互联网金融对商业银行的影响研究(附件)【字数：14704】
摘 要摘 要互联网金融作为一种新兴的金融模式，对传统商业银行带来了较大冲击。分析互联网金融的概念特点以及对商业银行的影响，为商业银行进一步发展提出应对措施是十分必要且重要的。本文以互联网金融相关理论为基础，分析了互联网金融的特点及主要模式，文章以南京银行为例，从资产、负债和中间业务三个方面分析互联网金融对南京银行的影响，并对南京银行应对互联网金融进行SWOT分析，从人才管理、组织机构、技术水平、业务运营、风险管理等角度提出在互联网金融环境下商业银行的发展策略。关键词互联网金融；商业银行；影响对策
目 录
0 引言 1
1 互联网金融概述 1
1.1互联网金融的概念 1
1.2互联网金额的特点 2
1.3互联网金融的主要模式 3
2 互联网金融对商业银行的影响——以南京银行为例 5
2.1南京银行简介 5
2.2互联网金融对南京银行的整体影响 6
2.3互联网金融对南京银行业务影响 7
3互联网金融时代南京银行SWOT分析 13
3.1南京银行的优势分析 13
3.2南京银行的劣势分析 14
3.3南京银行面临的机遇 14
3.4南京银行面临的挑战 15
4互联网金融环境下商业银行的发展策略 15
4.1人才队伍建设 16
4.2组织机构建设 16
4.3技术开发水平 16
4.4管理运营模式 17
4.5风险管理控制 17
结 论 18
致 谢 19
参考文献 20
互联网金融对商业银行的影响研究
0 引言
近年来，互联网金融如雨后春笋般在国内兴起，创新平台、创新模式不断涌现，各种金融产品也应运而生。在十三五规划中，互联网金融首次被纳入其中，建议明确提出要提高金融服务实体效率，发展普惠金融，加强对中小微企业的金融服务。2017年3月5日，国务院总理李克强在十二届全国人大五次会议上所作的政府工作报告中再次提及互联网金融，这是“互联网金融”连续第四年被写进政府工作报告[1]。当前，互联网金 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
融的战略理念不断扩展到各个行业，包括互联网金融在内的国内金融市场也将迎来发展新变局。从阿里巴巴和腾讯推出的第三方支付，到火爆市场的余额宝，再到如今越来越多人开始使用的P2P网络借贷平台，互联网金融从默默无闻逐渐变得炙手可热，给国内金融业特别是传统商业银行带来深远了影响。
互联网金融蓬勃发展的新形势下，如何对传统商业银行进行有效改革，创新商业银行的经营模式，以适应越来越开放的金融市场环境，满足金融市场参与者日益增长的产品需求，提高商业银行在互联网金融时代的核心竞争力，是商业银行面临的新兴课题，亟待我们共同研究和面对。本论文概括了互联网金融的定义和特征，介绍了互联网金融的三种模式及风险，接着分别从银行的资产、负债、中间业务三个方面系统分析了互联网金融对商业银行的影响，然后通过 SWOT 分析对商业银行的内部优势劣势以及外部环境带来的机遇与挑战进行了深入的研究，从多方面总结商业银行的应对策略，对商业银行在大数据时代提升核心竞争力、进一步巩固市场地位、获得飞跃式发展有着重大的现实意义。互联网金融环境下，商业银行必须认清自己的定位，积极探索互联网金融的发展趋势，寻找新的发展模式，在竞争和合作间找到最佳平衡，并制定行之有效的战略发展方案。因此，围绕上述问题开展相关研究，将具有重要的理论价值和实践指导意义。
1 互联网金融概述
1.1互联网金融的概念
互联网金融，顾名思义是金融和互联网的结合。金融，是以货币发行、流通、回笼，贷款的发放、存提、汇兑等为主要业务的经济往来活动。目标是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。互联网是指利用现代通信网络，按照TCP和IP协议将众多计算机联系在一起，形成开放高效、快捷便利、低成本的单一巨大网络，最大限度满足用户需求。两者是相互依存、共同生长的关系，金融是存在的条件，互联网则提供必要的技术支持。
然而，互联网金融不是两个行业的简单相加，也不是传统金融业对互联网技术的机械运用，而是一种新兴的金融服务业态，是金融业与互联网业的创造性结合。互联网金融是依托现代信息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能，是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融业与互联网技术相结合的新兴领域[2]。
互联网具有天然的减少信息不对称的功能，是一种边际成本几乎为零的去中介化工具，而传统金融机构的本质正是解决企业与个人的投资、融资、支付需求的中介机构，因此传统商业银行赖以存在的基础已经受到威胁。
1.2互联网金额的特点
(1)低成本
互联网金融是基于互联网虚拟空间开展的金融业务，具有一定的成本优势。金融产品的发行、交易以及货币的支付可以直接在网上进行，交易双方在资金期限匹配、风险分担上的成本非常低，大幅降低了市场交易成本。同时，互联网平台省去了网点费用和人力资源费用，大大减少了投资成本、营业费用和管理成本。
（2）高效便捷
依靠强大的信用数据累积与挖掘优势，以及互联网移动支付、搜索引擎和云计算等先进技术，互联网金融模式可以突破时空限制，减少中间环节，便捷支付方式。透明度更高，极大程度减少了市场信息不对称，有效提高了资金融通效率。
（3）注重客户体验
互联网金融秉承开放、平等、协作、共享的互联网精神，在服务模式上由传统的面对面柜台交易转向开放式的群体参与、互动式沟通。客户群信息平台化、网络化，通过数据挖掘分析客户的潜在需求，为客户提供优质高效的产品和服务体验。
（4）风险特殊性
互联网金融的特点决定了其引发风险的因素及影响与传统金融存在差异，互联网金融除了具有传统金融业经营过程中存在的流动性风险、市场风险和利率风险外，还存在基于互联网的技术风险、系统安全风险，且风险传播速度更快，诱因更为复杂[3]。
1.3互联网金融的主要模式
目 录
0 引言 1
1 互联网金融概述 1
1.1互联网金融的概念 1
1.2互联网金额的特点 2
1.3互联网金融的主要模式 3
2 互联网金融对商业银行的影响——以南京银行为例 5
2.1南京银行简介 5
2.2互联网金融对南京银行的整体影响 6
2.3互联网金融对南京银行业务影响 7
3互联网金融时代南京银行SWOT分析 13
3.1南京银行的优势分析 13
3.2南京银行的劣势分析 14
3.3南京银行面临的机遇 14
3.4南京银行面临的挑战 15
4互联网金融环境下商业银行的发展策略 15
4.1人才队伍建设 16
4.2组织机构建设 16
4.3技术开发水平 16
4.4管理运营模式 17
4.5风险管理控制 17
结 论 18
致 谢 19
参考文献 20
互联网金融对商业银行的影响研究
0 引言
近年来，互联网金融如雨后春笋般在国内兴起，创新平台、创新模式不断涌现，各种金融产品也应运而生。在十三五规划中，互联网金融首次被纳入其中，建议明确提出要提高金融服务实体效率，发展普惠金融，加强对中小微企业的金融服务。2017年3月5日，国务院总理李克强在十二届全国人大五次会议上所作的政府工作报告中再次提及互联网金融，这是“互联网金融”连续第四年被写进政府工作报告[1]。当前，互联网金 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
融的战略理念不断扩展到各个行业，包括互联网金融在内的国内金融市场也将迎来发展新变局。从阿里巴巴和腾讯推出的第三方支付，到火爆市场的余额宝，再到如今越来越多人开始使用的P2P网络借贷平台，互联网金融从默默无闻逐渐变得炙手可热，给国内金融业特别是传统商业银行带来深远了影响。
互联网金融蓬勃发展的新形势下，如何对传统商业银行进行有效改革，创新商业银行的经营模式，以适应越来越开放的金融市场环境，满足金融市场参与者日益增长的产品需求，提高商业银行在互联网金融时代的核心竞争力，是商业银行面临的新兴课题，亟待我们共同研究和面对。本论文概括了互联网金融的定义和特征，介绍了互联网金融的三种模式及风险，接着分别从银行的资产、负债、中间业务三个方面系统分析了互联网金融对商业银行的影响，然后通过 SWOT 分析对商业银行的内部优势劣势以及外部环境带来的机遇与挑战进行了深入的研究，从多方面总结商业银行的应对策略，对商业银行在大数据时代提升核心竞争力、进一步巩固市场地位、获得飞跃式发展有着重大的现实意义。互联网金融环境下，商业银行必须认清自己的定位，积极探索互联网金融的发展趋势，寻找新的发展模式，在竞争和合作间找到最佳平衡，并制定行之有效的战略发展方案。因此，围绕上述问题开展相关研究，将具有重要的理论价值和实践指导意义。
1 互联网金融概述
1.1互联网金融的概念
互联网金融，顾名思义是金融和互联网的结合。金融，是以货币发行、流通、回笼，贷款的发放、存提、汇兑等为主要业务的经济往来活动。目标是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。互联网是指利用现代通信网络，按照TCP和IP协议将众多计算机联系在一起，形成开放高效、快捷便利、低成本的单一巨大网络，最大限度满足用户需求。两者是相互依存、共同生长的关系，金融是存在的条件，互联网则提供必要的技术支持。
然而，互联网金融不是两个行业的简单相加，也不是传统金融业对互联网技术的机械运用，而是一种新兴的金融服务业态，是金融业与互联网业的创造性结合。互联网金融是依托现代信息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能，是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融业与互联网技术相结合的新兴领域[2]。
互联网具有天然的减少信息不对称的功能，是一种边际成本几乎为零的去中介化工具，而传统金融机构的本质正是解决企业与个人的投资、融资、支付需求的中介机构，因此传统商业银行赖以存在的基础已经受到威胁。
1.2互联网金额的特点
(1)低成本
互联网金融是基于互联网虚拟空间开展的金融业务，具有一定的成本优势。金融产品的发行、交易以及货币的支付可以直接在网上进行，交易双方在资金期限匹配、风险分担上的成本非常低，大幅降低了市场交易成本。同时，互联网平台省去了网点费用和人力资源费用，大大减少了投资成本、营业费用和管理成本。
（2）高效便捷
依靠强大的信用数据累积与挖掘优势，以及互联网移动支付、搜索引擎和云计算等先进技术，互联网金融模式可以突破时空限制，减少中间环节，便捷支付方式。透明度更高，极大程度减少了市场信息不对称，有效提高了资金融通效率。
（3）注重客户体验
互联网金融秉承开放、平等、协作、共享的互联网精神，在服务模式上由传统的面对面柜台交易转向开放式的群体参与、互动式沟通。客户群信息平台化、网络化，通过数据挖掘分析客户的潜在需求，为客户提供优质高效的产品和服务体验。
（4）风险特殊性
互联网金融的特点决定了其引发风险的因素及影响与传统金融存在差异，互联网金融除了具有传统金融业经营过程中存在的流动性风险、市场风险和利率风险外，还存在基于互联网的技术风险、系统安全风险，且风险传播速度更快，诱因更为复杂[3]。
1.3互联网金融的主要模式
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