中国农业银行米脂县支行中间业务分析及对策(附件)
摘 要随着时间推移，根据人们的资金结构发生变化，理财规划方案也在原来传统业务的基础上需要不断改进和更新，所以我国商业银行的中间业务种类需要做出相应的改进和更新，以此来获得利润收入。因此，本文结合中国农业银行米脂县支行这三年的中间业务的实际经营状况，分别介绍了中间业务的概念及产品种类，分析了米脂县支行这三年的中间业务经营状况，并根据其数据所透露的信息，找出其中间业务发展过程中存在的问题，并提出可行性的建议，最后得出结论。
Key words: Agricultural Bank of China branch in mizhi; Intermediate business; Suggestions 目录
1 绪论 1
1.1论文选题的目的和意义 1
1.1.1选题的目的 1
1.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势 1
1.2.1国外关于该论题的研究现状 1
1.2.2国内关于该论题的研究现状 2
1.3研究趋势 3
2 中间业务理论 4
2.1中间业务定义 4
2.2业务分类 4
3 米脂县支行中间业务现状 5
3.1中国农业银行米脂县支行基本介绍 5
3.2米脂县支行中间业务经营现状 5
3.2.1米脂县支行现有中间业务种类 5
3.2.2米脂县支行中间业务收入情况 5
4 米脂县支行中间业务发展存在的问题 7
4.1规模小、收入低 7
4.2业务品种单一 8
4.3缺乏专业人才和技术支撑 8
4.4业务管理分散 9
4.5经营理念落后，盈利观念淡薄 10
5中间业务存在的问题的解决措施 11
5.1扩大中间业务的规模 11
5.2加快中间业务的产品创新 11
5.3 引进高端人才，加大科技投入 11
5.4完善中间业务管理机制 12
5.5提高认识，更新观念 12
总结 13
参考文献 14
致 谢 16
1 绪论 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
1.1论文选题的目的和意义
1.1.1选题的目的
长久以来，我国商业银行以经营传统业务为主，中间业务经营收入普遍较低[1]。随着时间推移，根据人们的资金结构发生变化，理财规划方案也在原来传统业务的基础上需要不断改进和更新，所以我国商业银行的中间业务种类需要做出相应的改进和更新，以此来获得利润收入。因此，撰写这篇论文的目的主要是要结合米脂县支行的实际发展状况，分析其近三年的中间业务经营状况和与中间业务相关的业务人员及科技投入等情况，并根据分析结果找出米脂县支行中间业务发展过程中存在的问题，针对所存在的问题给出可供参考的解决意见。
1.1.2选题的意义
根据资料可知，中间业务在国外发展的比较成熟。我国商业银行目前还处于刚刚起步的状态，距发展成熟还有很长一段路要走，而在这段路程中及其需要不断地改进和创新，更需要在改进和创新的过程中得到良好的、有利于中间业务发展的积极性建议。因此，对中间业务在发展过程中遇到的问题进行分析，制定有效的解决方案具有实际意义。
在以下正文中以中国农业银行米脂县支行近三年的中间业务发展状况为例，详细的进行分析，找出问题并提出建议，同时希望可以作为米脂县支行在日后发展中间业务过程中可供参考的建议。
1.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势
1.2.1国外关于该论题的研究现状
Li Yi qi(2012)认为大力发展中间业务，并通过服务收费，从利差的方向调整收入结构，以非利息收入手段实现收入的持续增长能让商业银行快速发展。并以为如果中间业务服务费比例较低，应该进一步有效去变革，要在商业银行的经营转型和企业竞争力的提高上全面侧重于规范和指导自己的行为负责，并提高他们的定价水平[1]。
Wei Peng（2013）简要分析了十家上市商业银行中间业务的收入情况，发现在服务费及佣金的基础上，主要采取代理、金融交易、银行卡、信托及其他受托业务为对象，并比较他们的份量，进一步阐述了银行中间业务的发展概况[2]。
1.2.2国内关于该论题的研究现状
朱鹏（2012）认为我国银行中间业务发展过程中存在下列问题：（1）经营范围不宽；（2）对中间业务的认识落后；（3）高素质的专业人才的匮乏；（4）商业银行之间资源共享程度低[4]。
张永大（2012）认为存在下列问题：（1）缺乏科技支撑；（2）中间业务激励机制需进一步完善；（3）营销理念落后，高端客户服务不到位[5]。
王村、陈哲（2012）提出了以下建议，一是切实完善管理体系；二是推进实施经营模式转型；三是推进实施综合营销，较强营销的功效，切实提高人们对中间业务的认识[6]。
沈新（2013）提到中间业务是商业银行凭借自身资金、技术及信誉等方面的优势，以中间人的身份为客户代理各项金融服务并从中收取一定手续费的中介业务[7]
郭彩霞（2012）认为以客户和市场为导向是中间业务创新的根本，同时也要不断引进专业人才和相关技术[8]。
元悦（2013）对国内外商业银行中间业务的现状进行了分析，得出“由于我国商业银行的认识不足，还由于条件的限制，中间业务与西方发达国家商业银行中间业务相比在人才、制度、管理方面还有欠缺，扔需进一步的改革和发展”的结论[9]。
王英姿（2014）指出商业银行发展中间业务的意义在于这是我国商业银行生存和发展的需要；中间业务增加了银行稳定收入的来源；有利于银行进行业务创新，分散了银行经营风险；银行业多元化有利于银行合理有效配置资源[10]。
陈柱(2014)指出我国中小型商业银行缺乏从事中间业务的全能型人才，一直以来，中小商业银行也在着力培养高素质的专业人才，可是缺乏既懂银行业务又懂金融各个领域业务的复合型人才，而且现有人才流失情况也比较严重[11]。
杨玲（2014）建议要促进商业银行中间业务产品的转型和创新，中间业务产品创新要顺应消费者的需求[12]。
1.3研究趋势
中间业务自开始经营以来，在经济不断与时俱进地变化的前提下，渐渐吸引了无数学者的目光，也随着中间业务一步一步的发展，国内的学术界的专家们对中间业务的探究也聚集在了发展中间业务的目的及意义，以及中间业务的发展的弱点，也提供了相应的解决办法。但是尽管已经有很多学者提出了解决漏洞的措施，我国的中间业务自上世纪七十年代至今才刚迈出第一步，，还需要吸收更多更有效的解决方案来促进中间业务的迅速稳定发展。在以后的探究过程中不仅仅是解决存在的问题研究，而是要进一步根据中间业务发展的状况，拓展业务，研究客户的实际需求，切实全面的让客户满意。
2 中间业务理论
2.1中间业务定义
中间业务：是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。（资料来源：百度百科）
2.2业务分类
支付结算类:银行汇票、商业汇票、银行本票、支票[13]；
银行卡类:借记卡、贷记卡、人民币卡、外币卡；
Key words: Agricultural Bank of China branch in mizhi; Intermediate business; Suggestions 目录
1 绪论 1
1.1论文选题的目的和意义 1
1.1.1选题的目的 1
1.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势 1
1.2.1国外关于该论题的研究现状 1
1.2.2国内关于该论题的研究现状 2
1.3研究趋势 3
2 中间业务理论 4
2.1中间业务定义 4
2.2业务分类 4
3 米脂县支行中间业务现状 5
3.1中国农业银行米脂县支行基本介绍 5
3.2米脂县支行中间业务经营现状 5
3.2.1米脂县支行现有中间业务种类 5
3.2.2米脂县支行中间业务收入情况 5
4 米脂县支行中间业务发展存在的问题 7
4.1规模小、收入低 7
4.2业务品种单一 8
4.3缺乏专业人才和技术支撑 8
4.4业务管理分散 9
4.5经营理念落后，盈利观念淡薄 10
5中间业务存在的问题的解决措施 11
5.1扩大中间业务的规模 11
5.2加快中间业务的产品创新 11
5.3 引进高端人才，加大科技投入 11
5.4完善中间业务管理机制 12
5.5提高认识，更新观念 12
总结 13
参考文献 14
致 谢 16
1 绪论 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
1.1论文选题的目的和意义
1.1.1选题的目的
长久以来，我国商业银行以经营传统业务为主，中间业务经营收入普遍较低[1]。随着时间推移，根据人们的资金结构发生变化，理财规划方案也在原来传统业务的基础上需要不断改进和更新，所以我国商业银行的中间业务种类需要做出相应的改进和更新，以此来获得利润收入。因此，撰写这篇论文的目的主要是要结合米脂县支行的实际发展状况，分析其近三年的中间业务经营状况和与中间业务相关的业务人员及科技投入等情况，并根据分析结果找出米脂县支行中间业务发展过程中存在的问题，针对所存在的问题给出可供参考的解决意见。
1.1.2选题的意义
根据资料可知，中间业务在国外发展的比较成熟。我国商业银行目前还处于刚刚起步的状态，距发展成熟还有很长一段路要走，而在这段路程中及其需要不断地改进和创新，更需要在改进和创新的过程中得到良好的、有利于中间业务发展的积极性建议。因此，对中间业务在发展过程中遇到的问题进行分析，制定有效的解决方案具有实际意义。
在以下正文中以中国农业银行米脂县支行近三年的中间业务发展状况为例，详细的进行分析，找出问题并提出建议，同时希望可以作为米脂县支行在日后发展中间业务过程中可供参考的建议。
1.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势
1.2.1国外关于该论题的研究现状
Li Yi qi(2012)认为大力发展中间业务，并通过服务收费，从利差的方向调整收入结构，以非利息收入手段实现收入的持续增长能让商业银行快速发展。并以为如果中间业务服务费比例较低，应该进一步有效去变革，要在商业银行的经营转型和企业竞争力的提高上全面侧重于规范和指导自己的行为负责，并提高他们的定价水平[1]。
Wei Peng（2013）简要分析了十家上市商业银行中间业务的收入情况，发现在服务费及佣金的基础上，主要采取代理、金融交易、银行卡、信托及其他受托业务为对象，并比较他们的份量，进一步阐述了银行中间业务的发展概况[2]。
1.2.2国内关于该论题的研究现状
朱鹏（2012）认为我国银行中间业务发展过程中存在下列问题：（1）经营范围不宽；（2）对中间业务的认识落后；（3）高素质的专业人才的匮乏；（4）商业银行之间资源共享程度低[4]。
张永大（2012）认为存在下列问题：（1）缺乏科技支撑；（2）中间业务激励机制需进一步完善；（3）营销理念落后，高端客户服务不到位[5]。
王村、陈哲（2012）提出了以下建议，一是切实完善管理体系；二是推进实施经营模式转型；三是推进实施综合营销，较强营销的功效，切实提高人们对中间业务的认识[6]。
沈新（2013）提到中间业务是商业银行凭借自身资金、技术及信誉等方面的优势，以中间人的身份为客户代理各项金融服务并从中收取一定手续费的中介业务[7]
郭彩霞（2012）认为以客户和市场为导向是中间业务创新的根本，同时也要不断引进专业人才和相关技术[8]。
元悦（2013）对国内外商业银行中间业务的现状进行了分析，得出“由于我国商业银行的认识不足，还由于条件的限制，中间业务与西方发达国家商业银行中间业务相比在人才、制度、管理方面还有欠缺，扔需进一步的改革和发展”的结论[9]。
王英姿（2014）指出商业银行发展中间业务的意义在于这是我国商业银行生存和发展的需要；中间业务增加了银行稳定收入的来源；有利于银行进行业务创新，分散了银行经营风险；银行业多元化有利于银行合理有效配置资源[10]。
陈柱(2014)指出我国中小型商业银行缺乏从事中间业务的全能型人才，一直以来，中小商业银行也在着力培养高素质的专业人才，可是缺乏既懂银行业务又懂金融各个领域业务的复合型人才，而且现有人才流失情况也比较严重[11]。
杨玲（2014）建议要促进商业银行中间业务产品的转型和创新，中间业务产品创新要顺应消费者的需求[12]。
1.3研究趋势
中间业务自开始经营以来，在经济不断与时俱进地变化的前提下，渐渐吸引了无数学者的目光，也随着中间业务一步一步的发展，国内的学术界的专家们对中间业务的探究也聚集在了发展中间业务的目的及意义，以及中间业务的发展的弱点，也提供了相应的解决办法。但是尽管已经有很多学者提出了解决漏洞的措施，我国的中间业务自上世纪七十年代至今才刚迈出第一步，，还需要吸收更多更有效的解决方案来促进中间业务的迅速稳定发展。在以后的探究过程中不仅仅是解决存在的问题研究，而是要进一步根据中间业务发展的状况，拓展业务，研究客户的实际需求，切实全面的让客户满意。
2 中间业务理论
2.1中间业务定义
中间业务：是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。（资料来源：百度百科）
2.2业务分类
支付结算类:银行汇票、商业汇票、银行本票、支票[13]；
银行卡类:借记卡、贷记卡、人民币卡、外币卡；
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