小微企业融资问题与解决对策
目 录
1 引言 1
2 小微企业概述 1
2.1 小微企业定义 1
2.2 小微企业的作用 2
3 小微企业融资存在问题及原因分析 3
3.1 小微企业融资存在问题 4
3.2 小微企业融资存在问题的原因分析 5
4 小微企业融资问题的解决对策 6
4.1 企业自身的解决对策 7
4.2 政府的解决对策 8
4.3 银行等金融机构的解决对策 8
结论 11
致谢 12
参考文献 13
1 引言
小微企业的蓬勃发展为我国固有的经济发展模式注入了新鲜血液，但同时它们也面临着严峻的挑战，尤其是融资难的问题，不但影响企业的生产经营，更影响着企业技术创新，越来越成为制约企业发展的瓶颈。为进一步了解当前我国小微企业经营情况，深入分析当前货币环境下影响企业的主要因素，从小微企业的目前现状、面临的问题、解决的办法三方面来思考和解决小微企业的融资问题及未来发展的方向和前景。
现在小微企业融资难已经是中国上下都重视的问题。我们要想从根本上解决小型微型企业融资难且制约经济增长的问题必须知道造成这个后果的原因是什么，所以说对小微企业融资风险与对策研究是必不可少的。小微企业目前发展困难主要原因是资金不足影响其发展[1]加上2008年爆发的全球性金融危机，带来的后果是近几年以来全球经济复苏的脚步放慢，经济下行风险增长。
企业是社会经济细胞组成的一份子，是市场经济活动的主要参与者，更有力支撑了国家经济实力增长和人民生活水平提高和物质文化增长，在经济社会中有着举足轻重的地位。企业中规模较小的是小型企业和微型企 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
业，它们虽然小但是数量众多，所以说它们是企业的重要组成部分，是市场经济活力的源泉。小微企业为社会的经济增长、科技创新、增长社会的就业率等方面功不可没。但小微企业的发展前景也比较严峻，尤其是融资困难的问题对小微企业严重阻碍着小微企业的健康发展，对社会无论是经济方面还是人民生活方面都有着重大的影响，国家也出台了针对小微企业的扶持政策，但实际上并没有解决根本性的问题。本文对小微企业的现状、机遇、挑战来分析，探讨其进一步发展道路，期许为我国小微企业健康发展提供参考。
2 小微企业概述
小微企业顾名思义即小型微型企业，在许多方面与大中型的企业还是区别的。它不是恒定不变的概念，国家的不同和历史的不同对小微企业这一界定都会有不同的标准。
2．1 小微企业定义
小微企业逐渐成为我国社会就业主要渠道，它大力推动着经济的发展，增加就业机会，对国民经济的发展起到了至关重要的作用。
2003年2月中旬原国家发展计划委员会，财政部和国家统计局等发布了相关的通知，根据企业的员工人数、营业收入、资产总额等对主要行业的中小微企业确定了一定的划分。2011年，国家工信部门等四部委一起研究制定《中小企业划型标准规定》，首次提出了小微企业这一新的概念并且下发《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，各行业的划分一目了然，下面就举几个简单的例子介绍一下。以农、林、牧、渔业为主的行业，营业收入在500万~200000万为中型企业，在50万~500万的为小型企业，50万以下的为微型企业。工业行业中，营业收入在2000万~40000万且从业人员在300人以上的为中型企业，营业收入在300万~2000万且从业人数在20人以上的为小型企业，营业收入在300万以下且从业人数20人以下的为微型企业。在建筑业中，营业收入在6000万~80000万的为中型企业，300万~6000万的为小型企业，300万以下的为微型企业。在批发业中，营业收入在5000万~40000万且从业人员在20人~200人的为中型企业，营业收入在1000万~5000万且从业人数在5人~20人的为小型企业，营业收入在1000万以下且从业人数在5人以下的为微型企业。在餐饮业中，营业收入在2000万~10000万且从业人数在100人到300人的为中型企业，营业收入在100万~2000万且从业人数在10人~100人的为小型企业，营业收入在100万以下且从业人数在10人以下的为微型企业，还有的在报告中已列明的行业就不一一例举，但在报告中没有列明的其他行业中，从业人数在100人~300人的为中型企业，从业人数在10人~100人的为中型企业，从业人数在10人以下的为微型企业。务必强调的是以上标准与以前的标准差别非常大：1.现标准比以前标准增加了关于微型企业的标准；2.现标准行业的覆盖面更加广泛；3.根据《中小企业促进法》规定了中小企业的划分标准为企业的销售收入、从业人员的人数等等一些综合性的标准且结与灵活的行业特点相结合。4.现标准把个体工商户也都纳入参考的范围中。
2．2 小微企业的作用
小微企业对国民经济的发展有着不可磨灭的作用，（1）它极大地推动着经济的发展。一些数据可以表明，截止到2012年年底，全国工商登记中有中型和小型企业1366.6万户，个体工商户为4059.27万户。所以说中小企业占全国所有企业的99.7%，，小微企业也占到了97.3%，由此 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
得出结论，这些中小微企业对国民经济的影响很大，做出了很大的贡献并且保持着一直上升的趋势。它们不仅推动经济的发展还提供了大量的就业机会，缓解就业压力，使社会发展更加和谐。小微企业的快速发展在一些地区也形成了特定产业群，举个例子来说浙江省温州市的打火机产业，再比如说广东省大沥镇的铝材业等等。这些产业群不仅加快实现了农村城镇化和工业化的脚步而且迅速成本地地方财政收入的主力军，为当地老百姓带来了巨大的财富，使得人民的生活越过越好。（2）小微企业逐渐成为我国社会就业主要渠道。众所周知，我国是世界上人口最多的国家，有着近13亿的人口，大量的人口必定导致就业也很困难。而且我国在这13亿人口中还有8亿的农民，他们相对来说文化程度不高，若想把他们也安顿好必须提供不需要很高文化的就业。因为我国的小型微型企业是以劳动密集型为主的，所以这些企业提供的工作并不需要较高的文化程度，而且一样的资本和数量的增加可以吸纳更多的人就业，也吸收更多的失业人员。根据报告可以看出，在“十一五”期间，我国的小微企业创造了至少4400万的就业机会，为失业人员带来福音。小微企业为农民工进城就业、大学生就业、下岗职工重新就业提供了重要的渠道和机会，降低了许多劳动者的失业率。（3）众所周知，改革创新是时代精神的核心，企业要想持久得生存下去必须对产品进行创新。小微企业在科技创新上的意识比大中型企业高，它们已成为科技创新的主体。原因有以下的几个方面。一是因为小型微型企业创业的科研背景基本都是由一个人完成的，获得了专利技术，再来办起了小微企业，然后不断发展壮大最终成为了大公司。二是因为小型微型企业的市场准入门槛较低，行业竞争激烈，与大中型企业相比在规模经济和资金方面显然没有优势可言，它们只有不断发展和完善自己才能维持生存。三是因为小型微型企业更加贴近市场，通俗来说就是更接地气，它们了解做市场调研更加知道用户的需求并且通过这些来进行创新。根据数据可以看出，截至2009年我国小微企业在自主创新方面已经获得65%的专利发明、80%的新产品开发和超过75%的技术创新。经过20多年的不断发展，现在的小型微型企业已成为中国国民经济增长的重要力量推动着中国经济的发展且进入成熟阶段后，小微企业在商业银行中融资比重将会出现很大变化，例如其债务融资比重下降，股权融资比重上升，部分小微企业可以进一步成长为中大型企业[2]。
1 引言 1
2 小微企业概述 1
2.1 小微企业定义 1
2.2 小微企业的作用 2
3 小微企业融资存在问题及原因分析 3
3.1 小微企业融资存在问题 4
3.2 小微企业融资存在问题的原因分析 5
4 小微企业融资问题的解决对策 6
4.1 企业自身的解决对策 7
4.2 政府的解决对策 8
4.3 银行等金融机构的解决对策 8
结论 11
致谢 12
参考文献 13
1 引言
小微企业的蓬勃发展为我国固有的经济发展模式注入了新鲜血液，但同时它们也面临着严峻的挑战，尤其是融资难的问题，不但影响企业的生产经营，更影响着企业技术创新，越来越成为制约企业发展的瓶颈。为进一步了解当前我国小微企业经营情况，深入分析当前货币环境下影响企业的主要因素，从小微企业的目前现状、面临的问题、解决的办法三方面来思考和解决小微企业的融资问题及未来发展的方向和前景。
现在小微企业融资难已经是中国上下都重视的问题。我们要想从根本上解决小型微型企业融资难且制约经济增长的问题必须知道造成这个后果的原因是什么，所以说对小微企业融资风险与对策研究是必不可少的。小微企业目前发展困难主要原因是资金不足影响其发展[1]加上2008年爆发的全球性金融危机，带来的后果是近几年以来全球经济复苏的脚步放慢，经济下行风险增长。
企业是社会经济细胞组成的一份子，是市场经济活动的主要参与者，更有力支撑了国家经济实力增长和人民生活水平提高和物质文化增长，在经济社会中有着举足轻重的地位。企业中规模较小的是小型企业和微型企 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
业，它们虽然小但是数量众多，所以说它们是企业的重要组成部分，是市场经济活力的源泉。小微企业为社会的经济增长、科技创新、增长社会的就业率等方面功不可没。但小微企业的发展前景也比较严峻，尤其是融资困难的问题对小微企业严重阻碍着小微企业的健康发展，对社会无论是经济方面还是人民生活方面都有着重大的影响，国家也出台了针对小微企业的扶持政策，但实际上并没有解决根本性的问题。本文对小微企业的现状、机遇、挑战来分析，探讨其进一步发展道路，期许为我国小微企业健康发展提供参考。
2 小微企业概述
小微企业顾名思义即小型微型企业，在许多方面与大中型的企业还是区别的。它不是恒定不变的概念，国家的不同和历史的不同对小微企业这一界定都会有不同的标准。
2．1 小微企业定义
小微企业逐渐成为我国社会就业主要渠道，它大力推动着经济的发展，增加就业机会，对国民经济的发展起到了至关重要的作用。
2003年2月中旬原国家发展计划委员会，财政部和国家统计局等发布了相关的通知，根据企业的员工人数、营业收入、资产总额等对主要行业的中小微企业确定了一定的划分。2011年，国家工信部门等四部委一起研究制定《中小企业划型标准规定》，首次提出了小微企业这一新的概念并且下发《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，各行业的划分一目了然，下面就举几个简单的例子介绍一下。以农、林、牧、渔业为主的行业，营业收入在500万~200000万为中型企业，在50万~500万的为小型企业，50万以下的为微型企业。工业行业中，营业收入在2000万~40000万且从业人员在300人以上的为中型企业，营业收入在300万~2000万且从业人数在20人以上的为小型企业，营业收入在300万以下且从业人数20人以下的为微型企业。在建筑业中，营业收入在6000万~80000万的为中型企业，300万~6000万的为小型企业，300万以下的为微型企业。在批发业中，营业收入在5000万~40000万且从业人员在20人~200人的为中型企业，营业收入在1000万~5000万且从业人数在5人~20人的为小型企业，营业收入在1000万以下且从业人数在5人以下的为微型企业。在餐饮业中，营业收入在2000万~10000万且从业人数在100人到300人的为中型企业，营业收入在100万~2000万且从业人数在10人~100人的为小型企业，营业收入在100万以下且从业人数在10人以下的为微型企业，还有的在报告中已列明的行业就不一一例举，但在报告中没有列明的其他行业中，从业人数在100人~300人的为中型企业，从业人数在10人~100人的为中型企业，从业人数在10人以下的为微型企业。务必强调的是以上标准与以前的标准差别非常大：1.现标准比以前标准增加了关于微型企业的标准；2.现标准行业的覆盖面更加广泛；3.根据《中小企业促进法》规定了中小企业的划分标准为企业的销售收入、从业人员的人数等等一些综合性的标准且结与灵活的行业特点相结合。4.现标准把个体工商户也都纳入参考的范围中。
2．2 小微企业的作用
小微企业对国民经济的发展有着不可磨灭的作用，（1）它极大地推动着经济的发展。一些数据可以表明，截止到2012年年底，全国工商登记中有中型和小型企业1366.6万户，个体工商户为4059.27万户。所以说中小企业占全国所有企业的99.7%，，小微企业也占到了97.3%，由此 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
得出结论，这些中小微企业对国民经济的影响很大，做出了很大的贡献并且保持着一直上升的趋势。它们不仅推动经济的发展还提供了大量的就业机会，缓解就业压力，使社会发展更加和谐。小微企业的快速发展在一些地区也形成了特定产业群，举个例子来说浙江省温州市的打火机产业，再比如说广东省大沥镇的铝材业等等。这些产业群不仅加快实现了农村城镇化和工业化的脚步而且迅速成本地地方财政收入的主力军，为当地老百姓带来了巨大的财富，使得人民的生活越过越好。（2）小微企业逐渐成为我国社会就业主要渠道。众所周知，我国是世界上人口最多的国家，有着近13亿的人口，大量的人口必定导致就业也很困难。而且我国在这13亿人口中还有8亿的农民，他们相对来说文化程度不高，若想把他们也安顿好必须提供不需要很高文化的就业。因为我国的小型微型企业是以劳动密集型为主的，所以这些企业提供的工作并不需要较高的文化程度，而且一样的资本和数量的增加可以吸纳更多的人就业，也吸收更多的失业人员。根据报告可以看出，在“十一五”期间，我国的小微企业创造了至少4400万的就业机会，为失业人员带来福音。小微企业为农民工进城就业、大学生就业、下岗职工重新就业提供了重要的渠道和机会，降低了许多劳动者的失业率。（3）众所周知，改革创新是时代精神的核心，企业要想持久得生存下去必须对产品进行创新。小微企业在科技创新上的意识比大中型企业高，它们已成为科技创新的主体。原因有以下的几个方面。一是因为小型微型企业创业的科研背景基本都是由一个人完成的，获得了专利技术，再来办起了小微企业，然后不断发展壮大最终成为了大公司。二是因为小型微型企业的市场准入门槛较低，行业竞争激烈，与大中型企业相比在规模经济和资金方面显然没有优势可言，它们只有不断发展和完善自己才能维持生存。三是因为小型微型企业更加贴近市场，通俗来说就是更接地气，它们了解做市场调研更加知道用户的需求并且通过这些来进行创新。根据数据可以看出，截至2009年我国小微企业在自主创新方面已经获得65%的专利发明、80%的新产品开发和超过75%的技术创新。经过20多年的不断发展，现在的小型微型企业已成为中国国民经济增长的重要力量推动着中国经济的发展且进入成熟阶段后，小微企业在商业银行中融资比重将会出现很大变化，例如其债务融资比重下降，股权融资比重上升，部分小微企业可以进一步成长为中大型企业[2]。
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