南通小额贷款存在的问题及对策研究
3摘 要小额贷款业务是“面向三农，服务城乡”的一项重要业务。它有效地解决了许多农户以及小微企业的资金难题，有力地支持了城乡经济的发展，受到广大民众的一致称赞。本文以南通市小额贷款为研究对象，主要从小贷公司的角度，在介绍其发展的现状的基础上，深度发掘小额贷款在发展过程中存在的问题，如贷款的资金来源渠道过窄、小额贷款公司缺乏风险监控体系等，并对影响其发展的因素进行了分析，同时以孟家拉国和印度尼西亚的小额贷款模式为比较对象，借鉴其先进的经验，为南通市小额贷款的发展提供有力的启示。
目录
引言
一、前言
（一）研究的目的及意义
1．研究的目的
自我国开始实行小额贷款试点以来，小额贷款就受到了广泛的关注，小额贷款业也迅速的发展起来，为广大农民和中小企业的资金短缺等问题提供了有力的支持，对我国金融市场的完善和国家经济的发展也起到了良好的促进作用。但事物的发展总是带着两面性，小额贷款在蓬勃发展的同时，也暴露出了很多的问题，抑制了其可持续发展。
南通市是我国江苏省中部的一个中小城市，从2008年开始实行小额贷款试点工作，截止到2014年末，已成立小额贷款公司48家，其中农贷公司41家，科贷公司7家。本文以南通市的48家小额贷款公司为研究对象，通过对南通市小额贷款的现状进行分析，探究其发展过程中存在的问题及影响因素，并借鉴国外的经验，提出解决南通市小额贷问题的对策。
2．研究的意义
（1）理论意义
通过对南通市小额贷款的现状进行分析，总结其发展中取得的成就和存在的问题，并探讨其解决对策，从现状、问题、对策入手，为南通市小额贷款的持续、稳定发展提供理论上的支持，也为南通市小额贷款的理论研究提供借鉴。
（2）实践意义
对南通市小额贷款问题进行研究具有重要的实践意义：首先，对现状进行分析，能够发现其现有发展模式中存在的问题，并及早的解决问题，促进小额贷款业的良性发展。其次，通过借鉴国外小额贷款的发展经验启示，能够南通市小额贷款的发展探索新的模式，改革旧有的制度，加快小额贷款业的可持续发展。最后，通过理论上的研究，能够提高广大群众对小额贷款的认识，进而支持小额贷款的发展，为小额贷款的发展注入新的推动力量。
（二） *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
国内外研究现状
国外的研究：Lidgerwood和Joalma (1996)认为，对于小额贷款，应首先向集团内资信条件较好的成员提供贷款，并且对于那些有不良行为的贷款客户，通过媒体进行报道，督促其早日偿还借款[1]。Kasia和Pawlak (2002)认为，只有获得小额贷款客户最全面的信息，才能保证贷款业务有效的进行，对于贷款客户的信息的获得，可以通过贷款业务员的反馈，也可以采用调查问卷的形式，还可以通过运用客户信息管理系统等多种渠道来获得[2]。Wright（2003）认为，只有持续性的贷款，才能使贫困人群有足够的贷款资源，并帮助其脱离贫困[3]。国内的研究：欧阳天治，陈文辉，霍帅（2008）通过对比我国与孟家拉国小额贷款的现状，指出对于我国小额贷款的发展，应结合本国国情，制定出既符合我国国情又有利于小额贷款公司发展的路径[4]。王虹，戴蓬军，宋丹丹（2012）认为，小额贷款能够保证客户获得有效的资金帮助其脱离贫困，对于小额贷款的稳定发展，可以通过建立风险违约机制，制定农业保险等实现[5]。赵庆国，许丞（2015）认为小额贷款公司迅猛发展的背后必定隐藏着某些风险，这些风险可能来自企业的内部，也可能来自外部，通过数据图表等对小额贷款公司进行了分析，深度挖掘其存在的问题，并提出了解决对策[6]。
（三）研究的主要内容及方法
本文的研究主要分为四个部分：
第一部分是前言，主要包括选题的目的和意义，国内外的研究现状，研究的主要内容和方法。
第二部分是南通市小额贷款的现状、存在的问题及影响因素分析，主要从小贷公司的角度，首先介绍了南通市小额贷款的现状，然后提出南通市小额贷款在发展中存在的问题，最后分析了影响小额贷款发展的宏观政策因素。
第三部分是小额贷款的国际比较，本文选取了孟家拉国和印度尼西亚两个国家，对其现行的小额贷款模式进行研究，总结其发展的经验，为南通市小额贷款的发展提供借鉴。
第四部分是文章的重要部分，南通市小额贷款存在问题的对策研究，为南通市小额贷款的良好发展提供有力的依据。
本文的研究重要采用了以下研究方法：
（1）比较研究法。以孟加拉国和印度尼西亚比较对象，探究其小额贷款模式，对比南通市小额贷款的做法，取其精华，为本文对策研究部分提供参考依据。
（2）文献研究法。通过银监会、图书馆、网络等渠道搜集有关文献资料，并对文献进行整理研究，提炼出对论文写作有益的信息，以丰富的论文的写作资料。
二、南通市小额贷款的现状及存在的问题
（一）南通市小额贷款的现状
南通市自2008年开始实行小额贷款以来，至今已有了七年的发展历程。而截至到2014年末，南通市共有48家小额贷款公司，开发了小额担保贷款、船东贷款、妇女小额贷款、开鑫贷等多个贷款品种、它们以“额度小、方便快捷、灵活、贷款优惠”为发展口号，很好的解决了农户、小微企业的资金需求不足的问题。至2014年末，全市48家小贷公司已支持3.1万户农户和小微企业，贷款余额达70.45亿元。其中，“小额”贷款（农贷公司300万元以下，科贷公司600万元以下）余额60.06亿元，占比90.94%。小贷公司中，贷款余额超1亿元的37家，超2亿元的11家。在不断发展的过程中，南通市小额贷款已经取得了一定的进步，并且小额贷款业还在不断的壮大。
2008年10月18日，南通市通州区东升农村小额贷款有限公司成立，这是南通市的第一家小额贷款公司，南通市小额贷款业也由此拉开了序幕。该公司的经营、盈利和亏损、风险都要自己承担，并且只进行贷款而不吸收存款，主要依靠市场的力量，为南通市的广大农户和小微型企业提供小额贷款服务。2009年8月18日，如皋汇金农村小额贷款的成立标志着南通市农村小额贷款组织已基本实现市县的全面普及。而至此，南通市已成立了10家农村小额贷款公司，共向716户农户、个体工商户、小微企业发放7.62亿贷款。2011年，南通市开办了首期小额贷款业务培训班，对前来参加的培训人员进行了小额贷款公司贷款流程细化，业务风险确认、监控，公司管理等方面的培训，提高了小额贷款公司管理和业务的水平。2011年8月18日，南通市第一家科技小额贷款公司融长升科技小额贷款公司开业，这标志着南通小贷公司在推进科技创新与金融资源整合上迈出了新的一步。2012年南通市成立了小额贷款公司行业协会，协会的成立表明南通市小额贷款业已经进入了全面发展的阶段，对小额贷款的发展具有重要的里程碑意义。同年南通市也建立了国内首家在线办理办款小额贷款的业务平台，这又为南通市小额贷款的发展路程添了崭新的一笔。
目录
引言
一、前言
（一）研究的目的及意义
1．研究的目的
自我国开始实行小额贷款试点以来，小额贷款就受到了广泛的关注，小额贷款业也迅速的发展起来，为广大农民和中小企业的资金短缺等问题提供了有力的支持，对我国金融市场的完善和国家经济的发展也起到了良好的促进作用。但事物的发展总是带着两面性，小额贷款在蓬勃发展的同时，也暴露出了很多的问题，抑制了其可持续发展。
南通市是我国江苏省中部的一个中小城市，从2008年开始实行小额贷款试点工作，截止到2014年末，已成立小额贷款公司48家，其中农贷公司41家，科贷公司7家。本文以南通市的48家小额贷款公司为研究对象，通过对南通市小额贷款的现状进行分析，探究其发展过程中存在的问题及影响因素，并借鉴国外的经验，提出解决南通市小额贷问题的对策。
2．研究的意义
（1）理论意义
通过对南通市小额贷款的现状进行分析，总结其发展中取得的成就和存在的问题，并探讨其解决对策，从现状、问题、对策入手，为南通市小额贷款的持续、稳定发展提供理论上的支持，也为南通市小额贷款的理论研究提供借鉴。
（2）实践意义
对南通市小额贷款问题进行研究具有重要的实践意义：首先，对现状进行分析，能够发现其现有发展模式中存在的问题，并及早的解决问题，促进小额贷款业的良性发展。其次，通过借鉴国外小额贷款的发展经验启示，能够南通市小额贷款的发展探索新的模式，改革旧有的制度，加快小额贷款业的可持续发展。最后，通过理论上的研究，能够提高广大群众对小额贷款的认识，进而支持小额贷款的发展，为小额贷款的发展注入新的推动力量。
（二） *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
国内外研究现状
国外的研究：Lidgerwood和Joalma (1996)认为，对于小额贷款，应首先向集团内资信条件较好的成员提供贷款，并且对于那些有不良行为的贷款客户，通过媒体进行报道，督促其早日偿还借款[1]。Kasia和Pawlak (2002)认为，只有获得小额贷款客户最全面的信息，才能保证贷款业务有效的进行，对于贷款客户的信息的获得，可以通过贷款业务员的反馈，也可以采用调查问卷的形式，还可以通过运用客户信息管理系统等多种渠道来获得[2]。Wright（2003）认为，只有持续性的贷款，才能使贫困人群有足够的贷款资源，并帮助其脱离贫困[3]。国内的研究：欧阳天治，陈文辉，霍帅（2008）通过对比我国与孟家拉国小额贷款的现状，指出对于我国小额贷款的发展，应结合本国国情，制定出既符合我国国情又有利于小额贷款公司发展的路径[4]。王虹，戴蓬军，宋丹丹（2012）认为，小额贷款能够保证客户获得有效的资金帮助其脱离贫困，对于小额贷款的稳定发展，可以通过建立风险违约机制，制定农业保险等实现[5]。赵庆国，许丞（2015）认为小额贷款公司迅猛发展的背后必定隐藏着某些风险，这些风险可能来自企业的内部，也可能来自外部，通过数据图表等对小额贷款公司进行了分析，深度挖掘其存在的问题，并提出了解决对策[6]。
（三）研究的主要内容及方法
本文的研究主要分为四个部分：
第一部分是前言，主要包括选题的目的和意义，国内外的研究现状，研究的主要内容和方法。
第二部分是南通市小额贷款的现状、存在的问题及影响因素分析，主要从小贷公司的角度，首先介绍了南通市小额贷款的现状，然后提出南通市小额贷款在发展中存在的问题，最后分析了影响小额贷款发展的宏观政策因素。
第三部分是小额贷款的国际比较，本文选取了孟家拉国和印度尼西亚两个国家，对其现行的小额贷款模式进行研究，总结其发展的经验，为南通市小额贷款的发展提供借鉴。
第四部分是文章的重要部分，南通市小额贷款存在问题的对策研究，为南通市小额贷款的良好发展提供有力的依据。
本文的研究重要采用了以下研究方法：
（1）比较研究法。以孟加拉国和印度尼西亚比较对象，探究其小额贷款模式，对比南通市小额贷款的做法，取其精华，为本文对策研究部分提供参考依据。
（2）文献研究法。通过银监会、图书馆、网络等渠道搜集有关文献资料，并对文献进行整理研究，提炼出对论文写作有益的信息，以丰富的论文的写作资料。
二、南通市小额贷款的现状及存在的问题
（一）南通市小额贷款的现状
南通市自2008年开始实行小额贷款以来，至今已有了七年的发展历程。而截至到2014年末，南通市共有48家小额贷款公司，开发了小额担保贷款、船东贷款、妇女小额贷款、开鑫贷等多个贷款品种、它们以“额度小、方便快捷、灵活、贷款优惠”为发展口号，很好的解决了农户、小微企业的资金需求不足的问题。至2014年末，全市48家小贷公司已支持3.1万户农户和小微企业，贷款余额达70.45亿元。其中，“小额”贷款（农贷公司300万元以下，科贷公司600万元以下）余额60.06亿元，占比90.94%。小贷公司中，贷款余额超1亿元的37家，超2亿元的11家。在不断发展的过程中，南通市小额贷款已经取得了一定的进步，并且小额贷款业还在不断的壮大。
2008年10月18日，南通市通州区东升农村小额贷款有限公司成立，这是南通市的第一家小额贷款公司，南通市小额贷款业也由此拉开了序幕。该公司的经营、盈利和亏损、风险都要自己承担，并且只进行贷款而不吸收存款，主要依靠市场的力量，为南通市的广大农户和小微型企业提供小额贷款服务。2009年8月18日，如皋汇金农村小额贷款的成立标志着南通市农村小额贷款组织已基本实现市县的全面普及。而至此，南通市已成立了10家农村小额贷款公司，共向716户农户、个体工商户、小微企业发放7.62亿贷款。2011年，南通市开办了首期小额贷款业务培训班，对前来参加的培训人员进行了小额贷款公司贷款流程细化，业务风险确认、监控，公司管理等方面的培训，提高了小额贷款公司管理和业务的水平。2011年8月18日，南通市第一家科技小额贷款公司融长升科技小额贷款公司开业，这标志着南通小贷公司在推进科技创新与金融资源整合上迈出了新的一步。2012年南通市成立了小额贷款公司行业协会，协会的成立表明南通市小额贷款业已经进入了全面发展的阶段，对小额贷款的发展具有重要的里程碑意义。同年南通市也建立了国内首家在线办理办款小额贷款的业务平台，这又为南通市小额贷款的发展路程添了崭新的一笔。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/1580.html
