商业银行对小微企业金融服务研究
摘 要随着时代的不断进步，中国银行业的发展也在不断向前，资金的交易逐渐形成了脱离中间人而在供给双方直接进行交易的一种形式。另外，我们国家的经济在不停的加快，随之是我国的金融体制更加的成熟。对于小微型企业，它正逐渐变成我国经济市场中的中流砥柱，在加强我国的经济发展，提高我国的就业率方面等都发挥着巨大作用。那么如何让商业银行和小微企业在充满竞争的市场经济中互利互助、互惠互存，将成为金融专家深度研究的一个课题。基于我国小微企业金融服务的战略转型，是商业银行在金融脱媒、利率市场化背景下的正确和必然选择这一现状，论文着重分析其中的原因，并通过具体案例的表现。并且侧重讨论了银行对小微企业在金融服务方面的有关困惑，然后找出相关的解决方法。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.2国内外研究现状 2
第二章 小微企业金融服务的发展分析 3
2.1小微企业金融服务概述及特点 3
2.2小微企业的融资现状及融资方式 3
第三章 商业银行对小微企业的金融服务分析 5
3.1商业银行对小微企业金融服务的重要性 5
3.2商业银行增强对小微企业金融服务的现状 6
3.3商业银行对小微企业金融服务中存在的问题 7
第四章 商业银行对小微企业的金融服务的对策和建议 10
4.1加强产品与服务的创新 10
4.2完善信贷风险管理体系 11
4.3完善小微企业融资的法律体系 11
4.4完善信用监理体系 12
第五章 案例分析 13
5.1浦发银行简介 13
5.2浦发银行对小微企业打造的金融服务模式 13
结束语 16
致 谢 17
参考文献 18
第一章 绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究的背景
对于银行来说，它最主要的目的就是盈利，并且是通过筹得资金，作为他们主要的营运方式，它是拥有一种信用创造功能的金融体系。而小微企业在近几年来
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
成长的很快。而商业银行对小微企业的金融服务，对于双方两边来说的话，亦是对两方都有意的局面，彼此互利互助、互惠互赢。
众所周知，2008年，金融危机的发生，对各个企业的打击都比较大，导致连累长江三角洲地区的小微企业相继陷入了“倒闭”困境。由于经营成本上升、存货增加、投资失败等因素的共同作用，大量中小企业出现资金链紧绷和经营困难。据了解，在中国，小微企业的利润率不到3%，但是，相反的，正是由于小微企业的出现，解决了我国80%以上的就业问题，贡献了大概60%的GDP。所以，解决小微型企业现存在的窘境，有助于经济的快速增长。另外，对商业银行而言,直接融资渠道的拓宽,减少了优质企业对商业银行的贷款需求，而由于市场利率进程的加快，减少了商业银行的利息，这就直接导致了商业银行的盈利与否。所以，商业银行对小微企业金融模式的转型，是银行在社会经济市场下的必然选择。
1.1.2研究的意义
小微企业作为快速成长的新型公司，必然会是我国市场中必不可少的，对我国社会就业部分有着至关重大的影响，因而，小微企业的发展已经作为我国政府的重要关注目标之一，政府对小微企业的状况发展状况都加以重视。而银行一直是我国金融体系的核心，研究商业银行对小微企业的金融服务模式，对促进我国小微企业的发展具有重要意义。其意义主要体现在以下几个方面：
1. 创建小微企业金融服务有助于商业银行扩展其客户群。一般来说，商业银行的客户群大多是大型的国有企业，这有利于银行利润的增长；对于小微企业来说，由于其自身的缺陷，商业银行一般都不对其进行金融服务。但随着社会经济的发展，银行对大型公司的金融服务已经达到一个饱和状态，而小微企业作为新兴发展的公司，其发展情景巨大，具有非常大的潜力。
2. 创建小微企业金融服务有助于商业银行履行社会责任。一直以来小微企业发展迅速，所以其资金需求量大，而它获取资金的最主要来源就是银行贷款，可是因为小微企业自身存在的问题，导致小微企业很难从商业银行取得款项，这就在某种方面上限制了小微企业的成长，继而就业机会就大大的降低了。所以，商业银行应该承担起这个义务，尽自己的力量，完成自己应尽的义务。
3. 创建小微企业金融业务有助于商业银行完善自身结构。因为小微型企业自身存在的缺陷，随之导致其融资渠道缺少，所以，对于商业银行来说，小微企业自身有着很大的市场发展前景。因此，银行在有效控制风险的前提下，创建小微企业金融业务有助于银行完善自身结构，从而全面提升银行的盈利能力，为自身获取最大的利益。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
随着时代的不断发展，经济的不断改革，那么如何让商业银行和小微企业在充满竞争的市场经济中互利互助、互惠互存，将成为金融专家深度研究的一个课题。
从小微企业发展现状分析，赵双双（2014）认为，随着我国金融体系的不断发展，小微企业已成为我国的朝阳企业，正在不断发展壮大，所以我们应该在商业银行对小微企业的重要性加以重视，支持商业银行对小微企业金融产品处的改善。从进一步层次来看，易建华（2015）认为，银行应该对小微企业的发展随时关注，并且要开发出适合小微企业金融服务产品。而面对小微企业的成长状况，银行要适当降低其风险，对商业银行和小微企业之间的长久合作打下基础。
从商业银行金融服务的现状分析，王进雄（2010）认为，由于经济的不断发展，社会对于金融服务的需求在不断增长，所以，银行业对于其自身的服务水平和服务质量都加以重视并且还在不断改善。李德（2010）则认为，由于小微企业的发展缺陷，商业银行对其的金融服务产品创新度不高，而银行业自身也存在一些经营问题，所以需加强和完善金融服务和金融组织
1.2.2国外研究现状
从外国研究现状来看，霍尔斯特.艾莉森（2004）通过小微企业在工业园中的人力资源基本，并通过一系列实验来证实人力资源对小微企业融资的作用。林德尔.L.纳帕德罗（2008）则以非洲为实验对象，以技术“孵化”为植入点，来证实非洲的小微企业成长须要哪些支撑。
史帝夫.贝克和蒂姆.奥隔登（2007）以为，商业银行要想增加业务，获取盈利，小微企业将是一个突破口，银行应该应对小微企业出台一系列的金融服务系列。克劳迪.奥冈萨.雷斯维加（2006）则根据数据的模型来说明在俄罗斯，小微企业在融资方面遭到的一些问题，并且就这些问题给出了相应的解决办法。
第二章 小微企业金融服务的发展分析
2.1小微企业金融服务概述及特点
小微企业的金融服务是特地用来应对小型和微型企业，对其提供小额的、可持续的的金融服务的产品。而这类产品其最大的特性就是它有特定的目标客户，并且追求的最终目标就是财产独立和可持续性。只有这样，小微企业金融服务才会在金融系统中占据不可撼动的地位。
小微企业的金融产品服务有下面两个特点：
（一）其目标客户是小微企业和贫困的或中低收入人群
（二）因为客户的特殊性，才会有适合这些特定客户的金融服务和产品。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.2国内外研究现状 2
第二章 小微企业金融服务的发展分析 3
2.1小微企业金融服务概述及特点 3
2.2小微企业的融资现状及融资方式 3
第三章 商业银行对小微企业的金融服务分析 5
3.1商业银行对小微企业金融服务的重要性 5
3.2商业银行增强对小微企业金融服务的现状 6
3.3商业银行对小微企业金融服务中存在的问题 7
第四章 商业银行对小微企业的金融服务的对策和建议 10
4.1加强产品与服务的创新 10
4.2完善信贷风险管理体系 11
4.3完善小微企业融资的法律体系 11
4.4完善信用监理体系 12
第五章 案例分析 13
5.1浦发银行简介 13
5.2浦发银行对小微企业打造的金融服务模式 13
结束语 16
致 谢 17
参考文献 18
第一章 绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究的背景
对于银行来说，它最主要的目的就是盈利，并且是通过筹得资金，作为他们主要的营运方式，它是拥有一种信用创造功能的金融体系。而小微企业在近几年来
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
成长的很快。而商业银行对小微企业的金融服务，对于双方两边来说的话，亦是对两方都有意的局面，彼此互利互助、互惠互赢。
众所周知，2008年，金融危机的发生，对各个企业的打击都比较大，导致连累长江三角洲地区的小微企业相继陷入了“倒闭”困境。由于经营成本上升、存货增加、投资失败等因素的共同作用，大量中小企业出现资金链紧绷和经营困难。据了解，在中国，小微企业的利润率不到3%，但是，相反的，正是由于小微企业的出现，解决了我国80%以上的就业问题，贡献了大概60%的GDP。所以，解决小微型企业现存在的窘境，有助于经济的快速增长。另外，对商业银行而言,直接融资渠道的拓宽,减少了优质企业对商业银行的贷款需求，而由于市场利率进程的加快，减少了商业银行的利息，这就直接导致了商业银行的盈利与否。所以，商业银行对小微企业金融模式的转型，是银行在社会经济市场下的必然选择。
1.1.2研究的意义
小微企业作为快速成长的新型公司，必然会是我国市场中必不可少的，对我国社会就业部分有着至关重大的影响，因而，小微企业的发展已经作为我国政府的重要关注目标之一，政府对小微企业的状况发展状况都加以重视。而银行一直是我国金融体系的核心，研究商业银行对小微企业的金融服务模式，对促进我国小微企业的发展具有重要意义。其意义主要体现在以下几个方面：
1. 创建小微企业金融服务有助于商业银行扩展其客户群。一般来说，商业银行的客户群大多是大型的国有企业，这有利于银行利润的增长；对于小微企业来说，由于其自身的缺陷，商业银行一般都不对其进行金融服务。但随着社会经济的发展，银行对大型公司的金融服务已经达到一个饱和状态，而小微企业作为新兴发展的公司，其发展情景巨大，具有非常大的潜力。
2. 创建小微企业金融服务有助于商业银行履行社会责任。一直以来小微企业发展迅速，所以其资金需求量大，而它获取资金的最主要来源就是银行贷款，可是因为小微企业自身存在的问题，导致小微企业很难从商业银行取得款项，这就在某种方面上限制了小微企业的成长，继而就业机会就大大的降低了。所以，商业银行应该承担起这个义务，尽自己的力量，完成自己应尽的义务。
3. 创建小微企业金融业务有助于商业银行完善自身结构。因为小微型企业自身存在的缺陷，随之导致其融资渠道缺少，所以，对于商业银行来说，小微企业自身有着很大的市场发展前景。因此，银行在有效控制风险的前提下，创建小微企业金融业务有助于银行完善自身结构，从而全面提升银行的盈利能力，为自身获取最大的利益。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
随着时代的不断发展，经济的不断改革，那么如何让商业银行和小微企业在充满竞争的市场经济中互利互助、互惠互存，将成为金融专家深度研究的一个课题。
从小微企业发展现状分析，赵双双（2014）认为，随着我国金融体系的不断发展，小微企业已成为我国的朝阳企业，正在不断发展壮大，所以我们应该在商业银行对小微企业的重要性加以重视，支持商业银行对小微企业金融产品处的改善。从进一步层次来看，易建华（2015）认为，银行应该对小微企业的发展随时关注，并且要开发出适合小微企业金融服务产品。而面对小微企业的成长状况，银行要适当降低其风险，对商业银行和小微企业之间的长久合作打下基础。
从商业银行金融服务的现状分析，王进雄（2010）认为，由于经济的不断发展，社会对于金融服务的需求在不断增长，所以，银行业对于其自身的服务水平和服务质量都加以重视并且还在不断改善。李德（2010）则认为，由于小微企业的发展缺陷，商业银行对其的金融服务产品创新度不高，而银行业自身也存在一些经营问题，所以需加强和完善金融服务和金融组织
1.2.2国外研究现状
从外国研究现状来看，霍尔斯特.艾莉森（2004）通过小微企业在工业园中的人力资源基本，并通过一系列实验来证实人力资源对小微企业融资的作用。林德尔.L.纳帕德罗（2008）则以非洲为实验对象，以技术“孵化”为植入点，来证实非洲的小微企业成长须要哪些支撑。
史帝夫.贝克和蒂姆.奥隔登（2007）以为，商业银行要想增加业务，获取盈利，小微企业将是一个突破口，银行应该应对小微企业出台一系列的金融服务系列。克劳迪.奥冈萨.雷斯维加（2006）则根据数据的模型来说明在俄罗斯，小微企业在融资方面遭到的一些问题，并且就这些问题给出了相应的解决办法。
第二章 小微企业金融服务的发展分析
2.1小微企业金融服务概述及特点
小微企业的金融服务是特地用来应对小型和微型企业，对其提供小额的、可持续的的金融服务的产品。而这类产品其最大的特性就是它有特定的目标客户，并且追求的最终目标就是财产独立和可持续性。只有这样，小微企业金融服务才会在金融系统中占据不可撼动的地位。
小微企业的金融产品服务有下面两个特点：
（一）其目标客户是小微企业和贫困的或中低收入人群
（二）因为客户的特殊性，才会有适合这些特定客户的金融服务和产品。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/2505.html
