民间汽车抵押贷款发展调查分析以无锡和地区为例
本文通过了解江苏省无锡和淮安地区的民间汽车抵押贷款的市场状况和贷款流程，分析江苏省苏南、苏北两个经济差距较大的区域的汽车抵押贷款的市场情况和贷款流程之间的异同，及民间借贷在汽车抵押贷款市场上所占比例。研究发现民间汽车抵押贷款存在抵押物风险、操作风险、评估风险、借款人信用风险、利率风险等问题,归结起来缺乏对民间汽车抵押贷款公司的有效管理、民间汽车抵押贷款的外部环境复杂和对其监管机制空缺等问题，影响了正规借货市场和国家货币政策的有效实施。针对存在的这些问题,提出利率市场化、法律规范化、构建有力的民间借款机制、拓宽融资渠道和创新发展民间借贷方式多样化五个解决方案，以促进民间汽车抵押贷款健康发展，从灰色经济向合法化经济发展。
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Key words 1
一、引言 1
二、文献综述 2
（一）目前我国民间借贷存在的问题 2
（二）民间汽车抵押贷款的优缺点研究 3
三、民间汽车抵押贷款现状分析 3
（一）江苏省无锡市和淮安市汽车抵押贷款市场分析 4
（二）案例分析 5
四、民间汽车抵押贷款的问题分析 7
（一）民间借贷的风险不断加大 7
（二）影响正规借货市场和国家货币政策的执行 8
(三) 缺乏监管机制 8
五、民间汽车抵押贷款的健康发展分析 8
（一）利率市场化 8
（二）法律规范化 9
（三）构建有力的民间借款机制 9
（四）拓宽融资渠道 10
（五）创新发展民间借贷方式多样化 10
结论 10
致谢 10
参考文献： 11
民间汽车抵押贷款发展调查分析以江苏无锡和淮安为例
引言
引言
在我国历史发展中，很早就出现了关于民间借贷的雏形。随着我国历史的发展，民间借贷在形式以及发展规模等方面，也发生了较大的改变。新中国成立之后，改革开放之间，我国处于计划经济体制环境中，民间借贷对于我国经济发展作用有限。但是，在改革开放以后 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
，我国企业数量的增加以及对外贸易规模扩大等因素，民间借贷由于借款手续简单、对企业的限制条件较少等因素，得到了许多企业，特别是中下企业的还手。1980年，随着我国对于金融市场政策的逐步开放，民间借贷大量出现。特别是在上世纪八十年代的经济建设中，出现了大量的民间企业，随之，民间借贷也出现了较大规模的发展。张建（2014）主要对于我国民间借贷的发展历史做出了分析，指出：在上世纪九十年代，我国民间借贷得到了非常迅猛的发展，随后，随着我国金融市场的不断完善以及出现了由于民间借贷产生的法律案件不断增加等因素，我国加强了对于民间借贷规模的控制，所以，在二十一世纪初，民间借贷的发展得到了一定的遏制。2008年金融危机之后，我国众多中小企业运营遇到资金短缺的问题，国家实行紧张的货币政策，银行对贷款的要求进一步提高，众多的民营企业通过正规渠道贷款困难，因此民间贷款在2008年之后得到空前的发展。从某种程度上来讲，民间借贷，在一定程度上对于缓解我国中小企业的资金流动性压力，推动当地经济发展等方面，起到了积极的发展作用，确保了我国中小企业的正常发展。根据中科院研究数据显示，到2003年为止，我国民间借贷规模就已经达到了八千多亿元，相当于银行同期贷款数量的四成。此外，根据中金公司官方统计显示，在2011年，我国民间借贷的发展规模进一步扩大，我国的民间借贷规模已经达到了4万亿元。民间借贷在发展中，由于较高的利息，无形中为中小企业增添了较大的成本压力，因此，也蕴含着极大的风险。但是，由于民间借贷放款快等特点，也成为了缓解资金流动性的一个重要手段。在具体定义上，不同学者对于民间借贷有着不同的概念确定。目前，国内专家学者对于民间借贷的概念普遍存在着这样一个共识，与银行正规的借贷方式相比，民间借贷存在着非法性。所以，从广义定义的角度看，除了银行正规借贷方式之外的借贷行为，都应该纳入民间借贷的范畴。此外，作为非正式的融资活动，企业与借贷机构的融资行为很难受到国家法律的保护。但目前，正规金融机构服务缺失，缺乏竞争力，贷款效率低下，农户、小企业很难从正规金融机构获得贷款，这也导致了现阶段在我国的较多数地区，以四大行为首的正规金融机构难以满足百姓对各类型金融服务的需求，从而引发了民间借贷市场的迅猛发展的局面。民间借贷迅速占据借贷市场的一席之地，解决社会资金供求问题。本文围绕着民间借贷的优缺点，汽车抵押贷款作为新的贷款方式存在的意义及其问题，民间贷款未来的发展状况和将其法律化，规范化等问题进行研究，通过实地调研，结合有关金融理论的基础上，为我国民间汽车抵押贷款的融资行为提出了有效的发展建议，为民间汽车抵押贷款提供了新的融资方式，有助于其朝着更加规范化的方向发展。
二、文献综述
（一）目前我国民间借贷存在的问题
民间借贷对经济造成的影响是双面的，对市场经济和社会经济有着进步的影响也有着消极的一面。从民间借贷金融机构来看，我国的民间借贷多为民间自己成立的，没有一个健全的、完善的监督和管理机制，所以如果民间借贷金融机构的资金链出现危机时，为该金融机构担保的企业的声誉将会被影响，从而导致该企业无法正常发展，严重的话将会影响整个社会经济。对于民间企业和个人商户来说，当企业的资金出现短缺或者个人急需一些资金作为周转时，民间借贷金融机构可以利用庞大的社会闲散资金为民企或者个人提供贷款，促进和推动民企和个人的经济发展。但是从民间借贷金融机构贷款的企业和个人中，大约有90%是无法通过正规渠道从银行取得贷款，存在着信用风险和无法还贷的风险。
王琳慧（2013）在研究我国民间借贷的法律制度问题时指出：金融机构制定的贷款合同不规范、指定不明确、内容不合法，未受到《合同法》等法律的恰当的维护。目前，我国民间借贷的贷款利率较高，且没有规定，完全由金融机构来确定，会给企业或者个人带来巨大的还款压力，导致无法收回资金的风险。
此外，作为公证机关，他们在处理由于民间借贷而产生的纠纷问题时，可以按照《关于规范民间借贷发展的指导意见》中的有关规定执行，但是，这一条文只是规范性的意见，尚且不具备法律效力。
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Key words 1
一、引言 1
二、文献综述 2
（一）目前我国民间借贷存在的问题 2
（二）民间汽车抵押贷款的优缺点研究 3
三、民间汽车抵押贷款现状分析 3
（一）江苏省无锡市和淮安市汽车抵押贷款市场分析 4
（二）案例分析 5
四、民间汽车抵押贷款的问题分析 7
（一）民间借贷的风险不断加大 7
（二）影响正规借货市场和国家货币政策的执行 8
(三) 缺乏监管机制 8
五、民间汽车抵押贷款的健康发展分析 8
（一）利率市场化 8
（二）法律规范化 9
（三）构建有力的民间借款机制 9
（四）拓宽融资渠道 10
（五）创新发展民间借贷方式多样化 10
结论 10
致谢 10
参考文献： 11
民间汽车抵押贷款发展调查分析以江苏无锡和淮安为例
引言
引言
在我国历史发展中，很早就出现了关于民间借贷的雏形。随着我国历史的发展，民间借贷在形式以及发展规模等方面，也发生了较大的改变。新中国成立之后，改革开放之间，我国处于计划经济体制环境中，民间借贷对于我国经济发展作用有限。但是，在改革开放以后 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
，我国企业数量的增加以及对外贸易规模扩大等因素，民间借贷由于借款手续简单、对企业的限制条件较少等因素，得到了许多企业，特别是中下企业的还手。1980年，随着我国对于金融市场政策的逐步开放，民间借贷大量出现。特别是在上世纪八十年代的经济建设中，出现了大量的民间企业，随之，民间借贷也出现了较大规模的发展。张建（2014）主要对于我国民间借贷的发展历史做出了分析，指出：在上世纪九十年代，我国民间借贷得到了非常迅猛的发展，随后，随着我国金融市场的不断完善以及出现了由于民间借贷产生的法律案件不断增加等因素，我国加强了对于民间借贷规模的控制，所以，在二十一世纪初，民间借贷的发展得到了一定的遏制。2008年金融危机之后，我国众多中小企业运营遇到资金短缺的问题，国家实行紧张的货币政策，银行对贷款的要求进一步提高，众多的民营企业通过正规渠道贷款困难，因此民间贷款在2008年之后得到空前的发展。从某种程度上来讲，民间借贷，在一定程度上对于缓解我国中小企业的资金流动性压力，推动当地经济发展等方面，起到了积极的发展作用，确保了我国中小企业的正常发展。根据中科院研究数据显示，到2003年为止，我国民间借贷规模就已经达到了八千多亿元，相当于银行同期贷款数量的四成。此外，根据中金公司官方统计显示，在2011年，我国民间借贷的发展规模进一步扩大，我国的民间借贷规模已经达到了4万亿元。民间借贷在发展中，由于较高的利息，无形中为中小企业增添了较大的成本压力，因此，也蕴含着极大的风险。但是，由于民间借贷放款快等特点，也成为了缓解资金流动性的一个重要手段。在具体定义上，不同学者对于民间借贷有着不同的概念确定。目前，国内专家学者对于民间借贷的概念普遍存在着这样一个共识，与银行正规的借贷方式相比，民间借贷存在着非法性。所以，从广义定义的角度看，除了银行正规借贷方式之外的借贷行为，都应该纳入民间借贷的范畴。此外，作为非正式的融资活动，企业与借贷机构的融资行为很难受到国家法律的保护。但目前，正规金融机构服务缺失，缺乏竞争力，贷款效率低下，农户、小企业很难从正规金融机构获得贷款，这也导致了现阶段在我国的较多数地区，以四大行为首的正规金融机构难以满足百姓对各类型金融服务的需求，从而引发了民间借贷市场的迅猛发展的局面。民间借贷迅速占据借贷市场的一席之地，解决社会资金供求问题。本文围绕着民间借贷的优缺点，汽车抵押贷款作为新的贷款方式存在的意义及其问题，民间贷款未来的发展状况和将其法律化，规范化等问题进行研究，通过实地调研，结合有关金融理论的基础上，为我国民间汽车抵押贷款的融资行为提出了有效的发展建议，为民间汽车抵押贷款提供了新的融资方式，有助于其朝着更加规范化的方向发展。
二、文献综述
（一）目前我国民间借贷存在的问题
民间借贷对经济造成的影响是双面的，对市场经济和社会经济有着进步的影响也有着消极的一面。从民间借贷金融机构来看，我国的民间借贷多为民间自己成立的，没有一个健全的、完善的监督和管理机制，所以如果民间借贷金融机构的资金链出现危机时，为该金融机构担保的企业的声誉将会被影响，从而导致该企业无法正常发展，严重的话将会影响整个社会经济。对于民间企业和个人商户来说，当企业的资金出现短缺或者个人急需一些资金作为周转时，民间借贷金融机构可以利用庞大的社会闲散资金为民企或者个人提供贷款，促进和推动民企和个人的经济发展。但是从民间借贷金融机构贷款的企业和个人中，大约有90%是无法通过正规渠道从银行取得贷款，存在着信用风险和无法还贷的风险。
王琳慧（2013）在研究我国民间借贷的法律制度问题时指出：金融机构制定的贷款合同不规范、指定不明确、内容不合法，未受到《合同法》等法律的恰当的维护。目前，我国民间借贷的贷款利率较高，且没有规定，完全由金融机构来确定，会给企业或者个人带来巨大的还款压力，导致无法收回资金的风险。
此外，作为公证机关，他们在处理由于民间借贷而产生的纠纷问题时，可以按照《关于规范民间借贷发展的指导意见》中的有关规定执行，但是，这一条文只是规范性的意见，尚且不具备法律效力。
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