互联网金融背景下城市商业银行业务发展策略研究
摘 要 随着互联网相关技术的发展，全球产业在互联网技术的带动下不断发生改变，城市商业银行作为传统金融中的一员，必然也会受到互联网金融的影响。在互联网背景下，如何促进城市商业银行的更好发展，是本文所要研究的。本文将运用文献研究法、举例法等进行研究，首先提出文章的研究背景和意义，接着是互联网金融的内涵、模式和对它产生的影响。并在此基础上，研究互联网金融对国内城市商业银行的影响，同时又提出城市商业银行的业务的发展在互联网金融这个大背景下的不利影响。为了加强论点，以宁波银行为案例展开了相应分析，包括宁波银行SWOT分析以及宁波银行制定的发展策略。最后提出互联网金融背景下城市商业银行业务发展策略建议。互联网金融发展对城市商业银行发展既是机遇又是挑战，本文致力于结合互联网金融的优势与银行特色，为城市商业银行业的发展提供一定的参考借鉴意义。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
第二章 互联网金融概述 2
2.1互联网金融的介绍 2
2.2互联网金融的主要模式 2
第三章 我国城市商业银行的发展现状 5
3.1当前发展情况 5
3.2城市商业银行在互联网金融下的战略定位 7
第四章 互联网金融对城市商业银行发展的不利影响 9
4.1金融脱媒趋势日趋严重 9
4.2缩减其盈利空间 9
4.3中间业务服务性要求更高 11
第五章 宁波银行的发展策略 12
5.1宁波银行SWOT分析 12
5.2互联网金融背景下宁波银行的发展策略 13
第六章 互联网金融背景下城市商业银行业务发展策略建议 15
6.1加速经营模式转型 15
6.2加快发展直销银行 15
6.3加快产品创新 15
6.4加快完善信息 16
致 谢 16
参考文献 18
第一章
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
绪论
1.1研究背景
城市商业银行是城市信用社改革过来的，专门为当地的中小企业和居民提供金融服务。截止至去年中旬末，我国城市商业银行的全部资产在我银行业中占有11%的位置，其总资产是20.25万亿元，其中从业人员达到346816人。
2013年6月13日，是一个金融历史性的日子。这一天，通过支付宝和天弘基金共同打造的余额增值服务余额宝进入公众的视线。很快传统银行业在互联网金融产品冲击下有了很大变动。从央行的统计数据显示，2014年1月，储蓄存款在银行体系中减少9402亿元。而互联网金融却有很大的发展，如阿里巴巴联合天弘基金在不到半年的时间，它的资金已经超过1000亿元。同时互联网借贷平台也得到了飞跃式发展，2015年2月末，网贷平台数量已超过2000家，活跃投资人数接近100万人，总体贷款额度达1036亿元，较2013年增长了287%。互联网支付领域的发展也是相当快，2015年年初，互联网支付就已经拥有7.1万亿元的大市场，规模最大的是阿里金融，大约有151亿，同时也它有超1900亿的贷款。
互联网金融的快速发展给传统的银行业带来了一定的影响，尤其是对城市商业银行的发展造成了较为严重的影响。在互联网金融的背景下，城市商业银行出现了发展减速、盈利减少的现象。因此，互联网金融对城市商业银行的影响是值得我们去研究的。
1.2研究意义
新兴的互联网金融的运行模式与传统的城市商业银行业务大不相同。本文将分析互联网金融对城市商业银行影响，并制定应对策略。由于目前我国刚刚开始关注并探究互联网金融，所以我认为互联网金融对城市商业银行的影响的探讨会有一定的理论价值。
城市商业银行是专门为地方实体经济服务的，是我国银行业不可或缺的构成要素，它的主要任务就是为中小企业的发展提供融资平台[]。由于它本具有在盈利以及风险控制方面的优势，应对危机时明显优于国有商业银行。本文拟从我国城市商业银行这一角度入手，探究式的提出应该如何应对新的危机，为城市商业银行在新形式下应如何应对提供帮助，同时理论和实际都有重要意义。
第二章 互联网金融概述
2.1互联网金融的介绍
在金融领域，互联网金融的发展给金融业注入了大量新鲜血液，改变了金融市场，影响了金融市场主体的行为，并对改变货币供应量和货币需求十分重要。在互联网金融的定义上，可以从狭义和广义上分析。狭义的互联网金融是一种互联网金融企业的金融活动；而广义的互联网金融具体是由所有主体的金融活动，主体包括金融机构和非金融机构。本文的研究范畴为属于广义方面。
互联网金融把信息技术和金融联系在一起，为了发挥它的资金融通、支付和信息中介功能，互联网和移动通信技术的作用就少不了了。从本质上讲，我们可以简单的把互联网金融就看作是一种新的金融服务模式，我们使用互联网平台来进行资金的融资。这种模式的作用在于能够解决传统金融行业存在的问题，打破时间和空间的局限，给大众带来便利。
2.2互联网金融的主要模式
2.2.1第三方支付
一般来说，第三方支付是人们通过非金融机构来帮助自己通过网络支付、预付卡、银行卡等来支付款项的支付服务，由中国人民银行确定。自2005年开始，电子商务就开始飞速发展。2013，我国的电子商务金额流动高于美国，超过10万亿元，一跃变为全球第一大电子商务，第三方支付起到了很大的作用。截至3013年它的市场交易规模已经接近18万亿元。 2015年，第三方支付市场规模已经达到39.5万亿元。
图21 20092016年中国第三方支付市场交易规模
数据来源：艾瑞数据
从图21中可以看出，从2009年到2016年我国的第三方支付的交易市场规模增长较快，平均年增长速度达到53.6%，2016年的第三方支付规模比2009年高出17.3倍，可见第三方支付的增长速度之快。
2.2.2 P2P网络借贷
P2P贷款是指基于网络平台来进行资金借入和贷出，想贷款的那类人可以通过它来寻找到有支付能力和意愿支付的那类人，有利于贷款人和其他有资金需要的人共同来使用这笔资金，同时可以减少借款人资金的损失风险和做出最优选择。P2P的最大问题就在于，其脱离中间机构的干涉，由借贷双方相互沟通，这种交易模式有利于借款人择优而选，降低成本，从而提高经济效益。但是控制风险问题还尚待解决。
图22 2011年2014年P2P网络借贷数据（单位：亿元）
数据来源：第一网贷官网
从图22中可以看出，P2P网络借贷的发展非常迅速，从2011年的84.2亿增长到了2014年的3291.94亿元，增长了39倍多，可以看出P2P网络借贷在我国发展快速。
2.2.3 众筹
众筹融资(Crowd Funding)是指项目发起人为了进行某项活动在网络上集资，并给投资人一定的资金作为报酬。最大优势在于可以更好的替创业者筹集资金并方便其创业活动和计划[]。
图23 2015年国内知名众筹平台成功项目数与支持人数对比
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
第二章 互联网金融概述 2
2.1互联网金融的介绍 2
2.2互联网金融的主要模式 2
第三章 我国城市商业银行的发展现状 5
3.1当前发展情况 5
3.2城市商业银行在互联网金融下的战略定位 7
第四章 互联网金融对城市商业银行发展的不利影响 9
4.1金融脱媒趋势日趋严重 9
4.2缩减其盈利空间 9
4.3中间业务服务性要求更高 11
第五章 宁波银行的发展策略 12
5.1宁波银行SWOT分析 12
5.2互联网金融背景下宁波银行的发展策略 13
第六章 互联网金融背景下城市商业银行业务发展策略建议 15
6.1加速经营模式转型 15
6.2加快发展直销银行 15
6.3加快产品创新 15
6.4加快完善信息 16
致 谢 16
参考文献 18
第一章
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
绪论
1.1研究背景
城市商业银行是城市信用社改革过来的，专门为当地的中小企业和居民提供金融服务。截止至去年中旬末，我国城市商业银行的全部资产在我银行业中占有11%的位置，其总资产是20.25万亿元，其中从业人员达到346816人。
2013年6月13日，是一个金融历史性的日子。这一天，通过支付宝和天弘基金共同打造的余额增值服务余额宝进入公众的视线。很快传统银行业在互联网金融产品冲击下有了很大变动。从央行的统计数据显示，2014年1月，储蓄存款在银行体系中减少9402亿元。而互联网金融却有很大的发展，如阿里巴巴联合天弘基金在不到半年的时间，它的资金已经超过1000亿元。同时互联网借贷平台也得到了飞跃式发展，2015年2月末，网贷平台数量已超过2000家，活跃投资人数接近100万人，总体贷款额度达1036亿元，较2013年增长了287%。互联网支付领域的发展也是相当快，2015年年初，互联网支付就已经拥有7.1万亿元的大市场，规模最大的是阿里金融，大约有151亿，同时也它有超1900亿的贷款。
互联网金融的快速发展给传统的银行业带来了一定的影响，尤其是对城市商业银行的发展造成了较为严重的影响。在互联网金融的背景下，城市商业银行出现了发展减速、盈利减少的现象。因此，互联网金融对城市商业银行的影响是值得我们去研究的。
1.2研究意义
新兴的互联网金融的运行模式与传统的城市商业银行业务大不相同。本文将分析互联网金融对城市商业银行影响，并制定应对策略。由于目前我国刚刚开始关注并探究互联网金融，所以我认为互联网金融对城市商业银行的影响的探讨会有一定的理论价值。
城市商业银行是专门为地方实体经济服务的，是我国银行业不可或缺的构成要素，它的主要任务就是为中小企业的发展提供融资平台[]。由于它本具有在盈利以及风险控制方面的优势，应对危机时明显优于国有商业银行。本文拟从我国城市商业银行这一角度入手，探究式的提出应该如何应对新的危机，为城市商业银行在新形式下应如何应对提供帮助，同时理论和实际都有重要意义。
第二章 互联网金融概述
2.1互联网金融的介绍
在金融领域，互联网金融的发展给金融业注入了大量新鲜血液，改变了金融市场，影响了金融市场主体的行为，并对改变货币供应量和货币需求十分重要。在互联网金融的定义上，可以从狭义和广义上分析。狭义的互联网金融是一种互联网金融企业的金融活动；而广义的互联网金融具体是由所有主体的金融活动，主体包括金融机构和非金融机构。本文的研究范畴为属于广义方面。
互联网金融把信息技术和金融联系在一起，为了发挥它的资金融通、支付和信息中介功能，互联网和移动通信技术的作用就少不了了。从本质上讲，我们可以简单的把互联网金融就看作是一种新的金融服务模式，我们使用互联网平台来进行资金的融资。这种模式的作用在于能够解决传统金融行业存在的问题，打破时间和空间的局限，给大众带来便利。
2.2互联网金融的主要模式
2.2.1第三方支付
一般来说，第三方支付是人们通过非金融机构来帮助自己通过网络支付、预付卡、银行卡等来支付款项的支付服务，由中国人民银行确定。自2005年开始，电子商务就开始飞速发展。2013，我国的电子商务金额流动高于美国，超过10万亿元，一跃变为全球第一大电子商务，第三方支付起到了很大的作用。截至3013年它的市场交易规模已经接近18万亿元。 2015年，第三方支付市场规模已经达到39.5万亿元。
图21 20092016年中国第三方支付市场交易规模
数据来源：艾瑞数据
从图21中可以看出，从2009年到2016年我国的第三方支付的交易市场规模增长较快，平均年增长速度达到53.6%，2016年的第三方支付规模比2009年高出17.3倍，可见第三方支付的增长速度之快。
2.2.2 P2P网络借贷
P2P贷款是指基于网络平台来进行资金借入和贷出，想贷款的那类人可以通过它来寻找到有支付能力和意愿支付的那类人，有利于贷款人和其他有资金需要的人共同来使用这笔资金，同时可以减少借款人资金的损失风险和做出最优选择。P2P的最大问题就在于，其脱离中间机构的干涉，由借贷双方相互沟通，这种交易模式有利于借款人择优而选，降低成本，从而提高经济效益。但是控制风险问题还尚待解决。
图22 2011年2014年P2P网络借贷数据（单位：亿元）
数据来源：第一网贷官网
从图22中可以看出，P2P网络借贷的发展非常迅速，从2011年的84.2亿增长到了2014年的3291.94亿元，增长了39倍多，可以看出P2P网络借贷在我国发展快速。
2.2.3 众筹
众筹融资(Crowd Funding)是指项目发起人为了进行某项活动在网络上集资，并给投资人一定的资金作为报酬。最大优势在于可以更好的替创业者筹集资金并方便其创业活动和计划[]。
图23 2015年国内知名众筹平台成功项目数与支持人数对比
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