大型商业银行混合所有制改革研究(附件)【字数：13183】
摘 要目前，国家有关部门等正在积极研究深化银行混合所有制改革、完善其内部治理机制的可行方案，以推动银行改革的深化。大型国有商业银行通过改革发展，股改上市已拥有较多元化的股权结构，然而私有制资本并未在公司治理机制中发挥应有的积极作用，依然存在股权集中度过高，股权制衡薄弱，民资占比例较小，离真正意义上的混合所有制企业存在较大差异。本文针对目前银行在混改中存在的问题提出了改进建议。从引入民间资本，创新新的薪酬机制，完善相关绩效考核，与国外银行合作竞争等方面提出了具体改革方法。最后，通过列举交通银行实际改革例子来举例论证。摘 要 ?Ⅰ
目 录
ABSTRACT Ⅱ
第一章 商业银行混合所有制概述 1
1.1对混合所有制的界定 1
1.2商业银行混合所有制改革的含义 1
第二章 大型商业银行混合所有制改革的作用，原因和目标 2
2.1大型商业银行混合所有制改革的作用 2
2.2大型商业银行混合所有制改革的原因 3
2.3大型商业银行混合所有制改革的目标 4
第三章 大型商业银行股权结构存在的问题 6
3.1股权集中度过高 6
3.2国有股处于绝对控股地位，股权制衡薄弱 6
3.3民营资本占比过低 7
3.4外资难以发挥战略投资者作用 7
第四章 大型商业银行践行混合所有制改革的建议 9
4.1员工薪资创新机制，鼓励员工持股 9
4.2完善绩效考评机制 10
4.3引入民营资本，取长补短 10
4.4敞开国门吸引外国投资者 11
第五章 案例分析交通银行的混合所有制改革分析 12
5.1选择交行作为混改试点的依据 12
5.2交通银行混合所有制具体措施 13
5.3交通银行混改后的成果 13
结束语.....................................................................................................15
致 谢 16
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
参考文献 17
第一章 商业银行混合所有制概述
1.1 对混合所有制的界定
混合所有制，既是一种经济体制也是一种企业组织形式。它既包括了公有制经济，又包含了非公有制经济，这是两个不同的经济体制相互结合，相互作用， 共同用来生产和经营的经济行为，这是我国在长期摸索中，探索中，提出的特殊的股份制，同样，也是被市场所认可的经济体制。十五大中，党就提出了要探索一条富有中国特色的经济体制。而且，十五大提倡国有企业实行股份制改造、发展不同经济成分交叉持股的股份制企业最重要的就是要增强公有资产在企业中的地位和支配范围，在增强了公有资本的同时，来引导非公有资本一同发展。2013年11月，党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，国有资本、集体资本、非公有资本等交叉持股、相互融合的混合所有制经济，是我国基本经济制度的重要实现形式。[]
1.2 商业银行混合所有制改革的含义
商业银行混合所有制改革，离不开创新，但是，随着中国市场化，市场准入原则，以及越来越多的外资金融机构的冲击，商业银行的主要业务受到冲击。造成了巨大压力。更何况现在网络金融发展的越来越繁荣，网上银行深深地冲击着传统银行的地位，使得现在老百姓普遍的选择将资金放到网上去投资而不去存到银行，银行的存款显著下降，利率变的狭小，与之带来的自有资本压力过大，商业银行急需进行一个经济制度改革。而混合所有制，就是一场重要的经济制度改革契机，特别是一些大型国有商业银行，更需如此。目前，我国大型商业银行实行的所谓的混合所有制改革，与市场所期望的，改革所需要的相差甚远，只是徒有虚名，离达到市场要求还是相差甚远，银行董事会内部制衡机制不全面，处理决策相对滞后，更别提一些小的商业银行了。
通过上面的分析得出，混合所有制结合了公有制制度和非公有制制度的优势，又巧妙的将劣势给避开，这是最符合当前经济形式的一种经济体制，它通过实行股权结构多样化，平衡内部管理，推动市场激励政策。由于大型商业银行在金融领域有着极其重要的位置，所以对大型国有商业银行个混合改制问题有很大的帮助。
第二章 大型商业银行混合所有制改革的作用，原因和目标
2.1 大型商业银行混合所有制改革的作用
从政治经济学的角度看，大型商业银行混合所有制能降低消费成本，让资源合理的配置作用，这就是混合所有制改革的重要优点。
2.1.1降低管理成本
管理成本是经济学来看待这个制度，首先，大型商业银行混合所有制改革可以降低日常活动中没必要的消费开支和提升人们的理性消费，所以不可能将其完全抹去，但是虽然不可以将其清除，但是可以通过技术和管理操作，降低其成本。成功的混合所有制银行能很好的处理流通股股东和非流通股股东之间的关系，为银行监管者减轻了鼓励和绩效负担，保护民营企业利益不受清扰,保障好领导和员工的和谐关系，让一部分杰出的员工持有银行股份，使他们与银行的发展相一致，充分投入银行的决策中，为银行出力。与此同时，在解决了商业银行和投资者的矛盾问题，使得市场能以较小的代价来获得更高质量的金融服务，变相的提高了国有商业银行的自主性和自发性，这样国家对于银行的监管也随之减少。
2.1.2激发国有银行金融潜力
商业银行在市场上扮演着重要的角色，他们把闲置资金聚集起来，使金融市场时刻充满活力，让资金流动到需要他们的地方，这样提高了筹备资金，使用资本和监管资金的工作水平。既保证了资金得到了充分的流动，有保证了资金流动的安全性，社会发展得到显著加速。
以上只是笼统的说了混合所有制改革的作用，下面具体介绍：
（1）这有利于增加我国商业银行的核心影响力和竞争力，经过了这段时间的改革进程大型国有商业银行在股份制改革上已经颇具成效，实现了资产和股份多方投资和稳重的内部管理结构，而且这些银行大都成功挂牌上市了，吸收了大量的民间资本，银行自身实力进一步增强，但是这些在跟国际银行比起来就有点显得小巫见大巫了，因为我国商业银行没有核心技术，管理比较固化，缺乏创新精神，金融业务比较偏传统化，人才利用率也不高。现如今，互联网金融飞速发展，各种网络银行，掌上理财app对传统银行业务有巨大的冲击。
目 录
ABSTRACT Ⅱ
第一章 商业银行混合所有制概述 1
1.1对混合所有制的界定 1
1.2商业银行混合所有制改革的含义 1
第二章 大型商业银行混合所有制改革的作用，原因和目标 2
2.1大型商业银行混合所有制改革的作用 2
2.2大型商业银行混合所有制改革的原因 3
2.3大型商业银行混合所有制改革的目标 4
第三章 大型商业银行股权结构存在的问题 6
3.1股权集中度过高 6
3.2国有股处于绝对控股地位，股权制衡薄弱 6
3.3民营资本占比过低 7
3.4外资难以发挥战略投资者作用 7
第四章 大型商业银行践行混合所有制改革的建议 9
4.1员工薪资创新机制，鼓励员工持股 9
4.2完善绩效考评机制 10
4.3引入民营资本，取长补短 10
4.4敞开国门吸引外国投资者 11
第五章 案例分析交通银行的混合所有制改革分析 12
5.1选择交行作为混改试点的依据 12
5.2交通银行混合所有制具体措施 13
5.3交通银行混改后的成果 13
结束语.....................................................................................................15
致 谢 16
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参考文献 17
第一章 商业银行混合所有制概述
1.1 对混合所有制的界定
混合所有制，既是一种经济体制也是一种企业组织形式。它既包括了公有制经济，又包含了非公有制经济，这是两个不同的经济体制相互结合，相互作用， 共同用来生产和经营的经济行为，这是我国在长期摸索中，探索中，提出的特殊的股份制，同样，也是被市场所认可的经济体制。十五大中，党就提出了要探索一条富有中国特色的经济体制。而且，十五大提倡国有企业实行股份制改造、发展不同经济成分交叉持股的股份制企业最重要的就是要增强公有资产在企业中的地位和支配范围，在增强了公有资本的同时，来引导非公有资本一同发展。2013年11月，党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，国有资本、集体资本、非公有资本等交叉持股、相互融合的混合所有制经济，是我国基本经济制度的重要实现形式。[]
1.2 商业银行混合所有制改革的含义
商业银行混合所有制改革，离不开创新，但是，随着中国市场化，市场准入原则，以及越来越多的外资金融机构的冲击，商业银行的主要业务受到冲击。造成了巨大压力。更何况现在网络金融发展的越来越繁荣，网上银行深深地冲击着传统银行的地位，使得现在老百姓普遍的选择将资金放到网上去投资而不去存到银行，银行的存款显著下降，利率变的狭小，与之带来的自有资本压力过大，商业银行急需进行一个经济制度改革。而混合所有制，就是一场重要的经济制度改革契机，特别是一些大型国有商业银行，更需如此。目前，我国大型商业银行实行的所谓的混合所有制改革，与市场所期望的，改革所需要的相差甚远，只是徒有虚名，离达到市场要求还是相差甚远，银行董事会内部制衡机制不全面，处理决策相对滞后，更别提一些小的商业银行了。
通过上面的分析得出，混合所有制结合了公有制制度和非公有制制度的优势，又巧妙的将劣势给避开，这是最符合当前经济形式的一种经济体制，它通过实行股权结构多样化，平衡内部管理，推动市场激励政策。由于大型商业银行在金融领域有着极其重要的位置，所以对大型国有商业银行个混合改制问题有很大的帮助。
第二章 大型商业银行混合所有制改革的作用，原因和目标
2.1 大型商业银行混合所有制改革的作用
从政治经济学的角度看，大型商业银行混合所有制能降低消费成本，让资源合理的配置作用，这就是混合所有制改革的重要优点。
2.1.1降低管理成本
管理成本是经济学来看待这个制度，首先，大型商业银行混合所有制改革可以降低日常活动中没必要的消费开支和提升人们的理性消费，所以不可能将其完全抹去，但是虽然不可以将其清除，但是可以通过技术和管理操作，降低其成本。成功的混合所有制银行能很好的处理流通股股东和非流通股股东之间的关系，为银行监管者减轻了鼓励和绩效负担，保护民营企业利益不受清扰,保障好领导和员工的和谐关系，让一部分杰出的员工持有银行股份，使他们与银行的发展相一致，充分投入银行的决策中，为银行出力。与此同时，在解决了商业银行和投资者的矛盾问题，使得市场能以较小的代价来获得更高质量的金融服务，变相的提高了国有商业银行的自主性和自发性，这样国家对于银行的监管也随之减少。
2.1.2激发国有银行金融潜力
商业银行在市场上扮演着重要的角色，他们把闲置资金聚集起来，使金融市场时刻充满活力，让资金流动到需要他们的地方，这样提高了筹备资金，使用资本和监管资金的工作水平。既保证了资金得到了充分的流动，有保证了资金流动的安全性，社会发展得到显著加速。
以上只是笼统的说了混合所有制改革的作用，下面具体介绍：
（1）这有利于增加我国商业银行的核心影响力和竞争力，经过了这段时间的改革进程大型国有商业银行在股份制改革上已经颇具成效，实现了资产和股份多方投资和稳重的内部管理结构，而且这些银行大都成功挂牌上市了，吸收了大量的民间资本，银行自身实力进一步增强，但是这些在跟国际银行比起来就有点显得小巫见大巫了，因为我国商业银行没有核心技术，管理比较固化，缺乏创新精神，金融业务比较偏传统化，人才利用率也不高。现如今，互联网金融飞速发展，各种网络银行，掌上理财app对传统银行业务有巨大的冲击。
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