全性与流动性，确保资金保值增值。这有利于保障资金安全，促进消费，扩大内需，提高居民生活水平，加快转变经济发展方式，拉动经济增长，更好的引领经济发展新常态，促进国民经济又好又快发展。
本文从当前家庭消费的特点与支出状况谈起，具体分析居民持有现金的不同动因，阐述各类现金管理工具的功能及选择要点，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民投资理财提供建议与对策。
1 当前家庭消费的特点与收支状况
1.1 当前中国居民消费水平
自改革开放，特别是中国特色社会主义市场经济体制改革后，中国经济实现了跨越式的增长，经济面貌日新月异，人民生活水平不断提高，与此同时，居民的消费水平和消费需求也不断提高。（见表1）
表1中国居民消费水平
年份
绝对数（元）
城乡对比（农村居民=1）
全体居民
城镇居民
农村居民
1978
184
405
138
2.9
1985
440
750
346
2.2
1990
831
1404
627
2.2
1995
2330
4769
1344
3.5
2000
3721
6999
1917
3.7
2005
5771
9832
2784
3.5
2010
10919
17104
4941
3.5
2011
13134
19912
6187
3.2
2012
14699
21861
6964
3.1
2013
16190
23609
7773
3.0
2014
17778
25424
8711
2.9
2015
19308
27088
9630
2.8
资料来源：中国统计年鉴
从表中我们可以看出，居民用在消费上的支出不断增加，说明居民的消费意愿与消费水平不断提高。同时我们也应该注意到城乡居民消费水平差异很大，在世纪初城镇居民消费水平是农村居民消费水平的3.7倍，这个倍数虽在近几年有所缓和，但差距仍然很大不容小觑。这说明了城乡发展的不平衡仍是我国目前经济发展面临难题之一，扩大内需，重要的是是扩大广大农村居民的消费需求，让广大农村群众切实享受到经济发展带来的实惠。
想了解中国居民的消费水平，有必要看一下中国居民的消费价格指数（CPI）。CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。它是度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况。（见表2）
目 录
0 引言 1
1 当前家庭消费的特点与收支状况 2
1.1 当前中国居民消费水平 2
1.2 当前家庭消费的特点 3
1.3 当前家庭的收支状况 5
2 家庭对现金的预防需求 6
2.1 凯恩斯流动偏好理论 6
2.2 流动性约束 6
3 各类现金管理工具的功能及选择要点 7
3.1 现金管理工具的定义和数量 7
3.2 当前我国家庭金融资产配置 9
3.3 传统现金管理工具的功能及选择要点 9
3.4 创新型现金管理工具的功能及选择要点 11
4 当前及今后家庭现金管理的方法 14
4.1 现金管理工具的组合配置 15
4.2 针对不同收入与消费阶层的现金管理方法 16
4.3 针对不同年龄阶层的现金管理方法 16
结论 18
致谢 19
参考文献 20
家庭消费与现金管理工具的选择
0 引言
中国近四十年的改革开放历程，是中国特色社会主义市场经济高速增长的过程，也是居民消费能力和消费水平不断提高的过程。党的十八大提出我们要适应把握、引领经济发展新常态，加快供给侧结构性改革，又为我国经济发展注入了新的强心剂。经济的高速增长促进了居民收入的增加和家庭消费水平的提高，与此相应，家庭的现金持有量、资产规模也在不断增加。 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
随着我国金融市场的发展以及相关配套措施的完善，特别是互联网金融的异军突起，现金管理工具也日益多样化，使家庭的资产结果和投资选择行为发生了重大变化。家庭的生活消费与现金管理工具的选择活动越来越密切，金融资产的特性成为影响家庭消费的重要因素。
自互联网金融2013年抽刀出鞘，一举打破之前储蓄存款、股票、债券三足鼎立的格局，我们不得不承认我们已经置身于互联网金融产品的Baby boom（婴儿潮）的浪潮中。面对当前金融市场上林林总总的现金管理工具，做出正确的投资抉择，选择适合自身的现金管理工具，在保证资金安全性的前提下，提高资金的收益性和风险性就显得尤为重要了。但由于人们对这方面缺乏足够的经验，在认识方面存在许多盲点，经常做出错误的投资判断，使资金存在蒙受损失的风险。故本文在研究中国家庭消费的差异与不同现金管理工具选择的基础上，通过分析研究，试图找出适合本国一般家庭的消费与现金管理模式，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民消费与投资理财提供良好的建议与可行的对策，提高资金的安全性与流动性，确保资金保值增值。这有利于保障资金安全，促进消费，扩大内需，提高居民生活水平，加快转变经济发展方式，拉动经济增长，更好的引领经济发展新常态，促进国民经济又好又快发展。
本文从当前家庭消费的特点与支出状况谈起，具体分析居民持有现金的不同动因，阐述各类现金管理工具的功能及选择要点，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民投资理财提供建议与对策。
1 当前家庭消费的特点与收支状况
1.1 当前中国居民消费水平
自改革开放，特别是中国特色社会主义市场经济体制改革后，中国经济实现了跨越式的增长，经济面貌日新月异，人民生活水平不断提高，与此同时，居民的消费水平和消费需求也不断提高。（见表1）
表1中国居民消费水平
年份
绝对数（元）
城乡对比（农村居民=1）
全体居民
城镇居民
农村居民
1978
184
405
138
2.9
1985
440
750
346
2.2
1990
831
1404
627
2.2
1995
2330
4769
1344
3.5
2000
3721
6999
1917
3.7
2005
5771
9832
2784
3.5
2010
10919
17104
4941
3.5
2011
13134
19912
6187
3.2
2012
14699
21861
6964
3.1
2013
16190
23609
7773
3.0
2014
17778
25424
8711
2.9
2015
19308
27088
9630
2.8
资料来源：中国统计年鉴
从表中我们可以看出，居民用在消费上的支出不断增加，说明居民的消费意愿与消费水平不断提高。同时我们也应该注意到城乡居民消费水平差异很大，在世纪初城镇居民消费水平是农村居民消费水平的3.7倍，这个倍数虽在近几年有所缓和，但差距仍然很大不容小觑。这说明了城乡发展的不平衡仍是我国目前经济发展面临难题之一，扩大内需，重要的是是扩大广大农村居民的消费需求，让广大农村群众切实享受到经济发展带来的实惠。
想了解中国居民的消费水平，有必要看一下中国居民的消费价格指数（CPI）。CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。它是度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况。（见表2）
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