互联网金融背景下中小企业融资利弊分析(附件)
本文主要是针对近年来发展比较快，且影响比较大的互联网金融与中小企业融资融合发展的过程，主要目的，是想解决互联网金融背景下中小企业融资面临的一些问题。希望能对于一些不太了解互联网金融融资的的一些企业家及初创业者们提供一点参考。本文主要从互联网金融背景下的融资概述出发。然后着重举了当下比较主流的融资方式，对于这几种主流融资模式，主要从概念、原理、以及风险等方面进行了主要分析，其中，有的融资模式结合了一些企业融资的案例。从多个方面分析了互联网金融背景下中小企业融资的各种有利因素以及互联网金融融资的不足。希望通过分析来提出一些中肯的意见，以给各个融资平台及需要融资的中小企业一些参考。关键词 互联网金融，中小企业，融资方式，P2P
目 录
1引言 1
2互联网金融背景下融资的概述 2
2.1互联网金融背景下融资的概念 2
2.2互联网金融背景下融资的运作原理 3
3 互联网金融背景下中小企业融资的主要方式 4
4 互联网金融背景下中小企业融资有利因素分析 9
5 互联网金融背景下中小企业融资不利因素分析 12
6 优化互联网金融背景下中小企业融资的方式思考 16
6.1对于互联网金融融资平台来说 17
6.2对于需要进行融资的中小企业来说 17
6.3对于宏观环境来说 19
结论 20
致 谢 21
参考文献 22
1 引言
白皮书记载，截至2015年底，全国工商注册登记注册的中小企业达2000多万户，个体工商户达5400多万户。截至2016年12月19日，新三板公司数量为10163家，仅占到了中小微型企业数目的0.03％。2016年，新三板公司的股权融资数额超过了1400亿元。3000多家中小企业涵盖其中，总股本数额为5851.55亿股，市值达到3.7万亿元。
近年来，我们经常看到有关中小企业融资的报道，这主要是因为中小企业在国民经济中的重要性与中小企业在发展过程中获得的财政支持之间存在不可分割的联系。众所周知，中小型企业在本国国民经济中起到了举足轻重的地位。同时，它为社会提供了很多就业机会，是改善中国民生的重要载体。 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
截至2017年底，全国各类企业总数为1527.84万人。其中，小企业和小微企业11679.7万户，占企业总和的76.57％。统计数据中包括4432.96万个体工商户，小微企业比例达到94.15％。据《2018年中国中小企业市场研究和发展趋势的现状》分析，中小企业是促进创新的基本力量，是市场经济中占据规模最大，最具活力的企业集体。 中小企业的发展关系到中国经济社会结构调整和发展模式转变，关系着就业的促进和社会稳定的维持，以及技术创新与转型升级的关系。截至2017年，中国中小企业占全国企业总数的99.7％，其中小微企业占97.3%，提供了超过80％的城市就业机会，创造相当于国内生产总值60％的最终产品和服务。 为中国创造的税收超过一半，中小企业支付的利润和税收达到了60％。中国发明专利中的65％，企业技术创新中的超过75％，新产品开发中的超过80％是由中小企业完成的。 从以上数据可以清楚地看到，中小企业作为一个国家的重要经济支柱，对于改善国民经济生产，促进科技发展，增加就业，扩大对外贸易等方面都发挥着无可取代的作用。
另一方面，与中小企业快速发展相矛盾的是，对中国经济产出具有重大贡献的中小企业，融资问题依然突出。问卷调查显示，2016年有融资需求的中小企业中，有38.8％的企业表示融资需求不能满足，比上年下降0.3个百分点。银行不愿意借贷，压力贷款，贷款，贷款失败等情况不时发生，银行对于中小企业贷款利率普遍上涨30％以上。中小企业只有单一的融资来源，与大型企业不同，中小企业收到的银行贷款占贷款资源的比例不到20％。大型企业可以通过股票，债券和其他基金的方式进行融资，并且由于其门槛高，中小企业远远落后。虽然中国支持中小企业发展，且中国政府出台的一系列相关政策法规在一定程度上帮助中小企业解决了一些融资难问题。但从实际情况看，中小企业融资难问题尚未得到有效解决。
在世界各国经济体系中，中小企业是促进国民经济可持续发展，完善市场经济主体，扩大就业，促进社会稳定的重要力量。在中小企业发展过程中，融资困难已成为阻碍各国中小企业持续发展的重要因素。尽管中国采取了各种措施来缓解中小企业融资困难，但这种困境还没有完全扭转。中小企业的发展仍然缺乏生产资金。近年来，随着互联网金融的快速发展，面对传统融资方式的频繁破产，越来越多的中小企业开始尝试利用互联网金融融资。这种创新的融资方式使中小企业能够采取新的措施来解决获得资金的问题。
数据显示，2014年中国支付机构累计在线支付业务包括网络支付，手机支付，固网支付和数字电视支付业务。总计372.22亿笔，分别为24.72万亿元，同比增长93.4％和137.6％。截至2014年底，全国有P2P网络借贷平台1575个，贷款余额1036亿元;有128个众筹平台，其中包括32个股权众筹平台和78个商品平台。有14个混合型公众众筹平台，拥有4个公益众筹平台，以及股权+商品。
以股权众筹平台为例，从2014年可以获得的261项成功的项目的数据中得知，筹资总额高达5.8亿元;其他15个主要商品众筹平台共完成投资项目3014个，成功募集资金27亿元，活跃在平台的人口至少有70万。考虑到还有许多融资平台没有公开具体数据，所以保守估计，2014年我国互联网+融资众筹平台的筹资总额至少在15亿元。
2 互联网金融背景下融资的概述
2.1互联网金融背景下融资的概念
互联网金融的概念最早由谢平教授提出。谢教授认为，互联网金融支付方便，市场信息不对称程度很低，资金供求双方都是直接交易。银行、经纪商、交易所和其他金融中介机构可以不参与，并且可以实现与现有直接和间接融资相同的资源配置效率。在促进经济增长的同时，它将显著降低交易成本。
目 录
1引言 1
2互联网金融背景下融资的概述 2
2.1互联网金融背景下融资的概念 2
2.2互联网金融背景下融资的运作原理 3
3 互联网金融背景下中小企业融资的主要方式 4
4 互联网金融背景下中小企业融资有利因素分析 9
5 互联网金融背景下中小企业融资不利因素分析 12
6 优化互联网金融背景下中小企业融资的方式思考 16
6.1对于互联网金融融资平台来说 17
6.2对于需要进行融资的中小企业来说 17
6.3对于宏观环境来说 19
结论 20
致 谢 21
参考文献 22
1 引言
白皮书记载，截至2015年底，全国工商注册登记注册的中小企业达2000多万户，个体工商户达5400多万户。截至2016年12月19日，新三板公司数量为10163家，仅占到了中小微型企业数目的0.03％。2016年，新三板公司的股权融资数额超过了1400亿元。3000多家中小企业涵盖其中，总股本数额为5851.55亿股，市值达到3.7万亿元。
近年来，我们经常看到有关中小企业融资的报道，这主要是因为中小企业在国民经济中的重要性与中小企业在发展过程中获得的财政支持之间存在不可分割的联系。众所周知，中小型企业在本国国民经济中起到了举足轻重的地位。同时，它为社会提供了很多就业机会，是改善中国民生的重要载体。 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
截至2017年底，全国各类企业总数为1527.84万人。其中，小企业和小微企业11679.7万户，占企业总和的76.57％。统计数据中包括4432.96万个体工商户，小微企业比例达到94.15％。据《2018年中国中小企业市场研究和发展趋势的现状》分析，中小企业是促进创新的基本力量，是市场经济中占据规模最大，最具活力的企业集体。 中小企业的发展关系到中国经济社会结构调整和发展模式转变，关系着就业的促进和社会稳定的维持，以及技术创新与转型升级的关系。截至2017年，中国中小企业占全国企业总数的99.7％，其中小微企业占97.3%，提供了超过80％的城市就业机会，创造相当于国内生产总值60％的最终产品和服务。 为中国创造的税收超过一半，中小企业支付的利润和税收达到了60％。中国发明专利中的65％，企业技术创新中的超过75％，新产品开发中的超过80％是由中小企业完成的。 从以上数据可以清楚地看到，中小企业作为一个国家的重要经济支柱，对于改善国民经济生产，促进科技发展，增加就业，扩大对外贸易等方面都发挥着无可取代的作用。
另一方面，与中小企业快速发展相矛盾的是，对中国经济产出具有重大贡献的中小企业，融资问题依然突出。问卷调查显示，2016年有融资需求的中小企业中，有38.8％的企业表示融资需求不能满足，比上年下降0.3个百分点。银行不愿意借贷，压力贷款，贷款，贷款失败等情况不时发生，银行对于中小企业贷款利率普遍上涨30％以上。中小企业只有单一的融资来源，与大型企业不同，中小企业收到的银行贷款占贷款资源的比例不到20％。大型企业可以通过股票，债券和其他基金的方式进行融资，并且由于其门槛高，中小企业远远落后。虽然中国支持中小企业发展，且中国政府出台的一系列相关政策法规在一定程度上帮助中小企业解决了一些融资难问题。但从实际情况看，中小企业融资难问题尚未得到有效解决。
在世界各国经济体系中，中小企业是促进国民经济可持续发展，完善市场经济主体，扩大就业，促进社会稳定的重要力量。在中小企业发展过程中，融资困难已成为阻碍各国中小企业持续发展的重要因素。尽管中国采取了各种措施来缓解中小企业融资困难，但这种困境还没有完全扭转。中小企业的发展仍然缺乏生产资金。近年来，随着互联网金融的快速发展，面对传统融资方式的频繁破产，越来越多的中小企业开始尝试利用互联网金融融资。这种创新的融资方式使中小企业能够采取新的措施来解决获得资金的问题。
数据显示，2014年中国支付机构累计在线支付业务包括网络支付，手机支付，固网支付和数字电视支付业务。总计372.22亿笔，分别为24.72万亿元，同比增长93.4％和137.6％。截至2014年底，全国有P2P网络借贷平台1575个，贷款余额1036亿元;有128个众筹平台，其中包括32个股权众筹平台和78个商品平台。有14个混合型公众众筹平台，拥有4个公益众筹平台，以及股权+商品。
以股权众筹平台为例，从2014年可以获得的261项成功的项目的数据中得知，筹资总额高达5.8亿元;其他15个主要商品众筹平台共完成投资项目3014个，成功募集资金27亿元，活跃在平台的人口至少有70万。考虑到还有许多融资平台没有公开具体数据，所以保守估计，2014年我国互联网+融资众筹平台的筹资总额至少在15亿元。
2 互联网金融背景下融资的概述
2.1互联网金融背景下融资的概念
互联网金融的概念最早由谢平教授提出。谢教授认为，互联网金融支付方便，市场信息不对称程度很低，资金供求双方都是直接交易。银行、经纪商、交易所和其他金融中介机构可以不参与，并且可以实现与现有直接和间接融资相同的资源配置效率。在促进经济增长的同时，它将显著降低交易成本。
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