延安富县吉子现镇信用社支付结算存在的问题与对策(附件)
摘 要支付结算是当下实现清算的重要方式，支付结算的合理使用会对社会资金的安全、高速运转发挥重要作用。先进的支付结算系统是社会经济良好运行的基础，是社会发展的催化剂。随着商品化程度的提高信息技术的发展，支付结算对维护金融稳定、社会发展起了很大作用。本文运用规范的研究方法进行研究，主要是提出该信用社支付计算业务存在的问题，结合相关数据分析导致这些问题存在的原因；最后，针对该信用社存在的问题，找出正确的解决对策。
目 录
1 绪论 1
1.1 研究目的及研究意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 2
1.3 研究思路及研究方法 3
1.3.1 研究思路 3
1.3.2 研究方法 3
2 吉子现镇信用社支付结算业务的现状 4
2.1 支付结算业务的概念 4
2.2 吉子现镇信用社支付结算体系的现状 4
3 吉子现镇信用社在支付结算业务方面存在的问题 5
3.1 服务观念落后 5
3.2 核心系统平台搭建不完善 5
3.3 人员配备不足 5
3.4 设备不齐全 5
4 吉子现镇信用社支付结算存在问题的原因 7
4.1 思想保守，安于现状 7
4.2 学习能力弱，不够坚持 7
4.3 不重视上级命令，执行力低 7
5 吉子现镇信用社支付结算问题的解决对策 8
5.1 改善服务 8
5.2 完善自身系统 8
5.3重视支付结算 8
5.4 加强培训 9
5.5 加大推广力度 9
结 论 10
参考文献 11
致 谢 13
1 绪 论
1.1 研究目的及研究意义
1.1.1 研究目的
近几年，国家制定并推行了一系列政策，为了进一步完善农村信用社支付环境的建设。因此，农村信用 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
社要加快建设支付结算体系，完善支付结算业务。首先，为了支持国家政策，农村信用社必须完善结算体系，从而为新农村的建设提供方便快捷的金融支付结算服务。其次，非现金支付结算体系的完善，稳定了农村信用社的发展道路，从而使农村信用社能与商业银行等并存。第三，信用社支付结算体系的改善，能带动农村落后的经济科技文化水平,使得农村经济得以提高。
1.1.2 研究意义
本文通过分析吉子现镇农村信用社支付结算体系的现状及存在的问题，提出了一些补救措施——对非现金支付工具和支付清算系统进行全面改善；提升农村信用社支付结算的速度；明确信用社是新农村经济快速发展的主要途径。做到这些，不仅能改善延安富县镇信用社现有的问题，更能进一步提高我国农村的资金支付结算速度，提升农村信用社的整体声誉。
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
美国很多学者都对农村支付结算做了研究。2013年Milne在《网络效应与银行支付创新》中提出这样一个问题：支付系统的运用好像落后于手机和互联网。支付系统在一个银行的发展中起到重要作用。在网络如此发达的今天，在英国清算一张支票依然要花五天的时间，在美国需要两天左右，在北欧等小国家要一天的时间。
2014年Humphrey在《金融支付结算系统四大领域问题的理论前沿》中说到，支付结算业务一直无法快速发展的原因之一就是支付结算成本太高。美国的支付成本大概是GDP的3%，英国的支付服务成本是GDP的3%左右，但在北欧等小国 家成本却更低。
2014年Bauer和Hein在《支付结算体系》中提出，采纳新技术的可能性取决于每一位消费者，但居住在农村的大部分人无法快速适应并运用新的支付结算体系，从而使得新的技术就算实施了，也无法让所有人都受益，达不到预期的效果。
2015年米歇尔L库克在《搭便车问题及其对策》中对信用社支付结算业务进行分析，他认为，信用社一直以来都存在搭便车问题，这是导致支付结算业务无法完善的重要原因之一。米歇尔L库克提出，利用限制资格政策来解决内部人搭便车问题，并允许合作社股份的转让和赎回。
经过调查，近几年美国等许多经济发达的国家都认为，信用社是不以盈利为目的的免征税收的法人。他们认为单个信用社法人主体不像商业银行一样庞大，缺乏自己的结算网络，导致支付结算业务的发展受到限制。假设单个信用社规模比较小，备付金太多，肯定会影响信用社的盈利水平；但是备付金太少，也容易使得资金流动缓慢。
1.2.2 国内研究现状
我国非现金结算支付在社会经济活动中扮演着越来越重要的角色，尤其是农村支付结算问题，国内许多学者都对此进行研究。
2013年，姜玉芝、薛佳会、杜海霞在《中国人民银行吉林市中心支行回稿》中提出,优化农村支付结算体系，就要重视引导农村信用社为社区服务、为农村服务,使所有村民都可以体会金融网点良好的支付结算服务，从而促进农村支付系统更好的建设起来。
2014年，屈俊仪在《浅谈农村信用社现状及存在的主要问题》中说到，信用社是农村金融的主力军，更是联系所有农民的不可缺少的纽带，要使管理体制和产权制度快速的改革，能够更好地调整农村经济结构。
2015年，卢雄在《农村信用合作社发展现状及对策研究》中提到，农村信用社是支持农村发展的重要方式，我们要从最基本上化解经营风险的存在，提高信用社在农村的使用频率，最重要是改善信用社的服务质量，从而加强农业在农村的重要地位，以达到增加农民收入的目的。
2016年，王兵兵在《浅析农信社现代支付结算体系建设》中说到，信用社 的支付清算系统是非常重要的，要提高金融服务，促进农村经济的发展，我们农村信用社一定要做好每一项支付结算工作，从而有效地提升信用社的外在形象。
农村经济在不断发展中，那么农村的金融市场就需要不断扩大，才能使农村信用社的所有业务都得到提升，然而这一切的到来，带来了严重挑战，要是支付结算太慢，支付结算方式就得不到太多上升，使得农村信用社失去发展基础，结果就是影响信用社的发展。
目 录
1 绪论 1
1.1 研究目的及研究意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 2
1.3 研究思路及研究方法 3
1.3.1 研究思路 3
1.3.2 研究方法 3
2 吉子现镇信用社支付结算业务的现状 4
2.1 支付结算业务的概念 4
2.2 吉子现镇信用社支付结算体系的现状 4
3 吉子现镇信用社在支付结算业务方面存在的问题 5
3.1 服务观念落后 5
3.2 核心系统平台搭建不完善 5
3.3 人员配备不足 5
3.4 设备不齐全 5
4 吉子现镇信用社支付结算存在问题的原因 7
4.1 思想保守，安于现状 7
4.2 学习能力弱，不够坚持 7
4.3 不重视上级命令，执行力低 7
5 吉子现镇信用社支付结算问题的解决对策 8
5.1 改善服务 8
5.2 完善自身系统 8
5.3重视支付结算 8
5.4 加强培训 9
5.5 加大推广力度 9
结 论 10
参考文献 11
致 谢 13
1 绪 论
1.1 研究目的及研究意义
1.1.1 研究目的
近几年，国家制定并推行了一系列政策，为了进一步完善农村信用社支付环境的建设。因此，农村信用 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
社要加快建设支付结算体系，完善支付结算业务。首先，为了支持国家政策，农村信用社必须完善结算体系，从而为新农村的建设提供方便快捷的金融支付结算服务。其次，非现金支付结算体系的完善，稳定了农村信用社的发展道路，从而使农村信用社能与商业银行等并存。第三，信用社支付结算体系的改善，能带动农村落后的经济科技文化水平,使得农村经济得以提高。
1.1.2 研究意义
本文通过分析吉子现镇农村信用社支付结算体系的现状及存在的问题，提出了一些补救措施——对非现金支付工具和支付清算系统进行全面改善；提升农村信用社支付结算的速度；明确信用社是新农村经济快速发展的主要途径。做到这些，不仅能改善延安富县镇信用社现有的问题，更能进一步提高我国农村的资金支付结算速度，提升农村信用社的整体声誉。
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
美国很多学者都对农村支付结算做了研究。2013年Milne在《网络效应与银行支付创新》中提出这样一个问题：支付系统的运用好像落后于手机和互联网。支付系统在一个银行的发展中起到重要作用。在网络如此发达的今天，在英国清算一张支票依然要花五天的时间，在美国需要两天左右，在北欧等小国家要一天的时间。
2014年Humphrey在《金融支付结算系统四大领域问题的理论前沿》中说到，支付结算业务一直无法快速发展的原因之一就是支付结算成本太高。美国的支付成本大概是GDP的3%，英国的支付服务成本是GDP的3%左右，但在北欧等小国 家成本却更低。
2014年Bauer和Hein在《支付结算体系》中提出，采纳新技术的可能性取决于每一位消费者，但居住在农村的大部分人无法快速适应并运用新的支付结算体系，从而使得新的技术就算实施了，也无法让所有人都受益，达不到预期的效果。
2015年米歇尔L库克在《搭便车问题及其对策》中对信用社支付结算业务进行分析，他认为，信用社一直以来都存在搭便车问题，这是导致支付结算业务无法完善的重要原因之一。米歇尔L库克提出，利用限制资格政策来解决内部人搭便车问题，并允许合作社股份的转让和赎回。
经过调查，近几年美国等许多经济发达的国家都认为，信用社是不以盈利为目的的免征税收的法人。他们认为单个信用社法人主体不像商业银行一样庞大，缺乏自己的结算网络，导致支付结算业务的发展受到限制。假设单个信用社规模比较小，备付金太多，肯定会影响信用社的盈利水平；但是备付金太少，也容易使得资金流动缓慢。
1.2.2 国内研究现状
我国非现金结算支付在社会经济活动中扮演着越来越重要的角色，尤其是农村支付结算问题，国内许多学者都对此进行研究。
2013年，姜玉芝、薛佳会、杜海霞在《中国人民银行吉林市中心支行回稿》中提出,优化农村支付结算体系，就要重视引导农村信用社为社区服务、为农村服务,使所有村民都可以体会金融网点良好的支付结算服务，从而促进农村支付系统更好的建设起来。
2014年，屈俊仪在《浅谈农村信用社现状及存在的主要问题》中说到，信用社是农村金融的主力军，更是联系所有农民的不可缺少的纽带，要使管理体制和产权制度快速的改革，能够更好地调整农村经济结构。
2015年，卢雄在《农村信用合作社发展现状及对策研究》中提到，农村信用社是支持农村发展的重要方式，我们要从最基本上化解经营风险的存在，提高信用社在农村的使用频率，最重要是改善信用社的服务质量，从而加强农业在农村的重要地位，以达到增加农民收入的目的。
2016年，王兵兵在《浅析农信社现代支付结算体系建设》中说到，信用社 的支付清算系统是非常重要的，要提高金融服务，促进农村经济的发展，我们农村信用社一定要做好每一项支付结算工作，从而有效地提升信用社的外在形象。
农村经济在不断发展中，那么农村的金融市场就需要不断扩大，才能使农村信用社的所有业务都得到提升，然而这一切的到来，带来了严重挑战，要是支付结算太慢，支付结算方式就得不到太多上升，使得农村信用社失去发展基础，结果就是影响信用社的发展。
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