商业银行效率区域差异及其影响因素的研究
本文首先分析江苏商业银行发展的现状，现状分析从存贷款额以及在岗职工人数着手分析，在现状分析时重点剖析江苏商业银行发展的区域差异，这里的区域差异包括苏南、苏中、苏北三个地区的差异和城乡商业银行存在的差异；其次，应用数据包络模型（DEA）方法对江苏商业银行的技术效率和规模效率进行测度，并比较苏南、苏中、苏北三大区域的商业银行之间的效率差异，通过建立模型比较分析得出的结果是三大区域的效率值的大小关系为苏南地区大于苏中地区大于苏北地区，这样的结果也与进行数据分析之前的猜测相一致；接着从内部因素和外部因素两个方面分析江苏商业银行效率存在区域差异的影响因素，其中内部因素包括商业银行规模的大小和资产配置情况，外部因素包括宏观经济形势和经济金融政策。最后提出有针对性的对策和建议以缩小商业银行区域间的差异。关键词 商业银行，效率差异，影响因素
目 录
1引言 1
2江苏省商业银行的现状分析 1
2.1江苏商业银行存款现状 1
2.2江苏商业银行贷款现状 2
2.3江苏商业银行职工人数现状 3
3江苏省商业银行的差异分析 4
3.1苏中、苏南、苏北商业银行之间的差异 4
3.2城乡商业银行之间的差异 6
3.3江苏省商业银行现状及差异的特点 8
4实证分析 8
4.1DEA模型构建 9
4.2江苏商业银行技术效率差异分析 10
4.3江苏商业银行规模效率差异分析 10
5因素分析 13
5.1内部因素 13
5.2外部因素 15
6政策建议 16
6.1结合自身实际，合理扩大规模 17
6.2加强商业银行信贷管理 17
6.3创造良好的宏观经济形势，平衡区域经济发展 17
6.4协调全面发展，缩小区域差异 18
结论 19
致谢 20
参考文献 21
图1 1999年2015年江苏省商业银行存款总额情况 2
图2 1999年2015年江苏省商业银行贷款总额情况 3
图3 1999年20 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
15年江苏省商业银行职工人数情况 4
图4 1999年2015年分区域商业银行平均存款额情况 4
图5 1999年2015年分区域商业银行平均贷款额情况 5
图6 1999年2015年分区域商业银行平均职工人数情况 6
图7 1999年2015年江苏商业银行城市和农村存款情况 6
图8 1999年2015年江苏商业银行城市和农村存款情况 7
图9 1999年2015年江苏商业银行城市和农村在岗职工人数情况 8
图10 1999年2015年江苏省商业银行技术效率情况 10
图11 1999年2015年江苏省商业银行规模效率情况 13
图12 1999年2015年三大区域商业银行规模情况 14
图13 1999年2015年三大区域商业银行资产配置情况 15
表11 1999年到2007年江苏13个商业银行的规模效率值 11
表12 1999年到2007年江苏13个商业银行的规模效率值 12
表2 2012年2015年区域宏观经济形势 16
1 引言
由于我国金融改革的不断发展，在最近这些年，作为成立之初就被赋予了为地方经济服务使命的商业银行在不断地探索和深化改革中取得了显著的进步，其中资产规模、负债规模、市场份额等也明显增加，商业银行在银行系统中的作用也越来越大。近年来，部分的商业银行逐渐开始采用跨区域经营模式，但由于跨区域业务在这些商业银行的总体业务中所占的比例相当有限，这导致我国的商业银行在经营特点上呈现出较明显的地方特征和地区差异性。在与地方经济深度融合的背景下，江苏商业银行的发展不仅要依靠自身的经营与管理，也在很大程度上取决于其赖以生存的区域经济环境。在宏观经济逐渐步入增速逐渐缓慢的新常态阶段的大背景下，继续推动利率市场化，银行之间存在的同业竞争压力逐渐变强。可以发现，江苏的商业银行开始处于机会和考验共存的转型重要阶段。江苏省各区域的商业银行是否能够维持高水平的经营效率，决定着其在未来激烈的竞争环境中能否生存与发展。
2 江苏省商业银行的现状分析
在分析江苏商业银行的效率之前，先对江苏省商业银行的现状进行分析，在进行现状分析时选取了三个指标即商业银行的存贷款额以及商业银行的在岗职工人数。
2．1 江苏商业银行存款现状
存款额是商业银行评估其在一定时间范围内业务量的一项重要的指标，对于商业银行的发展和本文研究商业银行的效率有着十分重要的意义，因此，我们在开篇就对其做一个具体的分析。
江苏商业银行存款总额整体呈现增加的状态，增加速度较快。总体变化趋势可以细分为四个阶段：1999年至2002年为第一阶段，这一阶段存款额的增加并没有太明显的变化；2002年至2007年为第二阶段，在这一阶段中，存款额的上升速度明显高于前三年，主要是因为2003年银行的人民币长期存款利率上升，其中两年定期存款的利率从2.25上升到2.70；三年定期存款的利率从2.52上升到3.24；五年定期存款的利率从2.79上升到3.60。银行存款利率的上升的结果是大大加速了商业银行的存款额的增加。2007年至2008年为第三阶段，这一年中，存款额出现了急速地上升，这主要得益于2007年2月16日，中国人民银行决定从2月25日起提高存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。第四阶段为2008年至今，2008年爆发了世界性的金融危机又加上存款利率的下降，所以2008年往后的存款额增加相对较少，但是由于国家积极应对金融危机带来的危害，在经济缓慢增长两年后，2010年以后存款额又持续快速增长。
目 录
1引言 1
2江苏省商业银行的现状分析 1
2.1江苏商业银行存款现状 1
2.2江苏商业银行贷款现状 2
2.3江苏商业银行职工人数现状 3
3江苏省商业银行的差异分析 4
3.1苏中、苏南、苏北商业银行之间的差异 4
3.2城乡商业银行之间的差异 6
3.3江苏省商业银行现状及差异的特点 8
4实证分析 8
4.1DEA模型构建 9
4.2江苏商业银行技术效率差异分析 10
4.3江苏商业银行规模效率差异分析 10
5因素分析 13
5.1内部因素 13
5.2外部因素 15
6政策建议 16
6.1结合自身实际，合理扩大规模 17
6.2加强商业银行信贷管理 17
6.3创造良好的宏观经济形势，平衡区域经济发展 17
6.4协调全面发展，缩小区域差异 18
结论 19
致谢 20
参考文献 21
图1 1999年2015年江苏省商业银行存款总额情况 2
图2 1999年2015年江苏省商业银行贷款总额情况 3
图3 1999年20 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
15年江苏省商业银行职工人数情况 4
图4 1999年2015年分区域商业银行平均存款额情况 4
图5 1999年2015年分区域商业银行平均贷款额情况 5
图6 1999年2015年分区域商业银行平均职工人数情况 6
图7 1999年2015年江苏商业银行城市和农村存款情况 6
图8 1999年2015年江苏商业银行城市和农村存款情况 7
图9 1999年2015年江苏商业银行城市和农村在岗职工人数情况 8
图10 1999年2015年江苏省商业银行技术效率情况 10
图11 1999年2015年江苏省商业银行规模效率情况 13
图12 1999年2015年三大区域商业银行规模情况 14
图13 1999年2015年三大区域商业银行资产配置情况 15
表11 1999年到2007年江苏13个商业银行的规模效率值 11
表12 1999年到2007年江苏13个商业银行的规模效率值 12
表2 2012年2015年区域宏观经济形势 16
1 引言
由于我国金融改革的不断发展，在最近这些年，作为成立之初就被赋予了为地方经济服务使命的商业银行在不断地探索和深化改革中取得了显著的进步，其中资产规模、负债规模、市场份额等也明显增加，商业银行在银行系统中的作用也越来越大。近年来，部分的商业银行逐渐开始采用跨区域经营模式，但由于跨区域业务在这些商业银行的总体业务中所占的比例相当有限，这导致我国的商业银行在经营特点上呈现出较明显的地方特征和地区差异性。在与地方经济深度融合的背景下，江苏商业银行的发展不仅要依靠自身的经营与管理，也在很大程度上取决于其赖以生存的区域经济环境。在宏观经济逐渐步入增速逐渐缓慢的新常态阶段的大背景下，继续推动利率市场化，银行之间存在的同业竞争压力逐渐变强。可以发现，江苏的商业银行开始处于机会和考验共存的转型重要阶段。江苏省各区域的商业银行是否能够维持高水平的经营效率，决定着其在未来激烈的竞争环境中能否生存与发展。
2 江苏省商业银行的现状分析
在分析江苏商业银行的效率之前，先对江苏省商业银行的现状进行分析，在进行现状分析时选取了三个指标即商业银行的存贷款额以及商业银行的在岗职工人数。
2．1 江苏商业银行存款现状
存款额是商业银行评估其在一定时间范围内业务量的一项重要的指标，对于商业银行的发展和本文研究商业银行的效率有着十分重要的意义，因此，我们在开篇就对其做一个具体的分析。
江苏商业银行存款总额整体呈现增加的状态，增加速度较快。总体变化趋势可以细分为四个阶段：1999年至2002年为第一阶段，这一阶段存款额的增加并没有太明显的变化；2002年至2007年为第二阶段，在这一阶段中，存款额的上升速度明显高于前三年，主要是因为2003年银行的人民币长期存款利率上升，其中两年定期存款的利率从2.25上升到2.70；三年定期存款的利率从2.52上升到3.24；五年定期存款的利率从2.79上升到3.60。银行存款利率的上升的结果是大大加速了商业银行的存款额的增加。2007年至2008年为第三阶段，这一年中，存款额出现了急速地上升，这主要得益于2007年2月16日，中国人民银行决定从2月25日起提高存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。第四阶段为2008年至今，2008年爆发了世界性的金融危机又加上存款利率的下降，所以2008年往后的存款额增加相对较少，但是由于国家积极应对金融危机带来的危害，在经济缓慢增长两年后，2010年以后存款额又持续快速增长。
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