农村商业银行的风险分析研究
伴随着我国经济体制的不断改革，国民经济的不断发展，银行业的发展速度也是越来越快，融入到我们生活中的方方面面，成为不可或缺的一部分，银行的发展不仅带给我们生活上的便利，也给我们老百姓的金钱带来了保障性。但是，不难看出，银行业在快速发展的同时，也会遇到比如像风险这一类的大问题，风险问题从小的方面来讲是阻碍了银行的发展，从大的方面来讲就是阻碍了国家经济的发展。因此研究商业银行的风险问题有着十分重要的作用，而且我认为银行在对待遇到的问题的时候，风险问题应该是首要的。本论文以银行可能遇到的风险问题展开论述并进行相关的研究分析，吸取和借鉴国内外的成功经验并提出相关建议，使银行得到更快的发展，促进国民经济增长。关键词 商业银行，风险管理，分析策略
目 录
1 引言 1
2 商业银行概述 1
2.1 商业银行的特征 1
2.2 商业银行的职能 2
2.3 商业银行的经营原则 2
3 商业银行风险管理概述 4
3.1 商业银行的风险种类 4
3.1.1 信用风险 4
3.1.2 市场风险 4
3.1.3 操作风险 5
3.1.4 流动性风险 5
3.1.5 法律风险 6
3.2 商业银行风险管理分析 6
4 农村商业银行分析——以启东市农商银行为例 7
4.1 启东农商银行概述 7
4.2 启东农商银行风险现状 8
4.3 启东农商银行风险分析 8
4.4 改善启东农商银行的管理措施 10
结论 13
致谢 14
参考文献 15
1 引言
在21世纪这个社会中，国家的经济随着社会的改革，发展的越来越快，这其中的商业银行也是紧跟着经济的发展加快了发展速度，渐渐地融合到了我们生活的每个角落，成为我们生活中关系非常密切的一个必要因素。商业银行的发展带动了金融业务的成长，也进一步提升了国民经济水平。
现如今，我国的市场经济体制逐步完善，所以银行的发展也应该按照国家经济 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
市场的需求为目标，将银行发展过程中遇到的风险与经济利益直接联系起来，努力减少银行发生的风险问题带来的影响，来创造尽可能多的经济收益，所以要使银行的稳健发展，首先及最关键要做的就是积极应对风险问题。
2 商业银行概述
商业银行是与中央及地方银行、投资性银行是不一样的，商业银行是一个以经营利润为目标，以金融业务中的资产作为银行的主要经营方向，又以其中的负债作为银行本金的筹取，所以说商业银行是具有信用创造这个功能的。通常情况下，商业银行最基本的就存款和放款，从低利率存款及高利率贷款中的差价中收获一些益处，所以从这点来看商业银行就应该是一个储蓄机构。
2.1 商业银行的特征
商业银行是一个类似于一般企业的金融机构，是以营利为目的的一种生存方式、通过正规的法律途径依法经营、也要按照国家谁发的规定来进行征税纳税、而且也需要像企业那样自己承担经营风险与损失，但是在某种情况下又是一个不同于一般企业的金融机构，比如我们熟知的一般正常企业生产的某种产品然后销售，而对于银行来说，存款和贷款就相当于它们的产品，虽然它们经营的产品不一样，但银行还是有承担风险的可能，准确的来说，一旦有风险，银行是要承担比企业更大的风险的。
按前面所说的，商业银行是与央行是不一样的它们之间最主要的区别是是否盈利，央行是属于服务型机构，是不能以盈利为目的的，而且央行是由政府来操作运营，所以其资本在大多数情况下是归国家所有的，商业银行的话，不是由政府操作，所以其资本一般情况下也是不归国家所有，而是像大多数企业那样实行股份制，在国内外设立较多大大小小的分支机构。
2.2 商业银行的职能
在如今的经济活动中，商业银行主要的职能包含了信用中介与创造，支付中介与服务这四类，然后银行通过这些职能来促进资产的合理分配，推动社会的发展。
信用中介职能
信用中介职能是这四类职能中最能清楚反映银行经营情况的重要职能。简单的来说，信用中介其实就是由银行本身的存贷款业务，将社会上的资金汇集到银行然后再由银行投入到社会，那么，银行就是那个中介机构，来帮助一部分人实现资本溢余，而另一部分人则是填补资金的不足，在不改变货币所有权的基础之上改变货币的使用权，然后在此差额中实现收益。
b)支付中介职能
同样支付中介这项职能也是非常重要，也是不容小觑的，支付中介这个职能主要说的是银行通过存款的转移，来实现代理客户支付这个流程，或是我们存入账款，然后银行为我们兑现，这样它就成了支付的代理人，也就形成了代理支付的中介机构。它不仅仅减少了现金的使用而且还加快了资金的周转速度及银行的发展脚步。
c)信用创造职能
如果说信用中介职能是这四类职能中最基本的，那么信用创造职能就该是银行的另一项特殊职能了，这个职能建立在上面两个职能基础之上的，所以这也是他特殊的地方，与其他机构有所不同的。银行信用一经产生，便显示出其优于商业信用的多方面特征，致使几乎所有的信用活动都集中于商业银行并采取银行信用的形式，这使得信用创造成为商业银行的基本功能和特征[1]。
d)金融服务职能
金融服务是结合了以上职能的特点，是商业银行综合业务的全面化和具体化的体现，在如此激烈的金融行业，必须有不断创新的业务，还须更优质的服务，利用银行自身的优点在服务更多客户，为他们提供便利，比如金融信息咨询、代理信托业务。因为现在的社会发展多元化，服务这个特征是非常重要的，若是服务不好，群众的印象就不好，这就影响了银行的发展，所以这对于银行的发展也是起到了一定的作用，在很大程度上影响经济发展的。
2.3 商业银行的经营原则
目 录
1 引言 1
2 商业银行概述 1
2.1 商业银行的特征 1
2.2 商业银行的职能 2
2.3 商业银行的经营原则 2
3 商业银行风险管理概述 4
3.1 商业银行的风险种类 4
3.1.1 信用风险 4
3.1.2 市场风险 4
3.1.3 操作风险 5
3.1.4 流动性风险 5
3.1.5 法律风险 6
3.2 商业银行风险管理分析 6
4 农村商业银行分析——以启东市农商银行为例 7
4.1 启东农商银行概述 7
4.2 启东农商银行风险现状 8
4.3 启东农商银行风险分析 8
4.4 改善启东农商银行的管理措施 10
结论 13
致谢 14
参考文献 15
1 引言
在21世纪这个社会中，国家的经济随着社会的改革，发展的越来越快，这其中的商业银行也是紧跟着经济的发展加快了发展速度，渐渐地融合到了我们生活的每个角落，成为我们生活中关系非常密切的一个必要因素。商业银行的发展带动了金融业务的成长，也进一步提升了国民经济水平。
现如今，我国的市场经济体制逐步完善，所以银行的发展也应该按照国家经济 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
市场的需求为目标，将银行发展过程中遇到的风险与经济利益直接联系起来，努力减少银行发生的风险问题带来的影响，来创造尽可能多的经济收益，所以要使银行的稳健发展，首先及最关键要做的就是积极应对风险问题。
2 商业银行概述
商业银行是与中央及地方银行、投资性银行是不一样的，商业银行是一个以经营利润为目标，以金融业务中的资产作为银行的主要经营方向，又以其中的负债作为银行本金的筹取，所以说商业银行是具有信用创造这个功能的。通常情况下，商业银行最基本的就存款和放款，从低利率存款及高利率贷款中的差价中收获一些益处，所以从这点来看商业银行就应该是一个储蓄机构。
2.1 商业银行的特征
商业银行是一个类似于一般企业的金融机构，是以营利为目的的一种生存方式、通过正规的法律途径依法经营、也要按照国家谁发的规定来进行征税纳税、而且也需要像企业那样自己承担经营风险与损失，但是在某种情况下又是一个不同于一般企业的金融机构，比如我们熟知的一般正常企业生产的某种产品然后销售，而对于银行来说，存款和贷款就相当于它们的产品，虽然它们经营的产品不一样，但银行还是有承担风险的可能，准确的来说，一旦有风险，银行是要承担比企业更大的风险的。
按前面所说的，商业银行是与央行是不一样的它们之间最主要的区别是是否盈利，央行是属于服务型机构，是不能以盈利为目的的，而且央行是由政府来操作运营，所以其资本在大多数情况下是归国家所有的，商业银行的话，不是由政府操作，所以其资本一般情况下也是不归国家所有，而是像大多数企业那样实行股份制，在国内外设立较多大大小小的分支机构。
2.2 商业银行的职能
在如今的经济活动中，商业银行主要的职能包含了信用中介与创造，支付中介与服务这四类，然后银行通过这些职能来促进资产的合理分配，推动社会的发展。
信用中介职能
信用中介职能是这四类职能中最能清楚反映银行经营情况的重要职能。简单的来说，信用中介其实就是由银行本身的存贷款业务，将社会上的资金汇集到银行然后再由银行投入到社会，那么，银行就是那个中介机构，来帮助一部分人实现资本溢余，而另一部分人则是填补资金的不足，在不改变货币所有权的基础之上改变货币的使用权，然后在此差额中实现收益。
b)支付中介职能
同样支付中介这项职能也是非常重要，也是不容小觑的，支付中介这个职能主要说的是银行通过存款的转移，来实现代理客户支付这个流程，或是我们存入账款，然后银行为我们兑现，这样它就成了支付的代理人，也就形成了代理支付的中介机构。它不仅仅减少了现金的使用而且还加快了资金的周转速度及银行的发展脚步。
c)信用创造职能
如果说信用中介职能是这四类职能中最基本的，那么信用创造职能就该是银行的另一项特殊职能了，这个职能建立在上面两个职能基础之上的，所以这也是他特殊的地方，与其他机构有所不同的。银行信用一经产生，便显示出其优于商业信用的多方面特征，致使几乎所有的信用活动都集中于商业银行并采取银行信用的形式，这使得信用创造成为商业银行的基本功能和特征[1]。
d)金融服务职能
金融服务是结合了以上职能的特点，是商业银行综合业务的全面化和具体化的体现，在如此激烈的金融行业，必须有不断创新的业务，还须更优质的服务，利用银行自身的优点在服务更多客户，为他们提供便利，比如金融信息咨询、代理信托业务。因为现在的社会发展多元化，服务这个特征是非常重要的，若是服务不好，群众的印象就不好，这就影响了银行的发展，所以这对于银行的发展也是起到了一定的作用，在很大程度上影响经济发展的。
2.3 商业银行的经营原则
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