商业银行操作风险管理研究以n银行为例
在商业银行的风险管理中，操作风险的管理相对于信用风险和市场风险来说还比较薄弱。虽然近几年我国银行业对操作风险有了一定的关注，但从风险管理理念，管理流程来看与国外还存在着一些差距，操作风险管理体系有待进一步完善。本文整理研究了国内外有关操作风险管理研究的一些文献，归纳总结了其中的一些理论，展示操作风险管理研究的新成果，同时说明我国学界的研究与国外还是有一定差距的。然后结合实习经历，收集和整理操作风险管理的相关数据，并以N银行为例分析其操作风险管理现状，提出其中存在的一些具体问题，最后提出加强N银行操作风险管理的建议，也为我国其他同类商业银行提供参考。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言2
二、文献综述2
（一）国外研究2
（二）国内研究2
三、N银行操作风险管理现状3
（一）N银行概况3
（二）N银行操作风险管理特点4
1.建立了操作风险管理组织结构4
2.制定了稳健创新的风险偏好4
3.建立了操作风险容忍度和限额管理机制4
4.建立了操作风险责任追究机制和流程4
5.经常开展合规文化文化建设4
（三）N银行操作风险问题统计分析4
1.涉及人员级别分析5
2.业务条线分析5
3.归属层级分析6
（四）N银行操作风险个案分析7
四、N银行操作风险管理存在的问题8
（一）基层风险防控不容乐观8
（二）存在操作风险问题频发的业务条线和岗位8
（三）存在违规问题屡查屡犯现象9
（四）内控合规意识淡薄9
五、政策建议9
（一）加强对基层的管理9
（二）突出重点领域风险防控9
（三）强化问题整改纠偏9
（四）持续推进合规文化建设10
致谢10
参考文献10
商业银行操作风险管理研究——以N银行为例
引言
引言 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
金融行业充斥着风险，这一点在银行业中尤为明显。防范风险、管理和化解化解风险伴随着银行业发展的始终。商业银行当前面临的主要风险有市场风险、信用风险和操作风险。虽然银行业在市场风险、信用风险管理和控制方面已经建立了较为完善的体系，但是对于操作风险的研究还不够深入，操作风险管理体系也有待完善。操作风险具有发生频率低，损失数额大的特点，英国巴林银行破产等大案使人们开始认识到操作风险管理的重要性。2004年《新巴塞尔协议》首次将操作风险纳入风险监管范围，确立了对银行业进行全面风险管理的理念。近几年来，国内商业银行也连续发生操作风险大案，这使国内银行业也开始关注操作风险问题。
当前国内银行业对操作风险的理解还不够深入，重视程度依然不足，操作风险管理体系也不完善。一直以来监管部门监管的重点是信用风险，对操作风险关注不足，甚至导致银行业操作风险近些年呈持续上升趋势。在这种情况下，分析国内商业银行操作风险管理现状，找出其中问题所在，借鉴国际银行业对操作风险管理的传统经验和最新研究成果，并与我国商业银行操作风险管理上的实际情况相结合，完善操作风险管理体系已成为我国银行业风险管理的当务之急。本文将以N银行为例，采用调查法和文献研究法相结合的方法搜集整理数据，归纳出N银行操作风险管理的特点，并仔细分析3个N银行操作风险事件的具体案例，摸清N银行操作风险管理的现状，总结出其中的特点，指出其中存在的问题，提出加强N银行操作风险管理的建议，也为其他同类商业银行提供参考。
文献综述
（一）国外研究
英国银行协会(BBA)在1997年第一次明确提出了关于操作风险的概念，认为操作风险与人员操作失误，程序控制漏洞，犯罪欺诈相关。2004年巴塞尔银行监督委员会制定了《新巴塞尔协议》对操作风险进行定义和分类，它认为操作风险是指由于内部操作过程、人员、系统不完善或有问题，或由于外部事件造成直接或间接损失的风险，该定义也被国际银行业所采用。新协议还着重介绍了操作风险在计算和计量方面的三种方法——基本指标法(Basic Indicator Approach )、标准法(Standard Technique Approach)和高级计量法(Advanced Measurement Approach)。
加拿大的Michel Crouhy和Robert Mark详尽的研究和探讨了操作风险的定义、分类、成因，对操作风险的其他相关概念也进行了阐述，他们还从度量、损失资本的计算流程等方面对操作风险管理进行了进一步的介绍。
Ariane Chapelle ,Grame ,Georges Hubner和JeanPhilippe Peters（2005）指出操作风险主要是内生的且具有复杂性，它和商业银行业务活动的特征与复杂性、所用的程序有关，同时也同信息流有关等，商业银行在进行操作风险管理时要分析风险产生的根源，采取与之相匹配的措施进行风险控制和化解。
Grouchy&Mark(2004)对商业银行如何应对操作风险问题进行了深入研究，讨论了银行在面临操作风险问题时是应该采取保险还是自保的方法，并进一步对比了保险费和自保成本对于银行财务的负担大小。
分析国外这些关于商业银行操作风险管理的相关文献不难看出，国外金融机构和银行监管部门已经对操作风险进行了比较深入的研究，清晰地定义了操作风险并且对其进行了各种分类，在操作风险的计量、控制和管理方面也提出了很多新的观点。可以说外国银行业的操作风险管理框架已经比较完善。
（二）国内研究
中国银监会(2012)在其制定《有效银行监管核心原则》中，详细解读了巴塞尔协议对于商业银行操作风险管理的监督准则，进而明确提出了我国银行业操作风险的监管要求。
张吉光(2005)在其著作中阐述了操作风险的定义和分类。然后在操作风险的有效控制方面给出了一些比较切合实际的建议。此文虽然从理论上详细介绍了操作风险的相关概念，但其中的内容更加侧重于对于管理实践的指导。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言2
二、文献综述2
（一）国外研究2
（二）国内研究2
三、N银行操作风险管理现状3
（一）N银行概况3
（二）N银行操作风险管理特点4
1.建立了操作风险管理组织结构4
2.制定了稳健创新的风险偏好4
3.建立了操作风险容忍度和限额管理机制4
4.建立了操作风险责任追究机制和流程4
5.经常开展合规文化文化建设4
（三）N银行操作风险问题统计分析4
1.涉及人员级别分析5
2.业务条线分析5
3.归属层级分析6
（四）N银行操作风险个案分析7
四、N银行操作风险管理存在的问题8
（一）基层风险防控不容乐观8
（二）存在操作风险问题频发的业务条线和岗位8
（三）存在违规问题屡查屡犯现象9
（四）内控合规意识淡薄9
五、政策建议9
（一）加强对基层的管理9
（二）突出重点领域风险防控9
（三）强化问题整改纠偏9
（四）持续推进合规文化建设10
致谢10
参考文献10
商业银行操作风险管理研究——以N银行为例
引言
引言 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
金融行业充斥着风险，这一点在银行业中尤为明显。防范风险、管理和化解化解风险伴随着银行业发展的始终。商业银行当前面临的主要风险有市场风险、信用风险和操作风险。虽然银行业在市场风险、信用风险管理和控制方面已经建立了较为完善的体系，但是对于操作风险的研究还不够深入，操作风险管理体系也有待完善。操作风险具有发生频率低，损失数额大的特点，英国巴林银行破产等大案使人们开始认识到操作风险管理的重要性。2004年《新巴塞尔协议》首次将操作风险纳入风险监管范围，确立了对银行业进行全面风险管理的理念。近几年来，国内商业银行也连续发生操作风险大案，这使国内银行业也开始关注操作风险问题。
当前国内银行业对操作风险的理解还不够深入，重视程度依然不足，操作风险管理体系也不完善。一直以来监管部门监管的重点是信用风险，对操作风险关注不足，甚至导致银行业操作风险近些年呈持续上升趋势。在这种情况下，分析国内商业银行操作风险管理现状，找出其中问题所在，借鉴国际银行业对操作风险管理的传统经验和最新研究成果，并与我国商业银行操作风险管理上的实际情况相结合，完善操作风险管理体系已成为我国银行业风险管理的当务之急。本文将以N银行为例，采用调查法和文献研究法相结合的方法搜集整理数据，归纳出N银行操作风险管理的特点，并仔细分析3个N银行操作风险事件的具体案例，摸清N银行操作风险管理的现状，总结出其中的特点，指出其中存在的问题，提出加强N银行操作风险管理的建议，也为其他同类商业银行提供参考。
文献综述
（一）国外研究
英国银行协会(BBA)在1997年第一次明确提出了关于操作风险的概念，认为操作风险与人员操作失误，程序控制漏洞，犯罪欺诈相关。2004年巴塞尔银行监督委员会制定了《新巴塞尔协议》对操作风险进行定义和分类，它认为操作风险是指由于内部操作过程、人员、系统不完善或有问题，或由于外部事件造成直接或间接损失的风险，该定义也被国际银行业所采用。新协议还着重介绍了操作风险在计算和计量方面的三种方法——基本指标法(Basic Indicator Approach )、标准法(Standard Technique Approach)和高级计量法(Advanced Measurement Approach)。
加拿大的Michel Crouhy和Robert Mark详尽的研究和探讨了操作风险的定义、分类、成因，对操作风险的其他相关概念也进行了阐述，他们还从度量、损失资本的计算流程等方面对操作风险管理进行了进一步的介绍。
Ariane Chapelle ,Grame ,Georges Hubner和JeanPhilippe Peters（2005）指出操作风险主要是内生的且具有复杂性，它和商业银行业务活动的特征与复杂性、所用的程序有关，同时也同信息流有关等，商业银行在进行操作风险管理时要分析风险产生的根源，采取与之相匹配的措施进行风险控制和化解。
Grouchy&Mark(2004)对商业银行如何应对操作风险问题进行了深入研究，讨论了银行在面临操作风险问题时是应该采取保险还是自保的方法，并进一步对比了保险费和自保成本对于银行财务的负担大小。
分析国外这些关于商业银行操作风险管理的相关文献不难看出，国外金融机构和银行监管部门已经对操作风险进行了比较深入的研究，清晰地定义了操作风险并且对其进行了各种分类，在操作风险的计量、控制和管理方面也提出了很多新的观点。可以说外国银行业的操作风险管理框架已经比较完善。
（二）国内研究
中国银监会(2012)在其制定《有效银行监管核心原则》中，详细解读了巴塞尔协议对于商业银行操作风险管理的监督准则，进而明确提出了我国银行业操作风险的监管要求。
张吉光(2005)在其著作中阐述了操作风险的定义和分类。然后在操作风险的有效控制方面给出了一些比较切合实际的建议。此文虽然从理论上详细介绍了操作风险的相关概念，但其中的内容更加侧重于对于管理实践的指导。
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