鄂尔多斯地区民间借贷风险及其防治措施(附件)
摘 要随着我国经济实力的增强，老百姓的个人财富也日益增加。由于国家经济体制的改革相对滞后，很多垄断领域没有对老百姓开发投资，因而社会投资渠道比较窄。同时金融体制改革落后，很多民营企业无法从正规渠道获得贷款。于是，民间借贷的供需条件就产生了，民间借贷已日益受到社会的关注，借贷的金额也是越来越大。内蒙古的鄂尔多斯的民间借贷发展非常迅速，是民间借贷的一个突出代表，也是民间借贷纠纷突出的地方，这已经威胁到当地的正常秩序。只有建立民间借贷的合法化机制，才能有效地利用民间资金为企业发展服务，防止系统性地民间借贷金融危机。
目 录
1 绪论
1.1 研究背景 1
1.2 研究目的和意义 1
1.2.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 2
1.3 国内外研究现状 2
1.3.1 国外研究现状 2
1.3.2 国内研究现状 2
1.4 研究内容 4
1.5 研究方法 4
2 民间借贷的基本理论概述
2.1 民间借贷的含义 5
2.2 民间借贷的特征 5
3 鄂尔多斯地区民间借贷风险表现及影响
3.1 鄂尔多斯地区民间借贷现状 6
3.2 鄂尔多斯地区民间借贷风险的影响 7
3.2.1 鄂尔多斯地区民间借贷风险的积极影响 7
3.2.2 鄂尔多斯地区民间借贷风险的消极影响 8
4 鄂尔多斯地区民间借贷风险产生的原因
4.1 地区经济发展的不确定性 9
4.2 人与人之间的信任 9
4.3 市场价格的变化 10
4.4 国家对民间借贷规范的法律法规制定不完善 10
4.5 民间借贷趋利性极易导致经济结构性风险 10
5 民间借贷风险的防范措施
5.1 放贷人要全面了解经济发展 11
5.2 对借贷人严格审查 11
5.3 掌握市场价格的动态变化 11
5.4 国家应制定相关法律法规来规范民间借贷 12
5.5 加强产业引导，优化民间投资结构 12< *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
br /> 结论 13
参考文献 14
致谢 15
1 绪论
1.1 研究背景
民间借贷在我国经历了一个长远的发展过程，作为最早出现的信用形式，我国民间借贷在发展中逐步趋于完善。随着经济社会的迅猛发展，在一些金融体制比较完善的国家，民间借贷在社会发展中有着重要的地位，其发展的稳定性缓解了民间资金压力，对一些民营企业的资金筹集起到重要的作用。民间借贷的出现为我国经济社会的稳定发展做出了较大的贡献。相关研究者对民间借贷的相关研究也逐渐增多。
我国民间借贷活动在很早之前就比较活跃，随着计划经济体制的改革，我国民间借贷活动逐步减少，很多地区甚至已经没有民间借贷活动了。但是，随着改革开放的深入发展，我国市场经济体制的日渐完善，又进一步带动了民间借贷活动的发展，民间借贷活动随之逐渐兴起，再度成为市场经济运行中活跃的一项筹资方式。近几年来，为了减小由金融危机引起的通货膨胀对我国经济产生的影响，我国政府采取了信贷紧缩的宏观经济政策，资金信贷紧张，加之我国的四大银行以及正规金融机构的资金大都流向了国有大企业和国家重点扶持的项目上，中小企业、民营企业以及农户向正规金融机构融资出现瓶颈，融资困难，甚至根本无法得到正规金融机构的贷款。一方面，我国的银行信贷向来以稳健为特点，再加上近几年央行采取货币紧缩的宏观经济政策，另一方面，我国不允许非正规金融机构从事金融业务，这是导致民营中小企业融资困难的根本原因。由于这两方面的因素，很多中小企业都趋向于通过民间借贷来筹资资金。相关数据表明，我国中小企业资金筹资的过程中，有将近80%来源于民间借贷和自我积累。
1.2 研究目的和意义
1.2.1 研究目的
在新形势下，鄂尔多斯地区的民间借贷较为活跃，而且能够帮助民营中小企业解决其中遇到的一些问题，有利于促进民间金融的竞争，帮助民间融资转移一定的信贷风险，而且为信贷风险起到了补充作用和重要的支撑。最近一段时间，鄂尔多斯地区民间借贷发展较快，具有很多特点，所以对鄂尔多斯地区民间借贷风险和防范措施进行研究能够推进金融体制改革，提高我国金融体系效率，有效规避民间借贷风险。
1.1.2 研究意义
随着民间借贷风险增加，鄂尔多斯地区具有的风险监管机制对于民间借贷风险的防范作用不够突出和明显。民间借贷带来了一些不利的影响，而且消极影响范围在扩大。所以，在当前经济金融发展的大经济背景下，研究如何防范民间借贷风险、规范与引导民间借贷的可持续发展。以发挥民间借贷的积极作用，对促进我国经济平稳快速增长、推进我国金融体制改革、维护我国金融安全，有着重要的理论与现实意义。
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
国外文献多数认为发展中国家民间借贷存在信息严重不对称问题，正式金融与民间借贷比较，民间借贷在交易成本上有较大的优势。有的学者也从金融供求关系解释了民间借贷存在的原因。他们认为中小企业资金缺口大，而正式金融供不于求，导致了民间借贷兴起。
World Bank（2010）认为,民间借贷可以被定义为那些没有被中央银行监管当局所控制的金融活动。即在发展中国家,那些为非法人部门(如小农户、生产者、零售商等)提供贷款的专业放款人,典当商、商人等,就是非正式金融，即民间借贷[1]。
Anders Isaksson（2011）认为民间借贷是对政策扭曲和金融抑制的理论性回应，由于金融抑制下的政府信贷配给以及体制内金融机构的所有制偏见和制度歧视，导致了民营企业对民间借贷的强烈的制度需求[2]。
综上所述，国外学者对于民间借贷的研究，主要是从民间借贷的定义和原因等方面来研究。而本文的选题重点趋向于民间借贷风险的防范措施方面，与国外学者研究成果有一定区别。
1.3.2 国内研究现状
随着我国经济的高速发展，实际社会生活中民间借贷纠纷和司法案件不断出现，对于民间借贷风险的研究是近期研究的热门方向，大量的专家、学者和法律实际工作者都对民间借贷风险这个话题提出了各自不同的观点。
赵勇（2012）在其《民间借贷的风险防范机制》中指出，我国民间借贷风险形成的主要原因包括以下三个方面：首先，目前我国金融体制的改革使得金融体制融资成本较高，效率较低；其次，目前我国实体经济现状与宏观政策不匹配；最后，金融相关部门监督管理不到位。他在《中国民间借贷风险研究——风险表现、成因剖析与对策建议》中指出要想解决中国民间借贷市场存在的问题，就必须从这三方面出发，解决由这三方面因素引起的实际情况，进而缓解民间借贷市场存在的问题，阐述了一个经济学家对风险控制这一核心问题的意见，让我们受益匪浅[3][4]。
目 录
1 绪论
1.1 研究背景 1
1.2 研究目的和意义 1
1.2.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 2
1.3 国内外研究现状 2
1.3.1 国外研究现状 2
1.3.2 国内研究现状 2
1.4 研究内容 4
1.5 研究方法 4
2 民间借贷的基本理论概述
2.1 民间借贷的含义 5
2.2 民间借贷的特征 5
3 鄂尔多斯地区民间借贷风险表现及影响
3.1 鄂尔多斯地区民间借贷现状 6
3.2 鄂尔多斯地区民间借贷风险的影响 7
3.2.1 鄂尔多斯地区民间借贷风险的积极影响 7
3.2.2 鄂尔多斯地区民间借贷风险的消极影响 8
4 鄂尔多斯地区民间借贷风险产生的原因
4.1 地区经济发展的不确定性 9
4.2 人与人之间的信任 9
4.3 市场价格的变化 10
4.4 国家对民间借贷规范的法律法规制定不完善 10
4.5 民间借贷趋利性极易导致经济结构性风险 10
5 民间借贷风险的防范措施
5.1 放贷人要全面了解经济发展 11
5.2 对借贷人严格审查 11
5.3 掌握市场价格的动态变化 11
5.4 国家应制定相关法律法规来规范民间借贷 12
5.5 加强产业引导，优化民间投资结构 12< *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
br /> 结论 13
参考文献 14
致谢 15
1 绪论
1.1 研究背景
民间借贷在我国经历了一个长远的发展过程，作为最早出现的信用形式，我国民间借贷在发展中逐步趋于完善。随着经济社会的迅猛发展，在一些金融体制比较完善的国家，民间借贷在社会发展中有着重要的地位，其发展的稳定性缓解了民间资金压力，对一些民营企业的资金筹集起到重要的作用。民间借贷的出现为我国经济社会的稳定发展做出了较大的贡献。相关研究者对民间借贷的相关研究也逐渐增多。
我国民间借贷活动在很早之前就比较活跃，随着计划经济体制的改革，我国民间借贷活动逐步减少，很多地区甚至已经没有民间借贷活动了。但是，随着改革开放的深入发展，我国市场经济体制的日渐完善，又进一步带动了民间借贷活动的发展，民间借贷活动随之逐渐兴起，再度成为市场经济运行中活跃的一项筹资方式。近几年来，为了减小由金融危机引起的通货膨胀对我国经济产生的影响，我国政府采取了信贷紧缩的宏观经济政策，资金信贷紧张，加之我国的四大银行以及正规金融机构的资金大都流向了国有大企业和国家重点扶持的项目上，中小企业、民营企业以及农户向正规金融机构融资出现瓶颈，融资困难，甚至根本无法得到正规金融机构的贷款。一方面，我国的银行信贷向来以稳健为特点，再加上近几年央行采取货币紧缩的宏观经济政策，另一方面，我国不允许非正规金融机构从事金融业务，这是导致民营中小企业融资困难的根本原因。由于这两方面的因素，很多中小企业都趋向于通过民间借贷来筹资资金。相关数据表明，我国中小企业资金筹资的过程中，有将近80%来源于民间借贷和自我积累。
1.2 研究目的和意义
1.2.1 研究目的
在新形势下，鄂尔多斯地区的民间借贷较为活跃，而且能够帮助民营中小企业解决其中遇到的一些问题，有利于促进民间金融的竞争，帮助民间融资转移一定的信贷风险，而且为信贷风险起到了补充作用和重要的支撑。最近一段时间，鄂尔多斯地区民间借贷发展较快，具有很多特点，所以对鄂尔多斯地区民间借贷风险和防范措施进行研究能够推进金融体制改革，提高我国金融体系效率，有效规避民间借贷风险。
1.1.2 研究意义
随着民间借贷风险增加，鄂尔多斯地区具有的风险监管机制对于民间借贷风险的防范作用不够突出和明显。民间借贷带来了一些不利的影响，而且消极影响范围在扩大。所以，在当前经济金融发展的大经济背景下，研究如何防范民间借贷风险、规范与引导民间借贷的可持续发展。以发挥民间借贷的积极作用，对促进我国经济平稳快速增长、推进我国金融体制改革、维护我国金融安全，有着重要的理论与现实意义。
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
国外文献多数认为发展中国家民间借贷存在信息严重不对称问题，正式金融与民间借贷比较，民间借贷在交易成本上有较大的优势。有的学者也从金融供求关系解释了民间借贷存在的原因。他们认为中小企业资金缺口大，而正式金融供不于求，导致了民间借贷兴起。
World Bank（2010）认为,民间借贷可以被定义为那些没有被中央银行监管当局所控制的金融活动。即在发展中国家,那些为非法人部门(如小农户、生产者、零售商等)提供贷款的专业放款人,典当商、商人等,就是非正式金融，即民间借贷[1]。
Anders Isaksson（2011）认为民间借贷是对政策扭曲和金融抑制的理论性回应，由于金融抑制下的政府信贷配给以及体制内金融机构的所有制偏见和制度歧视，导致了民营企业对民间借贷的强烈的制度需求[2]。
综上所述，国外学者对于民间借贷的研究，主要是从民间借贷的定义和原因等方面来研究。而本文的选题重点趋向于民间借贷风险的防范措施方面，与国外学者研究成果有一定区别。
1.3.2 国内研究现状
随着我国经济的高速发展，实际社会生活中民间借贷纠纷和司法案件不断出现，对于民间借贷风险的研究是近期研究的热门方向，大量的专家、学者和法律实际工作者都对民间借贷风险这个话题提出了各自不同的观点。
赵勇（2012）在其《民间借贷的风险防范机制》中指出，我国民间借贷风险形成的主要原因包括以下三个方面：首先，目前我国金融体制的改革使得金融体制融资成本较高，效率较低；其次，目前我国实体经济现状与宏观政策不匹配；最后，金融相关部门监督管理不到位。他在《中国民间借贷风险研究——风险表现、成因剖析与对策建议》中指出要想解决中国民间借贷市场存在的问题，就必须从这三方面出发，解决由这三方面因素引起的实际情况，进而缓解民间借贷市场存在的问题，阐述了一个经济学家对风险控制这一核心问题的意见，让我们受益匪浅[3][4]。
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