商业银行供应链金融风险管理研究
商业银行供应链金融风险管理研究[20191212142650]
摘 要
如今，社会产业界的发展趋势是供应链整体的发展，为了适应这种变化趋势，出现了供应链金融这类可运用于供应链中融资的融资形式。因为跟传统的融资方式比较，供应链金融的融资方式有独特的优势和特点，受到了商业银行和企业的重视。在我国，近些年金融机构等已经把供应链金融视为一个将要重点发展的新兴业务。我国第一个确立发展供应链金融的银行是深圳发展银行，即深圳发展银行发展并取得成效之后，其他银行逐渐开始开发自己的供应链金融产品，并且着力发展。但是，供应链金融中的主要当事方，如：银行、企业等都只关注到它带来的巨大收益，而忽略了与之相伴而来的风险。因此，社会尤其是商业银行应该对供应链金融风险给予高度的重视。供应链金融风险主要由信用风险、操作风险和市场风险三类。对于三种风险的管理可分为识别、衡量、控制和处理四个步骤，除此之外，商业银行还应该制定好相关的的突发事件应急预案。总而言之，商业银行需加强对供应链金融业务的风险管理意识和采取必要的风险管理措施，以求此业务的可持续发展。
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关键字:供应链金融,供应链融资,风险管理,中小企业融资
目 录
摘要 I
ABSTRACT II
第1章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 2
1.3 供应链金融相关理论概述 3
1.3.1 供应链涵义 3
1.3.2供应链金融的涵义 4
1.3.3供应链金融的特点 5
1.4 本文内容构架和研究思路 6
第2章 商业银行供应链金融发展现状分析 6
2.1供应链金融业务发展现状分析 6
2.1.1 贸易融资专业化阶段 7
2.1.2 贸易融资规范化阶段 7
2.1.3 供应链金融业务发展阶段 7
2.2 商业银行供应链金融业务发展中存在的问题 8
2.2.1 供应链自身的问题 8
2.2.2我国商业银行自身存在的问题 8
第3章 商业银行供应链金融风险的识别与衡量 10
3.1供应链金融风险概念及其特征 10
3.2 供应链金融风险的识别和衡量 10
3.2.1 信用风险的识别和衡量 11
3.2.2市场风险的识别和衡量 12
3.2.3 操作风险的识别和衡量 13
第4章 商业银行供应链金融风险的控制和防范 14
4.1商业银行供应链金融风险管理原则和基本步骤 14
4.1.1 商业银行供应链金融风险管理的原则 14
4.1.2市商业银行供应链金融风险管理的基本步骤 15
4.2商业银行供应链金融风险控制和处理方法及其防范 16
4.2.1 供应链金融风险控制方法 16
4.2.2商业银行供应链金融风险防范措施 17
4.3突发事件应急预案 17
结束语 18
参考文献 19
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
如今很多企业在管理过程中采取供应链管理的方法。供应链金融是以企业与企业之间真实的交易为基础，以企业应收账款和动产为支撑，围绕企业信息流、资金流、物流的运作，从而有效控制信贷风险的新型授信业务。供应链金融与传统业务的不同之处在于在评价授信的过程中是将供应链中的企业视为一个整体，这样可以让中小企业在不需要提供担保和抵押的条件下得到新的融资机会，使资金可以融入到一整条供应链中去，解决了当今的中小企业融资的难题。与此同时，也提高了供应链的竞争能力，从而推动了社会的发展。
对于申请贷款的企业来说，能在供应链金融业务中得到结构化融资，可以使其在的整条供应链的应收账款和存货的流转得到加快，从而企业能在成本控制的基础上发展壮大，所以企业很重视供应链金融融资。
而对于提供信贷的商业银行来说，在为供应链成员提供融资业务的途中，可以密切地跟踪企业的生产状况、经营状况、销售状况，获取第一手信息，从而降低信贷风险。
新型的融资业务带来的好处的同时，由于市场因素，自然因素等等其他不可抗因素，供应链金融业务也会给企业给商业银行带来风险。这就要求商业银行对风险有认知能力和防范能力。
可是，国内的大多数的商业银行防范和了解此业务的风险意识还不够，商业银行总是只能看到业务带来的收益，却忽视了与之相伴的风险和问题。比如，若一家商业银行授信于一个核心企业并将其信用放大10%—20%，但是这家核心企业同时在10家银行取得授信，结果就只能是这家企业的信用被放大至100%-200%，如此夸张的信用放大会带来巨大的风险。因此，增强商业银行尤其是国内商业银行对此业务风险意识刻不容缓。本文就此问题进行讨论研究，以求对银行健康发展及正确规避风险给出有一定可行性的意见。
1.2国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
在中国发展供应链的很久之前，国外供应链金融的思想就已萌芽，世界最早的供应链思想结合了物流和金融，可以说是物流金融。物流概念起源于农业领域，金融和物流的结合最早可以追溯到公元前2400年美索不达米亚的“谷物仓单”，随着银行的产生，1905年沙俄的“谷物仓单”便成了物流金融的雏形。[1]此外美国1916的《仓储法案》里有规定仓单质押规则查表明，近些年来国际银行很看重供应链金融，很多国际大银行，例如美国的花旗，荷兰的万贝等银行都开始开展与物流企业合作的金融业务。其看重供应链金融的原因是供应链金融能带来比传统业务更丰厚的利润，不仅如此，还能更加稳固银企间关系。截止到2008年5月，全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链金融服务，另外4家也在积极筹划开展此业务。[2]下面列出的是国外供应链金融发展过程中比较具有代表性的观点。
Santomero（2000）[3]认为，从价值增加的中介理论研究出发，供应链与金融服务中介的结合将是价值增加的复合途径，而供应链金融则是未来发展的一个方向。
Allen N Berger（2004）[4]等人提出了关于中小企业融资的一些新的设想及框架，初步提出了供应链金融的思想。
Leora Klapper（2005）[5]就供应链中的中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。
Gonzalo Guillen（2006）[6]等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。
Aberdeen（2007）[7]认为供应链金融的核心就是关注嵌入供应链的融资和结算成本，并构造出对供应链成本流程的优化方案。
Michael Lamoureux（2008）[8]认为，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统优化的过程。通过对供应链里的资金流、信息流、物流进行合理的打包、归纳、整理和利用，并且在中进行成本的分析和管理等融资手段来实现优化。
比较具有代表意义的是2006年美国的一家叫Aberdeen的供应链咨询公司提出的观点，即企业、银行及第三方，通过整合融资的产品和银行的技术和贸易伙伴，再以供应链生产来给其中的企业来提供贷款融资。国际上很多大银行，如花旗银行、美联银行都是按照此观念来开展供应链金融的。
1.2.2 国内研究现状
在国内，普遍认为供应链金融是商业银行专门为中小企业设计的服务。
杨绍辉（2005）[9]定义供应链金融为：将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。
王禅（2007）[10]将“供应链金融”定义为银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
李彤(2007)[11]以深发展为例，阐述了供应链金融的运作模式，认为供应链金融是将产业上下游作为一个整体来提供金融服务。
胡跃飞（2007）[12]指出供应链金融就是银行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。
有关供应链金融风险问题，杨宴忠(2007)[13]认为，供应链金融风险是指商业银行在对供应链企业进行融资过程中，由于事先无法预测的不确定因素带来的影响，使供应链金融产品的实际收益与预期收益发生偏离。
谭建伟(2008 )[14]指出，目前商业银行只是将供应链金融的理念提出来，但具体开展此类业务的不多，供应链金融存在的风险也许是许多商业银行没有深度参与的一个重要原因。
闫琨（2007）[15]认为供应链金融的内涵就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，并以实例说明了该模式给中小企业带来的好处。
高能斌(2008)[16]认为从实际金融服务模式看，物流企业面临的风险可分为系统性风险和非系统性风险，系统风险是指整个供应中每一种服务模式都有风险，非系统性风险主要是各个模式中所涉及的特出风险，因此商业银行应根据不同供应链模式来加强供应链金融的风险控制。
冯瑶（2008）[17]认为供应链金融是商业银行基于企业供应链管理需要而发展出来的创新金融服务，并在此基础上探讨了供应链金融对核心企业、上下游企业、第三方物流企业、商业银行等参与主体的意义。
1.3供应链金融相关理论概述
1.3.1 供应链涵义
供应链的概念是在20世纪80年代提出的，并且很快在制造业中得到运用，近些年在很多管理模式中得到普及。[18]供应链为以核心的企业为中心，将上游的企业（制造商、供应商）和下游的企业（销售商）和最终消费者连成一个整体的结构模式，即通过对信息、资金、物件的流转的控制，从原材料的购买直到制成中间或最终产品直到到达最终消费者手上都视为一个总的功能网络结构模式。就是把一个单一的企业的生产活动向前或向后延伸。在向前延伸的例子中，日本丰田公司将供应商的活动视作生产活动的重要组成部分来协调和控制。[19]而供应链后延的运用则是延伸到产品的销售和服务的阶段。
图1.1供应链的简单结构模型
如果中小企业打破传统的融资方式，对供应链加以利用，将资金延伸至整个供应链中去，从而来提高自身核心竞争力，提高资金使用效率，解决自身融资难题。除中小企业之外，因为供应链管理是将企业活动中包括的资金流、信息流、物流、向前向后延伸，若金融资本运作良好，助于供应链上各企业的发展，能降低成本规避风险，从而提高竞争力。
1.3.2 供应链金融的涵义
核心企业总是利用其在供应链里的地位和优势来严格要求其配套企业，例如对下游的企业一般要求先付款后提货，而对上游的企业却要求先给货再收款。核心企业对配套企业的交货、价格、账期的苛刻要求给其带来了巨大的压力，而这些配套企业多半为中小型企业，它们由于规模等原因难以从银行得到贷款，进一步造成中小企业资金链紧张，最终导致整条供应链失去平衡。但是，如果能解决企业间的存货与应收账款的问题就能一定程度上解决资金流的问题。对于银行来说也是拓宽了其盈利空间，所以就有了供应链金融这样的新兴理念。
从供应链核心企业的角度来看，供应链金融是在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统优化的一个过程。[20]通过对供应链里的资金流、信息流、物流进行合理的打包、归纳、整理和利用，并在其中进行成本的分析和管理等融资手段来实现优化。
而从提供贷款的银行的角度来理解供应链金融有很多看法，比如，银行可以在对供应链充分了解，掌握了核心企业和其他配套的中小企业的信用和经营状况后，为其提供对应的业务，以此来进行银行业务的拓展。
总而言之，供应链金融是商业银行适应供应链管理而开发的业务，商业银行根据特定的贸易背景，依据核心企业优良的信用，以贸易过程中产生的现金流为还款直接来源，然后再配合银行各种各样的金融产品来进行单笔的或额度授信业务，它不仅能为供应链上企业提供业务，还能为中小企业提供融资的机会。
1.3.3 供应链金融的特点
通过一个优良的大型企业即核心企业，然后以其为线索，开发其在的供应链的配套企业，并为全部环节的供应链成员提供贷款融资服务是供应链金融最大的特点。一方面，可解决弱势企业的瓶颈和由此造成的供应链整体失衡的问题；另一方面，银行将信用融入到配套企业的购销行为中去，增强它们的商业信用，从而使中小企业可与核心企业保持长期的战略合作关系，提升供应链整体的竞争能力。
与此同时，供应链从一个新的视角来对中小企业的信用风险进行评级。相比较传统融方式中专注于只对中小企业本身来进行信用评估而言，供应链金融是对整条供应链以及其交易来进行评估的，这样不仅对企业的业务风险得到一个更为真实的评估，还可以为银行带来更多的客户资源。
摘 要
如今，社会产业界的发展趋势是供应链整体的发展，为了适应这种变化趋势，出现了供应链金融这类可运用于供应链中融资的融资形式。因为跟传统的融资方式比较，供应链金融的融资方式有独特的优势和特点，受到了商业银行和企业的重视。在我国，近些年金融机构等已经把供应链金融视为一个将要重点发展的新兴业务。我国第一个确立发展供应链金融的银行是深圳发展银行，即深圳发展银行发展并取得成效之后，其他银行逐渐开始开发自己的供应链金融产品，并且着力发展。但是，供应链金融中的主要当事方，如：银行、企业等都只关注到它带来的巨大收益，而忽略了与之相伴而来的风险。因此，社会尤其是商业银行应该对供应链金融风险给予高度的重视。供应链金融风险主要由信用风险、操作风险和市场风险三类。对于三种风险的管理可分为识别、衡量、控制和处理四个步骤，除此之外，商业银行还应该制定好相关的的突发事件应急预案。总而言之，商业银行需加强对供应链金融业务的风险管理意识和采取必要的风险管理措施，以求此业务的可持续发展。
查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:供应链金融,供应链融资,风险管理,中小企业融资
目 录
摘要 I
ABSTRACT II
第1章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 2
1.3 供应链金融相关理论概述 3
1.3.1 供应链涵义 3
1.3.2供应链金融的涵义 4
1.3.3供应链金融的特点 5
1.4 本文内容构架和研究思路 6
第2章 商业银行供应链金融发展现状分析 6
2.1供应链金融业务发展现状分析 6
2.1.1 贸易融资专业化阶段 7
2.1.2 贸易融资规范化阶段 7
2.1.3 供应链金融业务发展阶段 7
2.2 商业银行供应链金融业务发展中存在的问题 8
2.2.1 供应链自身的问题 8
2.2.2我国商业银行自身存在的问题 8
第3章 商业银行供应链金融风险的识别与衡量 10
3.1供应链金融风险概念及其特征 10
3.2 供应链金融风险的识别和衡量 10
3.2.1 信用风险的识别和衡量 11
3.2.2市场风险的识别和衡量 12
3.2.3 操作风险的识别和衡量 13
第4章 商业银行供应链金融风险的控制和防范 14
4.1商业银行供应链金融风险管理原则和基本步骤 14
4.1.1 商业银行供应链金融风险管理的原则 14
4.1.2市商业银行供应链金融风险管理的基本步骤 15
4.2商业银行供应链金融风险控制和处理方法及其防范 16
4.2.1 供应链金融风险控制方法 16
4.2.2商业银行供应链金融风险防范措施 17
4.3突发事件应急预案 17
结束语 18
参考文献 19
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
如今很多企业在管理过程中采取供应链管理的方法。供应链金融是以企业与企业之间真实的交易为基础，以企业应收账款和动产为支撑，围绕企业信息流、资金流、物流的运作，从而有效控制信贷风险的新型授信业务。供应链金融与传统业务的不同之处在于在评价授信的过程中是将供应链中的企业视为一个整体，这样可以让中小企业在不需要提供担保和抵押的条件下得到新的融资机会，使资金可以融入到一整条供应链中去，解决了当今的中小企业融资的难题。与此同时，也提高了供应链的竞争能力，从而推动了社会的发展。
对于申请贷款的企业来说，能在供应链金融业务中得到结构化融资，可以使其在的整条供应链的应收账款和存货的流转得到加快，从而企业能在成本控制的基础上发展壮大，所以企业很重视供应链金融融资。
而对于提供信贷的商业银行来说，在为供应链成员提供融资业务的途中，可以密切地跟踪企业的生产状况、经营状况、销售状况，获取第一手信息，从而降低信贷风险。
新型的融资业务带来的好处的同时，由于市场因素，自然因素等等其他不可抗因素，供应链金融业务也会给企业给商业银行带来风险。这就要求商业银行对风险有认知能力和防范能力。
可是，国内的大多数的商业银行防范和了解此业务的风险意识还不够，商业银行总是只能看到业务带来的收益，却忽视了与之相伴的风险和问题。比如，若一家商业银行授信于一个核心企业并将其信用放大10%—20%，但是这家核心企业同时在10家银行取得授信，结果就只能是这家企业的信用被放大至100%-200%，如此夸张的信用放大会带来巨大的风险。因此，增强商业银行尤其是国内商业银行对此业务风险意识刻不容缓。本文就此问题进行讨论研究，以求对银行健康发展及正确规避风险给出有一定可行性的意见。
1.2国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
在中国发展供应链的很久之前，国外供应链金融的思想就已萌芽，世界最早的供应链思想结合了物流和金融，可以说是物流金融。物流概念起源于农业领域，金融和物流的结合最早可以追溯到公元前2400年美索不达米亚的“谷物仓单”，随着银行的产生，1905年沙俄的“谷物仓单”便成了物流金融的雏形。[1]此外美国1916的《仓储法案》里有规定仓单质押规则查表明，近些年来国际银行很看重供应链金融，很多国际大银行，例如美国的花旗，荷兰的万贝等银行都开始开展与物流企业合作的金融业务。其看重供应链金融的原因是供应链金融能带来比传统业务更丰厚的利润，不仅如此，还能更加稳固银企间关系。截止到2008年5月，全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链金融服务，另外4家也在积极筹划开展此业务。[2]下面列出的是国外供应链金融发展过程中比较具有代表性的观点。
Santomero（2000）[3]认为，从价值增加的中介理论研究出发，供应链与金融服务中介的结合将是价值增加的复合途径，而供应链金融则是未来发展的一个方向。
Allen N Berger（2004）[4]等人提出了关于中小企业融资的一些新的设想及框架，初步提出了供应链金融的思想。
Leora Klapper（2005）[5]就供应链中的中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。
Gonzalo Guillen（2006）[6]等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。
Aberdeen（2007）[7]认为供应链金融的核心就是关注嵌入供应链的融资和结算成本，并构造出对供应链成本流程的优化方案。
Michael Lamoureux（2008）[8]认为，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统优化的过程。通过对供应链里的资金流、信息流、物流进行合理的打包、归纳、整理和利用，并且在中进行成本的分析和管理等融资手段来实现优化。
比较具有代表意义的是2006年美国的一家叫Aberdeen的供应链咨询公司提出的观点，即企业、银行及第三方，通过整合融资的产品和银行的技术和贸易伙伴，再以供应链生产来给其中的企业来提供贷款融资。国际上很多大银行，如花旗银行、美联银行都是按照此观念来开展供应链金融的。
1.2.2 国内研究现状
在国内，普遍认为供应链金融是商业银行专门为中小企业设计的服务。
杨绍辉（2005）[9]定义供应链金融为：将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。
王禅（2007）[10]将“供应链金融”定义为银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
李彤(2007)[11]以深发展为例，阐述了供应链金融的运作模式，认为供应链金融是将产业上下游作为一个整体来提供金融服务。
胡跃飞（2007）[12]指出供应链金融就是银行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。
有关供应链金融风险问题，杨宴忠(2007)[13]认为，供应链金融风险是指商业银行在对供应链企业进行融资过程中，由于事先无法预测的不确定因素带来的影响，使供应链金融产品的实际收益与预期收益发生偏离。
谭建伟(2008 )[14]指出，目前商业银行只是将供应链金融的理念提出来，但具体开展此类业务的不多，供应链金融存在的风险也许是许多商业银行没有深度参与的一个重要原因。
闫琨（2007）[15]认为供应链金融的内涵就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，并以实例说明了该模式给中小企业带来的好处。
高能斌(2008)[16]认为从实际金融服务模式看，物流企业面临的风险可分为系统性风险和非系统性风险，系统风险是指整个供应中每一种服务模式都有风险，非系统性风险主要是各个模式中所涉及的特出风险，因此商业银行应根据不同供应链模式来加强供应链金融的风险控制。
冯瑶（2008）[17]认为供应链金融是商业银行基于企业供应链管理需要而发展出来的创新金融服务，并在此基础上探讨了供应链金融对核心企业、上下游企业、第三方物流企业、商业银行等参与主体的意义。
1.3供应链金融相关理论概述
1.3.1 供应链涵义
供应链的概念是在20世纪80年代提出的，并且很快在制造业中得到运用，近些年在很多管理模式中得到普及。[18]供应链为以核心的企业为中心，将上游的企业（制造商、供应商）和下游的企业（销售商）和最终消费者连成一个整体的结构模式，即通过对信息、资金、物件的流转的控制，从原材料的购买直到制成中间或最终产品直到到达最终消费者手上都视为一个总的功能网络结构模式。就是把一个单一的企业的生产活动向前或向后延伸。在向前延伸的例子中，日本丰田公司将供应商的活动视作生产活动的重要组成部分来协调和控制。[19]而供应链后延的运用则是延伸到产品的销售和服务的阶段。
图1.1供应链的简单结构模型
如果中小企业打破传统的融资方式，对供应链加以利用，将资金延伸至整个供应链中去，从而来提高自身核心竞争力，提高资金使用效率，解决自身融资难题。除中小企业之外，因为供应链管理是将企业活动中包括的资金流、信息流、物流、向前向后延伸，若金融资本运作良好，助于供应链上各企业的发展，能降低成本规避风险，从而提高竞争力。
1.3.2 供应链金融的涵义
核心企业总是利用其在供应链里的地位和优势来严格要求其配套企业，例如对下游的企业一般要求先付款后提货，而对上游的企业却要求先给货再收款。核心企业对配套企业的交货、价格、账期的苛刻要求给其带来了巨大的压力，而这些配套企业多半为中小型企业，它们由于规模等原因难以从银行得到贷款，进一步造成中小企业资金链紧张，最终导致整条供应链失去平衡。但是，如果能解决企业间的存货与应收账款的问题就能一定程度上解决资金流的问题。对于银行来说也是拓宽了其盈利空间，所以就有了供应链金融这样的新兴理念。
从供应链核心企业的角度来看，供应链金融是在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统优化的一个过程。[20]通过对供应链里的资金流、信息流、物流进行合理的打包、归纳、整理和利用，并在其中进行成本的分析和管理等融资手段来实现优化。
而从提供贷款的银行的角度来理解供应链金融有很多看法，比如，银行可以在对供应链充分了解，掌握了核心企业和其他配套的中小企业的信用和经营状况后，为其提供对应的业务，以此来进行银行业务的拓展。
总而言之，供应链金融是商业银行适应供应链管理而开发的业务，商业银行根据特定的贸易背景，依据核心企业优良的信用，以贸易过程中产生的现金流为还款直接来源，然后再配合银行各种各样的金融产品来进行单笔的或额度授信业务，它不仅能为供应链上企业提供业务，还能为中小企业提供融资的机会。
1.3.3 供应链金融的特点
通过一个优良的大型企业即核心企业，然后以其为线索，开发其在的供应链的配套企业，并为全部环节的供应链成员提供贷款融资服务是供应链金融最大的特点。一方面，可解决弱势企业的瓶颈和由此造成的供应链整体失衡的问题；另一方面，银行将信用融入到配套企业的购销行为中去，增强它们的商业信用，从而使中小企业可与核心企业保持长期的战略合作关系，提升供应链整体的竞争能力。
与此同时，供应链从一个新的视角来对中小企业的信用风险进行评级。相比较传统融方式中专注于只对中小企业本身来进行信用评估而言，供应链金融是对整条供应链以及其交易来进行评估的，这样不仅对企业的业务风险得到一个更为真实的评估，还可以为银行带来更多的客户资源。
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