民间资本进入金融领域的实践探索与思考_温州金改的调查研究
民间资本进入金融领域的实践探索与思考_温州金改的调查研究[20191229205405]
摘 要
近两年来，温州地方政府通过金融改革，为解决地方民间资本问题提供了很好的思路，在应对民间借贷危机冲击和发展地方经济中发挥了积极作用。与此同时，由于地方政府难以推动金改，政策不确定性障碍，股权结构不灵活，利率没有市场化以及金融改革准入门槛高，金融改革难度加大。因此，当地政府应采取积极措施，解决困难，以保持经济和社会持续稳定地健康发展。本文综合论述了关于目前我国温州金改和民间资本进入金融领域的基本情况、成效以及借鉴相关管理经验为民间资本进入金融领域解决困难提供措施建议的观点思路。并以此为基础，提出了本人对这一问题的研究思路。
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关键字:温州金改民间资本措施
目 录
1 绪论 1
1.1研究背景和问题提出 1
1.2研究目的和意义 1
1.3本课题的研究现状 2
2 温州金改概述 4
2.1温州金改基本情况 4
2.1.1设立过程 4
2.1.2政策信号 5
2.2温州金改的主要内容 6
3 温州民间资本发展及改革探索 8
3.1民间资本发展概述 8
3.1.1基本情况 8
3.1.2来源 8
3.1.3发展前景 8
3.2民间资本改革实践探索 9
3.2.1民间融资 10
3.2.2民间投资 11
3.2.3加强民间资本对小微企业的服务 12
3.2.4地方监管 14
4 温州民间资本进入金融领域的障碍与困境 15
4.1中央掌权，地方政府难以推动金改 15
4.2政策不确定性风险 15
4.3股权结构不够灵活 16
4.4利率市场化不完善 16
4.5门槛过高，竞争下降 18
5 民间资本进入金融领域的对策思考与建议 20
5.1下放权力，步调一致 20
5.2政策突破，长期稳定 20
5.3打破垄断，面向小企 21
5.4利率市场化，解决难题 22
5.5降低准入，扶持小贷 23
结语 24
参考文献 25
致谢 26
1 绪论
1.1研究背景和问题提出
这两年来温州民间爆发了借贷危机，混乱了民间资本的秩序，因此，温州成为了中国金改创新的试验田。温州金改将温州的民间资本引入金融领域，在民间融资、民间投资、加强民间资本对小微企业服务、地方监管等方面共同施行。由此，温州金改在民间资本方面取得了预想的成效，同时，也有许多障碍与困难。
温州金改以“减少监管，鼓励创新，支持民营，注重基层，支持实体经济的协调性，安全性和稳定性”为要点和重点，在实际的实施中积极做到依托市场、顺应市场。温州金融综合改革，应根据温州实际情况，拼尽全力去解决温州目前存在的两多两难问题,即民间资金多、投资难，中小企业多、融资难。温州金改是许多中小微企业和小贷公司的机遇，同时也是大银行的挑战。
即使银监部门要求商业银行重视并支持中小企业，特别是对小微企业的贷款要求不得低于银行贷款增长的平均速率，应当在去年的基础上有所提高。但是，银行往往只在表面上迎合，并没有真正重视。尤其是2011年以来出现的借贷危机，开始转向了相关的互联、互保企业，给商业银行的风险控制带来了新的困难。
如何在金融业中将民间资本引入，积极发挥民间资本在金融领域的作用，稳固社会经济是当前温州乃至整个中国经济发展中的一个非常重要而具有现实研究价值的问题。
1.2研究目的和意义
从开始的白手起家，到炒房一夜暴富，再到破产跑路，温州商人一直跟中国经济命运相连。温州商人当年风光无限，几乎是疯狂地大量购进温州、上海等地的不动产，其购买行为甚至被称为中国的物价上涨指南。
低成本的时代已经结束，但产业转型升级却仍未能跟上，许多产品技术含量和附加值低，基本不能缓和工资提高，原材料价格抬高，环境成本拉高的“三高”问题。经济基于产业，这是借贷风波产生的经济原因。
部分企业老板受资本逐利性的影响，盲目投资；中小企业老板在实体经济利润面前动摇了信心，投资冲动。很多企业过渡融资，过渡对外投资和担保，项目的资金需求远远超过了预算，项目无法按期取得回报，以致资金链断裂，这是发生借贷风波直接原因。
本文从借贷危机引发温州金改出发，根据改革内容描述了民间资本逐步进入金融领域后的成效，障碍与困难，以此提出建议。通过此课题的研究，使我们对温州民间资本的改革现状有了基本的了解，针对此次改革中民间资本仍然存在的问题提出一些建议，使地方政府更好地推行改革，颁布稳定的政策，加强监管，以便民间资本更多地进入金融领域，打破大银行的垄断，加快利率市场化进程，便于地方政府更好地管理金融市场，稳定金融和社会秩序，促进地方的经济发展。因此，本课题的研究具有相当重要的理论价值和实际意指。
1.3本课题的研究现状
关于温州金改背景的讨论：一些学者认为，发达的民营经济是温州的优势,并且温州民间资本充盈、民间金融灵活。但是，温州的“两多、两难”问题也相当的严重。另一些学者认为，温州的现状是我国全盘经济和金融的真实写照，但实际上背后涉及的仍然是改革问题。不完整的金融改革，压制了金融的发展，歪曲了金融资源配置，滋长了地下金融，并继续积累风险。还有一些学者认为，中国目前虽然没有任何正式的法规限制民间资本进入金融领域，但在实践中，民间资本也很难直接倡导建立小型金融机构。总之，货币紧缩、企业融资困难是温州最突出的问题（见图1）。
图1 2011年温州经济发展中存在的突出问题
参考资料：2012年温州经济社会形势分析与预测
从上图可以看出，在温州经济发展的过程中存在了很多问题，其中，银根紧缩、企业融资困难最为严重，占了52.69%，其次，通货膨胀占了21.51%，11.82%的问题来自于房地产调控政策的影响，企业用工成本上升过快问题占了8.6%，另外，人民币汇率上涨、原材料价格涨幅过快这两个问题也不能忽略，总体来说，2011年温州形势非常严峻，金融改革迫在眉睫。
关于民间资本改革成效的探讨：大部分学者认为此次改革基本做到了探索小微企业新的融资渠道，具有了合法的创新的金融体制和机制，温州金改成为全国的榜样。
关于国外金融改革方面：学者们普遍认为应该在政府的监管和指导下，将民间资本引入金融领域，充分发挥地方政府在监管和政策上的领导作用。历次国际金融危机的爆发都出现在房地产泡沫破灭后，由于无法收回不动产融资，住宅抵押公司相继倒闭，从而引发了其他相关金融机构的破产。如英国金融危机中有四分之三的主要银行特别是贷款给住宅和商业按揭客户的银行就是受基础贷款质量不佳而被连累破产的。为应对金融危机，日本，美国政府和央行采取了各种措施，通过大规模刺激经济、宽松货币政策、收购不良或有毒资产、国有化措施等，调整金融结构，稳定市场预期和建立信心。
在解决温州民间资本进入金融领域的障碍与困境的措施方面：学者们主要认为中央应该放权，使地方政府充分发挥自主性；出台长期稳定的政策；努力发展小型创新型金融服务机构；加快利率市场化；降低金融准入门槛等等。
2 温州金改概述
2.1温州金改基本情况
2.1.1设立过程
温州是改革的第一区，金融改革与创新一直在繁荣的血液中流动。自苍南金乡在全国发展第一家农村信用社，推行存贷款浮动利率之后，温州也已走过了33年的金融改革岁月。
金融改革总是存在着较大风险，尤其是自下而上的改革。2011年9月，温州民间借贷风波爆发（见图2），资金断裂、老板跑路，各种舆论纷纷涌现，长期以来潜伏的民间金融问题被尽数 “揪出水面”。面对这些问题，温州立即全面开展工作，以稳定民间资本秩序，推动地方金融的改革和创新，并且踊跃申报《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。努力了5个多月之后，2012年3月28日，国务院常务会议终于通过了审批。
摘 要
近两年来，温州地方政府通过金融改革，为解决地方民间资本问题提供了很好的思路，在应对民间借贷危机冲击和发展地方经济中发挥了积极作用。与此同时，由于地方政府难以推动金改，政策不确定性障碍，股权结构不灵活，利率没有市场化以及金融改革准入门槛高，金融改革难度加大。因此，当地政府应采取积极措施，解决困难，以保持经济和社会持续稳定地健康发展。本文综合论述了关于目前我国温州金改和民间资本进入金融领域的基本情况、成效以及借鉴相关管理经验为民间资本进入金融领域解决困难提供措施建议的观点思路。并以此为基础，提出了本人对这一问题的研究思路。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:温州金改民间资本措施
目 录
1 绪论 1
1.1研究背景和问题提出 1
1.2研究目的和意义 1
1.3本课题的研究现状 2
2 温州金改概述 4
2.1温州金改基本情况 4
2.1.1设立过程 4
2.1.2政策信号 5
2.2温州金改的主要内容 6
3 温州民间资本发展及改革探索 8
3.1民间资本发展概述 8
3.1.1基本情况 8
3.1.2来源 8
3.1.3发展前景 8
3.2民间资本改革实践探索 9
3.2.1民间融资 10
3.2.2民间投资 11
3.2.3加强民间资本对小微企业的服务 12
3.2.4地方监管 14
4 温州民间资本进入金融领域的障碍与困境 15
4.1中央掌权，地方政府难以推动金改 15
4.2政策不确定性风险 15
4.3股权结构不够灵活 16
4.4利率市场化不完善 16
4.5门槛过高，竞争下降 18
5 民间资本进入金融领域的对策思考与建议 20
5.1下放权力，步调一致 20
5.2政策突破，长期稳定 20
5.3打破垄断，面向小企 21
5.4利率市场化，解决难题 22
5.5降低准入，扶持小贷 23
结语 24
参考文献 25
致谢 26
1 绪论
1.1研究背景和问题提出
这两年来温州民间爆发了借贷危机，混乱了民间资本的秩序，因此，温州成为了中国金改创新的试验田。温州金改将温州的民间资本引入金融领域，在民间融资、民间投资、加强民间资本对小微企业服务、地方监管等方面共同施行。由此，温州金改在民间资本方面取得了预想的成效，同时，也有许多障碍与困难。
温州金改以“减少监管，鼓励创新，支持民营，注重基层，支持实体经济的协调性，安全性和稳定性”为要点和重点，在实际的实施中积极做到依托市场、顺应市场。温州金融综合改革，应根据温州实际情况，拼尽全力去解决温州目前存在的两多两难问题,即民间资金多、投资难，中小企业多、融资难。温州金改是许多中小微企业和小贷公司的机遇，同时也是大银行的挑战。
即使银监部门要求商业银行重视并支持中小企业，特别是对小微企业的贷款要求不得低于银行贷款增长的平均速率，应当在去年的基础上有所提高。但是，银行往往只在表面上迎合，并没有真正重视。尤其是2011年以来出现的借贷危机，开始转向了相关的互联、互保企业，给商业银行的风险控制带来了新的困难。
如何在金融业中将民间资本引入，积极发挥民间资本在金融领域的作用，稳固社会经济是当前温州乃至整个中国经济发展中的一个非常重要而具有现实研究价值的问题。
1.2研究目的和意义
从开始的白手起家，到炒房一夜暴富，再到破产跑路，温州商人一直跟中国经济命运相连。温州商人当年风光无限，几乎是疯狂地大量购进温州、上海等地的不动产，其购买行为甚至被称为中国的物价上涨指南。
低成本的时代已经结束，但产业转型升级却仍未能跟上，许多产品技术含量和附加值低，基本不能缓和工资提高，原材料价格抬高，环境成本拉高的“三高”问题。经济基于产业，这是借贷风波产生的经济原因。
部分企业老板受资本逐利性的影响，盲目投资；中小企业老板在实体经济利润面前动摇了信心，投资冲动。很多企业过渡融资，过渡对外投资和担保，项目的资金需求远远超过了预算，项目无法按期取得回报，以致资金链断裂，这是发生借贷风波直接原因。
本文从借贷危机引发温州金改出发，根据改革内容描述了民间资本逐步进入金融领域后的成效，障碍与困难，以此提出建议。通过此课题的研究，使我们对温州民间资本的改革现状有了基本的了解，针对此次改革中民间资本仍然存在的问题提出一些建议，使地方政府更好地推行改革，颁布稳定的政策，加强监管，以便民间资本更多地进入金融领域，打破大银行的垄断，加快利率市场化进程，便于地方政府更好地管理金融市场，稳定金融和社会秩序，促进地方的经济发展。因此，本课题的研究具有相当重要的理论价值和实际意指。
1.3本课题的研究现状
关于温州金改背景的讨论：一些学者认为，发达的民营经济是温州的优势,并且温州民间资本充盈、民间金融灵活。但是，温州的“两多、两难”问题也相当的严重。另一些学者认为，温州的现状是我国全盘经济和金融的真实写照，但实际上背后涉及的仍然是改革问题。不完整的金融改革，压制了金融的发展，歪曲了金融资源配置，滋长了地下金融，并继续积累风险。还有一些学者认为，中国目前虽然没有任何正式的法规限制民间资本进入金融领域，但在实践中，民间资本也很难直接倡导建立小型金融机构。总之，货币紧缩、企业融资困难是温州最突出的问题（见图1）。
图1 2011年温州经济发展中存在的突出问题
参考资料：2012年温州经济社会形势分析与预测
从上图可以看出，在温州经济发展的过程中存在了很多问题，其中，银根紧缩、企业融资困难最为严重，占了52.69%，其次，通货膨胀占了21.51%，11.82%的问题来自于房地产调控政策的影响，企业用工成本上升过快问题占了8.6%，另外，人民币汇率上涨、原材料价格涨幅过快这两个问题也不能忽略，总体来说，2011年温州形势非常严峻，金融改革迫在眉睫。
关于民间资本改革成效的探讨：大部分学者认为此次改革基本做到了探索小微企业新的融资渠道，具有了合法的创新的金融体制和机制，温州金改成为全国的榜样。
关于国外金融改革方面：学者们普遍认为应该在政府的监管和指导下，将民间资本引入金融领域，充分发挥地方政府在监管和政策上的领导作用。历次国际金融危机的爆发都出现在房地产泡沫破灭后，由于无法收回不动产融资，住宅抵押公司相继倒闭，从而引发了其他相关金融机构的破产。如英国金融危机中有四分之三的主要银行特别是贷款给住宅和商业按揭客户的银行就是受基础贷款质量不佳而被连累破产的。为应对金融危机，日本，美国政府和央行采取了各种措施，通过大规模刺激经济、宽松货币政策、收购不良或有毒资产、国有化措施等，调整金融结构，稳定市场预期和建立信心。
在解决温州民间资本进入金融领域的障碍与困境的措施方面：学者们主要认为中央应该放权，使地方政府充分发挥自主性；出台长期稳定的政策；努力发展小型创新型金融服务机构；加快利率市场化；降低金融准入门槛等等。
2 温州金改概述
2.1温州金改基本情况
2.1.1设立过程
温州是改革的第一区，金融改革与创新一直在繁荣的血液中流动。自苍南金乡在全国发展第一家农村信用社，推行存贷款浮动利率之后，温州也已走过了33年的金融改革岁月。
金融改革总是存在着较大风险，尤其是自下而上的改革。2011年9月，温州民间借贷风波爆发（见图2），资金断裂、老板跑路，各种舆论纷纷涌现，长期以来潜伏的民间金融问题被尽数 “揪出水面”。面对这些问题，温州立即全面开展工作，以稳定民间资本秩序，推动地方金融的改革和创新，并且踊跃申报《浙江
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