巴彦淖尔城镇居民投资理财需求分析(附件)
摘 要如今，针对我国的发展情况来说，不管是经济还是对外开放程度，都有很大程度的增长，然而，伴随其改变的还有居民的投资理财的意识，从陈旧死板的保守思想到现代开放的思想，发生了质的转变。本文把巴彦淖尔市城镇居民作为研究样本，通过对其区域的居民进行问卷调查的方式，了解分析巴彦淖尔市城镇居民理财需求，试图通过相关知识以及工具的应用，并结合其区域内居民理财所存在的现状及问题来深入分析巴彦淖尔市城镇居民的投资理财需求，力求能找出制约巴彦淖尔市城镇居民投资理财的因素，并找出相关对策，实现居民的财产性收入最大化的目标。
目录
1.绪论
1.1研究目的及意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3主要内容及研究方法 2
2.城镇居民投资理财的相关理论
2.1居民理财业务基本概念 4
2.2居民理财业务分类 4
2.3理财业务相关理论 4
2.3.1生命周期理论 4
2.3.2投资组合理论 4
3.巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求现状
3.1调查方法和样本特征 6
3.2巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求现状 6
3.2.1巴彦淖尔市居民的总体收入水平 6
3.2.2巴彦淖尔市居民的投资理财意识 7
3.2.3巴彦淖尔市居民投资理财需求的特征描述 8
3.3巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求中存在的问题 11
3.3.1投资理财服务及产品供给不足 11
3.3.2居民投资决策较为保守和被动 11
3.3.3接受投资理财服务的方式传统 11
3.3.4居民投资理财尚缺乏科学性和合理性 12
4.巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求的因素分析
4.1经济因素 13
4.2文化因素 13
4.3其他因素 13
5.扩大城镇居民投资理财需求的对策建议
5.1普及理财知识，加强理财意识 14
5.2树立正确的理财观念，加强风险教育 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
14
5.3合理分配储蓄，扩宽投资理财渠道 14
结束语 16
参考文献 17
致谢 18
附录 19
1 绪 论
1.1研究目的及意义
经济的快速发展，带动了居民的家庭收入，近几年，人们把目光放到了如何增加财产性收入上，特别是互联网金融的出现，总体上改变了人们传统的理财观念，对于那些收入一般的普通居民，更想让自己的财产能够保值，增值，获得更多的财产性收入。以余额宝、理财通为代表的互联网金融理财产品属于互联网金融的渠道业务模式，目前得到了迅速发展。据天弘基金2015年半年报披露显示，余额宝上半年为用户赚138.68亿元，较去年同期增加了11%，自余额宝上线以来累计创造收益396.62亿元；至2015年6月底，余额宝用户数已经增至2.26亿，成为全球客户数最多的基金.这些理财产品的出现也为居民提供了适合自己自身条件的理财选择，然而在一些三线城市，一些理财产品依旧一路难行，没有充分发挥其最大的效益。本文以三线城市巴彦淖尔市作为研究样本，希望通过本文的研究分析找出真正制约该地区城镇居民投资理财发展的原因，并试图通过理论与实际相结合提出应对措施，从而使各类理财产品在巴彦淖尔市中广泛的应用起来。[1]
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
在美国、日本等发达国家，投资理财业务已经有了一段很长的发展史，迄今为止，这些发达国家在拥有较为完善的个人理财业务基础的同时在学术研究方面也有了很大的成就。
在《个人理财计划》中，美国的霍尔曼和诺森布鲁门（2003）在通过运用实例分析等方法较为清晰地描述了个人理财计划的制定过程，同时也对各种理财工具分别进行了简单的介绍，并且对投资者应该怎样去选择合适自己的理财产品做了说明。[2]
《个人理财》中美国的杰克R.卡普尔（2011）对个人理财的基本概念以及投资理财的操作程序，使用方法等等做了详细的介绍，同时还全面的讲解了怎样在自己财产安全的情况下进行理财。[3]
1.2.2国内研究现状
居民理财业务在我国的盛行时间较晚，直到1995年后，银行才有了这项业务。近年来，居民理财业务随着我国金融业逐步对外开放、商业银行竞争不断加剧以及国民经济水平快速增长，才得到了迅速发展，并逐渐在我国商业银行产品中占领主要地位。
刘丽娜指出近年来，随着中国经济的快速发展和国民收入的不断提高，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国已进入全民理财的时代。并从我国商业银行居民理财业务发展现状入手，在分析居民理财业务现存问题的基础上，探讨我国商业银行应如何发展居民理财业务。[4]
陈明昭结合相关报告将其划分为六种金融业务类型，包括：对等网络（也称为贷款，众筹，网上支付，互联网金融理财产品，六种金融业务类型，包括：对等网络（也称为贷款，众筹，网上支付，互联网金融理财产品，网上保险，电子商务小额信贷
阎国龙（2014）在互联网理财产品浅析中的研究成果，指出相较于银行理财产品最低万元起的投资起点，互联网理财产品推出的较低投资门檻的理财产品更受人们的青睐，打破传统理财产品的购买起点的限制，让更多的投资者能享受到理财的快乐。
1.3主要内容及研究方法
1.3.1主要内容
通过阅读相关文献与上网查资料相结合，分析巴彦淖尔市城镇居民投资理财的现状，并且对部分城镇居民进行问卷调查，由点及面，用局部到整体的方法，分析得出巴彦淖尔市城镇居民投资理财现状中所存在的问题，根据所存在的问题进行深入研究，最终提出改善建议。帮助居民树立一个正确的理财观念，使其能够科学理财最终增加财产性收入。
1.3.2研究方法
①文献研究
对已有的关于居民投资理财分析的理论知识以及相关书籍文献进行系统的阅读和研究，并归纳总结。
②社会调查法
通过对巴彦淖尔市城镇居民进行问卷调查，分析整合，得出巴彦淖尔市城镇居民投资理财现状中所存在的问题。
③比较分析法
通过比较分析别的地区的投资理财的方法，希望能够通过吸取其精华之处来提高巴彦淖尔市城镇居民的财产性收入。
④定量分析和定性分析结合法
用定量分析法将搜集的大量数据进行绘制成图表，能够直观的反应出巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求方面的情况，用定性分析法深入分析居民投资理财需求中存在的问题等。
目录
1.绪论
1.1研究目的及意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3主要内容及研究方法 2
2.城镇居民投资理财的相关理论
2.1居民理财业务基本概念 4
2.2居民理财业务分类 4
2.3理财业务相关理论 4
2.3.1生命周期理论 4
2.3.2投资组合理论 4
3.巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求现状
3.1调查方法和样本特征 6
3.2巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求现状 6
3.2.1巴彦淖尔市居民的总体收入水平 6
3.2.2巴彦淖尔市居民的投资理财意识 7
3.2.3巴彦淖尔市居民投资理财需求的特征描述 8
3.3巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求中存在的问题 11
3.3.1投资理财服务及产品供给不足 11
3.3.2居民投资决策较为保守和被动 11
3.3.3接受投资理财服务的方式传统 11
3.3.4居民投资理财尚缺乏科学性和合理性 12
4.巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求的因素分析
4.1经济因素 13
4.2文化因素 13
4.3其他因素 13
5.扩大城镇居民投资理财需求的对策建议
5.1普及理财知识，加强理财意识 14
5.2树立正确的理财观念，加强风险教育 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
14
5.3合理分配储蓄，扩宽投资理财渠道 14
结束语 16
参考文献 17
致谢 18
附录 19
1 绪 论
1.1研究目的及意义
经济的快速发展，带动了居民的家庭收入，近几年，人们把目光放到了如何增加财产性收入上，特别是互联网金融的出现，总体上改变了人们传统的理财观念，对于那些收入一般的普通居民，更想让自己的财产能够保值，增值，获得更多的财产性收入。以余额宝、理财通为代表的互联网金融理财产品属于互联网金融的渠道业务模式，目前得到了迅速发展。据天弘基金2015年半年报披露显示，余额宝上半年为用户赚138.68亿元，较去年同期增加了11%，自余额宝上线以来累计创造收益396.62亿元；至2015年6月底，余额宝用户数已经增至2.26亿，成为全球客户数最多的基金.这些理财产品的出现也为居民提供了适合自己自身条件的理财选择，然而在一些三线城市，一些理财产品依旧一路难行，没有充分发挥其最大的效益。本文以三线城市巴彦淖尔市作为研究样本，希望通过本文的研究分析找出真正制约该地区城镇居民投资理财发展的原因，并试图通过理论与实际相结合提出应对措施，从而使各类理财产品在巴彦淖尔市中广泛的应用起来。[1]
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
在美国、日本等发达国家，投资理财业务已经有了一段很长的发展史，迄今为止，这些发达国家在拥有较为完善的个人理财业务基础的同时在学术研究方面也有了很大的成就。
在《个人理财计划》中，美国的霍尔曼和诺森布鲁门（2003）在通过运用实例分析等方法较为清晰地描述了个人理财计划的制定过程，同时也对各种理财工具分别进行了简单的介绍，并且对投资者应该怎样去选择合适自己的理财产品做了说明。[2]
《个人理财》中美国的杰克R.卡普尔（2011）对个人理财的基本概念以及投资理财的操作程序，使用方法等等做了详细的介绍，同时还全面的讲解了怎样在自己财产安全的情况下进行理财。[3]
1.2.2国内研究现状
居民理财业务在我国的盛行时间较晚，直到1995年后，银行才有了这项业务。近年来，居民理财业务随着我国金融业逐步对外开放、商业银行竞争不断加剧以及国民经济水平快速增长，才得到了迅速发展，并逐渐在我国商业银行产品中占领主要地位。
刘丽娜指出近年来，随着中国经济的快速发展和国民收入的不断提高，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国已进入全民理财的时代。并从我国商业银行居民理财业务发展现状入手，在分析居民理财业务现存问题的基础上，探讨我国商业银行应如何发展居民理财业务。[4]
陈明昭结合相关报告将其划分为六种金融业务类型，包括：对等网络（也称为贷款，众筹，网上支付，互联网金融理财产品，六种金融业务类型，包括：对等网络（也称为贷款，众筹，网上支付，互联网金融理财产品，网上保险，电子商务小额信贷
阎国龙（2014）在互联网理财产品浅析中的研究成果，指出相较于银行理财产品最低万元起的投资起点，互联网理财产品推出的较低投资门檻的理财产品更受人们的青睐，打破传统理财产品的购买起点的限制，让更多的投资者能享受到理财的快乐。
1.3主要内容及研究方法
1.3.1主要内容
通过阅读相关文献与上网查资料相结合，分析巴彦淖尔市城镇居民投资理财的现状，并且对部分城镇居民进行问卷调查，由点及面，用局部到整体的方法，分析得出巴彦淖尔市城镇居民投资理财现状中所存在的问题，根据所存在的问题进行深入研究，最终提出改善建议。帮助居民树立一个正确的理财观念，使其能够科学理财最终增加财产性收入。
1.3.2研究方法
①文献研究
对已有的关于居民投资理财分析的理论知识以及相关书籍文献进行系统的阅读和研究，并归纳总结。
②社会调查法
通过对巴彦淖尔市城镇居民进行问卷调查，分析整合，得出巴彦淖尔市城镇居民投资理财现状中所存在的问题。
③比较分析法
通过比较分析别的地区的投资理财的方法，希望能够通过吸取其精华之处来提高巴彦淖尔市城镇居民的财产性收入。
④定量分析和定性分析结合法
用定量分析法将搜集的大量数据进行绘制成图表，能够直观的反应出巴彦淖尔市城镇居民投资理财需求方面的情况，用定性分析法深入分析居民投资理财需求中存在的问题等。
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