制约商业银行个人理财业务发展的因素研究y银行的客户调查
由于当前我国居民的个人理财技能较低，理财的机会成本偏高，客观上为集中的专家式理财服务开阔了市场，也为个人理财业务的实现提供了前提和基础。但国内商业银行个人理财业务由于发展时间有限，经验不足，还处在起步阶段，并且受到外部经济环境影响和银行内部制约，有着风险管理和产品营销等亟待解决的问题。本文以工商银行扬州城中支行为例进行实证分析，研究制约商业银行个人理财业务发展的因素。
目录
摘要3
关键词3
Abstract3
Key words3
引言3
一．文献综述4
二． 商业银行个人理财业务的现状及问题分析6
三．制约商业银行个人理财业务发展的影响因素的实证分析7
数据来源和样本基本情况介绍8
变量定义与相关数据分析9
模型假设 9
多元回归分析 10
四．结论与建议 10
（一）以市场为导向，进行理财产品的创新 10
（二）向混业经营的方向发展 10
（四）降低服务门槛，明确客户定位 11
致谢11
参考文献11
附录 调查问卷12
表1 样本基本情况..........................................................8
表2 自变量编号及赋值......................................................9
表3 Logistic回归分析结果.................................................10
制约商业银行个人理财业务发展的因素研究
基于扬州y银行的客户调查
引言
引言
自上世纪末至今，全球范围内的商业银行个人理财业务得到了快速发展，但我国商业银行个人理财业务发展较晚，与国外银行还有很大的差距。居民理财需求增长促进了我国个人理财市场的不断扩大，据《中国金融产品年度报告(2015)》报告称，2014年，银行理财产品发行量保持着稳步上升的态势，发行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
总量达到了65248个，同比增速46.65%，相较去年38.41%的增速，发行规模再创历史新高。2014年银行理财产品发行再创新高，同比增速达到46.65%。截至三季度末，银行理财规模已突破15万亿。而报告更是预计2015年理财市场总体规模将突破20万亿。从报告可以看出,我国商业银行个人理财业务发展的空间很大。
商业银行个人理财业务目前已被我国各大商业银行作为为了零售银行战略的重要发展方面，也是各大银行利润的诉求点。因此，各大银行相继推出各种理财产品。我国理财市场竞争激烈，个人理财方式已呈现多元化趋势。
为了能够更加具体的了解到制约商业银行个人理财业务发展的影响因素，本文在宏观分析的基础上，选取在工行扬州城中支行咨询或办理业务的市民为样本，为了更微观的了解制约商业银行个人理财业务发展的因素，对其进行实证分析，力求能为银行拓展个人理财业务发展提供针对性建议。
文献综述
（一）国内文献综述
韩冰、白杰在《我国商业银行个人理财业务发展现状及问题研究》中指出，在发达国家的金融市场的竞争中，他们针对不同的阶层而设立不同的理财机构。比如极端富裕阶层，则由传统意义上的私人银行来开展;而对于独立的理财咨询师和理财咨询机构来说，他们的目标群体则是大众群体中一些缺乏财务知识，需要接受理财指导的富裕阶层;同时零售银行也可以向高端客户群体提供个人理财服务等等。
李璇在《商业银行个人理财业务现状、问题及对策》中指出金融产品简单叠加而缺乏创新、产品重复率高。虽然各理财产品的名称不同，但市值内涵基本上都是相似的。作为客户来说，实际上是没有较多的选择空间。因此，无法解决理财产品单一的现状。同时，理财门槛过高和手续繁杂也是制约金融机构个人理财业务的发展的因素。湛雷也在《浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策》中说理财产品品种少，同质化严重。苏春余在《商业银行个人理财业务的现状经济发展趋势》中提出了金融产品创新严重不足的问题。虽然目前各家银行对理财业务的关注和重视度越来越高，但各大商业银行大力推出的的针对个人的理财产品，还停留在最基础的咨询、建议或者提供方案设计阶段。在服务水平，业务种类、经营方式以及产品创新等方面银行都存在着明显的差距。
在陈洋发表的《我国商业银行个人理财业务的发展及问题》一文中指出，我们现在所实行的金融政策和体制是分业经营，即银行、保险和证券三个行业是分开独立经营的，只能在自己的行业为各自的用户提供理财服务，无法产生交叉。商业银行无法在证券和保险行业来进行增值。因此商业银行所提供的理财服务的局限性很大，只局限在咨询、建议或者方案设计方面，不能为客户进行组合投资的代理。目前大多数商业银行都无法办理理财服务核心业务增值业务，这在很大程度上制约了个人理财业务的发展。
针对上述总结的国内个人金融理财业务发展过程中存在的问题，我国部分学者也给出了相关的应对策略和政策建议。刘星（2012）在其《商业银行个人理财业务客户满意度提高途径》一文中，提出可以从服务环境、产品创新、人员培训、改善银行形象等方面寻找提高商业银行个人理财业务客户满意度的方法。
刘梅禹在《浅析我国商业银行个人理财产品的现状及存在的问题》中，认为我国商业银行个人理财业务未来的发展策略应该是朝混业经营的方向发展，发展金融理财专门人才队伍，在产品设计和产品销售上进行风险控制，还需树立品牌意识，及时不断地向市场推出具有系列化、现代化、特殊化一系列特点的业务新品，并辅之以精美的包装，广泛的宣传、良好的服务，以便吸引更多的客户。
（二）国外文献综述
KwokHo和Chris Robinson（2008）详细介绍了西方商业银行个人理财业务理论基础及实际操作技巧、个人理财师道德问题等多方面的内容，有助于我们系统的了解西方商业银行个人理财业务的基本框架。
美国著名的理财顾问霍尔曼和诺森布鲁门在2003年出版的《个人理财计划》中，论述了如何制定合理的个人理财计划，介绍了股票、保险、信托等多种理财工具，并结合经典案例分析阐述了个人如何依据自身财务状况选择合适的理财工具。在书中，霍尔曼和诺森布鲁特别强调个人在理财过程中应将个人或者家庭的所有财务事务当作一个整体来考虑，根据个人或家庭整体的理财目标和未来计划来构建投资、保险、退休计划、信托及其他技巧的组合。
从上述文献综述可以看出，国外学者对商业银行个人理财业务的研究比较成熟，既实用性的角度出发，注重分析具体的理财计划的制定又从商业银行竞争的角度出发，具体分析商业银行在开展个人理财业务时应当采用的发展战略。
本文将通过研究商业银行个人理财业务的发展现状，分析我国商业银行个人理财业务的发展中存在的问题，并结合对工商银行扬州城中支行客户调查的实证分析，研究制约商业银行个人理财业务发展的因素，提出针对性的意见和建议，从而更好地推动我国商业银行个人理财业务的发展。
目录
摘要3
关键词3
Abstract3
Key words3
引言3
一．文献综述4
二． 商业银行个人理财业务的现状及问题分析6
三．制约商业银行个人理财业务发展的影响因素的实证分析7
数据来源和样本基本情况介绍8
变量定义与相关数据分析9
模型假设 9
多元回归分析 10
四．结论与建议 10
（一）以市场为导向，进行理财产品的创新 10
（二）向混业经营的方向发展 10
（四）降低服务门槛，明确客户定位 11
致谢11
参考文献11
附录 调查问卷12
表1 样本基本情况..........................................................8
表2 自变量编号及赋值......................................................9
表3 Logistic回归分析结果.................................................10
制约商业银行个人理财业务发展的因素研究
基于扬州y银行的客户调查
引言
引言
自上世纪末至今，全球范围内的商业银行个人理财业务得到了快速发展，但我国商业银行个人理财业务发展较晚，与国外银行还有很大的差距。居民理财需求增长促进了我国个人理财市场的不断扩大，据《中国金融产品年度报告(2015)》报告称，2014年，银行理财产品发行量保持着稳步上升的态势，发行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
总量达到了65248个，同比增速46.65%，相较去年38.41%的增速，发行规模再创历史新高。2014年银行理财产品发行再创新高，同比增速达到46.65%。截至三季度末，银行理财规模已突破15万亿。而报告更是预计2015年理财市场总体规模将突破20万亿。从报告可以看出,我国商业银行个人理财业务发展的空间很大。
商业银行个人理财业务目前已被我国各大商业银行作为为了零售银行战略的重要发展方面，也是各大银行利润的诉求点。因此，各大银行相继推出各种理财产品。我国理财市场竞争激烈，个人理财方式已呈现多元化趋势。
为了能够更加具体的了解到制约商业银行个人理财业务发展的影响因素，本文在宏观分析的基础上，选取在工行扬州城中支行咨询或办理业务的市民为样本，为了更微观的了解制约商业银行个人理财业务发展的因素，对其进行实证分析，力求能为银行拓展个人理财业务发展提供针对性建议。
文献综述
（一）国内文献综述
韩冰、白杰在《我国商业银行个人理财业务发展现状及问题研究》中指出，在发达国家的金融市场的竞争中，他们针对不同的阶层而设立不同的理财机构。比如极端富裕阶层，则由传统意义上的私人银行来开展;而对于独立的理财咨询师和理财咨询机构来说，他们的目标群体则是大众群体中一些缺乏财务知识，需要接受理财指导的富裕阶层;同时零售银行也可以向高端客户群体提供个人理财服务等等。
李璇在《商业银行个人理财业务现状、问题及对策》中指出金融产品简单叠加而缺乏创新、产品重复率高。虽然各理财产品的名称不同，但市值内涵基本上都是相似的。作为客户来说，实际上是没有较多的选择空间。因此，无法解决理财产品单一的现状。同时，理财门槛过高和手续繁杂也是制约金融机构个人理财业务的发展的因素。湛雷也在《浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策》中说理财产品品种少，同质化严重。苏春余在《商业银行个人理财业务的现状经济发展趋势》中提出了金融产品创新严重不足的问题。虽然目前各家银行对理财业务的关注和重视度越来越高，但各大商业银行大力推出的的针对个人的理财产品，还停留在最基础的咨询、建议或者提供方案设计阶段。在服务水平，业务种类、经营方式以及产品创新等方面银行都存在着明显的差距。
在陈洋发表的《我国商业银行个人理财业务的发展及问题》一文中指出，我们现在所实行的金融政策和体制是分业经营，即银行、保险和证券三个行业是分开独立经营的，只能在自己的行业为各自的用户提供理财服务，无法产生交叉。商业银行无法在证券和保险行业来进行增值。因此商业银行所提供的理财服务的局限性很大，只局限在咨询、建议或者方案设计方面，不能为客户进行组合投资的代理。目前大多数商业银行都无法办理理财服务核心业务增值业务，这在很大程度上制约了个人理财业务的发展。
针对上述总结的国内个人金融理财业务发展过程中存在的问题，我国部分学者也给出了相关的应对策略和政策建议。刘星（2012）在其《商业银行个人理财业务客户满意度提高途径》一文中，提出可以从服务环境、产品创新、人员培训、改善银行形象等方面寻找提高商业银行个人理财业务客户满意度的方法。
刘梅禹在《浅析我国商业银行个人理财产品的现状及存在的问题》中，认为我国商业银行个人理财业务未来的发展策略应该是朝混业经营的方向发展，发展金融理财专门人才队伍，在产品设计和产品销售上进行风险控制，还需树立品牌意识，及时不断地向市场推出具有系列化、现代化、特殊化一系列特点的业务新品，并辅之以精美的包装，广泛的宣传、良好的服务，以便吸引更多的客户。
（二）国外文献综述
KwokHo和Chris Robinson（2008）详细介绍了西方商业银行个人理财业务理论基础及实际操作技巧、个人理财师道德问题等多方面的内容，有助于我们系统的了解西方商业银行个人理财业务的基本框架。
美国著名的理财顾问霍尔曼和诺森布鲁门在2003年出版的《个人理财计划》中，论述了如何制定合理的个人理财计划，介绍了股票、保险、信托等多种理财工具，并结合经典案例分析阐述了个人如何依据自身财务状况选择合适的理财工具。在书中，霍尔曼和诺森布鲁特别强调个人在理财过程中应将个人或者家庭的所有财务事务当作一个整体来考虑，根据个人或家庭整体的理财目标和未来计划来构建投资、保险、退休计划、信托及其他技巧的组合。
从上述文献综述可以看出，国外学者对商业银行个人理财业务的研究比较成熟，既实用性的角度出发，注重分析具体的理财计划的制定又从商业银行竞争的角度出发，具体分析商业银行在开展个人理财业务时应当采用的发展战略。
本文将通过研究商业银行个人理财业务的发展现状，分析我国商业银行个人理财业务的发展中存在的问题，并结合对工商银行扬州城中支行客户调查的实证分析，研究制约商业银行个人理财业务发展的因素，提出针对性的意见和建议，从而更好地推动我国商业银行个人理财业务的发展。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/1583.html
