城镇居民个人理财需求影响因素研究以郑州市中原区h小区为例
摘 要随着我国经济的高速发展，以及城镇居民个人财富的迅速积累，越来越多的中国人有了理财的需求。如今各式各样的理财机构、各式各样的理财产品尤如雨后春笋，快速成长、繁杂多样。如何根据自身的实际情况进行个人理财，如何选择对自身有利的理财产品，还需进一步分析。本论文是以郑州市中原区h小区为样本，通过问卷调查法对城镇居民个人理财需求多种影响因素进行研究，进而得到结论，对郑州市中原区h小区的城镇居民个人理财现状有一个整体的认识，给出建议树立正确的观点。本论文主要是从五个方面进行分析第一部分是绪论，主要讲述的是本论文研究的目的及意义、国内外的发展状况以及本论文的主要研究内容和方法；第二部分是通过调查问卷对h小区个人理财需求影响因素的现状调查，主要有问卷的设计和分析以及h小区个人理财需求影响因素的现状分析；第三部分是城镇居民个人理财需求影响因素所存在的问题，分别从专业知识、理财方式以及获取信息的途径这三个方面来阐述问题；第四部分注重于从居民、金融机构、政府这三个角度来对城镇居民个人理财需求提出相关建议；第五部分是结论，对本论文进行总结。
目 录
1 绪论 1
1.1 研究的目的和意义 1
1.1.1研究的目的 1
1.1.2研究的意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 1
1.2.1国内的研究现状 1
1.2.1国外的研究现状 2
1.3 论文的主要内容 2
1.4 主要研究方法 2
2 h小区个人理财需求影响因素的现状调查 4
2.1 调查问卷的设计 4
2.1.1调研的目的和方法 4
2.1.2调研的内容和过程 4
2.2 调查问卷的分析 5
2.2.1 被调查者基本信息统计 5
2.2.2 被调查者理财行为统计 5
2.3 h小区个人理财需求影响因素的现状分析 5
2.2.1 h小区个人理财需求影响因素的总体概述 5
2.2.2 h小区个人理财需求影响因素的特点描述 7
3 城镇居民个人理财需求影响因素存在的问题 8
3.1 缺乏理财专业知识 8 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
3.2 理财方式过于保守 8
3.3 缺乏获取理财信息途径 9
4 城镇居民个人理财需求的相关建议 10
4.1 居民角度 10
4.2 金融机构角度 10
4.3 政府角度 11
5 结论 12
参考文献 13
附 录 14
致 谢 15
1 绪论
1.1 研究的目的和意义
1.1.1研究的目的
随着居民生活的不断改善，收入水平不断地提高，有越来越多的金融机构推出各种各样的理财产品。而本文研究的目的是通过对城镇居民个人理财需求影响因素的研究，为城镇居民提供更全面的因素分析，更准确的解读城镇居民个人理财需求的现状，为城镇居民个人理财需求做出更加准确的帮助。
1.1.2研究的意义
本文对于城镇居民个人理财需求影响因素进行的研究，在一定程度上这一研究可以为居民有理财需求的时候提供理论与事实上的依据，为个人理财及其他相关产品的研究呈现一份具有参考价值的资料。
通过城镇居民个人理财需求现状的分析，让城镇居民了解个人理财，并学会科学的进行个人理财；通过研究调查帮助居民发现其在个人理财方面的问题、提出解决方案，帮助城镇居民实现个人或家庭财富的保值以及增值。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1国内的研究现状
在《中国商界》（2010）中尹淑娥提到，个人理财在中国正处于起步阶段，存在问题是难免的，而发展个人理财业务无论是对于个人还是银行都意义重大，同时其未来发展还将面临更多的一系列的问题，只有将这些问题一一解决，个人理财业务才能更加健康的发展。
彭见琼、吕德宏（2012）在《财务通讯》中发表观点认为，在影响居民购买各类理财产品的各种因素的重要性和影响程度等方面有明显的差异性，有所处生命周期的阶段、居民的信息环境因素、银行的因素等。
王瑞春（2014）认为，理财市场既有机遇也有挑战和风险，居民应树立正确的理财意识和风险认识，要不断的学习新知识、积累好经验并根据个人实际情况制定合理的理财计划。
周亚玲（2015）在《金融纵横》中提出女性居民购买个人理财产品的可能性要略高于男性居民，另外收入、年龄、学历、获取理财知识的难易程度以及银行的信誉和实力与居民个人理财需求存在显著的正相关。建议理财机构能够细分客户群体，分层次设计理财产品、加大和拓宽宣传力度与渠道、培育专业的理财顾问、使理财产品品牌化。
王腾龙（2015）在《时代金融》中表示个人生命周期不同应采用不同的理财规划来对待，在确立了自身所处周期阶段后，要选择适合自己的投资理财方式，例如银行存款、股票投资、投资基金、债券投资等方式，要坚持安全性、流动性、收益行这三个原则，并学会运用有效手段规避投资中的风险。
1.2.1国外的研究现状
在国外，很多居民会进行个人理财，会涉及非常多的种类的理财领域进行尝试。霍尔曼和诺森布鲁门的《Personal Financial Planning》中向读者详细的介绍了如何进行个人理财规划以及所需要的理财工具，并且指导人们如何进行合理的规划理财，并于20世纪70年代创立了根据资产价格的波动趋势预测来调整资产负债的配置结构的缺口分析法，以及根据风险用来调整收益率模型而建立的考核盈利指标的收益资本管理法，来帮助投资者进行理财、制定理财规划。
Harry Markowitz曾在《金融杂志》中发布了《投资组合选择》这一文献，在其中首次提到了均值—方差模型，奠定了投资组合理论的基础，并成为了现代投资组合理论的起源。Markowitz用收益率的期望值来度量收益，用收益率的标准差来度量风险，进而推导出了投资者应该通过同时购买多种证券而不是一种证券进行分散化投资该理论。该理论主要解决的是投资者如何衡量不同的投资风险以及如何根据自身实际情况，合理组合自己的资金以取得最大收益的问题。
在《投资技巧：行之有效的个人理财策略》这一本书中，约翰?特雷恩阐述了有关成长投资、价值投资、新兴市场、市场心理学等许多新的理念。在这本书中作者提到了很多对投资者有用的具体参考和实践指导内容的知识，在其中特雷恩回答了关于个人理财活动中经常遇到的问题，介绍了适用于个人投资的工具以及在投资活动中应当注意的事项。
1.3 论文的主要内容
本论文的主要内容是通过问卷调查来对河南省郑州市中原区h小区居民进行个人理财需求多种影响因素研究，例如居民的月收入、文化程度、职业、投资目标、信息渠道以及倾向投资工具等进行了解，进而得到结论来对城镇居民个人理财需求影响因素进行分析，发现居民对于个人理财方面的一些问题，并给与一定的建议，对居民进行个人理财提供帮助，为金融机构对有关问题提供资料以便更好地服务居民。
1.4 主要研究方法
1.文献研究法。通过文献搜索法，了解各个地区、城镇居民个人理财需求影响因素，以及个人理财需求影响因素的相关数据资料进行调查，搜集与本课题研究相关的信息和文献。
2.问卷调查法。通过向居民随机发放问卷和回收问卷，分析整理问卷信息得到城镇居民个人理财需求影响因素，并给出想法和建议。 2 h小区个人理财需求影响因素的现状调查
2.1 调查问卷的设计
2.1.1调研的目的和方法
本文以郑州市中原区h小区为调查对象，对居民个人理财需求影响因素状况进行研究。主要目的是为了掌握h小区个人理财需求影响因素现状，进而来反应城镇居民在个人理财方面的选择与需求，发现居民在个人理财方面的问题，并为金融等机构在城镇居民个人理财方面提供第一手研究资料。
目 录
1 绪论 1
1.1 研究的目的和意义 1
1.1.1研究的目的 1
1.1.2研究的意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 1
1.2.1国内的研究现状 1
1.2.1国外的研究现状 2
1.3 论文的主要内容 2
1.4 主要研究方法 2
2 h小区个人理财需求影响因素的现状调查 4
2.1 调查问卷的设计 4
2.1.1调研的目的和方法 4
2.1.2调研的内容和过程 4
2.2 调查问卷的分析 5
2.2.1 被调查者基本信息统计 5
2.2.2 被调查者理财行为统计 5
2.3 h小区个人理财需求影响因素的现状分析 5
2.2.1 h小区个人理财需求影响因素的总体概述 5
2.2.2 h小区个人理财需求影响因素的特点描述 7
3 城镇居民个人理财需求影响因素存在的问题 8
3.1 缺乏理财专业知识 8 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
3.2 理财方式过于保守 8
3.3 缺乏获取理财信息途径 9
4 城镇居民个人理财需求的相关建议 10
4.1 居民角度 10
4.2 金融机构角度 10
4.3 政府角度 11
5 结论 12
参考文献 13
附 录 14
致 谢 15
1 绪论
1.1 研究的目的和意义
1.1.1研究的目的
随着居民生活的不断改善，收入水平不断地提高，有越来越多的金融机构推出各种各样的理财产品。而本文研究的目的是通过对城镇居民个人理财需求影响因素的研究，为城镇居民提供更全面的因素分析，更准确的解读城镇居民个人理财需求的现状，为城镇居民个人理财需求做出更加准确的帮助。
1.1.2研究的意义
本文对于城镇居民个人理财需求影响因素进行的研究，在一定程度上这一研究可以为居民有理财需求的时候提供理论与事实上的依据，为个人理财及其他相关产品的研究呈现一份具有参考价值的资料。
通过城镇居民个人理财需求现状的分析，让城镇居民了解个人理财，并学会科学的进行个人理财；通过研究调查帮助居民发现其在个人理财方面的问题、提出解决方案，帮助城镇居民实现个人或家庭财富的保值以及增值。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1国内的研究现状
在《中国商界》（2010）中尹淑娥提到，个人理财在中国正处于起步阶段，存在问题是难免的，而发展个人理财业务无论是对于个人还是银行都意义重大，同时其未来发展还将面临更多的一系列的问题，只有将这些问题一一解决，个人理财业务才能更加健康的发展。
彭见琼、吕德宏（2012）在《财务通讯》中发表观点认为，在影响居民购买各类理财产品的各种因素的重要性和影响程度等方面有明显的差异性，有所处生命周期的阶段、居民的信息环境因素、银行的因素等。
王瑞春（2014）认为，理财市场既有机遇也有挑战和风险，居民应树立正确的理财意识和风险认识，要不断的学习新知识、积累好经验并根据个人实际情况制定合理的理财计划。
周亚玲（2015）在《金融纵横》中提出女性居民购买个人理财产品的可能性要略高于男性居民，另外收入、年龄、学历、获取理财知识的难易程度以及银行的信誉和实力与居民个人理财需求存在显著的正相关。建议理财机构能够细分客户群体，分层次设计理财产品、加大和拓宽宣传力度与渠道、培育专业的理财顾问、使理财产品品牌化。
王腾龙（2015）在《时代金融》中表示个人生命周期不同应采用不同的理财规划来对待，在确立了自身所处周期阶段后，要选择适合自己的投资理财方式，例如银行存款、股票投资、投资基金、债券投资等方式，要坚持安全性、流动性、收益行这三个原则，并学会运用有效手段规避投资中的风险。
1.2.1国外的研究现状
在国外，很多居民会进行个人理财，会涉及非常多的种类的理财领域进行尝试。霍尔曼和诺森布鲁门的《Personal Financial Planning》中向读者详细的介绍了如何进行个人理财规划以及所需要的理财工具，并且指导人们如何进行合理的规划理财，并于20世纪70年代创立了根据资产价格的波动趋势预测来调整资产负债的配置结构的缺口分析法，以及根据风险用来调整收益率模型而建立的考核盈利指标的收益资本管理法，来帮助投资者进行理财、制定理财规划。
Harry Markowitz曾在《金融杂志》中发布了《投资组合选择》这一文献，在其中首次提到了均值—方差模型，奠定了投资组合理论的基础，并成为了现代投资组合理论的起源。Markowitz用收益率的期望值来度量收益，用收益率的标准差来度量风险，进而推导出了投资者应该通过同时购买多种证券而不是一种证券进行分散化投资该理论。该理论主要解决的是投资者如何衡量不同的投资风险以及如何根据自身实际情况，合理组合自己的资金以取得最大收益的问题。
在《投资技巧：行之有效的个人理财策略》这一本书中，约翰?特雷恩阐述了有关成长投资、价值投资、新兴市场、市场心理学等许多新的理念。在这本书中作者提到了很多对投资者有用的具体参考和实践指导内容的知识，在其中特雷恩回答了关于个人理财活动中经常遇到的问题，介绍了适用于个人投资的工具以及在投资活动中应当注意的事项。
1.3 论文的主要内容
本论文的主要内容是通过问卷调查来对河南省郑州市中原区h小区居民进行个人理财需求多种影响因素研究，例如居民的月收入、文化程度、职业、投资目标、信息渠道以及倾向投资工具等进行了解，进而得到结论来对城镇居民个人理财需求影响因素进行分析，发现居民对于个人理财方面的一些问题，并给与一定的建议，对居民进行个人理财提供帮助，为金融机构对有关问题提供资料以便更好地服务居民。
1.4 主要研究方法
1.文献研究法。通过文献搜索法，了解各个地区、城镇居民个人理财需求影响因素，以及个人理财需求影响因素的相关数据资料进行调查，搜集与本课题研究相关的信息和文献。
2.问卷调查法。通过向居民随机发放问卷和回收问卷，分析整理问卷信息得到城镇居民个人理财需求影响因素，并给出想法和建议。 2 h小区个人理财需求影响因素的现状调查
2.1 调查问卷的设计
2.1.1调研的目的和方法
本文以郑州市中原区h小区为调查对象，对居民个人理财需求影响因素状况进行研究。主要目的是为了掌握h小区个人理财需求影响因素现状，进而来反应城镇居民在个人理财方面的选择与需求，发现居民在个人理财方面的问题，并为金融等机构在城镇居民个人理财方面提供第一手研究资料。
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